ภายใต้การควบคุมของรัฐ
เช่นเดียวกับ บริษัท ประกันภัยตัวแทนประกันภัยและโบรกเกอร์จะได้รับ การควบคุมโดยรัฐ
พวกเขาอยู่ภายใต้กฎหมายที่บัญญัติโดย legislatures รัฐและบังคับใช้โดยหน่วยงานประกันของรัฐ หน่วยงานกำกับดูแลด้านการประกันภัยมักอ้างถึง ตัวแทนประกันภัยและนายหน้า เป็น ผู้ผลิต
ชื่อนี้เกิดขึ้นจากข้อเท็จจริงที่ว่าตัวแทนและนายหน้าสร้างรายได้จากรายได้ที่ได้รับจากการขาย นโยบาย ที่ บริษัท ประกันภัยหรือ บริษัท นายหน้า ผู้ผลิต คำมักจะหมายถึงบุคคลที่ดำเนินการขายส่วนใหญ่มากกว่าลูกค้าที่ให้บริการ สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้ ผู้ผลิต หมายถึงตัวแทนหรือนายหน้าเพียงอย่างเดียว
การอนุญาตให้ใช้สิทธิ์ผู้ผลิต
ทุกรัฐต้องการตัวแทนประกันภัยและนายหน้าเพื่อขอรับใบอนุญาตเพื่อขายประกัน รัฐอาจเสนอใบอนุญาตหลายประเภท ตัวอย่างคือใบอนุญาตอสังหาริมทรัพย์และอุบัติเหตุรวมถึงใบอนุญาตประกอบชีวิตอุบัติเหตุและสุขภาพ ประเภทของใบอนุญาตที่ผู้ผลิตต้องการขึ้นอยู่กับชนิดของการประกันที่เขาและเธอตั้งใจจะขาย
ผู้ผลิตที่ต้องการขายประกันชีวิตอาจได้รับใบอนุญาต Life Only
หากผู้ผลิตต้องการที่จะขายทั้งความคุ้มครองชีวิตและอุบัติเหตุและการประกันสุขภาพเขาหรือเธออาจจะต้องได้รับใบอนุญาตประกอบชีวิตอุบัติเหตุและสุขภาพ ประเภทของใบอนุญาตที่นำเสนอแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ รัฐอาจใช้คำศัพท์ที่แตกต่างกันสำหรับใบอนุญาตชนิดเดียวกัน
รัฐส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้ผลิตดำเนินการจำนวนชั่วโมงที่กำหนดไว้ในการศึกษาก่อนได้รับอนุญาตก่อนได้รับใบอนุญาต
โดยปกติผู้ผลิตจะดำเนินการตามขั้นตอนการขอรับใบอนุญาตที่ได้รับการอนุมัติจากรัฐและจะทำการสอบใบอนุญาต หากผู้สมัครผ่านการสอบเขาหรือเธอจะได้รับใบอนุญาต ผู้ผลิตบางรายได้รับใบอนุญาตหลายฉบับ ผู้ผลิตที่ต้องการขายทั้งชีวิตและทรัพย์สิน / ประกันอุบัติเหตุอาจจะต้องมีใบอนุญาตให้ประกันชีวิตและใบอนุญาตประกันทรัพย์สิน / อุบัติเหตุ
ใบอนุญาตการประกันมักมีผลบังคับใช้เป็นเวลาสองปี โดยทั่วไปใบอนุญาตการประกันสามารถต่ออายุได้ก็ต่อเมื่อผู้ผลิตตอบสนองความต้องการทางการศึกษาที่ระบุโดยกรมการประกันภัยของรัฐเท่านั้น ตัวแทนอาจต้องกรอกข้อความว่า 40 ชั่วโมงการศึกษาต่อเนื่องในช่วงระยะเวลาสองปีที่ใบอนุญาตมีผล ผู้ผลิตอาจมีหลายทางเลือกสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นเขาอาจจะเข้าชั้นเรียนเข้าร่วมการสัมมนาหรือหลักสูตรออนไลน์ที่สมบูรณ์แบบ
ก่อนที่จะสมัครบริการของตัวแทนหรือนายหน้าให้ตรวจสอบว่าเขาหรือเธอเป็นผู้ผลิตที่ได้รับอนุญาต คุณสามารถตรวจสอบสถานะผู้ผลิตได้โดยติดต่อแผนกประกันของรัฐ แผนกประกันภัยหลายแห่งมอบเครื่องมือออนไลน์ที่ผู้บริโภคสามารถใช้เพื่อรับประกันใบอนุญาตผู้ผลิตของตนได้
หน้าที่และความรับผิดชอบ
ผู้ผลิตมีภาระหน้าที่อย่างมืออาชีพที่จะช่วยให้คุณ (ลูกค้า) ได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสม
