เมื่อธุรกิจอยู่ในสถานการณ์ดังกล่าวมีหลายวิธีที่พวกเขาจะได้รับตัวเองออกจากวิกฤตการณ์ทางการเงิน
หนึ่งในวิธีที่พบมากที่สุดคือการยื่นขอกู้ แต่น่าเสียดายที่ในปัจจุบันธุรกิจนี้กลายเป็นเรื่องยากสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับสินเชื่อแบบดั้งเดิมเนื่องจากเครดิตไม่ดี สถาบันการเงินจำนวนมากไม่เต็มใจที่จะให้สินเชื่อแก่ธุรกิจที่มีประวัติเครดิตไม่ดีนัก
ด้วยเหตุนี้ผู้ให้กู้จึงเข้ามาเพื่อให้มั่นใจได้ว่าแม้ธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดีสามารถเข้าถึงสินเชื่อโดยใช้สินทรัพย์ของตนเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ นี่คือสิ่งที่เรียกว่าการให้กู้ยืมตามสินทรัพย์ หากธุรกิจมีทรัพย์สินที่มีค่าทรัพย์สินจะใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินดังกล่าวในกรณีที่เจ้าของธุรกิจไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ผู้ให้กู้สามารถดำเนินการขายสินทรัพย์เพื่อกู้คืนเงินกู้ได้ กลายเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับเงินสดรวดเร็วเพื่อดำเนินการต่อไป
กระบวนการของการให้กู้ยืมตามสินทรัพย์ไม่ได้เป็นความต้องการเป็นวิธีการอื่น ๆ ที่ธุรกิจสามารถใช้เพื่อรับเงินกู้
อย่างไรก็ตามมันไม่ได้เป็นเรื่องง่ายและไร้รอยต่อเมื่อพูดถึง การให้กู้ยืมโดยใช้ทรัพย์สิน มันมีข้อเสียของตัวเองซึ่งผู้ประกอบการทุกคนควรรู้ก่อนที่จะใช้สินทรัพย์ของพวกเขาเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ นี่คือการดูอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับข้อผิดพลาดในการให้ยืมตามสินทรัพย์แก่เจ้าของธุรกิจ
ไม่ใช่สินทรัพย์ทั้งหมดจะมีคุณสมบัติเป็นหลักประกัน
ความจริงที่ว่าการให้กู้ยืมโดยใช้สินทรัพย์เป็นทรัพย์สินของธุรกิจเป็นหลักประกันไม่ได้หมายความว่าสินทรัพย์ใด ๆ สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันได้
ผู้ให้กู้ยังมีข้อกำหนดบางอย่างที่สินทรัพย์ต้องได้รับก่อนที่จะใช้เป็นหลักประกันการกู้ยืม หากคุณดำเนินธุรกิจมีสินทรัพย์บางอย่างที่มีคุณค่ามากกว่าคนอื่น ๆ
ส่วนใหญ่ผู้ให้กู้จะต้องการให้สินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงกว่าอัตราการคิดค่าเสื่อมราคาต่ำและสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดเหลวได้อย่างง่ายดาย สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าเนื้อหาทั้งหมดไม่ตรงกับเงื่อนไขทั้งหมดเหล่านี้ ในครั้งล่าสุดผู้ให้กู้ได้ใช้บัญชีลูกหนี้ของธุรกิจเป็นหลักประกันการกู้ยืมเงินในอัตราร้อยละที่กำหนดไว้สำหรับยอดขายรายวันจะถูกหักออกเพื่อชำระคืนเงินกู้ หากลูกหนี้ไม่แข็งแรงเพียงพอที่จะใช้เป็นหลักประกันผู้ให้กู้จะเรียกร้องให้มีการใช้สินทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ยืมดังกล่าว แต่โปรดจำไว้ว่าสินทรัพย์ทั้งหมดจะไม่สามารถใช้เป็นหลักประกันได้
สำหรับสินทรัพย์ที่มีคุณสมบัติจะต้องมีมูลค่าสูงอัตราการเสื่อมราคาต่ำหรืออัตราการแข็งค่าที่สูงและสามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดาย นี่เป็นเงื่อนไขที่ทำให้สินทรัพย์ถูกนำมาใช้เป็นหลักประกันในการให้กู้ยืมตามสินทรัพย์ ซึ่งหมายความว่าธุรกิจที่มี ลูกหนี้ ต่ำและมีสินทรัพย์ไม่มีคุณสมบัติจะมีช่วงเวลาที่ยากลำบากสำหรับการกู้ยืมเงินที่ใช้สินทรัพย์
ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น
เมื่อเทียบกับ เงินให้สินเชื่อแบบดั้งเดิมสินเชื่อที่ อยู่อาศัยจะมีต้นทุนเพิ่มขึ้น
บางธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ต้องการให้ผู้กู้เสนอข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันในการกู้ เกือบตลอดเวลานี้ทำให้เจ้าของธุรกิจไม่รู้จักข้อมูลที่เป็นรูปธรรมเกี่ยวกับสินทรัพย์ของตน
นี้แน่นอนบังคับให้ผู้ประกอบการที่จะให้ข้อมูลที่เป็นรูปธรรมมากเกี่ยวกับมูลค่าปัจจุบันของสินทรัพย์ที่มีปัญหาและอัตราค่าเสื่อมราคาของสินทรัพย์ รวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่เป็นค่าใช้จ่ายของตัวเองและทำให้เพิ่มต้นทุนของเงินให้กู้ยืม
ในทางกลับกันธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสอบบัญชีค่าความขยันและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ นี้มักจะทำให้เงินกู้สินทรัพย์ตามราคาแพงเกินไปสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเมื่อเทียบกับเงินกู้แบบดั้งเดิม เมื่อพูดถึงเงินกู้แบบเดิมสิ่งเดียวที่เรียกเก็บจากธนาคารคืออัตราดอกเบี้ยและไม่มีอะไรอื่น
น่าเสียดายที่ธุรกิจขนาดเล็กที่มีประวัติเครดิตไม่ดีไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้แบบดั้งเดิมจากสถาบันการเงิน นี่คือที่สินเชื่อที่อยู่ในสินทรัพย์เพื่อช่วยธุรกิจที่มีประวัติเครดิตไม่ดี แต่มีสินทรัพย์ที่จับต้องได้ซึ่งสามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันได้
การประเมินค่าของหลักประกันต่ำมาก
เมื่อพูดถึงสินเชื่อที่ใช้สินทรัพย์ผู้ให้กู้มักจะมองหาสินทรัพย์ที่สามารถแปลงเป็นเงินได้อย่างรวดเร็วในกรณีที่เจ้าของธุรกิจไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้มักจะลดมูลค่าของหลักประกันในคำถาม
ตัวอย่างเช่นหากมูลค่าตลาดของอพาร์ทเมนต์ที่ใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ 300,000 เหรียญผู้ให้กู้อาจประเมินมูลค่า 230,000 เหรียญและให้เงินกู้ 230,000 เหรียญ นี่เป็นเรื่องใหญ่มากสำหรับเจ้าของธุรกิจเนื่องจากมูลค่าหลักประกันจะลดลงโดยที่ในกรณีที่คุณผิดนัดชำระคืนเงินกู้ผู้ให้กู้จะขายมันให้เป็นราคาที่ส่งมอบเพื่อกู้เงินของพวกเขา การลดลงของหลักประกันนี้ทำให้สินทรัพย์เสี่ยงเป็นตัวเลือกความเสี่ยง
ในอีกสถานการณ์หนึ่งจะมีสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นหลังจากระยะเวลาหนึ่ง เมื่อสินทรัพย์ดังกล่าวถูกนำมาใช้เป็นหลักประกันในการให้กู้ยืม ผู้ให้กู้ เมื่อเทียบกับผู้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ สมมติว่าสินทรัพย์บางอย่างที่ใช้เป็นหลักประกันในการกู้เงินไม่ได้มีมูลค่าอยู่ที่ 300,000 เหรียญและอัตราการแข็งค่าเป็น 10% ต่อปีถ้าผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้หมายความว่าผู้ให้กู้จะขายเงินกู้ยืมในราคาที่สูงขึ้นและ ทำกำไร.
