บทนำสู่นโยบายความรับผิดโดยทั่วไป

ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากซื้อความคุ้มครองความรับผิดทั่วไป ตามที่ระบุในชื่อนโยบายความรับผิดทั่วไปได้รับการออกแบบมาเพื่อครอบคลุมธุรกิจหลายประเภท เป็นนโยบายทั่วไปที่ให้ประเภทของ ความคุ้มครองความรับผิด ที่ธุรกิจส่วนใหญ่ต้องการ

แบบฟอร์ม ISO

เมื่อออกนโยบายความรับผิดทั่วไปผู้ประกันตนหลายรายใช้แบบฟอร์มมาตรฐานที่จัดทำขึ้นโดย สำนักงานบริการประกันภัย หรือ "ISO" เหตุผลประการหนึ่งคือความสะดวกสบาย

การพัฒนา รูปแบบนโยบาย เป็นงานที่ต้องใช้เวลามากซึ่ง บริษัท ประกันภัยหลายแห่งต้องการหลีกเลี่ยง เหตุผลประการที่สองคือความเสี่ยง เมื่อ บริษัท ผู้รับประกันภัยเป็นเจ้าของภาษาที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองอาจมีความเสี่ยงที่ศาลอาจตีความภาษาแตกต่างไปจากที่ผู้เอาประกันภัยประสงค์ ผู้ประกันอาจถูกบังคับให้จ่ายค่าสินไหมทดแทนที่ไม่ได้วางแผนไว้

เนื่องจากรูปแบบความรับผิดของ ISO ถูกนำมาใช้กันอย่างแพร่หลายภาษาต่างๆที่มีอยู่จะถูกตีความโดยศาล มีความหมายสำหรับคำและวลีที่เฉพาะเจาะจง ดังนั้นจากมุมมองทางกฎหมายรูปแบบ ISO อาจมีความเสี่ยงน้อยกว่าให้กับ บริษัท ประกันมากกว่ารูปแบบที่เป็นกรรมสิทธิ์

CGL

พื้นฐานของนโยบายความรับผิดชอบของ ISO คือแบบฟอร์มความ รับผิด ทาง พาณิชย์ หรือ CGL แบบฟอร์มนี้ให้ความคุ้มครองแยกเป็น 3 แบบ:

• ความครอบคลุม A การบาดเจ็บต่อร่างกายและความเสียหายต่อทรัพย์สิน
• ความครอบคลุม B ความรับผิดต่อการบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณา
• ครอบคลุม C, การชำระเงินทางการแพทย์

บทความนี้มุ่งเน้นไปที่การบาดเจ็บทางร่างกายและความเสียหายต่อทรัพย์สิน ความรับผิดส่วนบุคคลและการโฆษณาได้รับการชดเชยความรับผิด และ การชำระเงินทางการแพทย์ แยกต่างหาก สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้เราจะสมมติว่า บริษัท ของคุณเป็น ผู้ประกันตน ตามนโยบายความรับผิดของคุณ

สัญญาประกันภัย

ความคุ้มครองที่ CGL ได้รับการอธิบายไว้อย่างกว้าง ๆ ในสัญญาประกันภัย

นโยบายครอบคลุมผลรวมของ บริษัท ของคุณถูกต้องตามกฎหมายที่จะต้องจ่ายเป็นความเสียหายเนื่องจาก การบาดเจ็บทางร่างกาย หรือ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน กล่าวคือครอบคลุมถึงการเรียกร้องหรือการฟ้องร้องต่อ บริษัท ของคุณโดยบุคคลหรือองค์กรที่ได้รับบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายจากทรัพย์สินอันเป็นผลมาจากความประมาทเลินเล่อของ บริษัท

CGL ให้ความคุ้มครองในวงกว้างมาก ครอบคลุมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจาก การเกิดขึ้น ยกเว้นการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่ขัดขวางโดย การยกเว้น สำหรับการครอบคลุม A ในการสมัครคุณจะต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายทางกฎหมายหรือความเสียหาย CGL จะไม่ครอบคลุมการชำระเงินที่คุณสมัครใจ

CGL ครอบคลุมการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายของทรัพย์สิน:

• ที่เกิดขึ้นในสถานที่ของคุณ
• ที่เกิดขึ้นจากการดำเนินการที่คุณกำลังดำเนินการอยู่ในหรือนอกสถานที่ของคุณ
• ที่เกิดขึ้นจากงานที่คุณทำเสร็จ
• ที่เกิดขึ้นจากผลิตภัณฑ์ของคุณ

ในสถานที่ของคุณ

ความคุ้มครอง A ใช้กับการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดขึ้นในสถานที่ของคุณ นี่คือตัวอย่าง

Doris ดำเนินธุรกิจร้าน Delicious Delights ซึ่งเป็นร้านกาแฟที่ขายเค้กและคุกกี้ทำในสถานที่ บิลเข้ามาในร้านและกำลังมุ่งหน้าไปยังเคาน์เตอร์เมื่อเขา เดินทางไปและตกลง ไปที่เก้าอี้ บิลทำร้ายเข่าของเขาในฤดูใบไม้ร่วง สามเดือนหลังจากเกิดอุบัติเหตุเขายื่นคำร้องต่อ Divine Delights

