การทำความเข้าใจว่าผู้ให้บริการธุรกิจต้องการอะไร
สิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องการทราบ
มีเพียงสามคำถามที่ผู้ให้กู้ต้องการทราบ:
- คุณต้องการมากแค่ไหน?
- คุณจะจ่ายเงินคืนได้อย่างไร?
- ฉันจะได้รับการคุ้มครองถ้าคุณไม่ต้องจ่ายเงินให้ฉันกลับ?
แค่นั้นแหละ. ไม่ง่าย เคล็ดลับคือการหาสิ่งที่ผู้ให้กู้ของคุณต้องการเห็นเพื่อตอบคำถามเหล่านี้ ความต้องการของผู้ให้ยืมสามารถแสดงเป็น "4 Cs"
4 Cs of Business Lending
ถ้าคุณต้องการให้แอพพลิเคชันของคุณมีโอกาสประสบความสำเร็จคุณจะต้องทำงานใน 4 Cs ที่นี่พวกเขาอยู่ในลำดับความสำคัญ:
ตัวละคร
ตัวอักษรหมายถึงประวัติทางการเงินของผู้ยืม นั่นคือชนิดของ "พลเมืองทางการเงิน" คือบุคคลหรือธุรกิจนี้? ตัวอักษรมักถูกกำหนดโดยดูที่ประวัติเครดิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งตามที่ระบุในคะแนนเครดิต (คะแนน FICO) ปัจจัยที่จะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ได้แก่ :
- การชำระเงินล่าช้า
- บัญชีล่าช้า
- เครดิตที่ใช้ได้
- หนี้ทั้งหมด
ความน่าเชื่อถือ
ความน่าเชื่อถือของคุณคือความสามารถในการชักจูงผู้ให้กู้รายที่อาจประสบความสำเร็จ
มีสององค์ประกอบที่น่าเชื่อถือ:
แผนธุรกิจที่น่าเชื่อถือรวมทั้งข้อมูลทางการเงินที่ดีเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณมีความสามารถในการแสดงผลกำไรเพื่อให้คุณสามารถชำระเงินกู้ได้ (โปรดจำไว้ว่าอันดับที่ 2 ด้านบน) การจัดอันดับเครดิตที่น่าอัศจรรย์เพราะคุณอาจจะต้องประกันเงินกู้โดยส่วนตัวและนายธนาคารต้องการทราบว่าคุณมีประวัติการปฏิบัติตามภาระทางการเงินของคุณ (โปรดจำไว้ว่าอันดับที่ 2 ด้านบนอีกครั้ง)
ประกอบ
หลักประกัน หมายถึงมีเงินทุนบางส่วนที่คุณสามารถจำนำไว้กับธนาคารได้ กล่าวคือพวกเขาต้องการ "เงินดาวน์" เพื่อให้คุณได้รับเงินกู้ "มีหลักประกัน" ผู้ให้กู้ของคุณต้องการให้คุณมีส่วนร่วมในความเจ็บปวดหากธุรกิจของคุณล้มเหลว ดังนั้นพวกเขาจึงต้องการให้คุณใส่เงินส่วนตัวหรือกองทุนธุรกิจของคุณ (เช่นบัญชีออมทรัพย์) ในบรรทัด บางธนาคารต้องการลดลง 100%
นี้ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาต้องการให้คุณให้ 100% ของเงินทุน; ถ้าคุณสามารถทำเช่นนั้นคุณไม่จำเป็นต้องกู้ แต่พวกเขาต้องการทรัพย์สินบางอย่างที่คุณสามารถจำนำได้ หากคุณไม่มีสินทรัพย์ธนาคารอาจกำหนดให้คุณต้องมี ผู้ลงนามร่วม นั่นคือคนที่มีเงินสดเพื่อจำนำเงินกู้ยืม คุณอาจได้รับเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก SBA ซึ่ง SBA สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ลงนามร่วม (co-signer) เพื่อตอบสนองความต้องการหลักประกันของธนาคาร นอกจากนี้คุณยังจะลงนามใน สัญญาเงินกู้ธุรกิจ
เมืองหลวง
ทุนจะแสดงใน สินทรัพย์ธุรกิจ ของคุณ นำรายการสินทรัพย์ทางธุรกิจที่คุณสามารถใช้เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ ทุน เป็นส่วนที่ยากที่สุดในการได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจใหม่เนื่องจากธุรกิจใหม่ ๆ ยังไม่มีอุปกรณ์และสิ่งอำนวยความสะดวก นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาต้องการเงินกู้เพื่อซื้อสิ่งนี้ หากคุณมีสินทรัพย์ทุนที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในธุรกิจได้อาจช่วยรักษาความปลอดภัยของเงินกู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังขยายหรือเพิ่มสินค้าคงคลังให้กับธุรกิจที่มีอยู่
สินทรัพย์ทุน มีราคาอยู่ในราคาตลาด (ปัจจุบัน) ไม่ใช่ในสิ่งที่คุณซื้อมาและค่าเสื่อมราคาลดลง ถ้าคุณซื้อธุรกิจเป็นเวลา 5 ปีที่ผ่านมาราคา 25,000 เหรียญธนาคารจะไม่ให้คุณ 25,000 เหรียญสำหรับมูลค่านี้เนื่องจากมูลค่าตลาดที่แท้จริงน่าจะต่ำกว่า 25,000 เหรียญ นั่นเป็นเหตุผลที่เงินทุนมีคุณค่าน้อยกว่ากับธนาคารมากกว่าความน่าเชื่อถือและหลักประกัน