แนวโน้มในปัจจุบันอาจเป็นข้อสังเกตได้ว่าการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและแบบดั้งเดิมเช่นสินเชื่อและสินเชื่อธุรกิจไม่เพียงพอหรือไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตามเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กยังคงตระหนักถึงความต้องการที่จะได้รับเงินกู้เพื่อขยายธุรกิจและลดปัญหาการขาดแคลนกระแสเงินสด มันเป็นช่วงเวลาที่ยากเช่นนั้นที่เจ้าของธุรกิจจำนวนมากหันไปทางบัญชีลูกหนี้เป็นวิธีการแสวงหาเงินสดที่พวกเขาต้องการ
ประโยชน์ของการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้สำหรับธุรกิจอาจเป็นเรื่องยากที่จะต่อต้าน การล่อลวงใน การจัดหาเงินทุน เพื่อ สนับสนุน การเติบโตทางธุรกิจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพ บทความนี้ใช้เวลาดูชัดเจนในประเด็นที่จำเป็นทั้งหมดที่ เจ้าของธุรกิจ ทุกคนต้องมองหาก่อนที่จะลงนามในเส้นประของข้อตกลงในการจัดหาเงินทุนลูกหนี้รวมทั้งด้านที่ดีและไม่ดีทั้งหมด
สิ่งที่ว่าคือการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้?
ที่รู้จักกันทั่วไปว่าแฟคตอริ่งการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ถือเป็นหนึ่งในประเภทของการจัดหาเงินทุนเชิงพาณิชย์ที่เก่าแก่ที่สุด ในแง่ง่ายๆเป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการขายลูกหนี้หรือใบแจ้งหนี้ค้างชำระที่มีการชำรุดหรือ บริษัท เงินทุน (เรียกโดยปกติว่า "The Factor") บริษัท แฟคเตอริ่งถือว่าความเสี่ยงในลูกหนี้และส่งผลให้ธุรกิจของคุณมีการไหลเวียนของเงินสดอย่างรวดเร็ว มูลค่าของลูกหนี้ส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับ "อายุ" และคุณภาพของลูกหนี้
เป็นเงินกู้หรือข้อตกลงแฟคตอริ่งหรือไม่?
ระวังเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นข้อตกลงแฟในและไม่ใช่เงินกู้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าดีลมีอัตราที่ดีที่สุดซึ่งโดยนัยคือจำนวนดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ค้นหาวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญและไม่ว่าจะมีการผูกบัญชีกับแฟคตอริ่งหรือไม่ โปรดจำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญเป็นส่วนสำคัญของการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ไม่ว่าจะเป็นขั้นต่ำหรือสูงสุด
ความหมายของวันที่ซื้อ
นี่เป็นอีกส่วนหนึ่งที่สำคัญของข้อตกลงที่คุณต้องใส่ลงในมุมมอง ในกรณีปกติการซื้อจะต้องชำระภายในมากกว่า 180 วัน บริษัท แฟคเตอริ่งมักจะรับผิดชอบการจัดเก็บและการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ในบัญชีของคุณ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทราบจำนวนเงินสำรองและวิธีการเรียกเก็บเงิน จำนวนเงินที่เรียกเก็บคือเงินสดที่ถืออยู่โดยปกติจะอยู่ระหว่าง 2% ถึง 20%
เงื่อนไขของข้อตกลง
ความยาวของสัญญาเป็นปัจจัยสำคัญที่คุณต้องพิจารณา ไม่ว่าสัญญาจะเกิดขึ้นเป็นเดือนหลายปีหรือหลายปีต้องแน่ใจว่าคุณตระหนักดีถึงความยาวของข้อตกลงและข้อตกลงระยะสั้นหรือระยะยาวจะมีความสำคัญต่อธุรกิจของคุณหรือไม่
จุดเด่นของการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้
ในความเป็นจริงทุก ทางเลือกทางการเงินของธุรกิจ มีด้านดีและไม่ดี การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ไม่มีข้อยกเว้น:
- ไม่มีความต้องการหลักประกัน - เป็นตัวเลือกทางการเงินประเภทไม่มีหลักประกันทางธุรกิจที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันในรูปแบบของสินทรัพย์และผู้ค้ำประกัน
- รักษาความเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณ - ประเภทของการจัดหาเงินทุนนี้ไม่ได้กำหนดให้คุณต้องให้ความสำคัญกับการ เป็นเจ้าของธุรกิจ ของคุณเพื่อหาทางการเงิน
จุดด้อยของการรับเงินจากบัญชีลูกหนี้
- ต้นทุนที่สูงขึ้น - แม้ว่าจะเป็นวิธีที่รวดเร็วในการเข้าถึงเงินสดสำหรับธุรกิจของคุณ แต่อาจมีต้นทุนสูงกว่าอัตราที่คิดกับประเภทธุรกิจอื่น ๆ โปรดจำไว้ว่าการไม่ชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้จะเป็นการเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายเท่านั้น
- สัญญาระยะยาว - ข้อตกลงบางฉบับอาจสั้นและทำงานได้ แต่คนอื่นอาจยาวและคดเคี้ยวกว่าที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตามการเจรจาความยาวของสัญญาที่เหมาะกับคุณและธุรกิจของคุณเป็นเรื่องสำคัญ
ธุรกิจทุกรูปแบบไม่ว่าจะเล็กหรือใหญ่จะมีอยู่ช่วงหนึ่งต้องการเครดิตธุรกิจเพื่อสนับสนุนการดำเนินงานในแต่ละวันของธุรกิจ มีอยู่ช่วงหนึ่งธุรกิจอาจต้องใช้เงินอย่างรวดเร็วเพื่อแก้ไขการดำเนินงาน น่าเสียดายที่การเข้าถึงสินเชื่อกลายเป็นเรื่องที่ตึงตัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับธุรกิจขนาดเล็กที่มีผู้ให้กู้แบบเดิมหลายรายไม่เต็มใจที่จะให้ความช่วยเหลือที่เป็นประโยชน์ การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้สามารถช่วยให้ธุรกิจต่างๆสามารถเอาชนะความท้าทายทางการเงินเหล่านั้นได้