ข้อเรียกร้องของเขาเรียกร้องค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บที่เข่าของเขา นโยบายความรับผิดของร้านค้าครอบคลุมการอ้างสิทธิ์

การดำเนินงานที่กำลังดำเนินอยู่

ความครอบคลุม A ใช้กับการอ้างสิทธิ์ที่เกิดขึ้นจากการทำงานหรือการดำเนินงานที่คุณดำเนินการในสถานที่ของคุณ ตัวอย่างเช่นร้านเครื่องที่คุณเป็นเจ้าของดำเนินการทำงานในสถานที่ พนักงานของคุณกำลังใช้เครื่องกลึงเมื่อบังเอิญทำร้ายลูกค้าที่ไปที่ร้านของคุณ หากลูกค้าฟ้องคุณหรือผู้ปฏิบัติงานเพื่อได้รับบาดเจ็บทางร่างกายข้อเรียกร้องดังกล่าวควรอยู่ภายใต้นโยบายความรับผิดของร้านค้าของคุณ

ความครอบคลุม A รวมถึงการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการทำงานหรือการดำเนินงานที่ดำเนินการอยู่ห่างจากสถานที่ของคุณ (ที่ไซต์งาน) ตัวอย่างเช่น Capital Construction ได้รับการว่าจ้างให้ปรับปรุงตกแต่งผนังภายในอาคารสำนักงาน พนักงานทุนกำลังเคลื่อนเลื่อยไปที่ไซต์งานเมื่อเขาตั้งใจจะหยอด

เลื่อยลงไปที่พื้นทำลายกระเบื้องหลาย ๆ แผ่น หากเจ้าของอาคารฟ้องร้องต่อ Capital Building เพื่อหาค่าใช้จ่ายในการซ่อมกระเบื้องปูพื้นนโยบายความรับผิดของ Capital ควรครอบคลุมถึงคดี

งานที่เสร็จสมบูรณ์หรือการดำเนินงาน

ในตัวอย่างก่อนหน้าความเสียหายที่เกิดขึ้นกับพื้นเป็นผลมาจากการทำงานที่กำลังดำเนินอยู่ นั่นคือความเสียหายที่เกิดขึ้นขณะที่ Capital Construction กำลังดำเนินการอย่างต่อเนื่อง การบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินอาจเกิดขึ้นจากการทำงานหรือการทำงานที่เสร็จสมบูรณ์ อาจมีการฟ้องร้องธุรกิจเนื่องจากได้รับบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดจากการทำงานที่ผิดพลาดที่ได้ทำเสร็จ

สมมติว่าการก่อสร้างทุนสร้างรั้วรอบแปดรอบห้องชิมที่โรงกลั่นสุรา ในระหว่างขั้นตอนการก่อสร้างพนักงานทุนล้มเหลวในการติดตั้งสถานที่ที่เหมาะสม สองปีหลังจากที่รั้วเสร็จเรียบร้อยแล้วมันยุบลงทำให้ลูกค้าได้รับบาดเจ็บ ลูกค้าฟ้อง Capital Construction เพื่อรับบาดเจ็บทางร่างกาย บริษัท ประกันภัยความรับผิดทั่วไปของ Capital จ่ายค่าสินไหมทดแทนเนื่องจากนโยบายของ Capital ครอบคลุมถึง การดำเนินงานที่เสร็จสมบูรณ์ของผลิตภัณฑ์

ผลิตภัณฑ์ของคุณ

การอ้างสิทธิ์บางอย่างเกิดขึ้นจากผลิตภัณฑ์ที่ไม่ถูกต้อง Divine Delights (ในตัวอย่างแรก) ขายขนมอบให้กับประชาชนทั่วไป สมมติว่าพระเจ้าขายพายเชอร์รี่ Stuart ซื้อพายและพามันกลับบ้าน เขากำลังกินพายเมื่อเขาฟันฟันบนบ่อเชอร์รี่ ฟัน Stuart ไม่สามารถซ่อมแซมได้จึงถูกนำออกและแทนที่ด้วยรากฟันเทียม Stuart ส่ง Divine Delights ค่าทันตกรรมของเขาและเรียกร้องค่าชดเชย อีกครั้งนโยบาย CGL ของ Divine ควรครอบคลุมการอ้างสิทธิ์ การเรียกร้องค่าเสียหายหรือความเสียหายที่เกิดจากผลิตภัณฑ์ที่ผิดพลาดเป็นผู้ประกันตนภายใต้ผลิตภัณฑ์ที่ดำเนินการเสร็จสมบูรณ์

ป้องกัน

หากคดีฟ้องร้องดำเนินคดีกับ บริษัท ของคุณผู้เอาประกันภัยของคุณจะจัดหาทนายความเพื่อ ปกป้องคุณ ค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมรวมถึงค่าทนายค่าใช้จ่ายในศาลพรีเมี่ยมบางพันธบัตรและดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากการตัดสิน ค่าบริการทั้งหมดนี้รวมอยู่ภายใต้ความคุ้มครองที่เรียกว่า การชำระเงินเสริม ครอบคลุมข้อ จำกัด ด้านนโยบาย