ผู้เอาประกันภัยคือใคร?
นโยบาย ความรับผิดทั่วไปส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครองตาม นโยบาย มาตรฐาน สากลด้าน ความรับผิดทางพาณิชย์ของ ISO (หรือที่กว้างกว่า)
คำจำกัดความดังกล่าวระบุว่า ผู้เอาประกันภัย หมายถึงบุคคลหรือองค์กรที่มีคุณสมบัติตามมาตรานี้ผู้เอาประกันภัยตามมาตราที่ 2 ส่วนที่ 2 อธิบายถึงสองประเภทของผู้เอาประกันภัย:
- ชื่อผู้เอาประกันภัย หมายถึงบุคคลที่ระบุไว้ในการประกาศนโยบาย
- ผู้เอาประกันภัยโดยอัตโนมัติหมายถึงบุคคลและ บริษัท ที่ได้รับความคุ้มครองโดยอัตโนมัติเนื่องจากมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อ
ชื่อผู้เอาประกันภัย
ผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อเป็นนิติบุคคลที่ระบุไว้ในประกาศ อาจเป็นบุคคล (เจ้าของคนเดียว) ห้างหุ้นส่วนนิติบุคคลหรือนิติบุคคลประเภทอื่น ๆ
ราคาครอบคลุมกว้าง
ผู้เอาประกันภัยที่ได้รับการตั้งชื่อจะได้รับความคุ้มครองในวงกว้างภายใต้นโยบายนี้ พวกเขาได้รับความคุ้มครองสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจเกือบทุกอย่างที่พวกเขาดำเนินการขึ้นอยู่กับข้อกำหนดทางนโยบายและ การยกเว้น ตัวอย่างเช่นเอบีซีอิงค์ดำเนินธุรกิจร้านรองเท้าเล็ก ๆ บริษัท ดำเนินธุรกิจค้าปลีกภายใต้นโยบาย CGL
เอบีซีอิงค์ตัดสินใจที่จะกระจายธุรกิจของตนเพื่อซื้อโรงงานผลิตที่ตั้งอยู่ใกล้กับห้างสรรพสินค้า เอบีซีต้องการรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับ บริษัท ประกันภัยซึ่ง จะแจ้งให้ บริษัท ทราบก่อนที่จะทำการซื้อกิจการ
สมมติว่า ABC ซื้อสถานที่ใหม่โดยไม่บอกผู้ประกันตน
โรงงานผลิตจะครอบคลุมภายใต้นโยบาย CGL ของ ABC หรือไม่? คำตอบคือใช่ นโยบาย CGL ไม่จำกัดความครอบคลุมเฉพาะตำแหน่งหรือประเภทธุรกิจ เอบีซีเป็นผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อเพื่อให้สถานที่ใหม่ของ บริษัท ได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติ
ผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อจะได้รับการคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจาก ความรับผิดในการเป็นตัวแทน ของ ผู้ กระทำโดยประมาทในความประมาทเลินเล่อ ดังนั้น บริษัท ที่มีชื่อในนโยบายนี้จึงได้รับความคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องจากบุคคลที่สามเกี่ยวกับการบาดเจ็บที่เกิดจากความประมาทของ พนักงาน ของ บริษัท
อาจรวมหลายองค์กร
นโยบายความรับผิดอาจรวมถึงผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อตั้งแต่สองคนขึ้นไปหากบุคคลหรือนิติบุคคลเดียวกันถือหุ้นมากใน บริษัท เหล่านั้น ตัวอย่างเช่น Sweets Unlimited เป็น บริษัท ที่ผลิตและจัดจำหน่ายขนม Sweets Unlimited เป็นเจ้าของ บริษัท ย่อยที่ชื่อ Toothsome Treats 100% ซึ่งดำเนินธุรกิจร้านขายขนมหวาน นิติบุคคลทั้งสองมีกรรมสิทธิ์ร่วมกันดังนั้นทั้งสองจึงอาจปรากฏเป็นชื่อผู้เอาประกันภัยในนโยบายความรับผิดเดียวกัน
บุคคลอาจได้รับการจดทะเบียนในนโยบายเกี่ยวกับความรับผิดถ้าเธอหรือเธอเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว บุคคลอาจแสดงร่วมกับ บริษัท ถ้าบุคคลนั้นเป็นเจ้าของอย่างน้อย 51% ของ บริษัท ตัวอย่างเช่นเจนโจนส์เป็นผู้ถือหุ้นรายเดียวของ Jones Marketing Inc.
