การให้กู้ยืมเงินตามสินทรัพย์: วิธีการทำงานและผลประโยชน์

วิธีการเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม

เนื่องจากวิกฤตเศรษฐกิจในหลายประเทศทำให้หลาย บริษัท ต้องเผชิญกับการดิ้นรนทางการเงิน ด้วยเหตุนี้เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันได้กลายเป็นเรื่องยากที่จะเกิดขึ้นเนื่องจากสถาบันการเงินหลายแห่งไม่เต็มใจที่จะให้พวกเขาออก ดังนั้นหลาย บริษัท จึงได้ตัดสินใจที่จะใช้สินทรัพย์ของตนเองเพื่อเป็นหลักประกันแก่ผู้ให้กู้ในสิ่งที่เรียกว่าการกู้ยืมเงินตามสินทรัพย์

ดังนั้นการจัดหาแหล่งเงินกู้จากสินทรัพย์เป็นกระบวนการที่ทรัพย์สินของ บริษัท ใช้เป็นหลักประกันในการกู้เงินจากผู้ให้กู้

ส่วนใหญ่การตัดสินใจครั้งนี้จะถึงโดย บริษัท เมื่อต้องมี เงินทุนหมุนเวียน เพิ่มเติม เพื่อการขยายตัว ในสินเชื่อที่อยู่บนพื้นฐานของสินทรัพย์ (ABL) ดอกเบี้ยของผู้ให้ยืมได้รับการค้ำประกันโดยสินทรัพย์ของผู้กู้ซึ่งกำหนดขนาดของเงินกู้ที่ บริษัท สามารถเข้าถึงได้

เป็นที่น่าสังเกตว่าทั้ง บริษัท ขนาดเล็กและขนาดใหญ่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ABL ซึ่งรวมถึงผู้ค้าส่งค้าปลีกผู้จัดจำหน่ายและแม้แต่ผู้ให้บริการ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้สินทรัพย์จำนวนมากต้องการ บริษัท ที่มียอดคงเหลือที่มีเสถียรภาพและมีสินทรัพย์ที่แข็งแกร่ง

ใครใช้เงินกู้จากสินทรัพย์?

เงินกู้เหล่านี้มักจะแนะนำเมื่อใดก็ตามที่ บริษัท ต้องการ เงินทุนหมุนเวียน เพื่อให้กิจกรรมทางธุรกิจตามปกติทำงานอยู่เสมอ บริษัท จึงเลือกที่จะใช้สินทรัพย์ของตนเองเพื่อให้ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจากผู้ให้กู้ ในกรณีนี้ทรัพย์สินของ บริษัท ใช้เป็นหลักประกัน

สินทรัพย์ใดที่ บริษัท สามารถใช้เป็นหลักประกันได้?

ผู้ให้กู้จำนวนมากเช่นการรับ บัญชีลูกหนี้ เป็นหลักประกันหลัก

อย่างไรก็ตาม บริษัท ยังสามารถใช้อุปกรณ์เครื่องจักรอสังหาริมทรัพย์และสินค้าคงคลังเป็นหลักประกันได้

สิ่งที่กำหนดเท่าใดของสินเชื่อที่อยู่อาศัยตาม บริษัท ได้รับ?

ไม่ได้ บริษัท ทุกแห่งสามารถให้กู้ยืมได้เหมือนกัน บางครั้งจำนวนเงินที่ บริษัท ใช้สำหรับอาจไม่ได้รับโดยผู้ให้กู้เนื่องจากกฎบางอย่างที่แนะนำกระบวนการให้กู้ยืม

โดยทั่วไป บริษัท สามารถกู้ยืมเงินระหว่าง 75% -80% ของมูลค่าของลูกหนี้ของ บริษัท ในทางกลับกันเมื่อมีการใช้สินค้าคงคลังเป็นหลักประกัน บริษัท จะ มีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการกู้ยืม เท่ากับ 50% ของมูลค่าสินค้าคงคลัง

ค่าใช้จ่ายของสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นสินทรัพย์?

ต้นทุนของเงินให้กู้ยืมเหล่านี้ขึ้นอยู่กับมูลค่าของหลักประกันที่ใช้จำนวนเงินให้กู้ยืมที่ให้ไว้รวมทั้งความเสี่ยงโดยทั่วไปที่เกี่ยวข้อง หลายครั้งที่ต้นทุนของเงินกู้มีการกำหนดราคาขึ้นอยู่กับอัตราร้อยละประจำปี (APR) ในปัจจุบันซึ่งอยู่ระหว่าง 7 ถึง 17%

กระบวนการ Due Diligence สำหรับการทำงานของสินเชื่ออย่างไร?

ก่อนที่ผู้ให้กู้ตกลงที่จะให้เงินกู้กับ บริษัท ใด บริษัท หนึ่งจะต้องทำการวิจัยเกี่ยวกับ สถานะทางการเงินของ บริษัท ประเภทของหลักประกันที่ใช้และผ่านทางหนังสือทางการเงินของ บริษัท

ประโยชน์ของสินเชื่อที่ให้แก่ บริษัท คืออะไร?

ABL เป็นประโยชน์ต่อ บริษัท ในรูปแบบต่างๆดังนี้:

1. สามารถหาได้อย่างรวดเร็ว - แตกต่างจาก สินเชื่อทั่วไป อื่น ๆ ที่ต้องใช้เอกสารจำนวนมาก ABLs สามารถหาได้ง่ายโดยไม่ต้องยุ่งยากตราบเท่าที่ บริษัท มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์การให้กู้ยืม
2. เสถียรภาพทางการเงิน - เงินกู้ยืมเหล่านี้สามารถรองรับ บริษัท ที่ต้องเผชิญกับภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวและฟื้นฟูสภาพการเงินของรัฐให้มั่นคงได้อย่างรวดเร็ว เนื่องจากความจริงที่ว่าพวกเขาจะได้รับภายในระยะเวลาอันสั้นเพื่อเพิ่มกระแสเงินสดของ บริษัท

1. ง่ายกว่าที่จะได้รับเมื่อเทียบกับประเภทอื่น ๆ ของเงินให้สินเชื่อ - สมจริงก็จะง่ายต่อการมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ABL เมื่อเทียบกับสายอื่น ๆ ของเครดิต เนื่องจากมีกระบวนการที่น้อยมาก สิ่งที่ต้องพิจารณาคือฐานะทางการเงินของ บริษัท และมูลค่าหลักประกันที่ใช้
2. มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของข้อ จำกัด - เงินกู้ยืมที่ใช้สินทรัพย์มีความยืดหยุ่นมากเมื่อพูดถึงว่า บริษัท ใช้จ่ายเงินเท่าใด มันไม่ได้มาพร้อมกับสายติดเช่นเดียวกับรูปแบบเงินกู้อื่น ๆ
3. การขาดหนี้ - การกู้ยืมเงินเพื่อเป็นสินทรัพย์เป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับ บริษัท ที่ต้องการปราศจากภาระหนี้สินและยังคงเปิดตัวเลือกการกู้ยืมของ บริษัท