งบการเงินส่วนบุคคลคืออะไร?
งบการเงินส่วนบุคคลคือเอกสารที่แสดงทรัพย์สินและหนี้สินส่วนบุคคลของคุณและมูลค่าสุทธิส่วนบุคคลของคุณ
สมการที่นี่คือ สินทรัพย์หักด้วยหนี้สินเท่ากับมูลค่าสุทธิ หากคุณแต่งงานแล้วงบการเงินส่วนบุคคลอาจเป็นการรวมกันของสินทรัพย์และคู่สมรสของคุณ
เนื้อหา ของคุณเป็นกรรมสิทธิ์ของคุณในสิ่งต่างๆเช่นบ้านรถยนต์หรือการลงทุน
หนี้สิน ของคุณคือจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ให้แก่บุคคลอื่น ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีเงินกู้ในบ้านหรือที่จอดรถของคุณหรืออาจเป็นหนี้บัตรเครดิต
ของคุณ รายได้สุทธิ ความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีบ้านและรถยนต์ที่มีมูลค่า 100,000 เหรียญและคุณมีสินเชื่อจำนองและรถยนต์จำนวน 75,000 เหรียญมูลค่าสุทธิของคุณคือ 25,000 เหรียญ มูลค่าสุทธิสำหรับแต่ละบุคคลมีความคล้ายคลึงกับ ส่วนของเจ้าของ ธุรกิจ
นั่นคือความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์และหนี้สินทางธุรกิจ จำนวนของธุรกิจที่เจ้าของเป็นเจ้าของ ในธุรกิจเอกสารฉบับนี้เรียกว่า งบดุล
โปรดทราบว่าการเช่าไม่แสดงในงบการเงินส่วนบุคคลเนื่องจากไม่มีกรรมสิทธิ์
การเช่าบ้านหรือเช่ารถจะก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายรายเดือน แต่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของรายการเหล่านี้ดังนั้นจึงไม่ได้รวมอยู่ในแถลงการณ์นี้
งบการเงินส่วนบุคคลมีลักษณะอย่างไร?
รูปแบบของงบการเงินส่วนบุคคลเป็นมาตรฐาน แสดงสินทรัพย์ด้านซ้ายและหนี้สินทางด้านขวา
มูลค่าสุทธิจะปรากฏทางขวาเพื่อให้สมดุลสมการ
เมื่อต้องการทราบงบการเงินส่วนบุคคล?
หากคุณกำลัง เสนอแผนธุรกิจ หรือขอสินเชื่อธุรกิจให้กับผู้ให้กู้พวกเขาอาจจะของบการเงินส่วนบุคคล ในหลาย ๆ กรณีคุณอาจได้รับการขอให้ ประกันตัวเอง เป็น ส่วน หนึ่งของเงินกู้หรือคุณอาจจำนำทรัพย์สินส่วนบุคคลบางส่วนของคุณเพื่อประกันเงินกู้ บางครั้งเรียกว่าเป็นหลักประกันเงินกู้
งบการเงินส่วนบุคคลจะต้องใช้เพื่อให้ผู้ให้กู้สามารถดูว่าคุณมีสินทรัพย์เพียงพอและสินทรัพย์ประเภทใดบ้างที่คุณมี ตัวอย่างเช่นหากคุณให้คำมั่นสัญญาว่าจะลงทุน (เช่น IRA หรือ 401k) ธนาคารจะต้องทราบจำนวนเงินลงทุนและสถานที่ที่เก็บไว้
ฉันจะจัดทำงบการเงินส่วนบุคคลได้อย่างไร?
ในการเริ่มต้นให้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สิน งบการเงินส่วนบุคคลแสดงสินทรัพย์และหนี้สินและมูลค่าสุทธิ ณ เวลาใดเวลาหนึ่งดังนั้นเพียงแค่เตรียมเอกสารพร้อมข้อมูลล่าสุดที่คุณมี ผู้ให้กู้ของคุณเข้าใจดีว่าข้อมูลบางส่วนมีการเปลี่ยนแปลงตามที่คุณทำเกี่ยวกับการทำธุรกรรมทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ (เช่นการชำระเงินเป็นต้น) และค่าการลงทุนมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับมูลค่าของสินทรัพย์ให้ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้ หากผู้ให้กู้ต้องการใช้สินทรัพย์เพื่อค้ำประกันเงินกู้ธุรกิจของพวกเขาพวกเขาจะทำการประเมิน
เป็นส่วนหนึ่งของการเตรียมตัวสำหรับการนำเสนอแผนธุรกิจของคุณคุณควรใช้รายงานเครดิตที่สมบูรณ์เกี่ยวกับตัวคุณเองเนื่องจากผู้ให้กู้จะทำอย่างนี้อย่างแน่นอน ซึ่งหมายความว่าไม่เพียง แต่จะได้รับคะแนน FICO แต่เป็นรายงานที่แสดงรายละเอียด
รายละเอียดบางอย่างเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินเหล่านี้: สิ่งที่ควรรวมและสิ่งที่ไม่รวมไว้
- เงินสดในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ ความสมดุลครั้งล่าสุดเป็นสิ่งที่ถูกต้องเนื่องจากตัวเลขเหล่านี้มีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
- บัญชี IRA, 401k หรือ บัญชีเกษียณ อื่น ๆ
- บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ อื่น ๆ แสดงยอดคงเหลือล่าสุด
- สำเนา คำแถลง ล่าสุด เกี่ยวกับการจำนองบ้านของคุณ ด้วยยอดค้างชำระ สำหรับการจำนองคุณอาจต้องการการ ประเมิน ล่าสุด
- สำเนาคำแถลงล่าสุดเกี่ยวกับ สินเชื่อรถยนต์เงินกู้ เรือและเงินกู้ยืมอื่น ๆ
- อย่ารวม เฟอร์นิเจอร์และของใช้ในครัวเรือนเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคล รายการเหล่านี้ไม่มีมูลค่าแก่ผู้ให้กู้เนื่องจากไม่สามารถขายเพื่อชำระหนี้ได้
- คุณสามารถรวม รายการพิเศษของทรัพย์สินส่วนบุคคล หากมีค่ามากและคุณสามารถตรวจสอบค่าด้วยการประเมินได้ ตัวอย่างเช่นของเก่าหรือเครื่องประดับอาจเหมาะสม
- รวม หนี้บัตรเครดิต ในหนี้สิน ที่จริงรวมถึงหนี้ที่อาจปรากฏในรายงานเครดิต
- รวมหนี้สินใด ๆ ที่คุณได้ร่วมกับบุคคลอื่น (เรียกว่า "ภาระผูกพัน" ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็น ผู้ร่วมลงนาม เงินกู้กับใครสักคนอย่าลืมใส่ในรายงาน
- หากคุณเป็นหนี้เงินจากคำพิพากษาที่ เรียกเก็บ เงิน ขนาดเล็ก หรือคำตัดสินหรือคำตัดสินอื่น ๆ พวกเขาเป็นบันทึกสาธารณะ ผู้ให้ยืมอาจตรวจสอบบันทึกของศาลเพื่อดูว่าคุณมีหนี้สินที่คงค้างหรือไม่
- หากคุณมี ภาษีค้างชำระ จากปีก่อน ๆ จำนวนเงินเหล่านี้ควรรวมอยู่ด้วย ภาษีเหล่านี้รวมถึงภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐและภาษี เงินเดือนธุรกิจ ใด ๆ ที่คุณมีความรับผิดชอบส่วนตัว
- ผู้ให้กู้อาจต้องการทราบ แหล่งรายได้ของคุณ (ดูแบบฟอร์ม SBA ด้านล่าง) เป็นความคิดที่ดีในการแสดงข้อมูลนี้และสามารถแสดงรายได้ผ่านบัญชีเช็คหรือ บัญชีตรวจสอบธุรกิจของ คุณ
Small Business Administration (SBA) มี ตัวอย่างงบการเงินส่วนบุคคลที่ คุณสามารถใช้ได้ แบบฟอร์มนี้จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณไม่พลาดอะไรเลย
เมื่อคุณป้อนข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินสิ่งสุดท้ายที่ต้องทำคือคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ หากคุณมีมูลค่าสุทธิติดลบ (คุณเป็นหนี้เกินกว่าที่คุณเป็นเจ้าของ) ไม่ควรเป็นเช่นนั้น อย่าพยายามเปลี่ยนเอกสารด้วยการกำจัดหนี้สินหรือสินทรัพย์ที่เกินกว่าการคาดการณ์ เพียงแค่ปล่อยให้มันเป็นสิ่งที่มันเป็น
สิ่งที่สำคัญที่สุดในการจดจำเกี่ยวกับงบการเงินส่วนบุคคล?
คำแถลงนี้เป็นเอกสารทั่วไปที่จะแสดงรายการสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและสิ่งที่คุณเป็นหนี้ แต่ผู้ให้กู้ก็จะต้องการ เอกสารเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของและหนี้สินด้วย ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีการจำนองบ้านผู้ให้กู้อาจต้องการการประเมินในบ้านและคำแถลงแสดงความสมดุลยังคงค้างชำระในการจดจำนอง
หากคุณคิดว่าคุณจำเป็นต้องจัดทำงบการเงินส่วนบุคคลโปรดตรวจสอบว่าคุณมีบันทึกการสนับสนุนพร้อมที่จะแชร์กับผู้ให้กู้ นี้จะทำให้กระบวนการเงินกู้ง่ายและรวดเร็วขึ้น
สุดท้ายต้องแน่ใจว่า ซื่อสัตย์สุจริตสมบูรณ์และถูกต้อง เมื่อจัดทำและนำเสนองบการเงินส่วนบุคคลของคุณ ถ้าคุณดูที่เอกสารงบการเงินของ SBA คุณจะเห็นว่า "การทำความเข้าใจผิดในแบบฟอร์มนี้เป็นการละเมิดกฎหมายของรัฐบาลกลาง ... " และการระบุสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณต่อธนาคารอาจเป็นอันตรายได้เช่นกัน