ค่าธรรมเนียมผู้ขายบัตรเครดิตในแคนาดา

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมบนบัตรเครดิตพรีเมี่ยมแย่ที่สุด

บัตรเครดิตทั้งหมดเป็น วิธีการชำระเงินที่ มีราคาแพงกว่า สำหรับพ่อค้า มากกว่าการชำระเงินแบบอื่นเช่นบัตรเดบิตและเงินสด แต่อัตราค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตพรีเมียมทำให้ธุรกิจขนาดเล็กของแคนาดาเสียหายโดยเฉพาะอย่างยิ่ง - บริษัท บัตรเครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ค้ารายใหญ่เมื่อลูกค้าใช้บัตรเครดิตพรีเมี่ยมมากกว่าเมื่อใช้บัตรเครดิต 'ปกติ'

สภาธุรกิจอิสระของประเทศแคนาดา (CFIB) ได้จัดทำ แผนภูมิอัตราค่าบริการบัตรเครดิต ซึ่งแสดงประเภทบัตรเครดิตที่มีอยู่ในแคนาดาจำนวนมาก

ดูรายชื่อที่คุณเห็นเช่นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่เรียกเก็บเงินจากผู้ขายเมื่อลูกค้าใช้ MasterCard ปกติอยู่ที่ 1.75 เปอร์เซ็นต์ แต่ถ้าลูกค้าใช้บัตร High Spark ของ MasterCard Premium ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเท่ากับ 2.71 เปอร์เซ็นต์ MasterCards บางประเภทในโลก / หมวดหมู่ระดับโลกมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้น

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ทำธุรกรรมบัตรเครดิตมูลค่า 100,000 เหรียญในแต่ละเดือนความแตกต่างของค่าร้อยละ 0.96 สำหรับธุรกรรมบัตรเครดิตจะเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก $ 960 ต่อเดือนซึ่งเพิ่มขึ้นเป็นพิเศษ $ 11,520 ต่อปี ฉันใช้อัตราของมาสเตอร์การ์ดเป็นตัวอย่าง แต่ฉันสามารถเลือก Visa ได้อย่างง่ายดาย อัตราการทำธุรกรรมของวีซ่าเป็นไปตามรูปแบบของบัตรพรีเมียมที่ใช้เพื่อดึงค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากพ่อค้า

และ บริษัท เครดิตได้รับการสูบออกบัตรเครดิตพรีเมี่ยม "มีบัตรสมาร์ทจำนวนมากในตลาดปัจจุบันในประเทศแคนาดาโดยมีบัตรมาสเตอร์การ์ดและวีซ่ากว่า 200 บัตรในชาร์ทอัตราเดียว" Dan Kelly ประธานและซีอีโอของ CFIB กล่าว

ล็อบบี้ CFIB เพื่อการเปลี่ยนแปลง

สภาธุรกิจแห่งแคนาดา (CFIB) เริ่มรณรงค์ต่อต้านค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมบัตรเครดิตของแคนาดาในเดือนพฤศจิกายน 2551 และมีส่วนสำคัญในการพัฒนาจรรยาบรรณธุรกิจบัตรเครดิตและบัตรเดบิตในแคนาดาซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 17 สิงหาคม 2554 เป็นต้นไป 2010

อย่างไรก็ตามแม้จะมีรหัสที่มาสเตอร์การ์ดและวีซ่าสมัครใจตกลงที่จะปฏิบัติตามเป็นสิ่งที่ดี แต่ปัญหาของค่าธรรมเนียมมหาศาลที่เรียกเก็บจากธุรกรรมบัตรเครดิตพรีเมี่ยมก็ยังคงอยู่และ CFIB ยังคงเดินหน้าผลักดันการแก้ไขประมวลกฎหมายซึ่งจะ:

• อนุญาตให้ผู้ขายยอมรับบัตรต้นทุนต่ำกว่าจากแบรนด์เดียวโดยไม่จำเป็นต้องยอมรับบัตร "พรีเมียม" ที่เสียค่าใช้จ่ายหรือคิดค่าบริการเพิ่มเพื่อรับบัตรเสียค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น
• มีบัตรเครดิตที่มีราคาสูงกว่าทั้งหมดที่ต้องมีการระบุว่าเป็น "พรีเมี่ยม" แยกต่างหากเนื่องจากผู้บริโภคส่วนใหญ่ยังไม่ทราบว่าบัตรเครดิตบางประเภทเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับผู้ขาย
• เพิ่มกฎเกี่ยวกับการชำระเงินมือถือและประเด็นที่เกี่ยวข้องกับตัวประมวลผล

ในปีพ. ศ. 2555 สำนักงานการแข่งขันแคนาดาได้ดำเนินการขอวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดเพื่อดำเนินการตามหลักเกณฑ์การคิดค่าธรรมเนียมและบัตรเครดิตที่ครบถ้วน

