สถานที่ออกเดินทางคืออะไร?
Fannie Mae และ Freddie Mac กำหนดถิ่นที่อยู่ออกเดินทางเป็นบ้านที่ปัจจุบันเป็นเจ้าของและอาศัยอยู่ในโดยผู้กู้ที่ต้องการจำนองบ้านใหม่
ผู้ยืมที่เป็นเจ้าของบ้านมักมีสามทางเลือกเมื่อตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัยหลักใหม่ พวกเขาสามารถ:
ขายที่อยู่อาศัยปัจจุบันและชำระเงินจำนองที่โดดเด่น
แปลงทรัพย์สินให้เป็นบ้านหลังที่สองโดยสมมติว่าพวกเขาสามารถมีสิทธิ์ได้รับทั้งการชำระเงินจำนองที่มีอยู่และใหม่หรือ
แปลงทรัพย์สินไปเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนและจัดเตรียมเอกสารว่าพวกเขาจะเช่าทรัพย์สินและใช้รายได้เพื่อชดเชยการชำระเงินจำนอง
ในเดือนกรกฎาคม 2551 ทั้ง Fannie และ Freddie มีแนวทางการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่เข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับที่พักอาศัยที่เดินทางออกไป ในเดือนกรกฎาคม 2013 พวกเขาก็คลายพวกเขาออกไป
การเปลี่ยนแปลงแนวทางการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ "Departure Residence"
หลักเกณฑ์ "ออกจากที่พักอาศัย" ในบางครั้งถูกกำหนดขึ้นในช่วงที่มีความสูงของวิกฤตการณ์ทางการเงินและคาดว่าจะมีลักษณะชั่วคราวแม้ว่าจะมีความยาวนานกว่า 6 ปีก็ตาม
วัตถุประสงค์ของนโยบายนี้คือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ยืมมีความสามารถเพียงพอและเงินสำรองทางการเงินเพื่อจัดการกับคุณสมบัติต่างๆได้สำเร็จ
ในเดือนกรกฎาคมปี 2551 Fannie Mae ได้วางหลักเกณฑ์การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เหล่านี้ไว้ในคุณสมบัติเพิ่มเติมที่เป็นเจ้าของ:
พวกเขาจะต้องตรวจสอบความเป็นเจ้าของ 30% ในบ้านปัจจุบันของพวกเขา (นี้ลดความกังวลว่าพวกเขาอาจจะพิจารณา "ค่าเริ่มต้นยุทธศาสตร์" ในบ้านหลังเก่า. AVM (Automated Valuation Module) หรือการประเมินค่าจะต้องใช้เพื่อพิสูจน์จุดยืนของตน
รายได้ค่าเช่าต้องได้รับการบันทึกด้วยสัญญาเช่าฉบับสมบูรณ์ สัญญาเช่าอาจเป็นเดือนต่อเดือน
ผู้ให้กู้จะต้องมีสำเนาเงินประกันและหลักฐานการฝากเงิน
ไม่อนุญาตให้มีรายได้ค่าเช่าจากสมาชิกในครอบครัวหรือบุคคลที่มีความสัมพันธ์กับผู้ยืม
75% ของรายได้ค่าเช่าที่ได้รับการรับรองสามารถนำไปหักล้างค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยได้
หลักเกณฑ์ใหม่ ๆ ที่มีผลในตอนนี้ไม่สามารถลบหรือคลี่คลายคุณสมบัติที่เป็นภาระเหล่านี้ได้หลายประการ
ที่สำคัญที่สุดคือ Fannie Mae กำลังดำเนินการลดความต้องการส่วนได้เสีย 30% พวกเขายังช่วยให้ละติจูดมากขึ้นสำหรับผู้ที่วางแผนที่จะถือและให้เช่าที่อยู่อาศัยปัจจุบันของพวกเขาโดยการผ่อนคลายแนวทางเกี่ยวกับการใช้งานได้ทันทีรายได้ค่าเช่า
ที่สำคัญสำหรับผู้ซื้อบ้านที่มีถิ่นที่อยู่ปัจจุบันของตนภายใต้สัญญาที่จะขายพวกเขาจะไม่ต้องการให้คุณปิดการทำธุรกรรมที่ก่อนที่จะปิดใหม่ของคุณ
ตรงจากปากของม้า:
เนื่องจากขณะนี้มีนโยบายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับประวัติเครดิตรายได้ค่าเช่าและเงินสำรองทางการเงิน Fannie Mae จึงกำลังลดข้อกำหนดบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนที่อยู่อาศัยหลัก
เมื่อผู้กู้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่จำนองสถานะของทรัพย์สินจะเป็นตัวกำหนดว่า PITIA ของทรัพย์สินที่มีอยู่ (เงินต้นรายเดือนดอกเบี้ยภาษีประกันและการชำระเงินของเจ้าของบ้านรายเดือน) จะต้องเป็นไปตามเงื่อนไขสำหรับการทำธุรกรรมการจำนองใหม่
หากทรัพย์สินที่จำนองเป็นของผู้กู้เป็นที่อยู่อาศัยหลักของผู้ยืมในปัจจุบันที่อยู่ระหว่างการขาย แต่จะไม่ปิด (มีการโอนกรรมสิทธิ์ไปยังเจ้าของรายใหม่) ก่อนที่จะมีการทำธุรกรรมเรื่องนี้ผู้ให้กู้สามารถใช้สัญญาซื้อที่ดำเนินการได้ซึ่งมีประสบการณ์ ผ่านขั้นตอนการระดมทุนทางการเงินเพื่อลดการชำระเงินจำนองปัจจุบันจากอัตราส่วนของผู้กู้ต่อรายได้
ผู้ให้ยืมสินเชื่อที่อยู่อาศัยควรปฏิบัติตามรายได้ค่าเช่ามาตรฐานและข้อกำหนดการสำรองทางการเงินอย่างต่อเนื่องเมื่อผู้กู้แปลงที่อยู่อาศัยหลักของตนไปเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
การเปลี่ยนแปลงทั้งสองมีความสมเหตุสมผลและที่ค้างชำระ
การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ยังได้รับการต้อนรับจากผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์และผู้จำนองอย่างจริงใจนอกจากจะมีผู้ซื้อบ้านหลายรายที่ได้รับผลกระทบจากแนวทางการจัดจำหน่ายฉบับเดิม