การใช้โรลโอเวอร์สำหรับธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้น (ROBS) เพื่อสนับสนุนธุรกิจของคุณ

เงินทุนคงที่มีบทบาทสำคัญเสมอในความสำเร็จของธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตามเนื่องจากนักลงทุนทุนและเงินให้สินเชื่อเริ่มแรกดูเหมือนจอกศักดิ์สิทธิ์ในบางครั้งผู้ประกอบการจำนวนมากจึงแสวงหารูปแบบทางเลือกในการจัดหาเงินทุนที่ไม่เป็นที่ถกเถียงกันน้อยลงเนื่องจากธุรกิจของพวกเขาเริ่มขึ้นและเติบโตขึ้น หนึ่งในแหล่งข้อมูลทางเลือกเหล่านี้สำหรับการระดมทุนคือแบบโรลโอเวอร์สำหรับ Startups สำหรับธุรกิจหรือ ROBS ในระยะสั้น ROBS อนุญาตให้เจ้าของธุรกิจโอนเงิน 50,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าจากแผนการเกษียณอายุให้กับ บริษัท ของตนเป็นเงินลงทุน

เช่นเดียวกับเครื่องมือใด ๆ ของผู้ประกอบการ ROBS มีข้อดีและข้อเสียของพวกเขาดังนั้นหากคุณสนใจที่จะใช้พวกเขาเป็นแหล่งเงินทุนสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจรายละเอียดและวิธีการทำงานของพวกเขา แผน ROBS แต่ละแผนมีความแตกต่างกันและอาจมีข้อกำหนดที่ก่อให้เกิดอันตรายมากกว่าความช่วยเหลือ

แผน ROBS สามารถช่วยธุรกิจของคุณได้อย่างไร

ไม่มีกลยุทธ์การลงทุนควรใช้อย่างเบาโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการใช้เงินที่กำหนดไว้สำหรับการเกษียณของคุณโดยเฉพาะ แต่เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าเหตุใดผู้ประกอบการบางรายจึงกระตือรือร้นที่จะใช้ประโยชน์จากแผน ROBS เพื่อช่วยรักษาความปลอดภัยธุรกิจและอนาคตของพวกเขา

หนึ่งในข้อดีที่สำคัญของแผนคือการที่ ROBS ไม่ถือเป็นเงินกู้จาก 401k หรือ IRA ของคุณ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องชำระคืน นอกจากนี้ไม่มีการลงโทษสำหรับการถอนต้นหรือภาษีที่ต้องจ่ายเช่นคุณจะมีเงินให้กู้ยืมกับแผนเกษียณอายุส่วนใหญ่

แม้ว่าจะเรียกว่าแบบโรลโอเวอร์สำหรับธุรกิจ Startups โปรแกรมนี้ไม่ได้ จำกัด เฉพาะธุรกิจใหม่ ๆ

นักลงทุนรายใหม่สามารถใช้ ROBS กับธุรกิจที่ได้รับการยอมรับแฟรนไชส์หรือธุรกิจที่เริ่มต้นโดยผู้ประกอบการรายอื่น เนื่องจากคุณกลิ้งการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณลงใน บริษัท ของคุณเป็นการลงทุนผลกำไรใด ๆ ที่ธุรกิจของคุณทำให้สามารถกลับสู่แผนเกษียณอายุได้ฟรี

เนื่องจากโปรแกรมไม่ได้เป็นเงินกู้จากธนาคารหรือกลุ่มการลงทุนเจ้าของธุรกิจที่ใช้ ROBS ไม่จำเป็นต้องรับมือกับความเครียดในการพยายามทำให้ธุรกิจของพวกเขาประสบความสำเร็จทางการเงินในขณะที่ยังจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ให้กู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง เป็นผลให้ผู้ประกอบการส่วนใหญ่จัดหาเงินทุนเริ่มต้นของพวกเขาด้วยการระดมทุน ROBS เห็นอัตราความสำเร็จที่อาจประสบความสำเร็จสูงกว่าค่าใช้จ่ายต่ำและความเสี่ยงน้อยกว่าที่เกิดจากตลาดมีความผันผวน

แผน ROBS สามารถทำร้ายคุณได้อย่างไร

แม้จะมีข้อดีหลายประการ ROBS ก็มีส่วนแบ่งความเสี่ยงด้วยเช่นกัน ข้อเสียที่น่าสังเกตมากที่สุดคือคุณกำลังโอนเงินจากเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณซึ่งคุณอาจไม่สามารถคืนได้หากธุรกิจของคุณล้มเหลว สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดอาจเป็นไปได้ตอนนี้คุณต้องต่อสู้กับเงินออมน้อยกว่าสำหรับปีที่เกษียณอายุและผลกระทบจากธุรกิจที่ไม่ยั่งยืนทางการเงิน