คดีก่อนที่ศาลทหาร

"เป็นองค์กรที่ดำเนินการอย่างเคร่งครัดโดยไม่ขึ้นกับฝ่ายรัฐบาลใด ๆ " ซึ่งเป็นผู้พิจารณากรณีที่เกี่ยวข้องกับเรื่องทางเศรษฐกิจและธุรกิจเช่นการควบรวมกิจการการโฆษณาที่ผิดพลาดและการปฏิบัติทางการค้าที่ จำกัด (หรืออีกนัยหนึ่งกรณีที่เกี่ยวข้องกับเรื่องที่เกิดขึ้นจาก พระราชบัญญัติการแข่งขัน)

(โปรดสังเกตว่าคณะกรรมการแข่งขันจะแยกจากสำนักการแข่งขันซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระซึ่งบังคับใช้กฏหมายการแข่งขัน

สำนักการแข่งขันเป็นหน่วยงานที่ดำเนินการสอบสวนข้อร้องเรียนและส่งไปยังคณะกรรมการการแข่งขันหากจำเป็น)

อาร์กิวเมนต์ก่อนการแข่งขันของศาลคือการที่วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดมีส่วนร่วมในพฤติกรรมการต่อต้านการแข่งขันและข้อ จำกัด ของสัญญาอนุญาตให้ บริษัท บัตรเครดิตสองรายเป็นหลักเกณฑ์กำหนดเงื่อนไขให้กับพ่อค้า (ข้อโต้แย้งที่ไม่ส่งผลต่อผมอย่างมากเมื่อคุณพิจารณาว่า วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดทำขึ้น 92% ของตลาดบัตรเครดิตแคนาดาโดยมียอดการทำธุรกรรมบัตรเครดิตอยู่ที่ 322 พันล้านดอลลาร์ในปี 2554)

ข้อกำหนดเหล่านี้อนุญาตให้วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดคิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมากกว่า 3 เปอร์เซ็นต์ในบางกรณีค่าธรรมเนียมตามที่สำนักการแข่งขันระบุว่าเป็นหนึ่งในประเทศที่สูงที่สุดในโลกและทำรายได้ 5 พันล้านดอลลาร์สำหรับอุตสาหกรรมบัตรเครดิตในแต่ละปี

ศาลตัดสินการแข่งขันไม่มีอำนาจที่จะเรียกเก็บเงินจากการพิจารณาคดีทางการเงินกับยักษ์บัตรเครดิตสองรายซึ่งอาจบังคับให้พวกเขาเปลี่ยนวิธีการดำเนินงานได้ สำนักการแข่งขันต้องการให้ร้านค้าปลีกสามารถทำ 2 สิ่งที่พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการ:

• ปฏิเสธที่จะรับบัตรเครดิตที่มีราคาสูง แต่ยังคงยอมรับผู้อื่นจากแบรนด์เดียวกัน
• เพิ่มค่าธรรมเนียมในการแก้ไขค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้นสำหรับบัตรเครดิตพรีเมี่ยม

ในเดือนกรกฎาคม 2555 วีซ่าและมาสเตอร์การ์ด (พร้อมกับธนาคารรายใหญ่หลายแห่ง) ตัดสินคดีที่ถูกกล่าวหาว่าผู้ออกบัตรคิดค้นขึ้นเพื่อกำหนดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมรายย่อย วีซ่ามาสเตอร์การ์ดและธนาคารดังกล่าวได้ตกลงที่จะจ่ายเงินให้กับผู้ค้าปลีกในสหรัฐฯอย่างน้อย 6 พันล้านเหรียญสหรัฐและข้อกำหนดของข้อตกลงนี้ทำให้ผู้ค้าปลีกในสหรัฐฯสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้มากขึ้นหากจ่ายด้วยบัตรเครดิต

การตัดสินของศาลการแข่งขัน

อย่างไรก็ตามในวันที่ 23 กรกฎาคม 2013 ศาลตัดสินคดีได้ตัดสินเรื่องฟ้องร้องการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตพรีเมี่ยมที่สูงขึ้น

ในขณะที่คดีนี้ได้รับการยกย่องอย่างจริงจังในด้านเทคนิคศาลได้พิจารณากรณีดังกล่าวและบอกว่าจะปฏิเสธคำสั่งและตั้งข้อสังเกตว่าการแก้ปัญหาที่เหมาะสมกับข้อกังวลที่คณะกรรมาธิการกำหนดขึ้นนั้นเป็นกรอบการกำกับดูแล

นาย Jon Pecman ผู้บัญชาการการแข่งขันกล่าวในแถลงการณ์ว่าสำนักงานรู้สึกผิดหวังกับการตัดสินใจของศาลและ "เราจะทบทวนการตัดสินใจอย่างใกล้ชิดเพื่อกำหนดขั้นตอนต่อไปของเรา"

ปฏิกิริยาอื่น ๆ ต่อการตัดสินใจ

สมาคมผู้บริโภคของแคนาดาเป็น "สุขสันต์" เกี่ยวกับการตัดสินใจอ้างว่าเป็นความโชคดีอย่างมากสำหรับผู้บริโภค MasterCard และ Visa ตามที่คุณคาดหวังจะตกอยู่ในค่ายอันสุขสบาย ทั้งสอง บริษัท ได้ออกแถลงการณ์เป็นการยกย่องในการตัดสินใจ ในทางตรงกันข้าม Dan Kelly ประธาน Canadian Federation of Independent Business เรียกการตัดสินใจสูญเสียรายใหญ่สำหรับผู้ค้าชาวแคนาดาและสาบานว่าจะสู้รบ