ดังนั้นนโยบายความรับผิดของ บริษัท จึงแสดงรายการเจนโจนส์อิงค์และเจนโจนส์ซึ่งเป็นบุคคลที่มีชื่อว่าผู้เอาประกันภัย
องค์กรที่ได้มาใหม่
หากผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อได้มาหรือจัดตั้งองค์กรอื่นในช่วงระยะเวลาของนโยบายองค์กรใหม่จะมีคุณสมบัติเป็นผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตามการให้ความคุ้มครองแก่ บริษัท ใหม่นั้นเป็นการชั่วคราว สิ้นสุดวันที่ 90 วันนับจากวันที่องค์กรใหม่ได้มาหรือจัดตั้งขึ้นหรือสิ้นสุดระยะเวลาของนโยบายขึ้นอยู่กับว่ากรณีใดจะเกิดขึ้นก่อน นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับเงื่อนไขต่อไปนี้ซึ่ง ทั้งหมด ต้องได้รับ:
- คุณ (บริษัท ที่มีชื่อในนโยบาย) เป็นเจ้าขององค์กรใหม่ 51% ขึ้นไป;
- องค์กรใหม่ไม่ใช่ บริษัท ร่วมทุน บริษัท หรือห้างหุ้นส่วนจำกัด; และ
- ไม่มีความคุ้มครองความรับผิดอื่นใดที่มีให้กับองค์กรใหม่
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่า ABC Inc. (ห่วงโซ่รองเท้าค้าปลีกที่อ้างถึงด้านบน) จะสร้าง บริษัท ย่อยที่ถือหุ้นอยู่ทั้งหมด XYZ Inc. เพื่อผลิตรองเท้า ABC เป็นเจ้าของ 100% ของ XYZ สมมติว่า XYZ Inc. ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับความรับผิดอื่น ๆ นโยบายนี้จะครอบคลุมภายใต้นโยบายความรับผิดของ ABC เป็นเวลา 90 วันนับจากวันที่สร้าง XYZ
หาก บริษัท ของคุณได้มาหรือสร้างกิจการใหม่คุณควรแจ้ง บริษัท ประกันภัยของคุณโดยเร็ว บริษัท ประกันภัยของคุณจะเพิ่มนิติบุคคลใหม่ให้กับนโยบายของคุณ อาจเรียกเก็บเงินเพิ่มอีกเพื่อประกัน บริษัท ใหม่
ผู้เอาประกันภัยโดยอัตโนมัติ
นโยบาย CGL จะรวมถึงผู้เอาประกันภัยบุคคลหรือหน่วยงานที่แสดงไว้ด้านล่างโดยอัตโนมัติ บุคคลเหล่านี้ถูกปกคลุมโดยอัตโนมัติเนื่องจากมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อ
- คู่สมรส ของบุคคลที่มีชื่อในนโยบาย หากบิลวอเตอร์สเป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์ แต่เพียงผู้เดียวในนโยบายความรับผิดของเขาคู่สมรสของ Bill จะได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติในฐานะผู้เอาประกันภัย
- หุ้นส่วน ของหุ้นส่วนหรือ สมาชิก ของกิจการร่วมค้าที่ระบุไว้ในนโยบาย ตัวอย่างเช่นสมมติว่า "Benson and Jenson, partnership" ปรากฏในรายงาน เนื่องจากชื่อผู้เอาประกันภัยเป็นหุ้นส่วนหุ้นส่วนแต่ละราย (Bob Benson และ Jill Jenson) มีคุณสมบัติเป็นผู้เอาประกันภัยโดยอัตโนมัติ
- สมาชิก และ ผู้จัดการ ของบริษัทจำกัด (LLC) ระบุไว้ในนโยบาย
- กรรมการผู้บริหาร และ ผู้ถือหุ้น ของ บริษัท ที่มีชื่อในนโยบาย
- กรรมาธิการ ของความไว้วางใจที่ระบุไว้ในนโยบาย