เขาหรือเธอควรอธิบายถึงความคุ้มครองที่มีอยู่และให้คำแนะนำ คุณต้องตัดสินใจเลือกสิ่งที่ต้องการและสื่อสารความต้องการของคุณกับผู้ผลิต ตัวแทนหรือนายหน้าของคุณมีหน้าที่รับประกันภัยที่คุณเลือกไว้ หากความคุ้มครองที่คุณได้รับจริงแตกต่างจากที่คุณร้องขอผู้ผลิตต้องอธิบายความแตกต่าง
ผู้ผลิตของคุณอาจละเลยในกรณีที่เขาไม่ได้แจ้งให้คุณทราบว่าความคุ้มครองที่คุณได้รับไม่ใช่สิ่งที่คุณขอ ตัวอย่างเช่นคุณซื้อ นโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ โดยตัวแทนประกันของคุณ Jack Jones คุณบอกแจ๊คว่าคุณต้องการรวม คำจำกัดความเกี่ยวกับคำจำกัดความของอาคาร ไว้ในนโยบายของคุณ คุณเน้นว่าความคุ้มครองนี้มีความสำคัญต่อธุรกิจของคุณและต้องรวมไว้ด้วย
เมื่อแจ๊คส่งมอบ นโยบายของคุณ เขาจะยืนยันว่ามีความคุ้มครองทั้งหมดที่คุณขอมา
หกเดือนต่อมาอาคารที่คุณเป็นเจ้าของถูกเผาในกองไฟ คุณยื่นคำร้องสถานที่ให้บริการกับ บริษัท ประกันภัยของคุณ น่าเสียดายที่จำนวนเงินที่คุณได้รับสำหรับการอ้างสิทธิ์นั้นน้อยกว่าที่คุณคาดไว้
คุณค้นพบว่าแม้จะมีคำมั่นสัญญาของแจ็ค แต่นโยบายของคุณก็ ไม่ รวมถึงความคุ้มครองเกี่ยวกับคำตัดสินของอาคาร ถ้าคุณฟ้องแจ๊คเพราะความประมาทเขาอาจจะต้องรับผิดต่อคุณสำหรับจำนวนเงินที่คุณจะต้องเก็บภายใต้กฎหมายอาคาร
ผู้ผลิตของคุณไม่จำเป็นต้องคาดเดาความเสี่ยง ทั้งหมด ที่อาจเกิดขึ้นจากธุรกิจของคุณและแนะนำวิธีการปกป้องพวกเขา ตัวแทนและนายหน้า ส่วนใหญ่ไม่ได้เป็นผู้จัดการความเสี่ยงแบบมืออาชีพ พวกเขาพึ่งพาข้อมูลที่คุณระบุเกี่ยวกับธุรกิจของคุณเพื่อให้คำแนะนำเกี่ยวกับความคุ้มครอง
ผู้ผลิตมีหน้าที่ต้องใช้ความระมัดระวังอย่างเหมาะสมในการวางประกันของคุณกับ บริษัท ผู้รับประกันภัยทางการเงิน ในบางรัฐโปรดิวเซอร์มีหน้าที่ต้องเตือนคุณหากเขาหรือเธอรู้ว่า บริษัท ประกันของคุณได้ รับความ เสียหาย ทางการเงิน ในทำนองเดียวกันผู้ผลิตอาจมีหน้าที่ต้องแจ้งให้คุณทราบหากเขาหรือเธอทราบว่านโยบายของคุณกำลัง จะถูกยกเลิก
การฉ้อโกงนายหน้าและตัวแทน
ตัวแทนและนายหน้าประกันภัยส่วนใหญ่เป็นผู้ที่มีความซื่อสัตย์สุจริตใจทำงาน ยังมีตัวแทนที่เสียหายอยู่ หากคุณคิดว่าโปรดิวเซอร์ของคุณ แสดงทุจริต คุณควรรายงานตัวเขาที่แผนกประกันรัฐของคุณ ต่อไปนี้เป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าผู้ผลิตอาจมี การฉ้อโกงในการประกันภัย :
- ผู้ผลิตได้เก็บเบี้ยประกันภัย แต่ไม่มีนโยบายปรากฏ ผู้ผลิตอาจอ้างว่าเขาหรือเธอกำลังรักษานโยบายของคุณสำหรับ "การรักษาความปลอดภัย"
- นโยบายของคุณถูกยกเลิกในระยะกลาง แต่คุณยังไม่ได้รับพรีเมี่ยมคืนแม้ว่า บริษัท ประกันจะยืนยันว่าได้ออกเช็คเรียบร้อยแล้ว
- ผู้ผลิตสนับสนุนให้คุณส่งข้อมูลปลอมหรือข้อมูลที่ไม่ถูกต้องในใบสมัครประกัน
- ผู้ผลิตขายคุณนโยบายจากผู้ประกันตนที่ดูเหมือนไม่มีอยู่ การค้นหาทางอินเทอร์เน็ตของผู้ให้บริการจะไม่ให้ข้อมูลใด ๆ
- ตัวแทนเพิ่มความครอบคลุมถึงนโยบายของคุณที่คุณไม่ได้ร้องขอและไม่จำเป็นต้องใช้ วัตถุประสงค์เพียงอย่างเดียวของการดำเนินการนี้คือการผลักดันให้พรีเมี่ยมของคุณและสร้างค่าคอมมิชชั่นมากขึ้นสำหรับตัวแทน
- ผู้ผลิตได้ผลักดันให้คุณนำเงินเข้าสู่ "การลงทุน" ที่เขาหรือเธอบอกว่าดีเกินกว่าที่จะผ่านขึ้น