เกือบทุกธนาคารต้องการหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
หลักประกัน หมายถึง สินทรัพย์ ที่คุณยินดีนำมาวางไว้เพื่อรักษาความปลอดภัยของสินเชื่อเช่น สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
เงินกู้ยืมที่ใช้สินทรัพย์ที่มีตัวตนเป็นหลักประกันเรียกว่าเงินให้กู้ยืมที่มีหลักประกัน (เมื่อเทียบกับเงินให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกัน) ประโยชน์ของการกู้ยืมเงินมีหลักประกันคือพวกเขามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
(หรือบางครั้งเงินกู้ใด ๆ ) อาจมีความเสี่ยง; ถ้าคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตามกำหนดเวลาสินทรัพย์ที่คุณใช้เป็นหลักประกันจะถูกยึดและขายและเงินที่เพิ่มขึ้นจากการขายสินทรัพย์จะใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้
นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้ให้กู้รักหลักประกัน; ถ้าเงินกู้ยืมไปทางใต้พวกเขาจะยังคงได้อะไรจากการให้ยืมเงิน
แบบฟอร์มหลักประกัน
บ้านบ้านรถยนต์สถานที่ให้บริการหรืออุปกรณ์ของคุณเป็นตัวอย่างของสินทรัพย์ที่จับต้องได้ทั้งหมดซึ่งคุณอาจจะสามารถใช้เป็นหลักประกันใน การจัดหาเงินกู้ ได้ โดยเฉพาะสินทรัพย์ต้องมีชื่อกรรมสิทธิ์ที่สถาบันสินเชื่อสามารถยึดได้หากเงินกู้ไม่ได้รับการชำระคืน
สินทรัพย์ที่มียอดคงค้างสินเชื่อ (เช่นบ้านที่มีการจดจำนอง) ยังคงสามารถใช้เป็นหลักประกันได้หากธนาคารสามารถรับเงินกู้เดิมและเรียกร้องชื่อได้
สำหรับธุรกิจสินทรัพย์เช่นอุปกรณ์สามารถใช้เป็นหลักประกันได้ ตัวอย่างเช่นธุรกิจที่ต้องการเงินกู้เพื่อซื้อรถพ่วงใหม่อาจใช้รถพ่วงเพื่อเป็นหลักประกันได้ เงินที่เป็นหนี้ของธุรกิจ ( ลูกหนี้ ) อาจมีคุณสมบัติ ตัวอย่างเช่นหากธุรกิจได้รับใบสั่งซื้อขนาดใหญ่สำหรับบริการหรืออุปกรณ์ แต่ต้องมีเงินกู้ชั่วคราวเพื่อซื้ออุปกรณ์จากผู้ ค้าส่ง หรือ จ้างพนักงานเพิ่มเติม เพื่อปฏิบัติตามคำสั่งซื้อคำสั่งดังกล่าวอาจเป็นหลักประกันได้
การประเมินมูลค่าหลักประกัน
เมื่อมองไปที่สินทรัพย์โดยปกติแล้วผู้ให้กู้จะดำเนินการประเมินหลักประกันและกระบวนการประเมินผลเพื่อพิจารณามูลค่าตลาด อย่างไรก็ตามมูลค่าหลักประกันที่ได้รับมอบหมายมักใกล้เคียงกับมูลค่า "ขายไฟ" มากกว่ามูลค่าตลาดยุติธรรม ในสถานการณ์ที่ผู้ให้กู้จำเป็นต้องขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกันจำนำเพื่อกู้คืนจำนวนเงินที่ยืมมาพวกเขาอาจภายใต้ราคาสินทรัพย์เพื่อการขายฉบับย่อ
มูลค่าหลักประกันยังสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามช่วงเวลา ตัวอย่างเช่นในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ลดลงตัวอย่างเช่นมูลค่าทรัพย์สินของบ้านและทรัพย์สินอาจน้อยกว่ามากเมื่อต้องต่ออายุเงินกู้และหลักประกันจะได้รับการประเมินใหม่
การตัดสินใจว่าสินทรัพย์ใดมีคุณสมบัติเป็นหลักประกันหรือไม่และมูลค่าเท่าไหร่ก็คุ้มค่าขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้ให้กู้ โดยปกติผู้ให้กู้จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับความเสี่ยงที่รับรู้ หากทรัพย์สินหลักประกันมีมูลค่าน้อยกว่าและ / หรือความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สูงกว่าผู้ให้กู้อาจเรียกร้องให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้นซึ่งมักเป็นสถานการณ์ที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กพบตัวเอง
สินทรัพย์ส่วนบุคคลเพื่อเป็นหลักประกันการจัดหาเงินทุนของธุรกิจขนาดเล็ก
ซึ่งแตกต่างจากธุรกิจขนาดใหญ่ที่อาจเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่สำคัญเช่นทรัพย์สินอาคารหรืออุปกรณ์วิสาหกิจขนาดกลางหรือเล็กมักไม่ได้มีหลักประกันใด ๆ และอาจไม่มีสิทธิได้รับเงินกู้จากสถาบันการเงินเว้นแต่เจ้าของ ธุรกิจจัดทำขึ้นเพื่อวางสินทรัพย์ส่วนบุคคลเป็นหลักประกัน (เรียกว่าการรับประกันส่วนบุคคล)
การประกันทรัพย์สินส่วนบุคคลเพื่อเป็นหลักประกันในธุรกิจมีความเสี่ยงสูงแม้ว่าธุรกิจจะถูก จัดตั้งขึ้น ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินของเจ้าของได้ในกรณีที่ไม่มีการชำระคืนเงินกู้
การจัดหาเงินทุนเพื่อธุรกิจ
สำหรับนักธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากมีธุรกิจหรือหลักประกันส่วนบุคคลไม่เพียงพอที่จะได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกันจากสถาบันสินเชื่อ พวกเขาจะต้องสำรวจตัวเลือกอื่น ๆ เช่น เงินให้กู้ยืมขนาดเล็ก และ กองทุนชุมชน (ถ้าจำนวนเงินที่ต้องการมีขนาดเล็กพอ) หรือขึ้นอยู่กับการ กู้ยืมเงินทุน แทน ด้วยการจัดหาแหล่งเงินทุนธุรกิจของคุณใช้เวลาในการระดมทุนของนักลงทุนในธุรกิจเพื่อตอบแทน ส่วนแบ่งของหุ้น - พวกเขากลายเป็นส่วนหนึ่งของเจ้าของธุรกิจและด้วยเหตุนี้จึงมีการพูดถึงวิธีการดำเนินธุรกิจ
นักลงทุนส่วนได้เสียมักจะตกอยู่ในสองชั้นเรียน:
- นักลงทุนแองเจิล - โดยปกติแล้วบุคคลที่มีรายได้สูงจะต้องการลงทุนถึง 100,000 ดอลลาร์ในธุรกิจที่สามารถให้ผลตอบแทนสูงกว่าการลงทุนแบบเดิม นอกจากนี้ยังมีกลุ่มนักลงทุน angel ที่สระว่ายน้ำเงินของพวกเขาสำหรับการลงทุนในธุรกิจ
- Venture Capitalists - กลุ่มพันธมิตรที่มักลงทุนอย่างน้อย 1,000,000 ดอลลาร์ในธุรกิจที่มีการเติบโตและต้องการเงินทุนสำหรับการขยายธุรกิจ
ดูสิ่งนี้ด้วย:
วิธีการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
การหาแหล่งเงินทุนของธุรกิจขนาดเล็ก