ผลิตภัณฑ์ที่ยกเลิกและการดำเนินงานครอบคลุม

ครอบคลุมหลังจากที่ธุรกิจเลิกดำเนินงาน

เมื่อธุรกิจหยุดดำเนินการเจ้าของมักให้ความคุ้มครองความรับผิดทางธุรกิจหมดอายุลง เจ้าของคิดว่าธุรกิจที่ไม่มีการดำเนินงานอีกต่อไปไม่จำเป็นต้องมี การประกันภัยความรับผิด สมมติฐานนี้อาจผิดพลาด เจ้าของธุรกิจเดิมอาจต้องรับผิดในการได้รับบาดเจ็บที่เกิดขึ้นหลังจากที่ บริษัท หยุดการดำเนินงานหากได้รับบาดเจ็บอันเนื่องมาจากผลิตภัณฑ์ของ บริษัท เก่าหรืองานที่เสร็จสมบูรณ์ เพื่อป้องกันตัวเองจากการฟ้องร้องเจ้าของธุรกิจสามารถซื้อ ผลิตภัณฑ์ที่เลิกผลิตและการประกันภัยการดำเนินงานได้

ใครต้องการ?

คุณควรพิจารณาซื้อผลิตภัณฑ์ที่เลิกผลิตและการประกันภัยการดำเนินการที่เสร็จสิ้นแล้วหาก บริษัท ของคุณกำลังออกไปนอกธุรกิจและทำให้ผลิตภัณฑ์หรือทำผลงานให้กับผู้อื่น ผลิตภัณฑ์ที่ บริษัท ของคุณผลิตขึ้นอาจอยู่ในตลาดได้นานหลังจากที่ บริษัท ของคุณได้หยุดดำเนินการแล้ว ในทำนองเดียวกันการทำงานที่คุณทำเสร็จอาจเกิดขึ้นเป็นเวลาหลายปีหลังจากที่คุณทำเสร็จแล้ว ข้อบกพร่องในผลิตภัณฑ์หรืองานที่เสร็จสิ้นอาจทำให้คนอื่นได้รับบาดเจ็บได้หลังจากที่ บริษัท ของคุณได้เลิกกิจการแล้ว หากบุคคลที่ได้รับบาดเจ็บมีคดีกับคุณคดีจะไม่ครอบคลุมถึงนโยบายความรับผิดของ บริษัท เดิมของคุณ

นโยบายการเกิดขึ้นไม่ครอบคลุมการบาดเจ็บในอนาคต

เหตุใดนโยบายก่อนหน้าของคุณจะไม่ครอบคลุมถึงการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นหลังจากที่ธุรกิจของคุณถูกยุติการใช้งานแล้ว การประกันภัยความรับผิดทั่วไปจะถูกเขียนขึ้นตามนโยบายการเกิดอุบัติเหตุ ครอบคลุมถึงการเรียกร้องหรือข้อกล่าวหาเกี่ยวกับการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาของนโยบาย

ไม่ครอบคลุมถึงข้อกล่าวหาเกี่ยวกับการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดขึ้นหลังจากนโยบายหมดอายุแล้ว พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้:

แฟรงค์เป็นเจ้าของ บริษัท Fancy Furniture ซึ่งเป็น บริษัท ที่ทำเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งบ้าน แฟรงก์ตัดสินใจที่จะเกษียณอายุและ บริษัท ของเขาหยุดการดำเนินงานในวันที่ 31 ธันวาคม 2018 นโยบายความรับผิดทั่วไปของ Fancy Furniture จะหมดอายุลงในวันดังกล่าว

เมื่อวันที่ 1 มิถุนายน 2019 แฟรงค์ได้รับแจ้งเรื่องคดีแล้ว สตีฟโจทก์ซื้อโต๊ะที่ร้านค้าปลีกในเดือนมกราคมของปี 2019 โต๊ะผลิตโดย Fancy Furniture 1 °มีนาคม 2562 ตารางทรุดสตีฟตกงาน สตีฟเรียกร้องค่าชดเชยความเสียหาย 50,000 เหรียญ นโยบายความรับผิดทั่วไปของ Fancy จะไม่ครอบคลุมการอ้างสิทธิ์ของ Steve เนื่องจากการบาดเจ็บของเขาเกิดขึ้นหลังจากนโยบายหมดอายุแล้ว

งานที่เสร็จสมบูรณ์หรือการดำเนินงาน

คดียังสามารถเกิดขึ้นจากการทำงานของ บริษัท ของคุณเสร็จก่อนที่จะออกไปทำธุรกิจ ตัวอย่างเช่นไมค์เป็นเจ้าของ Masingry ปาฏิหาริย์ บริษัท รับเหมาก่ออิฐ ปาฏิหาริย์ได้รับการว่าจ้างจากพาร์ทเมนท์ A-1 เพื่อสร้างกำแพง ปาฏิหาริย์เสร็จสิ้นกำแพงในเดือนตุลาคมปีพ. ศ. 2531 ไมค์เกษียณและเลิกกิจการก่ออิฐเมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2561 นโยบายความรับผิดที่ครอบคลุม บริษัท ของไมค์จะหมดอายุลงในวันดังกล่าว

ในเดือนมีนาคมปี 2019 กำแพงพังทลายลงและทำร้ายเจนผู้อยู่อาศัยอพาร์ตเมนต์ เจนฟ้องไมค์เจ้าของอาคารปาฏิหาริย์เพื่อบาดเจ็บสาหัส เจนอ้างว่ากำแพงทรุดลงเนื่องจากผลงานฝีมือที่น่าอัศจรรย์อย่างมหัศจรรย์ ไมค์ไม่มีความคุ้มครองสำหรับการอ้างสิทธิ์ภายใต้นโยบายความรับผิดล่าสุดของ บริษัท ของเขา การบาดเจ็บของเจนเกิดขึ้นหลังจากนโยบายหมดอายุแล้ว

ผลิตภัณฑ์ที่ยกเลิกหรือการดำเนินงานครอบคลุม

หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการปิดกิจการคุณควรปรึกษาผลิตภัณฑ์และความคุ้มครองการดำเนินงานที่ยกเลิกกับตัวแทนประกันภัยหรือนายหน้า ก่อนที่ บริษัท ของคุณจะหยุดดำเนินกิจการ

ความคุ้มครองนี้คล้ายคลึงกับผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการประกันการดำเนินงานที่สมบูรณ์ซึ่งจัดทำขึ้นภายใต้นโยบายความรับผิดทั่วไป ครอบคลุมถึงการเรียกร้องค่าเสียหายจากการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากผลิตภัณฑ์หรืองานที่เสร็จสิ้นแล้วหากเกิดการบาดเจ็บหรือความเสียหายขึ้นในช่วงระยะเวลาของนโยบาย

ผลิตภัณฑ์หรือการดำเนินการของผลิตภัณฑ์ที่เลิกผลิตไม่ครอบคลุมถึงสถานที่ประกอบธุรกิจของ บริษัท หรือการดำเนินงานที่ต่อเนื่อง มันไม่ได้มีไว้เพื่อให้ครอบคลุม บริษัท ที่ยังคงอยู่ในธุรกิจ

หลายรัฐได้ตรากฎหมายที่เรียกว่า statutes ของการนอนหลับซึ่งปกป้องผู้รับเหมาสร้างจากคดี กฎหมายเหล่านี้มักจะมีชุดสูทที่เหมาะกับรถหลังจากผ่านไประยะเวลาหนึ่งเช่นสิบปีหลังจากเสร็จสิ้นการก่อสร้างแล้ว เมื่อผู้รับเหมาก่อสร้างออกไปนอกธุรกิจเจ้าของจะต้องมีการคุ้มครองการปฏิบัติงานเฉพาะช่วงเวลาที่เหมาะสมกับกฎหมายของรัฐ