สภาการค้าปลีกแคนาดาก็ผิดหวัง โฆษกของสภาการค้าปลีก David Wilkes กล่าวว่า "ชาวแคนาดาจ่ายเงินมากกว่าที่ควรจะอยู่ที่ทะเบียนเพราะค่าธรรมเนียมสูง ค่าธรรมเนียมรวมกว่า 6 พันล้านเหรียญต่อปีค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีผลเสียต่อผู้ค้าและผู้บริโภค "(CBC News)

การต่อสู้อย่างต่อเนื่อง

ตลอดปี 2013 และ 2014 CFIB ยังคงทำงานเกี่ยวกับปัญหาค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตที่สูงโดยร่วมกับ Interac เพื่อเปิดเครื่องมือเพื่อกระตุ้นให้ลูกค้าใช้บัตรเดบิตแทนการเครดิตและการเรียกเก็บเงินจากผู้เล่นอุตสาหกรรมทั้งหมดและรัฐบาลเพื่อลดค่าธรรมเนียมการประมวลผลและการปรับปรุง ในการเปิดเผยข้อมูลและการระงับข้อพิพาท

ในเดือนพฤศจิกายน 2014 วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดประกาศลดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนครั้งแรกเป็นครั้งแรก (เฉลี่ย 10%) บวกกับการหยุดทำงานเป็นเวลาห้าปี (โปรดทราบว่า American Express ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลง) ในเดือนเมษายนปี 2015 จรรยาบรรณในการใช้บัตรเครดิตและบัตรเดบิตในแคนาดาได้รับการปรับปรุงเพื่อรวมการชำระเงินผ่านมือถือป้องกันการลดค่าธรรมเนียมและเพิ่มวงเงินหกเดือนสำหรับการชำระเงินอัตโนมัติ - ต่ออายุ การเปลี่ยนแปลงที่นำมาใช้ในปี 2015 ได้แก่

• พ่อค้าจะสามารถเลือกที่จะไม่ทำสัญญาได้หากตัวประมวลผลการชำระเงินของพวกเขามีอัตราเพิ่มขึ้นหรือไม่ผ่านการออมจากวีซ่า / มาสเตอร์การ์ด
• รหัสทั้งหมดจะใช้กับการชำระเงินมือถือ
• ผู้ประมวลผลการชำระเงินสามารถต่ออายุสัญญาได้ภายในเวลาไม่เกิน 6 เดือนเท่านั้นดังนั้นผู้ค้าจะน้อยลงในสัญญาที่ไม่ดี

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมบัตรเครดิตสำหรับผู้ขายในแคนาดายังคงสูงอย่างไรก็ตามรหัสนี้ไม่ได้ป้องกันผู้ขายจากการทำสัญญาการประมวลผลที่ "ไม่ดี"

คุณสามารถทำอะไรได้บ้างในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก?

ทำความคุ้นเคยกับจริยธรรมธุรกิจบัตรเครดิตและบัตรเดบิตในแคนาดา ทั้งวีซ่าแคนาดาและมาสเตอร์การ์ดแคนาดาได้ตกลงที่จะปฏิบัติตามจรรยาบรรณแห่งความสมัครใจนี้โดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังเมื่อวันที่ 17 พฤษภาคม 2553 หากคุณมีข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการละเมิดที่อาจเกิดขึ้นคุณสามารถติดต่อหน่วยงานด้านการเงินของแคนาดาซึ่งจะเป็นผู้กำหนด ไม่ว่า บริษัท บัตรเครดิตจะปฏิบัติตามหรือไม่ คุณควรอ่านเอกสารของพวกเขาว่าอะไรคือความหมายของพ่อค้า?

นอกจากนี้คุณยังสามารถให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับปัญหา ผู้บริโภคส่วนใหญ่ไม่คิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากบัตรเครดิตมากนักและไม่ทราบว่าบัตรเครดิตบางประเภทมีค่าใช้จ่ายต่อการทำธุรกรรมมากกว่าที่อื่น ๆ ขอให้ลูกค้าของคุณพิจารณาชำระเงินด้วยเงินสดหรือเดบิตแทนเพื่อแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับปัญหาเกี่ยวกับบัตรเครดิตพรีเมียมและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้น CFIB ได้จัดทำป้ายบอกทางที่ลูกค้าต้องการซึ่งคุณสามารถดาวน์โหลดและโพสต์โดยลงทะเบียนเงินสดได้

ผลพวง

ในขณะนี้หากธุรกิจขนาดเล็กในแคนาดาของคุณยอมรับบัตรเครดิตคุณต้องยอมรับบัตรเครดิต Visa หรือ MasterCard ที่ลูกค้าแสดงเป็นเงินไม่ว่าจะเป็นบัตรพรีเมียมที่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูงกว่าหรือไม่และไม่ได้รับอนุญาตให้เพิ่มเงินเพิ่มเพื่อช่วยในการชำระเงิน ค่าใช้จ่าย.