ประเภทของตัวแทนและนายหน้า
การตัดสินใจหนึ่งที่คุณต้องทำคือการใช้ตัวแทนหรือนายหน้า
ตัวแทนประกันภัยและนายหน้าทำหน้าที่หลายอย่างเช่นเดียวกันและมีหน้าที่คล้ายคลึงกัน ทั้งสองมีหน้าที่รับความคุ้มครองในนามของคุณที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณและมีราคาที่สมเหตุสมผล ทั้งสองต้องมั่นใจว่านโยบายที่คุณได้รับประกอบด้วยความคุ้มครองที่คุณขอและอธิบายถึงความแตกต่าง อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างบางประการระหว่างทั้งสอง
ตัวแทนประกันภัยเป็นตัวแทนของ บริษัท ประกันภัย ตัวแทนเซ็น สัญญา เรียกว่าข้อตกลงที่มีผลผูกพันกับ บริษัท ประกัน สัญญาอนุญาตให้ตัวแทนขายนโยบายบางประเภท พวกเขามักจะจ่ายตัวแทนบางส่วนมีอำนาจผูกพันหมายถึงอำนาจในการเริ่มต้นความคุ้มครอง สำหรับแต่ละนโยบายที่พวกเขาขายตัวแทนได้รับค่าคอมมิชชั่น ตัวแทนอาจถูกคุมขังหรือเป็นอิสระ ตัวแทนจำเลยเป็นตัวแทนประกันภัยเพียงแห่งเดียวเท่านั้นในขณะ ที่ตัวแทนอิสระ แสดงถึงผู้ประกันตนหลายราย
โบรกเกอร์ทำหน้าที่เป็นตัวแทนของผู้ซื้อประกัน
พวกเขาไม่ได้ลงนามข้อตกลงที่มีผลผูกพันกับ บริษัท ประกันดังนั้นพวกเขาจึงไม่มีอำนาจในการผูกนโยบาย เมื่อนายหน้าประสงค์จะเริ่มให้ความคุ้มครองในนามของลูกค้าเขาต้องขอให้ผู้ประกันตนออก หนังสือค้ำประกัน เช่นเดียวกับตัวแทนนายหน้าจะได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับแต่ละนโยบายที่พวกเขาขาย
การหาสื่อกลางที่เหมาะสม
การค้นหาตัวแทนหรือนายหน้าที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณประกอบด้วยขั้นตอนต่างๆดังนี้
- การขอรับการแนะนำ
- ทำเช็คพื้นหลัง
- การสัมภาษณ์ผู้สมัคร
- การเลือกผู้สมัครที่ดีที่สุด
การขอรับการแนะนำตัว
วิธีที่ดีที่สุดในการหาตัวแทนหรือโบรกเกอร์คือการแนะนำผลิตภัณฑ์จากลูกค้าที่พอใจ ต่อไปนี้เป็นแหล่งข้อมูลบางส่วนที่ควรพิจารณา:
- เพื่อนร่วมงานและนักธุรกิจ
- เพื่อนเพื่อนบ้านคนรู้จัก
- องค์กรการค้าหรือวิชาชีพ
- เว็บไซต์ บริษัท ประกันภัย
การดำเนินการตรวจสอบความเป็นมา
เมื่อคุณระบุผู้สมัครที่เป็นไปได้แล้วคุณจะต้องไปหาหมอเพื่อตรวจสอบความเหมาะสม งานแรกของคุณคือการทำให้แน่ใจว่าตัวแทนมีใบอนุญาตที่ถูกต้อง
การอนุญาต
เว็บไซต์กรมการประกันภัยหลายแห่งมีเครื่องมือค้นหาที่ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบสถานะใบอนุญาตของตัวแทน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสัญญาอนุญาตของตัวแทนมีการใช้งานอยู่ นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเขาหรือเธอได้รับอนุญาตให้ขายประเภทของประกันภัยที่คุณต้องการซื้อ ตัวอย่างเช่นตัวแทนจะต้องได้รับใบอนุญาตให้เสียชีวิต (หรือทรัพย์สินและอุบัติเหตุ) เพื่อที่จะขาย นโยบายด้านรถยนต์เชิงพาณิชย์ ให้แก่คุณ ตัวแทนจะไม่สามารถขายนโยบายด้านรถยนต์ให้กับคุณได้หากเขาหรือเธอได้รับอนุญาตให้จำหน่ายประกันชีวิตเท่านั้น
