วิธีตัวแทนประกันภัยและโบรกเกอร์สร้างรายได้

เช่นเดียวกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่คุณอาจซื้อ นโยบายการประกัน ผ่านตัวแทนประกันภัยหรือนายหน้า หน้าที่ที่ทำโดยตัวแทนประกันจะคล้ายคลึงกัน แต่ไม่เหมือนกันกับการดำเนินการของโบรกเกอร์ บทความนี้จะอธิบายถึงความแตกต่าง นอกจากนี้ยังจะอธิบายถึงวิธีที่ตัวแทนและนายหน้าสร้างรายได้จากเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายให้กับ บริษัท ประกันของคุณ ยกเว้นกรณีที่กล่าวไว้การอภิปรายต่อไปนี้ใช้กับตัวแทนและโบรกเกอร์ที่ขายทรัพย์สิน / ผู้เอาประกันภัย

ตัวแทนกับนายหน้า

ตัวแทนและนายหน้าทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างคุณ (ผู้ซื้อประกัน) กับ บริษัท ประกันของคุณ แต่ละคนมีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมในราคาที่เหมาะสม แต่ละคนต้องมีใบอนุญาตในการแจกจ่ายประเภทของการประกันที่ตนขาย ตัวแทนหรือนายหน้าต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่บังคับใช้โดยกรมการประกันภัยของรัฐ

ความแตกต่างหลักระหว่างโบรกเกอร์และตัวแทนมีส่วนเกี่ยวข้องกับผู้ที่เป็นตัวแทน ตัวแทนเป็น บริษัท ประกันภัยรายหนึ่งหรือหลาย บริษัท เขาหรือเธอทำหน้าที่เป็นส่วนขยายของผู้เอาประกันภัย นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ถือเป็นผู้ซื้อประกัน

ตัวแทน

ตัวแทนถูก จับกุม หรือ เป็นอิสระ ตัวแทนจำเลยเป็นผู้ประกันตนรายเดียว ตัวแทนที่เป็นตัวแทนของ Allstate หรือ State Farm เป็นตัวแทนจำหน่าย ตัวแทนอิสระ แสดงถึงผู้ประกันตนหลายราย

ในการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยในนามของ บริษัท ประกันภัยรายหนึ่งหน่วยงานต้องมีการนัดหมายกับ บริษัท ประกันภัย นั้น

การ นัดหมาย เป็นข้อตกลงตามสัญญาที่ระบุผลิตภัณฑ์เฉพาะที่เอเจนซี่สามารถขายได้ นอกจากนี้ยังระบุค่าคอมมิชชั่นที่ผู้ประกันตนจะจ่ายสำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ สัญญา มักจะอธิบายถึงอำนาจผูกพันของเอเจนซีซึ่งหมายถึงอำนาจในการริเริ่มนโยบายเกี่ยวกับชื่อของผู้เอาประกันภัย

ตัวแทนอาจได้รับอนุญาตให้ผูกบางประเภทของความคุ้มครอง แต่ไม่ให้ผู้อื่น

โบรกเกอร์ไม่ได้รับการแต่งตั้งจาก บริษัท ประกัน พวกเขาขอใบเสนอราคาประกันและ / หรือนโยบายจาก บริษัท ประกันโดยยื่นใบสมัครเสร็จสิ้นในนามของผู้ซื้อ โบรกเกอร์ไม่มีอำนาจผูกมัดความคุ้มครอง ในการเริ่มต้นนโยบายนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะต้องได้รับหนังสือรับรองจาก บริษัท ประกันภัย เครื่องผูก เป็นเอกสารทางกฎหมายที่ทำหน้าที่เป็นนโยบายการประกันชั่วคราว โดยปกติจะใช้เวลาสั้น ๆ เช่น 30 หรือ 60 วัน ตัวยึดจะไม่สามารถใช้งานได้เว้นแต่จะได้รับการลงนามโดยตัวแทนของผู้เอาประกันภัย สารยึดเกาะถูกแทนที่ด้วยนโยบาย

โบรกเกอร์อาจเป็นทั้งปลีกและส่ง นายหน้าค้าปลีกมีปฏิสัมพันธ์โดยตรงกับผู้ซื้อประกัน หากคุณเข้าเยี่ยมชมโบรกเกอร์ผู้ที่ได้รับความคุ้มครองในนามของคุณแล้วเขาหรือเธอจะเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายย่อย ในบางกรณีตัวแทนหรือนายหน้าของคุณอาจไม่ได้รับความคุ้มครองในนามของคุณจากผู้ประกันตนตามมาตรฐาน ในกรณีดังกล่าวเขาหรือเธออาจติดต่อนายหน้าขายส่ง โบรกเกอร์ขายส่งเชี่ยวชาญในบางประเภทของความคุ้มครอง หลายคนเป็น โบรกเกอร์สายเกินขีด ที่จัดเตรียมความเสี่ยงสำหรับความเสี่ยงที่ผิดปกติหรือเป็นอันตราย ตัวอย่างคือการประกันภัยความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์สำหรับผู้ผลิตรถจักรยานยนต์และ ความคุ้มครองความรับผิดชอบต่อรถยนต์ สำหรับรถลากยาว

ค่าคอมมิชชั่น

แม้ว่าตัวแทนจำเลยจะได้รับเงินเดือนส่วนใหญ่ตัวแทนและนายหน้าต้องพึ่งพาค่าคอมมิชชั่นสำหรับรายได้ ค่าคอมมิชชั่นจะจ่ายจากเบี้ยประกันภัยที่คิดค่าใช้จ่ายแก่ผู้ประกันโดย บริษัท ประกันภัย เหล่านี้อาจรวมถึงค่าคอมมิชชั่นพื้นฐานและค่าคอมมิชชั่นที่อาจเกิดขึ้น

