ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการประกันภัย - นโยบายของคุณมีการจัดอย่างไร

เช่นเดียวกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหลายแห่งคุณอาจพบว่า นโยบายการประกัน ของคุณเกิดความสับสน อย่างไรก็ตามนโยบายในการใช้งานวันนี้อ่านได้ง่ายกว่าหนังสือที่ใช้ไม่กี่สิบปีมาแล้ว ในอดีตนโยบายได้รับการเขียนขึ้นโดยใช้ประโยคยาวเป็นประโยคและคำกลวิธีทางเทคนิคจำนวนมาก ไม่น่าแปลกใจที่ผู้ถือกรมธรรม์เพียงไม่กี่รายอ่าน ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท ประกันได้พยายามทำให้นโยบายง่ายขึ้น ในตอนท้ายพวกเขาได้ย่อประโยคยาวและแทนที่คำศัพท์ทางเทคนิคด้วยคำที่ใช้โดยทั่วไป

แม้ว่านโยบายการประกันจะง่ายกว่า แต่ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะเข้าใจ กรมธรรม์ประกันภัยคือหลังจากทั้งหมดกฎหมายสัญญา บทความนี้จะอธิบายวิธีการสร้างนโยบาย จะอธิบายแต่ละส่วนของนโยบายและประเภทของข้อมูลที่คุณน่าจะพบได้ที่นี่

นโยบายคืออะไร?

นโยบาย ระยะยาวหมายถึงสัญญาประกันฉบับสมบูรณ์ นโยบายทั่วไปประกอบด้วยการประกาศและการจัดรูปแบบและ การรับรอง ต่างๆที่พิมพ์ล่วงหน้า โดยทั่วไป แบบฟอร์ม มีข้อกำหนดนโยบายที่สำคัญ ตัวอย่างเช่น Business Auto Coverage Form เป็นแกนนำของนโยบาย รถยนต์เชิงพาณิชย์ ของ ISO การ รับรองจะ แก้ไขนโยบายในบางกรณี ตัวอย่างเช่นการอนุมัติการยกเลิกสถานะจะแก้ไขนโยบายการยกเลิกการให้บริการเพื่อให้เป็นไปตามกฎหมายของรัฐ

นโยบายอาจประกอบด้วย ตารางเวลา (รายการ) อย่างน้อยหนึ่ง ตาราง เช่นตารางเวลาของสถานที่หรือตารางเวลาของรถยนต์ที่ผ่านการคุ้มครอง

ในบางสัญญาประกันเช่นกรรมการและนโยบายของพนักงานการประยุกต์ใช้จะรวมอยู่ในนโยบาย

นโยบาย Monoline หรือ Package

กรมธรรม์ประกันภัยเชิงพาณิชย์หลายแห่งเป็นนโยบายแพคเกจ แพคเกจ มีสองประเภทหรือมากกว่าของความคุ้มครองในสัญญาประกันเดียว นโยบายของเจ้าของธุรกิจคือนโยบายแพคเกจที่มีทั้ง ความรับผิดทั่วไป และความคุ้มครองทรัพย์สินในเชิงพาณิชย์

นโยบายการประกันบางประเภทมีเพียงประเภทเดียวเท่านั้นที่ครอบคลุม นโยบายเหล่านี้เรียกว่านโยบาย โมโนไลน์ ตัวอย่างคือนโยบายที่ครอบคลุมเฉพาะความคุ้มครองในเชิงพาณิชย์เท่านั้น

ส่วนของนโยบายการประกัน

นโยบายการประกันส่วนใหญ่มีดังต่อไปนี้

ประกาศ ที่ประกาศมักจะปรากฏในหน้าแรกของนโยบาย ให้ข้อมูลสรุปที่สำคัญเช่นชื่อ บริษัท และที่อยู่ของคุณและชื่อและที่อยู่ของตัวแทนประกันภัยของคุณ รวมทั้งหมายเลขกรมธรรม์วันที่มีผลบังคับใช้นโยบายและรายชื่อของความคุ้มครองตามสัญญาประกันของคุณ หากนโยบายครอบคลุมประเภทมากกว่าหนึ่งประเภทอาจมีการประกาศทั่วไปรวมถึงการประกาศแยกต่างหากสำหรับแต่ละประเภทความคุ้มครอง ตัวอย่างเช่นนโยบายที่ให้ทั้งความรับผิดและความคุ้มครองทรัพย์สินอาจจะมีการประกาศทั่วไปประกาศเกี่ยวกับความรับผิดและการประกาศสถานที่ให้บริการ

ข้อตกลงในการทำประกันภัย : ข้อตกลงใน การทำประกันคือคำแถลงสรุปที่ระบุถึงการชำระเงินที่ บริษัท ผู้รับประกันภัยจ่ายให้กับคุณ (หรือในนามของคุณ) ในกรณีที่เกิดการสูญเสียที่ครอบคลุม มักจะเริ่มต้นด้วยคำว่า "เราจะจ่าย" ข้อตกลงในการทำประกันเป็นพื้นฐานของนโยบาย