เว็บไซต์กรมบริการรับประกันภัยของรัฐอาจให้ข้อมูลเกี่ยวกับการร้องเรียนหรือการดำเนินการบังคับใช้ที่ได้ยื่นต่อตัวแทน
เว็บไซต์ควรอธิบายถึงผลของเหตุการณ์ที่ระบุไว้
ค้นหาอินเทอร์เน็ต
เมื่อคุณยืนยันว่าตัวแทนได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องแล้วคุณสามารถดำเนินการค้นหาอินเทอร์เน็ตขั้นพื้นฐานได้ หน่วยงานประกันส่วนใหญ่ดูแลเว็บไซต์ บางเว็บไซต์รวมถึงชีวประวัติของผู้บริหารและพนักงานของ บริษัท แหล่งข้อมูลอื่น ๆ รวมถึงไซต์สื่อสังคมออนไลน์และเว็บไซต์ขององค์กรการค้าเช่นสมาคมวิชาชีพตัวแทนประกันภัย
สัมภาษณ์ผู้สมัครของคุณ
ตอนนี้คุณได้ทำใบอนุญาตและตรวจสอบประวัติเรียบร้อยแล้วคุณควรสัมภาษณ์ตัวแทนด้วยตนเอง นี่เป็นคำถามที่จะถาม
- คุณคุ้นเคยกับอุตสาหกรรมของฉันหรือไม่? ตัวแทนควรมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับอุตสาหกรรมของคุณและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องอย่างน้อยหนึ่งอย่าง
- คุณขายประกันประเภทใด? ตัวแทนควรคุ้นเคยกับประเภทของความคุ้มครองที่ธุรกิจของคุณต้องการ ตัวแทนที่รับมือกับความคุ้มครองส่วนบุคคลส่วนใหญ่น่าจะไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจ หาก บริษัท ของคุณต้องการความคุ้มครองพิเศษเช่นการประกันความเสี่ยงทางการเมืองต้องแน่ใจว่าตัวแทนสามารถให้บริการได้
- คุณทำงานเป็นตัวแทนมานานแค่ไหน? ประสบการณ์เป็นสิ่งสำคัญดังนั้นเลือกตัวแทนที่ได้รับในธุรกิจเป็นเวลาหลายปี
- ข้อมูลรับรองอะไรที่คุณได้รับ? ตัวแทนจำนวนมากได้รับข้อมูลประจำตัวที่เฉพาะเจาะจงสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย ตัวอย่างคือ Chartered Property and Underwriter อุบัติเหตุ (CPCU) และที่ปรึกษาประกันภัยที่ผ่านการรับรอง (CIC) ถ้านามบัตรของตัวแทนมีชื่อที่ไม่คุ้นเคยให้ถามตัวแทนเพื่ออธิบายความหมาย
- คุณทำประกันภัยอะไร? ค้นหาว่า บริษัท ประกันตัวแทนเป็นตัวแทนและตรวจสอบ การให้คะแนนทางการเงินของผู้ประกันตน เหล่านั้น
- คุณสามารถให้การอ้างอิงได้หรือไม่? สอบถามตัวแทนเพื่อให้ชื่อและข้อมูลการติดต่อสำหรับลูกค้าที่พอใจกับธุรกิจที่คล้ายกับของคุณ โทรหาบุคคลและขอความคิดเห็น
- คุณสามารถตอบสนองความต้องการของฉันได้หรือไม่? อธิบายถึงตัวแทนประเภทของบริการที่คุณต้องการและถามว่าเขาหรือเธอสามารถให้บริการได้หรือไม่ เจ้าของธุรกิจบางรายต้องการการโต้ตอบแบบตัวต่อตัว คนอื่น ๆ ชอบสื่อสารผ่านทางอีเมลหรือโทรศัพท์
การเลือกตัวแทน
คุณอาจต้องทำซ้ำขั้นตอนการเยียวยาไม่กี่ครั้งจนกว่าคุณจะหาตัวแทนที่ต้องการทำงานด้วย โปรดจำไว้ว่าความสัมพันธ์ในการทำงานที่ดีต้องใช้เวลาในการพัฒนา การสื่อสารเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณไม่พอใจกับบริการที่ตัวแทนของคุณให้บริการให้พูดขึ้น มีความชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการ ถ้าตัวแทนไม่ตอบสนองคำขอของคุณและคุณยังไม่พอใจให้หาตัวแทนอื่น