การหักเงินประกันทรัพย์สิน

หักเป็นส่วนหนึ่งของการสูญเสียที่เกิดขึ้นโดยผู้ถือกรมธรรม์ หักค่าเสื่อมราคาเป็นเรื่องปกติใน การประกันทรัพย์สิน นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ส่วนใหญ่มีอย่างน้อยหนึ่งข้อเสีย

วัตถุประสงค์

หักค่าใช้จ่ายมีวัตถุประสงค์หลายประการ ประการแรกพวกเขาช่วยให้ประกันราคาไม่แพง การอ้างสิทธิ์ขนาดเล็กมีราคาแพงในการดำเนินการ ค่าใช้จ่ายในการปรับค่าใช้จ่ายอาจเกินจำนวนที่จ่ายให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์ หาก บริษัท ประกัน ต้องครอบคลุมการสูญเสียทรัพย์สินทุกขนาดเล็กค่าใช้จ่ายในการประกันจะเพิ่มขึ้น

ความสามารถในการหักลดหย่อนยังทำให้ผู้ซื้อประกันมีความยืดหยุ่นบ้าง หักเป็นประเภทของ การประกันด้วยตนเอง ผู้ถือกรมธรรม์สามารถลดค่าเบี้ยประกันภัยของตนได้โดยการเลือกหักลดหย่อน ผู้ถือกรมธรรม์สามารถลงทุนเงินออมในธุรกิจได้ สุดท้าย deductibles ส่งเสริมให้ผู้ถือกรมธรรม์เพื่อการจัดการความเสี่ยงที่ดี เจ้าของทรัพย์สินมีแนวโน้มที่จะปกป้องทรัพย์สินของพวกเขาจากความเสียหายหากพวกเขารู้ว่าพวกเขาจะต้องถือว่าส่วนของการสูญเสียใด ๆ ที่เกิดขึ้น

รูปแบบการหักลดหย่อนทั้งสามแบบมักพบในนโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ได้แก่ การหักเงินโดยย่อ deductibles เปอร์เซ็นต์และระยะเวลารอ

หักค่าใช้จ่ายได้ตามสัดส่วน

นโยบาย สถานที่ให้บริการเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่รวมถึงการหักลดหย่อนภาษี (เรียกว่าหักโดยตรง) การหักเงินโดยอ้อมคือจำนวนเงินที่ระบุตามแต่ละการสูญเสีย มันถูกลบออกจากจำนวนของการสูญเสียที่ครอบคลุม จำนวนเงินที่เหลือจะจ่ายโดยผู้ประกันตน

ตัวอย่างเช่นสมมติว่านโยบายของคุณมีมูลค่าหัก 2,500 เหรียญและวงเงิน 250,000 ดอลลาร์

สถานที่ให้บริการของคุณเกิดไฟไหม้ 50,000 ดอลลาร์ สมมติว่าไม่มีการใช้ประกัน coinsurance บริษัท ประกันของคุณจะจ่ายเงินจำนวน 47,500 เหรียญ (50,000 ดอลลาร์ - 2,500 เหรียญ) หากการสูญเสียเป็นไปตาม coinsurance บริษัท ประกันของคุณจะพิจารณาว่าข้อ จำกัด ของคุณมีเพียงพอหรือไม่ หากไม่เป็นเช่นนั้นผู้ประกันตนจะลดการสูญเสียของผู้เอาประกันภัยด้วยการ เบิก ค่า coinsurance

จากนั้นผู้เอาประกันภัยจะจ่ายผลต่างระหว่างจำนวนเงินที่สูญเสียที่ได้รับและเงินดาวน์ 2,500 ดอลลาร์ของคุณ

