การให้ยืม (หรือที่เรียกว่า "การจัดหาเงินทุน") โดยทั่วไปคือการให้เงินหรือทรัพย์สินแก่คนอื่นเป็นการชั่วคราวโดยคาดว่าจะได้รับการชำระคืน ในธุรกิจและบริบททางการเงินการให้ยืมมีหลายประเภทที่แตกต่างกันของเงินให้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์
การยืมและยืมเป็นรายการเดียวกันจากสองมุมมอง
ผู้ให้กู้คืออะไร?
ผู้ให้กู้คือธุรกิจหรือสถาบันการเงินที่ให้ยืมเงินโดยคาดว่าจะได้รับเงินคืน
ผู้ให้กู้จะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเป็นค่าใช้จ่ายของเงินให้กู้ยืม ความเสี่ยงของการไม่ได้รับเงินคืนสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
การให้ยืมธุรกิจ (โดยเฉพาะ ธุรกิจเริ่มต้น ใหม่) มีความเสี่ยงซึ่งเป็นเหตุให้ผู้ให้กู้เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและมักไม่ให้เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก
ผู้ให้กู้ไม่ได้มีส่วนร่วมในธุรกิจของคุณเช่นเดียวกับ ผู้ถือหุ้น ใน บริษัท หรือเจ้าของ / คู่ค้าในรูปแบบธุรกิจอื่น ๆ กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ให้กู้ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องในธุรกิจของคุณ
ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงที่แตกต่างจากเจ้าของธุรกิจ / ผู้ถือหุ้น ผู้ให้กู้มาก่อนเจ้าของในแง่ของการชำระเงินหากธุรกิจไม่สามารถชำระค่าหรือ ล้มละลาย ได้ นั่นหมายความว่าคุณต้องจ่ายเงินให้กู้ก่อนที่คุณและเจ้าของคนอื่นจะได้รับเงินในการล้มละลาย
ประเภทของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คืออะไร?
- การจัดหาเงินทุนของธนาคารในการเริ่มต้นและ ใช้เงินทุนหมุนเวียนใน ธุรกิจขนาดเล็ก
- การจัดหาสินทรัพย์อุปกรณ์และเครื่องจักรหรือยานพาหนะเพื่อธุรกิจ
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- การจัดหาบัตรเครดิต
- การจัดหาผู้ขาย (ผ่านเครดิตการค้า)
- สินเชื่อส่วนบุคคล (ไม่มีหลักประกัน)
ประเภทของผู้ให้กู้ที่คุณจะต้องใช้สำหรับเงินกู้ธุรกิจ ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย:
- จำนวนเงินกู้ จำนวนเงินที่คุณต้องการยืมมีอิทธิพลต่อประเภทของผู้ให้กู้ สำหรับเงินกู้ที่มีขนาดใหญ่คุณอาจต้องใช้สินเชื่อทางการค้าประเภทต่างๆ
- สินทรัพย์ที่ให้คำมั่น หากคุณมีทรัพย์สินทางธุรกิจที่คุณสามารถจำนำเป็น หลักประกัน การกู้ยืมคุณสามารถได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่าถ้าเงินกู้ยืมของคุณไม่มีหลักประกัน
- ประเภทสินทรัพย์ การจดจำนองเป็นเรื่องปกติสำหรับที่ดินและสิ่งปลูกสร้างในขณะที่เงินกู้อุปกรณ์สำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับการใช้จ่ายเงินทุนเช่นอุปกรณ์
- เริ่มต้นหรือขยาย เงินกู้เริ่มต้น โดยปกติจะเป็นเรื่องยากมากที่จะได้รับมากกว่าเงินกู้สำหรับการขยายตัวของธุรกิจที่มีอยู่ สำหรับการเริ่มต้นคุณอาจต้องดูบางประเภทของผู้ให้กู้นอกระบบที่อธิบายไว้ด้านล่าง
- ระยะเวลาของเงินกู้ คุณต้องการเงินนานแค่ไหน? หากคุณต้องการเงินกู้ระยะสั้นสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจคุณจะมองหาผู้ให้กู้รายอื่นนอกเหนือจากเงินกู้ระยะยาวสำหรับที่ดินและอาคาร
อะไรคือประเภทของผู้ให้กู้?
ผู้ให้กู้ที่พบมากที่สุด ได้แก่ ธนาคาร สหภาพเครดิต และสถาบันการเงินอื่น ๆ
เมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้ให้กู้ระยะยาวได้รับการใช้จ่ายเพื่ออ้างถึงแหล่งที่มาแบบดั้งเดิมน้อยกว่าของเงินทุนสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ได้แก่ :
ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer - ยืมจากบุคคลต่างๆผ่านทางองค์กรออนไลน์เช่น Lenders Club
Crowdfunding ผ่านองค์กรเช่น Kickstarter และอื่น ๆ สิ่งที่ดีเกี่ยวกับผู้ให้กู้เหล่านี้คือพวกเขาไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย!
การยืมจากครอบครัวและเพื่อนฝูง มีองค์กรที่ช่วยจัดการปัญหาด้านการเงินและส่วนบุคคลที่ยุ่งยากเกี่ยวกับการทำธุรกรรมเหล่านี้ หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้จากคนที่คุณรู้จักให้แน่ใจว่าได้ทำสัญญากู้ยืมเงิน ข้อตกลงเหล่านี้บางครั้งเรียกว่าสินเชื่อภาคเอกชน
การกู้ยืมเงินจากตัวคุณเอง นอกจากนี้คุณยังสามารถกู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจของคุณเป็นทางเลือกในการลงทุนใน แต่ให้แน่ใจว่าคุณมีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งระบุถึงบทบาทของคุณในฐานะผู้ให้ยืมโดยเฉพาะโดยมีการชำระเงินและผลกระทบตามปกติหากธุรกิจเริ่มต้น
กำลังมองหาผู้ให้กู้?
ในขณะที่คุณมองหาผู้ให้กู้พิจารณาประเภทของเงินกู้ที่คุณต้องการไม่ว่าคุณจะมีสินทรัพย์ใด ๆ เพื่อจำนำเงินกู้ยืมและปัจจัยอื่น ๆ ที่จะกำหนดความสามารถในการรับเงินกู้ธุรกิจและเงื่อนไขของเงินกู้นั้น
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูบทความเกี่ยวกับ เครดิต 4 C
SBA สินเชื่อและผู้ให้กู้
นอกจากนี้คุณอาจพิจารณา Small Business Administration ซึ่งทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อให้การค้ำประกันการกู้ยืมเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โปรแกรมเงินกู้ 7 (a) ของพวกเขาช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินกู้ที่อาจไม่มีคุณสมบัติเป็นเพราะ "จุดอ่อน" ในแอปพลิเคชันของตน SBA มีโปรแกรมสินเชื่อพิเศษอื่น ๆ ที่ธุรกิจของคุณอาจมีสิทธิ์ได้