การ ยกเว้น ส่วน การยกเว้น จะอธิบายความเสี่ยงที่ไม่ครอบคลุมภายใต้นโยบายนี้

มีอันตรายสามประเภทที่มักเป็นเรื่องของการยกเว้น:

• ความเสี่ยงที่ครอบคลุมภายใต้นโยบายประเภทอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นนโยบายเกี่ยวกับรถยนต์เชิงพาณิชย์ไม่รวมเงื่อนไขที่คุณอาจต้องรับผิดภายใต้กฎหมายการชดเชยแรงงาน ภาระผูกพันดังกล่าวได้รับการประกันภายใต้นโยบายการ ชดเชยค่าชดเชยแรงงาน ดังนั้นจึงมีการยกเว้นนโยบายการค้าอัตโนมัติของคุณ
• ความเสี่ยงที่อาจได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นนโยบาย การค้าอัตโนมัติ ของคุณไม่ครอบคลุม (เป็นผู้เอาประกันภัย) พนักงานของคุณในขณะขับขี่ โดยเจ้าของรถยนต์ อย่างไรก็ตามคุณอาจเลือกที่จะมีการรับรองเพิ่มเติมตามนโยบายของคุณซึ่งครอบคลุมถึงพนักงานในขณะที่ใช้ยานพาหนะส่วนบุคคลของตน
• ความเสี่ยงที่ไม่สามารถประกันได้ ตัวอย่างคือความเสียหายที่เกิดจากสงคราม สงครามเป็นภัยพิบัติดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่ได้รับการยกเว้นภายใต้นโยบายหลายประเภท

หากนโยบายมีความครอบคลุมมากกว่าหนึ่งข้อส่วนความคุ้มครองแต่ละส่วนอาจมีการยกเว้นแยกต่างหาก นโยบายบางอย่างอาจมีรายการการยกเว้นทั่วไปซึ่งใช้กับความคุ้มครองทั้งหมด

เงื่อนไข ส่วนข้อกำหนด อธิบายถึงข้อกำหนดที่บังคับใช้กับคุณและบุคคลอื่นตามนโยบาย คุณต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของนโยบายเพื่อให้ได้รับค่าชดเชยสำหรับการสูญเสีย ตัวอย่างเช่นนโยบายอาจระบุว่าคุณต้องรายงานการสูญเสียแก่ผู้เอาประกันภัยโดยเร็วที่สุด

ส่วนเงื่อนไขยังอธิบายถึงหลักเกณฑ์และวิธีการที่ บริษัท ผู้ประกันสัญญาจะปฏิบัติตามในขณะที่นโยบายมีผลบังคับใช้ ตัวอย่างเช่นภายใต้นโยบาย ทรัพย์สินทางพาณิชย์ ผู้ประกันตนอาจระบุวิธีที่จะกำหนดมูลค่าของทรัพย์สินประเภทหนึ่งหากทรัพย์สินนั้นได้รับความเสียหาย

คำจำกัดความ นโยบายส่วนใหญ่มีคำที่มีความหมายพิเศษตามสัญญา คำที่กำหนดจะเน้นเป็นตัวหนาหรือตัวเอียง นโยบายบางอย่างมีเพียงไม่กี่คำที่กำหนดไว้ในขณะที่บางคำก็มีหลายคำ คำนิยามสามารถขยายหรือ จำกัด ขอบเขตของความคุ้มครองตามนโยบายได้ ข้อกำหนดที่กำหนดจะอธิบายไว้ใน ส่วนคำนิยาม ของนโยบาย

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคำว่า " การบาดเจ็บทางร่างกาย " ตามที่ระบุไว้ในนโยบายความรับผิดของคุณมีทั้งความปวดร้าวทางจิตใจและการบาดเจ็บทางจิต เนื่องจากการบาดเจ็บประเภทนี้ไม่รวมอยู่ในคำจำกัดความของการบาดเจ็บทางร่างกายที่พบในนโยบายความรับผิดตามมาตรฐานของ ISO นโยบายของคุณจึงครอบคลุมกว้างขวางมากขึ้น

คำนิยามยังสามารถใช้เป็นข้อยกเว้น ตัวอย่างเช่นนิยามของ พนักงาน ในนโยบายการค้าเชิงพาณิชย์ของ ISO ระบุว่าคำว่า พนักงาน ไม่ได้หมายถึง คนงานชั่วคราว คนงานชั่วคราวไม่ได้ระบุไว้ในการยกเว้นนโยบาย ถ้าคุณไม่ได้อ่านคำจำกัดความของ พนักงาน คุณจะไม่ทราบว่าคนงานชั่วคราวไม่ได้เป็นผู้ประกันตนภายใต้นโยบายนี้