การหักเงินโดยอ้อมจะใช้กับการเกิดขึ้นแต่ละครั้ง หากเกิดเหตุการณ์มากกว่าหนึ่งครั้งในช่วงระยะเวลาของนโยบายการหักเงินจะถูกหักออกจากกัน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าอาคารผู้เอาประกันภัยได้รับความเสียหายจากป่าเถื่อน หนึ่งเดือนต่อมาอาคารได้รับความเสียหายจากไฟไหม้ การป่าเถื่อนและไฟไหม้เกิดขึ้นสองครั้ง ดังนั้นการหักลดหย่อนจึงมีผลบังคับใช้แยกกัน

เปอร์เซ็นต์ที่หักได้

เปอร์เซ็นต์หักมักใช้กับภัยที่อาจทำให้เกิดความสูญเสียร้ายแรง ตัวอย่างคือการเกิดแผ่นดินไหวและการปะทุของภูเขาไฟ เมื่อความเสี่ยงเหล่านี้ได้รับความคุ้มครองและการสูญเสียจะเกิดขึ้นการสูญเสียจะลดลงโดยการหักลดหย่อนซึ่งใช้กับเปอร์เซ็นต์ หักลดหย่อนอาจเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินหรือมูลค่าของทรัพย์สินที่เสียหาย

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าอาคารแห่งนี้เป็นผู้ประกันตนสำหรับแผ่นดินไหวที่วงเงินไม่เกิน 500,000 เหรียญ ความคุ้มครองจากแผ่นดินไหวจะได้รับการหักลดหย่อนจาก 15% ของวงเงินอาคาร อาคารได้รับความเสียหาย 250,000 ดอลลาร์จากแผ่นดินไหว ผู้ประกันตนจ่ายเงิน 175,000 เหรียญ (250,000 - 75,000 ดอลลาร์)

ความเสียหายที่เกิดจากพายุเฮอริเคนพายุลมแรงหรือลูกเห็บอื่น ๆ อาจต้องเสียค่าปรับเป็นเปอร์เซ็นต์

ข้อยกเว้นพายุเฮอร์ริเคนเป็นเรื่องปกติในรัฐที่มีพรมแดนติดกับมหาสมุทรแอตแลนติกหรืออ่าวไทย พายุเฮอริเคน deductibles นำไปใช้กับความเสียหายที่เกิดจากพายุเฮอริเคนเท่านั้น (ไม่ใช่พายุลมอื่น ๆ ) สิ่งที่ถือเป็น พายุเฮอริเคน อาจถูกกำหนดโดยคำพูดของนโยบายหรือตามกฎหมายของรัฐ โดยทั่วไปพายุลมไม่ถือว่าเป็นพายุเฮอริเคนจนกระทั่งมีการประกาศโดย National Weather Service โดยทั่วไปจะมีการหักเงินจากพายุเฮอริเคนเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับ

ในบางรัฐนโยบายสถานที่ให้บริการอาจรวมถึงการหักเงินค่าลมหรือลม / ลูกเห็บ การหักลดหย่อนภาษีจะใช้กับความเสียหายที่เกิดจากลมชนิดใดก็ได้ (พายุเฮอร์ริเคนพายุทอร์นาโดลมตรงเป็นต้น) การหักเงินจากลม / ลูกเห็บใช้กับความเสียหายจากลมหรือ ลูกเห็บ ค่าลมหรือลม / ลูกเห็บเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของอาคารที่ผู้เอาประกันภัย

รอระยะเวลา

รูปแบบนโยบาย รายได้ของธุรกิจ ส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้คำว่า "หัก" อย่างไรก็ตามอาจรวมถึงประเภทของการหักเงินที่เรียกว่า ระยะเวลารอคอย ระยะเวลารอคอยคือระยะเวลาที่ต้องผ่านไปก่อนที่ความคุ้มครองจะเริ่มขึ้น ระยะเวลารอรับรายได้ธุรกิจโดยทั่วไปคือ 72 ชั่วโมง (3 วัน) รายได้ที่คุณสูญเสียในช่วงรอคอยจะไม่ครอบคลุม ระยะเวลารอคอยยังใช้กับการ คุ้มครองผู้มีอำนาจทางแพ่ง