หากคุณเป็นผู้รับเหมาก่อสร้างให้สอบถามทนายความของคุณเพื่ออธิบายวิธีการใช้กฎหมายในรัฐของคุณ

เหตุผลอื่น ๆ ในการซื้อความคุ้มครอง

คุณอาจต้องยกเลิกผลิตภัณฑ์และความคุ้มครองการดำเนินการที่เสร็จสมบูรณ์หากคุณขายธุรกิจของคุณและผู้ซื้อจะไม่รับผิดชอบต่อการบาดเจ็บใด ๆ ที่เกิดจากผลิตภัณฑ์ที่ขายก่อนวันที่ขาย ตัวอย่างเช่นคุณขายธุรกิจของคุณในวันที่ 31 ธันวาคม 2018 เนื่องจากเป็นเงื่อนไขในการขายคุณต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บใด ๆ ที่เกิดขึ้นหลังจากวันดังกล่าวหากเป็นผลมาจากผลิตภัณฑ์ที่คุณขายก่อนขาย

นอกจากนี้คุณยังอาจต้องการผลิตภัณฑ์ที่เลิกผลิตและความคุ้มครองการดำเนินการที่สมบูรณ์หากคุณได้ปรับโครงสร้างธุรกิจของคุณจากประเภทนิติบุคคลหนึ่งไปยังอีกประเภทหนึ่ง ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้เปลี่ยนจากหุ้นส่วน (John Smith และ Bill Smith) เป็น บริษัท (Smith Inc. ) นโยบายที่ระบุ Smith Inc. เป็น ชื่อผู้เอาประกันภัย จะไม่ครอบคลุมถึงการเรียกร้องความเป็นหุ้นส่วน การเป็นหุ้นส่วนจะต้องซื้อผลิตภัณฑ์ที่เลิกผลิตและการประกันภัยการดำเนินการเพื่อป้องกันคู่ค้าจากการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นหลังจากการปรับโครงสร้างองค์กร

ค่าประกันภัย

เมื่อธุรกิจหยุดดำเนินการความเสี่ยงของการเรียกร้องลดลง ความเสี่ยงนี้จะลดลงในแต่ละปี ด้วยเหตุนี้ต้นทุนของผลิตภัณฑ์ที่เลิกผลิตและการดำเนินงานจะลดลงตามเวลา พรีเมี่ยมโดยปกติจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่เรียกเก็บสำหรับธุรกิจที่กำลังดำเนินการอยู่ เปอร์เซ็นต์ลดลงจากระยะเวลานโยบายหนึ่งไปอีก

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผลิตภัณฑ์ที่ดำเนินการเสร็จสิ้นสำหรับธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจอย่างเช่นคุณมีมูลค่า 30,000 เหรียญ สำหรับปีแรกของผลิตภัณฑ์ที่เลิกผลิตและการคุ้มครองการดำเนินงานผู้ประกันตนของคุณอาจคิดค่าบริการ 25 เปอร์เซ็นต์ของจำนวน 30,000 เหรียญหรือ 7,500 เหรียญ พรีเมี่ยมสำหรับปีถัดไปอาจเป็น 20 เปอร์เซ็นต์

ไม่เหมือนกับการครอบคลุมหาง

อย่าสับสนกับผลิตภัณฑ์ที่เลิกผลิตและการคุ้มครองการดำเนินงานด้วยระยะเวลาการรายงานที่ขยาย (ERP) มักเรียกกันว่า "tail", ERP เป็นบทบัญญัติที่พบในนโยบายการเรียกร้องจำนวนมาก มีเวลาเพิ่มเติมในการรายงานการอ้างสิทธิ์ ผลิตภัณฑ์ที่ยกเลิกและความคุ้มครองการดำเนินงานปกติจะใช้กับพื้นฐานการเกิดขึ้นดังนั้นความคุ้มครองโดยส่วนปลายจึงไม่เกี่ยวข้อง

บทความที่แก้ไขโดย Marianne Bonner