ในทางตรงกันข้ามถ้ามูลค่าของหลักประกันชื่นชมผู้ให้กู้ไม่สามารถเพิ่มวงเงินกู้ยืมของผู้กู้ได้ วงเงินกู้มีมูลค่าคงที่แม้จะมีการเพิ่มขึ้นของมูลค่าทรัพย์สินซึ่งจะใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืม สถานการณ์ทั้งสามแสดงให้เห็นว่า ผู้ให้กู้เงินกู้ที่ ใช้สินทรัพย์มักจะมีส่วนช่วยในการประเมินมูลค่าสินทรัพย์
หากทรัพย์สินมีความคุ้มค่ามากขึ้นผู้ให้กู้จะได้รับผลกำไรมากขึ้นในกรณีที่ผู้ประกอบการไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ประการที่สองผู้ให้กู้จะอ้างถึงมูลค่าของสินทรัพย์ต่ำกว่ามูลค่าตลาดในปัจจุบัน ทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ขนาดเล็กกว่าที่คุณคาดหวัง ดังนั้นเงินกู้ที่ใช้สินทรัพย์ไม่ดีเท่ากับที่คุณคิด
โอกาสในการสูญเสียทรัพย์สินที่มีค่า
ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้เงินกู้ที่ใช้สินทรัพย์เป็นประเภทเงินกู้ซึ่งผู้กู้ใช้สินทรัพย์ที่มีค่าเป็นหลักประกันเพื่อให้ได้รับเงินกู้ หลักประกันที่ใช้อาจถูกขายโดยผู้ให้กู้เพื่อกู้เงินที่ได้รับให้แก่ผู้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้
ถ้าคุณไม่ชำระเงินผู้ให้กู้จะมาหาสินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันในสถานที่แรกและขาย เมื่อเกิดเหตุการณ์นี้ผู้ให้กู้จะมีผลกำไรมากโดยเฉพาะสินทรัพย์ที่มีคุณค่าให้ความชื่นชมกับเวลาเช่นสถานที่ประกอบธุรกิจหรือเครื่องจักร นี้จะทำให้ผู้กู้สูญเสียทรัพย์สินที่มีค่ามากซึ่งอาจมีการใช้เพื่อนำมาซึ่งการเติบโตทางธุรกิจในอนาคตอันใกล้นี้
บางครั้งธุรกิจอาจล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้และสินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันมีมูลค่าตลาดต่ำมากเช่นว่าแม้จะมีการขายเงินไม่เพียงพอที่จะล้างเงินกู้ เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ผู้ให้กู้ต้องถูกบังคับให้ยึดทรัพย์สินอื่น ๆ ที่ธุรกิจทำเพื่อขายและคืนเงินเต็มจำนวน นี้แน่นอนจะทำให้ผู้กู้สูญเสียทรัพย์สินที่มีค่ามาก
ตัวอย่างเช่นผู้ประกอบการอาจใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน แต่เนื่องจากรถเสื่อมราคาไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้จะบังคับให้ผู้ให้กู้ขายรถและหากมูลค่าของรถยนต์อยู่ในระดับต่ำผู้ให้กู้อาจเข้ามาหาคุณ สถานที่ ซึ่งหมายความว่าคุณจะสูญเสียทั้งรถและสถานที่สำหรับเงินกู้ที่จะชำระคืนอย่างเต็มที่
มากกว่าการจำนอง
ความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่อย่างหนึ่งของการวางสินทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกันในการให้สินเชื่อมีมากกว่าการจำนอง หากคุณใช้อพาร์ทเมนท์เป็นหลักประกันเงินกู้ยืมคุณจะสิ้นสุดลงเนื่องจากการกู้ยืมเงินมากกว่าสิ่งที่คุณมีในตราสารทุนจริงๆ หากมูลค่าของอพาร์ทเมนท์ลดลงผู้ให้กู้จะถูกบังคับให้นำหลักประกันเพิ่มเติมจากคุณเพื่อกู้เงิน
นี่คือสิ่งที่เรียกว่าเป็นการจำนองสินทรัพย์ของคุณเอง นี้เป็นความเสี่ยงที่ดีที่ธุรกิจไม่ควรได้รับเนื่องจากเจ้าของธุรกิจอาจสูญเสียทรัพย์สินที่มีคุณค่าทั้งหมดที่ธุรกิจเป็นหนี้กับผู้ให้กู้เมื่อมันมาถึงการกู้คืนเงินกู้
