รู้ธุรกิจของคุณ
ตัวแทนของคุณควรเข้าใจธุรกิจของคุณ เขาหรือเธอต้องการทราบว่า บริษัท ของคุณดำเนินการอย่างไรสถานที่ตั้งและรายละเอียดสำคัญอื่น ๆ
ตัวแทนของคุณไม่ได้เป็นผู้อ่านใจ คุณรู้จักธุรกิจของคุณมากกว่าคนอื่น ๆ ตัวแทนของคุณต้องพึ่งพาคุณในการเตรียมพร้อมรับข้อมูล อย่าลืมบอกตัวแทนของคุณหากธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงที่ไม่เหมือนใครเช่นการดำเนินงานนอกสถานที่หรือการเป็นพันธมิตรกับธุรกิจอื่น
ดำเนินการประเมินความเสี่ยง
เมื่อตัวแทนของคุณเข้าใจธุรกิจของคุณแล้วเขาควรช่วยคุณในการประเมินความเสี่ยงของคุณ ถามตัวแทนของคุณว่าประเภทของการสูญเสียใดที่มักเกิดขึ้นโดยธุรกิจเช่นคุณและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันไม่ให้พวกเขา ตัวแทนของคุณควรช่วยคุณในการทบทวนตัวเลือกสำหรับการจัดการความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นตัวแทนของคุณอาจแนะนำให้คุณตั้งโปรแกรมควบคุมการสูญเสียซื้อ นโยบายการประกัน ใช้ การประกันด้วยตนเอง และ / หรือโอนความเสี่ยงให้กับบุคคลอื่นผ่าน ข้อตกลงการชดใช้ค่าเสียหาย
วิเคราะห์ความต้องการด้านความครอบคลุมของคุณ
เมื่อตัวแทนของคุณมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับความเสี่ยงของ บริษัท ของคุณแล้วเขาควรจะวิเคราะห์ความต้องการในการครอบคลุมของคุณ
การประกันบางประเภทเช่น ความรับผิดทางรถยนต์ และการ ชดเชยค่าแรง มีผลบังคับใช้ อื่น ๆ ไม่ได้รับคำสั่งตามกฎหมาย แต่มีความสำคัญกระนั้น ตัวอย่างคือ การ ประกันภัย ความรับผิดทั่วไป ประกันบางประเภท (เช่น ความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพโดยอัตโนมัติ ) มีคุณค่า แต่ไม่จำเป็นเสมอไป ในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากงบประมาณประกันภัยของคุณขอให้ตัวแทนของคุณจัดลำดับความคุ้มครองที่เขาหรือเธอแนะนำตามผลประโยชน์ญาติของตนกับธุรกิจของคุณ
ซื้อความคุ้มครอง
ขั้นตอนต่อไปคือการยื่นใบสมัครในนามของคุณให้กับ บริษัท ประกันภัย รายหนึ่งหรือหลายราย หากคุณใช้ ตัวแทนอิสระ เขาหรือเธอควรจะคุ้นเคยกับผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดย บริษัท ประกันภัยที่ตัวแทนเป็นตัวแทน ตัวแทนของคุณควรทราบว่าผลิตภัณฑ์ใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด ดีกว่าตัวแทนของคุณจะได้รับราคาจาก บริษัท ประกันหลายราย อย่างไรก็ตามธุรกิจนี้อาจไม่เป็นไปได้หากธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงมีลักษณะผิดปกติหรือมีประวัติความสูญเสียที่ไม่ดี ในกรณีดังกล่าวตัวแทนของคุณอาจขอให้ โบรกเกอร์สายเกิน เสนอรับราคาจาก บริษัท ประกันที่ไม่รับเข้าร่วมราย หนึ่งหรือหลายราย
คำวิจารณ์และเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด
เมื่อตัวแทนของคุณได้รับคำเสนอราคาจาก บริษัท ผู้ประกันตนแล้วเขาควรจะช่วยคุณเปรียบเทียบพวกเขา ตัวแทนของคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าเบี้ยประกันภัยที่อ้างถึงจะรวมค่าคุ้มครองที่คุณขอไว้ หากเบี้ยใด ๆ สูงเกินไปหรือขาดความครอบคลุมตัวแทนของคุณควรพยายามเจรจาข้อตกลงที่ดีกว่าในนามของคุณ เมื่อเครื่องหมายคำพูดได้รับการสรุปแล้วตัวแทนของคุณควรช่วยคุณเลือกนโยบายที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด
ตรวจสอบความครอบคลุมของคุณ
งานตัวแทนของคุณไม่ได้จบลงเมื่อคุณซื้อนโยบายแล้ว ธุรกิจของคุณมีแนวโน้มที่จะเติบโตและเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลาและการประกันของคุณต้องปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้น
ตัวแทนของคุณควรติดต่อคุณอย่างน้อยปีละครั้งสำหรับการ ต่ออายุการปรับปรุง ถ้าประกันของคุณได้รับการจัดทำโดย บริษัท ประกันภัยเดียวกันเป็นเวลาหลายปีให้สอบถามตัวแทนของคุณเกี่ยวกับการตลาดธุรกิจของคุณให้กับ บริษัท ประกันรายอื่น ๆ ตลาดอาจเปลี่ยนแปลงไปเนื่องจากความคุ้มครองของคุณได้รับการเขียนขึ้นและอาจมีตัวเลือกที่ดีกว่า
ช่วยเหลือด้วยการอ้างสิทธิ์
หาก บริษัท ของคุณค้ำจุนการสูญเสียตัวแทนของคุณควรให้คำแนะนำในการกรอกแบบฟอร์มการเรียกร้องเรียนและส่งให้ผู้ประกันตน ตัวแทนควรตรวจสอบการอ้างสิทธิ์เพื่อให้มั่นใจว่าได้รับการประมวลผลโดยทันที หากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของคุณล่าช้าหรือถูกปฏิเสธอาจเนื่องมาจากข้อมูลที่ขาดหายไปหรือไม่ถูกต้องตัวแทนของคุณสามารถพูดคุยกับพนักงานปรับตัวในนามของคุณเพื่อเร่งกระบวนการชำระเงิน เมื่อข้อเรียกร้องของคุณได้รับการชำระเงินแล้วตัวแทนของคุณจะสามารถช่วยให้คุณทราบว่าจำนวนเงินที่ชำระเงินนั้นเป็นธรรมและสมเหตุสมผล
ให้คำแนะนำ
ตัวแทนของคุณควรพร้อมที่จะตอบคำถามเกี่ยวกับความคุ้มครองของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณตั้งใจที่จะเดินทางไปนอกสหรัฐฯในธุรกิจตัวแทนของคุณควรจะสามารถบอกได้ว่าความคุ้มครองที่มีอยู่ของคุณจะมีผลบังคับใช้ในต่างประเทศหรือไม่ อย่าลืมติดต่อตัวแทนของคุณได้ทันทีหากธุรกิจของคุณเสี่ยง (เช่นซื้ออาคารใหม่) หรือเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ
ทำหน้าที่เป็นผู้สนับสนุนของคุณ
ตัวแทนของคุณควรเป็นผู้สนับสนุนในการติดต่อกับ บริษัท ประกันในประเด็นต่างๆ (ไม่ใช่การอ้างสิทธิ์) เขาควรจะทำงานร่วมกับพนักงาน บริษัท ประกันภัยเพื่อแก้ไขปัญหาในนามของคุณ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ต้องการ ต่ออายุ นโยบายทรัพย์สินของคุณอีกครั้งเนื่องจากคุณได้รับความเสียหายหลายครั้ง ตัวแทนของคุณควรทำงานร่วมกับผู้จัดจำหน่ายเพื่อเจรจากับทางออกที่เข้มงวดน้อยลงเช่นหักเงินได้มากขึ้น