ในการใช้แผน ROBS สำหรับ บริษัท ของคุณคุณจะต้องมีบัญชีเกษียณอย่างน้อย 50,000 ดอลลาร์ในการโอนย้ายไปยังบัญชีธุรกิจของคุณ แต่ต้องมีการจัดตั้งองค์กรของคุณด้วยเช่นกัน การดำเนินการนี้อาจใช้การจัดระเบียบอีกครั้งหากคุณดำเนินธุรกิจเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวหรือ LLC และในการทำเช่นนั้นอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณในแง่ของความรับผิดและโครงสร้างภาษี

เฉพาะคุณเท่านั้นที่จะสามารถระบุได้ว่าองค์กรใหม่น่าจะคุ้มค่ากับความเสี่ยงที่คุณควรตัดสินใจที่จะใช้แผน ROBS หรือไม่

นอกจากนี้หากคุณเป็นผู้ประกอบการที่มีเงินสด จำกัด พร้อมค่าใช้จ่ายในการลงทะเบียนเรียนในแผน ROBS อาจเป็นสิ่งที่ห้ามปรามหากคุณไม่มีเงินในการชำระค่าธรรมเนียม ตัวอย่างเช่นผู้ให้บริการ ROBS ยอดนิยม Guidant และ Benetrends Financial รับผิดชอบประมาณ 5,000 เหรียญเพื่อช่วยในการจัดตั้ง ROBS ค่าธรรมเนียมนี้มีกำหนดก่อนที่จะมีการวางแผนดังนั้นคุณจึงไม่สามารถใช้การโอนเงินจากบัญชีเกษียณของคุณได้

5 ขั้นตอนในการตั้งค่า ROBS สำหรับธุรกิจของคุณ

การใช้ ROBS เพื่อจัดหาธุรกิจขนาดเล็กของคุณอาจดูเหมือนเป็นการข่มขู่ แต่ด้วยคำแนะนำและการวิจัยคุณสามารถติดตามแหล่งเงินลงทุนได้ในห้าขั้นตอน โปรดทราบว่าเจ้าของธุรกิจสามารถใช้แผนการเกษียณอายุเฉพาะบางประเภทสำหรับ ROBS ได้เท่านั้น

แผน IRAs และแผน 401k เป็นแหล่งข้อมูลที่พบได้บ่อยที่สุดที่ใช้สำหรับการโรลโอเวอร์ แต่โชคร้ายที่ Roth IRAs ไม่มีสิทธิ์

1. ด้วยเงินทุนสำรองเพื่อการเกษียณอายุของคุณขั้นตอนแรกคือการสร้างธุรกิจของคุณในฐานะ บริษัท C บริษัท เอซีจะประกอบไปด้วยคณะกรรมการและผู้ถือหุ้นโดยมีข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานของ บริษัท
2. ภายใต้โครงสร้างใหม่นี้ให้สร้างแผน 401k สำหรับธุรกิจของคุณ
3. ด้วยความช่วยเหลือของทนายความหรือผู้ให้บริการ ROBS ให้ม้วนแผนการเกษียณอายุที่มีอยู่ของคุณไปสู่แผนธุรกิจใหม่ 401k
4. ใช้เงินทุนที่ย้ายไปอยู่ในแผนธุรกิจ 401k ของคุณเพื่อซื้อหุ้นของ บริษัท ใน บริษัท C ที่เพิ่งจัดตั้งใหม่
5. เงินจากการขายหุ้นของ บริษัท ของคุณตอนนี้สามารถใช้เป็นเงินทุนในการลงทุนในธุรกิจของคุณได้

ให้ประโยชน์มากกว่าเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กและเงินกู้ 401k ผู้ประกอบการที่ใช้ ROBS แผนสามารถดูว่าทำไมมันอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจของตนเอง. อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยเกี่ยวกับทางเลือกทั้งหมดของคุณกับนักบัญชีของ บริษัท หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้มั่นใจว่าลู่ทางที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับการระดมทุนนั้นคุ้มค่ามากแค่ไหนในการสำรวจครั้งแรก

หลังจากตรวจสอบแหล่งข้อมูลทั้งหมดที่มีเพื่อเพิ่มทุนรวมทั้งข้อดีและข้อเสียให้กับแต่ละคนเท่านั้นแล้วคุณจะเตรียมพร้อมที่จะพิจารณาว่าแผน ROBS เป็นแนวทางที่ดีที่สุดหรือไม่