- พนักงาน ของบุคคลหรือนิติบุคคลที่ระบุไว้ในประกาศ เจ้าหน้าที่บริหาร จะได้รับความคุ้มครองร่วมกับกรรมการและผู้ถือหุ้น ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ถือเป็นพนักงาน เช่นเดียวกันกับสมาชิกและผู้จัดการของ LLC
- บุคคลหรือนิติบุคคลที่เป็น ผู้จัดการอสังหาริมทรัพย์ ของผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อ ตัวอย่างเช่น Prime Properties Inc. เป็นเจ้าของอาคารพาณิชย์หลายแห่ง หาก Prime ได้รับการว่าจ้าง Ace Management เพื่อดูแลทรัพย์สิน Ace จะเป็นผู้ประกันตนภายใต้นโยบายความรับผิดของ Prime โดยอัตโนมัติ
- ผู้ดูแลชั่วคราว ของ ทรัพย์สิน ของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิต (ถ้าคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว) ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของอาคารอพาร์ตเมนต์ของตัวเอง คุณตายและลูกสาวของคุณชั่วคราวจะควบคุมอาคาร เธอเป็นผู้เอาประกันภัยที่เกี่ยวกับการเรียกร้องใด ๆ ที่เกิดขึ้นจากอาคารอพาร์ตเมนต์ในขณะที่อยู่ภายใต้การควบคุมของเธอ
- ตัวแทนทางกฎหมาย ของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิต (ถ้าคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว) หากคุณได้กำหนดให้บุคคลอื่นทำหน้าที่เป็นตัวแทนตามกฎหมายหลังจากที่คุณเสียชีวิตบุคคลหรือนิติบุคคลนั้นเป็นผู้เอาประกันภัย
บุคคลที่อ้างถึงข้างต้นเป็นผู้เอาประกันภัย เฉพาะ ในขณะปฏิบัติหน้าที่แทนผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อ กล่าวอีกนัยหนึ่งว่าพนักงานเป็นผู้เอาประกันภัยเท่านั้นในขณะปฏิบัติหน้าที่ให้นายจ้างที่ระบุไว้ในประกาศ ในทำนองเดียวกันกรรมการเป็นผู้ประกันตนเท่านั้นในขณะที่ทำหน้าที่เป็นกรรมการของ บริษัท ที่มีผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อ
ผู้เอาประกันภัยที่ได้รับการคุ้มครองโดยการสลักหลัง
นอกจากผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อและผู้เอาประกันภัยโดยอัตโนมัติแล้วบุคคลอื่นอาจได้รับความคุ้มครองภายใต้นโยบายความรับผิดโดยผ่าน การอนุมัติ ในหลายกรณี ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม จะถูกรวมเพื่อทำตามข้อกำหนดตามสัญญา ตัวอย่างเช่นสมมติว่า AAA Accounting ให้เช่าพื้นที่สำนักงานจาก Best Buildings สัญญาเช่าของ AAA กำหนดให้เจ้าของรวมเป็นผู้ประกันตนเพิ่มเติมภายใต้นโยบายความรับผิดของ AAA เพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขของ สัญญาผู้ให้บริการ ของ AAA จะเพิ่มการรับรองนโยบายของ AAA การรับรองดังกล่าวครอบคลุมถึงอาคารที่ดีที่สุดในฐานะผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม