การจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจขนาดเล็กของคุณโดยใช้บัญชีลูกหนี้

รับเงินสดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณโดยใช้การให้คำมั่นและแฟคตอริ่ง

การใช้บัญชีลูกหนี้หรือบัญชีเครดิตของลูกค้าเพื่อขอรับเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณเป็นอีกวิธีหนึ่งในการระดมเงินเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน มักใช้สำหรับการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนและการจัดหา สินค้าคงคลัง สำหรับเงินกู้ระยะสั้นและระยะสั้นเมื่อไม่สามารถหาเงินกู้ระยะสั้นจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นได้ ทั้งสองใช้เพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินที่คุณใช้สำหรับการดำเนินงานประจำวันของคุณ

การจัดหาเงินทุนหรือการแฟคตอริ่งลูกหนี้สามารถใช้เป็นทางเลือกในการจัดหาเงินทุนของธนาคาร

บริษัท เงินทุนเพื่อการพาณิชย์มักให้เงินกู้ยืมแก่ บริษัท ธุรกิจขนาดเล็ก บางครั้งธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ก็จะจัดหาเงินทุนให้กับลูกหนี้ อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าในรูปแบบของการจัดหาเงินทุนมากกว่าเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม

มีสองวิธีในการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้

จำนำลูกหนี้

การให้คำมั่นหรือมอบหมายบัญชีลูกหนี้หมายถึงการที่คุณใช้ลูกหนี้เป็น หลักประกัน ในการรับเงินสด ผู้ให้กู้มีลูกหนี้เป็นหลักประกัน แต่คุณเป็นเจ้าของธุรกิจยังคงรับผิดชอบในการเรียกเก็บหนี้จากลูกค้าเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้มองถึงช่วงเวลาที่กำหนดของลูกหนี้ของ บริษัท ธุรกิจในการพิจารณาว่าบุคคลใดจะยอมรับเป็นหลักประกัน โดยปกติแล้วผู้ให้กู้จะรับเฉพาะลูกหนี้ที่ไม่ได้ค้างชำระ

บัญชีที่ค้างชำระไม่ได้เป็นหลักประกันที่ดี นอกจากนี้หากลูกค้ามีข้อตกลงด้านเครดิตที่ขยายแก่พวกเขาว่าผู้ให้กู้คิดว่ายาวเกินไปผู้ให้กู้อาจไม่รับลูกหนี้เฉพาะรายดังกล่าวด้วย หลังจากตรวจสอบลูกหนี้ของ บริษัท สำหรับบัญชีที่ค้างชำระและเงื่อนไขที่ผู้ให้กู้ไม่ชอบแล้วผู้ให้กู้จะกำหนดจำนวนเงินที่ลูกหนี้จะได้รับ

หลังจากนั้นผู้ให้กู้มักจะปรับจำนวนเงินสำหรับผลตอบแทนและค่าเบี้ยเลี้ยง ณ จุดนี้พวกเขาจะตัดสินใจว่าร้อยละของมูลค่าของลูกหนี้ที่ยอมรับได้พวกเขาจะให้กู้ยืมและทำเงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก ร้อยละที่พวกเขาจะกู้มักจะประมาณ 75-85%

นี่คือตัวอย่างของวิธีการที่ผู้ให้กู้ประเมินบัญชีลูกหนี้ของ บริษัท ธุรกิจขนาดเล็กเพื่อหาจำนวนเงินกู้ที่จะทำ

หากธุรกิจขนาดเล็กผิดนัดในการกู้ยืมเงินผู้ให้กู้จะใช้เวลามากกว่าบัญชีลูกหนี้ของ บริษัท และเก็บรวบรวมหนี้เอง

ลูกหนี้แฟคตอริ่ง

การทำบัญชีลูกหนี้ของคุณหมายถึงการที่คุณขายสินค้าเหล่านั้นให้กับ บริษัท แฟคเตอริ่ง บริษัท แฟคเตอริ่งให้การชำระเงินล่วงหน้าสำหรับบัญชีที่คุณต้องรอการชำระเงิน การชำระเงินล่วงหน้ามักจะคิดเป็น 70-90% ของมูลค่ารวมของลูกหนี้ หลังจากเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยไปยัง บริษัท แล้วโดยปกติ 2-3% ยอดคงเหลือที่เหลือจะได้รับหลังจากจ่ายเงินเต็มจำนวนแล้ว

แฟคตอริ่งเป็นแหล่งจัดหาเงินทุนที่ค่อนข้างแพง แต่ค่าใช้จ่ายลดลงเนื่องจาก บริษัท แฟคตอริ่งใช้ความเสี่ยงทั้งหมดในการผิดนัดชำระหนี้โดยลูกค้า

ในความเป็นจริงแล้วอุตสาหกรรมเสื้อผ้าสำเร็จรูปคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 80% ของแฟคเตอริ่งทั้งหมดในสหรัฐฯแม้ว่าธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากในหลากหลายอุตสาหกรรมจะใช้รูปแบบการจัดหาเงินทุนนี้เมื่อต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น .

บางครั้งการใช้แหล่งเงินทุนของลูกหนี้คือสิ่งที่ยืนอยู่ระหว่างธุรกิจขนาดเล็กและการล้มละลายของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงภาวะถดถอยหรือเวลาที่ยากลำบากอื่น ๆ สำหรับธุรกิจของคุณ อย่าลังเลที่จะใช้มันเพื่อความต้องการเงินทุนหมุนเวียนของคุณหากคุณต้องการ การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจในระยะยาวไม่ใช่เรื่องที่ยอมรับได้