แสดงให้เห็นว่าการใช้อสังหาริมทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกันการให้กู้ยืมโดยใช้สินทรัพย์ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด แรกของทุกมีเวลามาถึงเมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ลดลง เมื่อเรื่องนี้เกิดขึ้นพร้อมกับธุรกิจล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้นั้นผู้ให้กู้จะขายหลักประกันในคำถามและถ้ามันไม่ได้ผลผลิตเงินสดเพียงพอที่สามารถกู้คืนเงินกู้แล้วสถานที่ให้บริการมากขึ้นจะต้องถูกยึดโดยผู้ให้กู้ในการสั่งซื้อ เพื่อกู้คืนเงิน นี่เป็นความเสี่ยงอย่างมากเนื่องจากธุรกิจอาจสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดในระยะยาว
ไม่ได้สร้างคะแนนเครดิตทางธุรกิจ
สิ่งที่ไม่ดีกับเงินกู้ที่มีหลักประกันคือไม่สร้างความเชื่อมั่นในธุรกิจ เนื่องจากความจริงที่ว่าธุรกิจใดก็ตามที่ถึงจุดใช้สินทรัพย์ของตัวเองเพื่อเป็นหลักประกันในการให้กู้ยืมถือเป็นความไม่มั่นคงทางการเงิน
ดังนั้นถ้าคุณเป็นประเภทของผู้ที่ต้องการสร้างเครดิตแล้วไปสำหรับเงินกู้สินทรัพย์ที่ใช้จะไม่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ นี้เป็นเบี้ยล่างกับผู้กู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งคนที่มีความมุ่งมั่นที่จะชำระคืนเงินกู้ตลอดระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ หากคุณใช้เงินกู้ที่ใช้สินทรัพย์และพยายามที่จะชำระหนี้ให้เต็มที่จะไม่มีการเพิ่มอะไรลงในรายงานเครดิตของคุณ
เมื่อคุณเปรียบเทียบเงินกู้ที่ใช้สินทรัพย์กับสินเชื่อ แบบดั้งเดิม ในแง่ของการสร้างรายงานเครดิตธุรกิจของคุณแล้วเงินกู้แบบดั้งเดิมดีขึ้นมาก เมื่อคุณชำระคืนเงินกู้แบบดั้งเดิมตามเวลาคะแนนเครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้นตามเวลา คะแนนเครดิตที่ดีทำให้ธุรกิจของคุณน่าสนใจสำหรับเจ้าหนี้และทำให้การกู้กลายเป็นเรื่องง่ายขึ้น
เจ้าหนี้ทุกรายจะมั่นใจได้ 90% ว่าธุรกิจที่มีคะแนนเครดิตที่ดีจะสามารถนำมาชำระคืนเงินกู้ได้ทันเวลา อย่างไรก็ตามแม้ว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้ที่ใช้สินทรัพย์ตามกำหนดเวลา แต่ก็จะไม่ช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ โดยสรุปแล้วสินเชื่อที่มีหลักประกันทุกประเภทมีผลเล็กน้อยต่อคะแนนเครดิตของธุรกิจ
การตรวจสอบสินทรัพย์อย่างสม่ำเสมอเพื่อให้มั่นใจในคุณค่า
เมื่อคุณใช้สินทรัพย์ของธุรกิจของคุณเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินที่ให้เงินกู้คุณจะต้องตรวจสอบหลักประกันอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้มั่นใจว่าอยู่ในสภาพดีและสามารถขายได้อย่างง่ายดาย กรณีที่คุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คุณจะถูกบังคับให้เขียนรายงานเกี่ยวกับสภาพของสินทรัพย์ทุกขณะนี้ ในความเป็นจริงผู้ให้กู้อาจจะกำหนดวิธีการที่คุณควรจะใช้สินทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการสึกหรอ
การตรวจสอบอย่างสม่ำเสมออาจเป็นเรื่องน่าเบื่อและน่าเบื่อ บางครั้งผู้ให้กู้อาจมาที่สถานที่ของคุณเพื่อทำการตรวจสอบด้วยตัวเอง การดำเนินการนี้จะใช้เวลามากที่สุดและอาจบังคับให้คุณเลื่อนการนัดหมายทางธุรกิจอื่น ๆ ออกไป ถ้าไม่เพียงพอผู้ให้กู้อาจให้แนวทางในการใช้สินทรัพย์เพื่อรักษามูลค่าของสินทรัพย์
นี่ไม่ใช่สิ่งที่พึงปรารถนาสำหรับเจ้าของธุรกิจ แต่ต้องใช้เงินให้สินเชื่อโดยใช้สินทรัพย์ซึ่งคุณจะต้องปฏิบัติตามแนวทางของผู้ให้กู้ ข้อเสียข้างต้นแสดงให้เห็นว่าการกู้ยืมเงินตามสินทรัพย์ไม่ใช่เจ้าของธุรกิจจำนวนมากที่คิด ก่อนที่คุณจะตัดสินใจใช้สินทรัพย์ของคุณเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้คุณควรพิจารณาข้อผิดพลาดดังกล่าวก่อน