บริษัท ประกันอัตรา AM ที่ดีที่สุดเท่านั้น
ระบบการให้คะแนน
บริษัท แต่ละแห่งได้พัฒนาระบบการให้คะแนนโดยใช้ตัวอักษร 1 ตัวหรือมากกว่าเพื่ออธิบายถึงสภาพทางการเงิน ของผู้ประกันตน การให้คะแนนโดยทั่วไปอยู่ในช่วงตั้งแต่ "ดีเยี่ยม" หรือ "ดีกว่า" จนถึง "ไม่ดี" หรือ "ทุกข์ยาก" แม้ว่า บริษัท จะใช้ข้อมูลที่คล้ายคลึงกันในการคำนวณการให้คะแนน แต่จะไม่มีสองระบบเหมือนกัน
องค์กรจัดอันดับพิจารณาทั้งปัจจัยด้านคุณภาพและเชิงปริมาณเมื่อประเมินผู้ให้บริการประกันภัย ปัจจัยเชิงปริมาณ ได้แก่ งบกำไรขาดทุนงบดุลและอัตราส่วนสูญเสียและค่าใช้จ่ายของผู้ประกันตน ปัจจัยเชิงคุณภาพอาจรวมถึงปรัชญาของ บริษัท คุณภาพของการจัดการและความกระหายของความเสี่ยง
บริษัท จัดอันดับให้คะแนนหลายสำหรับผู้ประกันแต่ละราย อันดับหนึ่งอาจนำไปใช้กับความแข็งแกร่งทางการเงินของผู้ประกันตนในขณะที่อีกฝ่ายหนึ่งสะท้อนถึงความสามารถในการชำระหนี้ระยะยาว การจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ทั้ง 4 บริษัท ดังแสดงในตารางด้านล่าง
การให้คะแนนด้านล่าง B (หรือ C +) ถูกละไว้
ความจริงที่ว่าการจัดอันดับปรากฏในแถวเดียวกันไม่ ได้ หมายความว่าการให้คะแนนเหล่านี้มีความเท่าเทียมกัน ตัวอย่างเช่นการให้คะแนน AA ของ S & P อาจแตกต่างจากคะแนนของ Moody's Aa เนื่องจากระบบการให้คะแนนแตกต่างกันควรพิจารณาคะแนนจากหลายแหล่งเมื่อประเมินผู้ให้บริการประกันภัย
การจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของผู้ประกันตน
| FITCH | AM BEST | S & P | มูดี้ส์ |
| AAA | A ++, A + | AAA | Aaa |
| ความสามารถในการชำระภาระผูกพันทางการเงินที่โดดเด่นเป็นพิเศษ | ความสามารถที่เหนือกว่าในการปฏิบัติตามภาระหน้าที่ที่ต่อเนื่อง | ลักษณะความมั่นคงทางการเงินที่แข็งแกร่งมาก การจัดอันดับ S & P สูงสุด | การรักษาความปลอดภัยทางการเงินที่ยอดเยี่ยม ตำแหน่งที่แข็งแกร่งโดยพื้นฐาน |
| AA | ไม่สามารถใช้ได้ | AA | Aa |
| มีความสามารถในการชำระภาระผูกพันทางการเงินได้มาก | บริษัท ที่ได้รับการจัดอันดับ A + เป็นหนึ่งใน "notch" ต่ำกว่าที่ได้รับการจัดอันดับ A ++ | ลักษณะความมั่นคงทางการเงินที่แข็งแกร่งมาก | ความมั่นคงทางการเงินที่ดีเยี่ยม |
| A, A- | |||
| ความสามารถในการชำระภาระผูกพันทางการเงินที่แข็งแกร่ง | มีความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินที่เข้มแข็งมาก | ลักษณะความมั่นคงทางการเงินที่แข็งแกร่ง | ความมั่นคงทางการเงินที่ดี |
| BBB | B ++, B + | BBB | ร้องอย่างแกะ |
| ความสามารถในการชำระภาระผูกพันทางการเงินที่เพียงพอ | มีความสามารถในการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินที่ดี | ลักษณะด้านความมั่นคงทางการเงินที่ดี | ความมั่นคงทางการเงินที่เพียงพอ |
| BB | B, B- | BB | บริติชแอร์เวย์ |
| เพิ่มความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ แต่มีความยืดหยุ่นในการให้บริการด้านการเงิน | ความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินที่ยุติธรรม | ลักษณะความมั่นคงทางการเงินขั้นต้น | ความมั่นคงทางการเงินที่น่าสงสัย |
| B | C + +, C + | B | B |
ความเสี่ยงด้านวัสดุของการผิดนัดโดยมีขอบด้านความปลอดภัย จำกัด | ความสามารถในการรับมือกับภาระผูกพันตามสัญญาประกันต่อเนื่อง | ลักษณะความมั่นคงทางการเงินที่อ่อนแอ | ความมั่นคงทางการเงินที่แย่ |
ข้อ จำกัด การให้คะแนน
การจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินคือ "คาดการณ์ล่วงหน้า" นั่นคือพวกเขาคาดการณ์ความสามารถในอนาคตของผู้ประกันตนในการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินของพวกเขา ภาระผูกพันหลักของผู้เอาประกันภัยคือการจ่ายเงินชดเชยให้กับผู้ถือกรมธรรม์ (หรือในนามของ) บริษัท ประกันอาจมี ภาระผูกพันตามสัญญา กับ บริษัท ประกันภัยต่อ และคู่สัญญาอีกด้วย
การจัดอันดับเครดิต ไม่ได้ เป็นการรับประกันผลการดำเนินงานในอนาคตของผู้เอาประกันภัย บริษัท จัดอันดับเครดิตให้คะแนนแก่ บริษัท ประกันตามข้อสมมติฐานบางประการ สมมติฐานดังกล่าวอาจจะผิดพลาด
การจำแนกประเภทที่ใช้โดย บริษัท จัดอันดับค่อนข้างกว้างดังนั้นการจำแนกแต่ละประเภทมีแนวโน้มที่จะรวมถึง บริษัท ประกันเป็นจำนวนมาก ตัวอย่างเช่นหลายร้อย บริษัท ประกันภัยอาจมีสิทธิ์ได้รับคะแนน AA ของ S & P แม้ว่า บริษัท ประกันเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกัน แต่ก็ไม่ใช่ความเสี่ยงด้านเครดิต
การให้คะแนนของ บริษัท ประกันภัยสะท้อนถึงความสามารถทางการเงินของผู้ประกันตนในการจ่ายค่าสินไหมทดแทน พวกเขาไม่ได้เป็นตัวชี้วัดคุณภาพของบริการจัดการข้อเรียกร้องของผู้เอาประกันภัยข้อเท็จจริงที่ว่า บริษัท ประกันภัย สามารถ จ่ายค่าสินไหมทดแทนไม่ได้หมายความว่าจะทำอย่างมีประสิทธิภาพหรือมีประสิทธิภาพ