สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์และอุตสาหกรรม (C & I) เป็นส่วนสำคัญและเป็นส่วนหนึ่งของการให้บริการด้านการเงินของสหรัฐฯสำหรับธุรกิจ
เมื่อเดือนมีนาคม พ.ศ. 2561 มีเงินกู้ 2,122 พันล้านเหรียญสหรัฐเพิ่มขึ้นจาก 1,065 พันล้านดอลลาร์ในปี 2543
ทำไมสินเชื่อของ C & I จึงได้รับความนิยมอย่างมาก? ตามที่นายธนาคารอเมริกันกล่าวว่า "การให้กู้ยืมของธนาคารเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่สามารถลงทุนในกองทุนได้โดยการออกหุ้นกู้หรือหุ้น" เนื่องจากเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นเงินกู้ยืมเหล่านี้ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือซื้ออุปกรณ์เงินทุนสำหรับการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจโดยไม่รวมอสังหาริมทรัพย์
C & I สินเชื่อ Pros และ Cons
เงินให้กู้ยืมแก่ C & I เป็นที่นิยมเนื่องจากสามารถรับภาระหนี้ได้ง่ายกว่าการได้รับเงินกู้เพื่อธุรกิจมากกว่าที่จะมีผู้ลงทุนตราสารทุน ต้องใช้เวลาและเงินเพื่อรวบรวมนักลงทุนและนักลงทุนก็หมายความว่ามีคนอื่นมองข้ามไหล่ของคุณ
การเติบโตและการขยายตัวทางการเงินโดยการใช้เงินกู้ - เงินกู้จาก C & I - สามารถทำได้อย่างรวดเร็วหากคุณมีเอกสารหลักประกันและเอกสารการขอกู้เงินที่จำเป็น ข้อเสียของหนี้คือต้องจ่ายออกไปและหนี้ (ดอกเบี้ยจ่าย) จะสูง
ธุรกิจของคุณต้องดำเนินการชำระคืนเงินกู้ยืมโดยหักเงินสดที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงาน
อะไรคือเงินกู้ C & I ที่ใช้เพื่อ?
มีบางครั้งในชีวิตของธุรกิจขนาดเล็กเมื่อต้องการเงินทุนเพิ่มเติมในการหาเงินกู้ C & I อาจเป็นประโยชน์:
เงินทุนหมุนเวียน เงินทุนหมุนเวียนเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นเพื่อช่วยให้ธุรกิจมีความต้องการใช้กระแสเงินสด
สองครั้งในชีวิตของธุรกิจเมื่อมันอาจจะต้องมีเงินสดเพิ่มเป็นที่เริ่มต้นและในระหว่างการขยายตัว ในเวลานี้การรั่วไหลของเงินสดจะมากกว่าเงินสดที่เข้ามาจนกระทั่งลูกค้าใหม่และการชำระเงินสามารถสร้างได้
การจัดหาเงินทุน เพื่อขยายและขยายธุรกิจขนาดเล็กต้องมีอุปกรณ์และเครื่องจักรใหม่และรายการทุน (อสังหาริมทรัพย์) อื่น ๆ เงินกู้ C & I สามารถช่วยเปิดคลังสินค้าตั้งสายการผลิตทำการซ่อมแซมหรือปรับปรุงสิ่งอำนวยความสะดวกที่มีอยู่จัดเตรียมร้านค้าปลีกหรือซื้อสินค้าคงคลัง
การควบรวมกิจการ ธุรกิจของคุณอาจต้องการเข้าร่วมกับซัพพลายเออร์ในการผลิตผลิตภัณฑ์ใหม่หรือรวมกับคู่แข่งในกิจการร่วมค้า การสนับสนุนธุรกิจเหล่านี้ด้วยเงินกู้ยืม C & I เป็นวิธีที่ดีในการขยายธุรกิจของคุณ
ฉันจำเป็นต้องได้รับสินเชื่อ C & I บ้าง?
ประกอบ ตามที่ระบุไว้ข้างต้นคุณจะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในการกู้เงินได้ หากคุณซื้ออุปกรณ์หรือยานพาหนะพวกเขาสามารถใช้เป็นหลักประกันได้
การค้ำประกันส่วนบุคคล หากคุณอยู่ในสถานการณ์เริ่มต้นคุณอาจไม่มีหลักประกัน เป็นเรื่องยากที่จะได้เงินกู้ C & I โดยไม่มีหลักประกัน แต่คุณอาจสามารถหาผู้ให้กู้ที่จะเอาประกันตัวเอง คุณอาจจำนำทรัพย์สินส่วนตัวบางส่วนได้
Co-signer หากทุกอย่างล้มเหลวคุณอาจสามารถหาคนที่จะเซ็นสัญญากับเงินกู้ C & I ได้ บุคคลนี้จะต้องมีสินทรัพย์ส่วนบุคคลหรือธุรกิจเพื่อใช้เป็นหลักประกัน
เอกสารและใบสมัคร คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มเอกสารสำหรับการกู้เงิน ในการเริ่มต้นคุณจะต้องมีแผนธุรกิจแสดงจำนวนเงินที่คุณต้องการสิ่งที่จะใช้และวิธีการที่คุณจะจ่ายเงินคืน นอกจากนี้คุณยังต้องมีงบการเงินที่แสดงถึงผลการดำเนินงานทางธุรกิจที่ผ่านมาและผลตอบแทนทางภาษีสำหรับธุรกิจ (และอาจจะเป็นส่วนตัว) เป็นเวลาหลายปี
เงินกู้ C & I เปรียบเทียบกับสินเชื่อธุรกิจประเภทอื่นอย่างไร?
บางธุรกิจเงินกู้อื่น ๆ ที่คุณอาจพิจารณา:
สินเชื่อเพื่อการ พาณิชย์ (CRE) เป็นสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อธุรกิจ พวกเขาจะเทียบเท่าของสินเชื่อจำนองสำหรับอสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคล เงินกู้เหล่านี้เป็นเงินกู้ยืมระยะยาวโดยใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน
บรรทัดเครดิต วงเงินคือวิธีที่จะนำเงินเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจของคุณและข้อดีของมันคือคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนที่คุณจะออกเท่านั้น วงเงินอาจได้รับการค้ำประกันหรือไม่ได้รับการรักษาความปลอดภัยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีการกู้ยืมเงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
แฟ เป็นวิธีที่จะได้รับเงินทุนโดยใช้บัญชีลูกหนี้เป็นหลักประกัน ลูกหนี้สามารถลดราคาได้อย่างรวดเร็ว แต่คุณสามารถรับเงินสดได้อย่างรวดเร็ว
ฉันสามารถขอสินเชื่อ SBA C & I ได้หรือไม่?
ในขณะที่ Small Business Administration (SBA) ไม่ได้ให้กู้ยืมโดยตรงกับธุรกิจคุณอาจได้รับความช่วยเหลือจาก SBA พร้อมเงินกู้ C & I คุณอาจต้องการพิจารณาเงินกู้ 504 ที่รับประกันโดย SBA ซึ่งสามารถใช้สำหรับอุปกรณ์หรือการขยาย บทความนี้ได้จาก The Balance มีข้อมูลเกี่ยวกับโปรแกรมเงินกู้จำนวนมากที่ได้รับการรับรองจาก SBA