ตัวอักษร - ความจุ - หลักประกัน - ทุน
ธนาคารมองอย่างระมัดระวังที่ผู้กู้ก่อนที่พวกเขาให้ยืมเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเวลาที่ยากการเงินเช่นนี้
เหตุผลอันดับ 1 ที่ ธนาคารบอกว่าไม่มีเงินให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก คือ "เครดิต" ทั้งเครดิตที่ไม่ดีและขาดเครดิต
แม้ว่าหลักเกณฑ์ด้านสินเชื่อทั่วไปจะเหมือนกัน แต่ผู้ให้กู้มองว่าธุรกิจสินเชื่อแตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้มองหลักที่เครดิตของธุรกิจ
ที่ดีสำหรับธุรกิจที่มีอยู่ แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการ เริ่มต้นธุรกิจ ? ในกรณีนี้ผู้ให้กู้ต้องระบุเครดิตของเจ้าของธุรกิจ
เนื่องจากเงินกู้ธุรกิจมีความเสี่ยงมากที่สุดของประเภทเงินกู้ใด ๆ ผู้ให้กู้จะเข้มงวดมากขึ้นกับเกณฑ์ของพวกเขา อย่าแปลกใจถ้า ประวัติเครดิตส่วนบุคคล ของคุณถูกตรวจสอบรวมทั้งเครดิตของธุรกิจ
สิ่งที่นายธนาคารมองหาในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจสามารถสรุปได้ในเกณฑ์ต่อไปนี้เรียกว่า "4 C ของเครดิต"
ลักษณะของผู้กู้
ตัวอักษรหมายถึงประวัติทางการเงินของผู้ยืม นั่นคือชนิดของ "พลเมืองทางการเงิน" คือบุคคลหรือธุรกิจนี้? ตัวอักษรมักถูกกำหนดโดยดูที่ประวัติเครดิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งตามที่ระบุในคะแนนเครดิต (คะแนน FICO) ปัจจัยที่จะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ได้แก่ : ปัญหาที่เกิดขึ้นน้อยลงคะแนนเครดิตจะสูงขึ้น คะแนนเครดิตส่วนบุคคลสูง (มากกว่า 700) อาจเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อธุรกิจ
- การชำระเงินล่าช้า
- บัญชีล่าช้า
- เครดิตที่ใช้ได้
- หนี้ทั้งหมด
ธุรกิจและเครดิตส่วนบุคคลเป็นสองสิ่งที่แตกต่างกัน ธุรกิจใหม่ส่วนใหญ่ไม่มี เครดิตธุรกิจ ดังนั้นพวกเขาจึงต้องใช้เครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของ ในสถานการณ์เช่นธุรกิจเงินกู้และสัญญาเช่าเจ้าของอาจต้องให้การ รับประกันส่วนบุคคล
ความสามารถในการชำระคืน
กำลังการผลิตหมายถึงความสามารถของธุรกิจในการ สร้างรายได้ เพื่อที่จะชำระคืนเงินกู้ เนื่องจากธุรกิจใหม่ไม่มี "ประวัติ" ของผลกำไรจึงเป็นเรื่องที่มีความเสี่ยงมากที่สุดสำหรับธนาคารที่จะต้องพิจารณา หากคุณ ซื้อธุรกิจ ความสามารถจะง่ายขึ้นและธุรกิจที่สามารถแสดง กระแสเงินสด เป็นบวก (ซึ่งรายได้สูงกว่าค่าใช้จ่าย) เป็นระยะเวลานานมีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจได้ดี
สินทรัพย์เงินทุนของธุรกิจ
ทุนหมายถึงสินทรัพย์ทุนของธุรกิจ สินทรัพย์ทุน อาจรวมถึงเครื่องจักรและอุปกรณ์สำหรับ บริษัท ผู้ผลิตสินค้าตลอดจนสินค้าคงคลังของผลิตภัณฑ์หรือร้านหรือร้านอาหารติดตั้ง ธนาคารพิจารณาเงินทุน แต่ด้วยความลังเลใจบางประการเพราะหากธุรกิจของคุณเท่าตัวพวกเขาจะถูกทิ้งไว้กับสินทรัพย์ที่มีการ คิดค่าเสื่อมราคา และพวกเขาต้องหาที่ที่จะขายสินทรัพย์เหล่านี้ที่มูลค่าการชำระบัญชี คุณสามารถดูได้ว่าทำไมกับธนาคารเงินเป็นสินทรัพย์ที่ดีที่สุด
หลักประกันการกู้ยืม
หลักประกัน คือเงินสดและทรัพย์สินที่เจ้าของธุรกิจให้คำมั่นว่าจะกู้เงิน นอกเหนือจากการมีเครดิตที่ดีมีความสามารถในการทำเงินและสินทรัพย์ทางธุรกิจแล้วธนาคารมักจะต้องการให้เจ้าของเป็นผู้รับเหมาก่อสร้างทรัพย์สินส่วนบุคคลของตนเองเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้
ธนาคารจำเป็นต้องมีหลักประกันเนื่องจากต้องการให้เจ้าของธุรกิจประสบปัญหาหากธุรกิจล้มเหลว หากเจ้าของไม่ต้องใส่ทรัพย์สินส่วนบุคคลใด ๆ เขาหรือเธออาจจะเดินออกไปจากความล้มเหลวทางธุรกิจและปล่อยให้ธนาคารใช้สิ่งที่สามารถทำได้จากสินทรัพย์ การมีหลักประกันที่มีความเสี่ยงทำให้เจ้าของธุรกิจมีแนวโน้มที่จะทำงานเพื่อให้ธุรกิจดำเนินไปตามที่ธนาคารต้องการ
การเพิ่มเครดิต 4 C
อย่างที่คุณเห็นเมื่อพูดถึงเรื่องเครดิตแล้วคำพูดเดิมว่า "ธนาคารให้ยืมเงินกับผู้ที่ไม่ต้องการ" เป็นความจริงโดยทั่วไป เพื่อที่จะได้รับเงินกู้ธุรกิจคุณจะต้อง:
- มีการ จัดอันดับเครดิตที่ ดีเยี่ยมทั้งด้านส่วนตัวและธุรกิจ
- สามารถพิสูจน์ธุรกิจของคุณจะ สร้างรายได้ เพื่อชำระเงินกู้ของธนาคาร
- แสดงให้เห็นว่า สินทรัพย์ทางธุรกิจ มีมูลค่าในกรณีที่จำเป็นต้องขายเพื่อชำระคืนธนาคารและ
- จำนำทรัพย์สินของตัวเอง ในกรณีที่ธุรกิจล้มเหลวหรือได้รับ ผู้ร่วมลงนาม ที่มีทรัพย์สินจำนำ
ในบางกรณีการฝากเงินของคุณเองและการเริ่มต้นธุรกิจทำได้ง่ายขึ้น