ค่าคอมมิชชั่นพื้นฐานคือค่าคอมมิชชั่น "ปกติ" ที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันภัย ค่าคอมมิชชั่นพื้นฐานจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าเบี้ยประกันภัยและขึ้นอยู่กับประเภทของความคุ้มครอง ตัวอย่างเช่นตัวแทนอาจได้รับการพูดร้อยละ 10 ค่าคอมมิชชั่นเกี่ยวกับ นโยบายการชดเชยแรงงาน และ 15 เปอร์เซ็นต์ใน นโยบายความรับผิดทั่วไป สมมติว่าคุณซื้อ นโยบายความรับผิด จาก Elite Insurance Company ผ่าน Jones Agency ตัวแทนอิสระ โจนส์ได้รับค่าคอมมิชชั่น 15 เปอร์เซ็นต์สำหรับนโยบายความรับผิดทั่วไป หากพรีเมี่ยมความรับผิดประจำปีของคุณคือ 2,000 ดอลลาร์โจนส์จะเก็บเงินจากคุณ 2,000 ดอลลาร์และเก็บค่าคอมมิชชั่นไว้ 300 เหรียญ

โจนส์ส่งที่เหลืออีก 1,700 เหรียญให้กับ บริษัท ประกันภัย

เพื่อส่งเสริมให้ตัวแทนในการเขียน ธุรกิจใหม่ บริษัท ประกันบางแห่งต้องจ่ายค่าคอมมิชชันให้กับนโยบายใหม่มากกว่าการต่ออายุ ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยที่จ่ายร้อยละ 10 สำหรับนโยบายค่าชดเชยคนงานใหม่อาจจ่ายเพียง 9 เปอร์เซ็นต์เมื่อ มีการต่ออายุกรมธรรม์

นายหน้าและนายหน้าที่จูงใจหรือจูงใจจูงใจให้บรรลุเป้าหมายด้านการหากำไรการเติบโตหรือการเก็บรักษาที่กำหนดโดยผู้ประกันตน ตัวอย่างเช่น Elite Insurance สัญญาว่าจะจ่ายโจนส์เอเจนซี่ค่าคอมมิชชั่นเพิ่มขึ้น 3 เปอร์เซ็นต์ถ้า Jones เขียน 10 ล้านดอลลาร์ในนโยบายอสังหาริมทรัพย์ใหม่ภายในกรอบเวลาที่กำหนด หากโจนส์ต่ออายุ 90 เปอร์เซ็นต์ของนโยบายเหล่านั้นเมื่อหมดอายุจะทำให้โจนส์จ่ายเงินเพิ่มอีก 2 เปอร์เซ็นต์

ค่าคอมมิชชั่นอาจเกิดขึ้นได้ สำหรับสิ่งหนึ่งโบรกเกอร์เป็นตัวแทนของผู้ซื้อประกัน บางคนยืนยันว่าโบรกเกอร์ไม่ควรยอมรับค่าคอมมิชชั่นที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้โบรกเกอร์บางรายยังเก็บค่าคอมมิชชั่นที่เกิดขึ้นโดยปราศจากความรู้ของลูกค้า ปัญหาก็คือค่าคอมมิชชั่นอาจให้โบรกเกอร์ (และตัวแทน) เป็นแรงจูงใจในการคัดเลือกผู้ซื้อประกันเป็นนโยบายที่มีกำไรมากสำหรับนายหน้า หากตัวแทนและนายหน้ายอมรับค่าคอมมิชชั่นที่อาจเกิดขึ้นพวกเขาควรเปิดเผยความจริงนี้แก่ผู้ถือกรมธรรม์ โบรกเกอร์บางคนปฏิเสธการจ่ายค่าคอมมิชชั่นดังกล่าว

ตัวแทนหรือนายหน้าของคุณควรให้ข้อมูลการเปิดเผยการชดเชยแก่คุณซึ่งระบุประเภทของค่าคอมมิชชั่นที่ตัวแทนหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้รับจาก บริษัท ประกัน เอกสารนี้ควรระบุว่าหน่วยงานหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้รับค่าคอมมิชชั่นเฉพาะหรือหากได้รับค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม

นักเขียนโดยตรง

บริษัท ประกันบางแห่งขายนโยบายโดยตรงกับผู้ซื้อประกันโดยไม่ใช้ตัวแทนหรือนายหน้าเป็นตัวกลาง บริษัท ประกันเหล่านี้เรียกว่า นักเขียนโดยตรง นักเขียนโดยตรงหลายคนมุ่งเน้นเรื่องความคุ้มครองส่วนบุคคลเช่นเจ้าของบ้านและนโยบายรถยนต์ส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามบางแห่งยังให้ความคุ้มครองเชิงพาณิชย์แก่ธุรกิจขนาดเล็ก

ประกันชีวิต

ตัวแทนและนายหน้าที่ขายประกันชีวิตยังได้รับค่าคอมมิชชั่น อย่างไรก็ตามตัวแทนชีวิตได้รับค่าคอมมิชชั่นมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในช่วงปีแรก ๆ ของกรมธรรม์ คณะกรรมาธิการอาจจะร้อยละ 70 ถึงร้อยละ 120 ของพรีเมี่ยมในปีแรก แต่ร้อยละ 4 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ของพรีเมี่ยมสำหรับการต่ออายุ