มันเป็นเพียงความเสียหายเล็กน้อย!
เฟร็ดเฟอร์กูสันเพิ่งเสร็จสิ้นการสนทนาทางโทรศัพท์กับพนักงาน ปรับประกันภัย และเขาก็ไม่มีความสุข Fred เป็นเจ้าของร้านดอกไม้ขายปลีกของ Ferguson Flowers
รถตู้ที่ บริษัท ของเขาใช้ในการส่งดอกไม้ได้รับความเสียหายเมื่อเกิดอุบัติเหตุเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว พนักงาน ของเฟร็ดกำลังขับรถกลับไปที่ร้านหลังจากทำการส่งมอบเมื่อเขาโดนน้ำแข็งสีดำ คนขับเสียการควบคุมรถบรรทุกและรถตู้กระแทกเข้ากับต้นไม้ โชคดีที่คนงานไม่ได้รับบาดเจ็บ
เฟร็ดมีประกันรถตู้ภายใต้ นโยบาย มาตรฐาน ธุรกิจรถยนต์ เขาซื้อทั้งครอบคลุมครอบคลุมและการปะทะกัน รถตู้ได้รับความเสียหายเพียงเล็กน้อย (ในมุมมองของเฟร็ดอย่างไรก็ตาม) แต่ผู้เอาประกันภัยได้ประกาศว่าเป็นการสูญเสียทั้งหมด เฟร็ดรู้สึกหงุดหงิดที่เขาเชื่อว่ารถตู้อาจจะได้รับการซ่อมแซม เขายังไม่พอใจกับการคำนวณมูลค่าเงินสดที่แท้จริงของผู้เอาประกันภัย ตามที่ บริษัท ประกันภัยของเขา Fred รถตู้มีมูลค่าน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินที่เขาจ่ายสำหรับมันไม่กี่ปีที่ผ่านมา!
ตัวเลือกการชำระหนี้ของผู้เอาประกันภัย
ส่วน เงื่อนไข ของนโยบายรถยนต์เชิงพาณิชย์มาตรฐานช่วยให้ผู้ประกันตนมีทางเลือกไม่กี่ทางเมื่อตอบสนองต่อ ความเสียหายทางกายภาพ
ผู้เอาประกันภัยอาจเลือกที่จะซ่อมแซมหรือเปลี่ยนรถที่ชำรุดหรือ ถูกโจรกรรม อีกทางเลือกหนึ่งอาจใช้เวลาทั้งหมดหรือบางส่วนของรถยนต์ที่เสียหายเป็นกู้ที่ค่าที่ได้เจรจากับผู้ถือกรมธรรม์หรือพิจารณาจากการประเมิน
หากรถยนต์ถูกขโมยผู้ประกันอาจซ่อมแซมความเสียหายที่ได้รับไว้และส่งคืนให้กับผู้ถือกรมธรรม์
หากผู้ประกันตนประกาศการสูญเสียโดยรวมของรถยนต์จะคำนวณมูลค่าเงินสดที่แท้จริงของยานพาหนะ การคำนวณของผู้เอาประกันภัยจะรวมถึงการปรับค่าเสื่อมราคาและสภาพทางกายภาพของรถยนต์
เมื่อใดยานพาหนะขาดทุนทั้งหมด?
โดยทั่วไปรถจะถือเป็นความสูญเสียโดยรวมเมื่อต้นทุนในการซ่อมแซมเกินกว่ามูลค่าที่แท้จริงของเงินสด ผู้ประกันตนพิจารณาปัจจัยต่างๆเมื่อคำนวณมูลค่าของยานพาหนะ ซึ่งรวมถึง:
- อายุ
- เงื่อนไข
- การอ่านมาตรวัดระยะทาง
- อุปกรณ์และคุณสมบัติต่างๆ
- การลดลงของมูลค่า
- คุ้มค่ากับตลาดรถในประเทศ
ผู้ประกันตนเปรียบเทียบค่าซ่อมแซมของยานพาหนะกับมูลค่าเงินสดที่แท้จริงโดยการหารก่อนโดยหลัง ผลที่ได้คือ เกณฑ์การสูญเสียทั้งหมด และแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นสมมุติว่ารถคันหนึ่งจะเสียค่าซ่อม 8,000 ดอลลาร์และ ACV คือ 10,000 เหรียญ เกณฑ์การสูญเสียทั้งหมดสำหรับยานพาหนะคือ 80 เปอร์เซ็นต์ (8,000 / 10,000) เมื่อเกณฑ์ถึงหนึ่งเปอร์เซ็นต์ผู้ประกันจะ "รวม" รถ
ในบางรัฐเกณฑ์การสูญเสียโดยรวมมีขึ้นตามกฎหมาย เปอร์เซ็นต์ตามกฎหมายโดยทั่วไปอยู่ที่ไหนสักแห่งระหว่าง 60% และ 100% โดยที่ 75% เป็นเรื่องปกติมากที่สุด ในรัฐที่เกณฑ์ถูกกำหนดโดยกฎหมายผู้ประกันตนไม่สามารถประกาศการสูญเสียทั้งหมดของยานพาหนะได้จนกว่าจะถึงเกณฑ์ที่กำหนดโดยรัฐ
รัฐอื่น ๆ อนุญาตให้ผู้ประกันตนแต่ละรายสามารถกำหนดเกณฑ์การสูญเสียทั้งหมดของตนได้
เมื่อยานพาหนะได้รับการประกาศการสูญเสียทั้งหมดผู้ประกันตนกรอกแบบฟอร์มและส่งไปยังหน่วยงานออกใบอนุญาตของรัฐ แบบฟอร์มแจ้งหน่วยงานที่ได้รับยานพาหนะ ยานพาหนะรวมไม่สามารถขับเคลื่อนได้ในสภาพปัจจุบัน
ยานยนต์สมัยใหม่มีค่าใช้จ่ายในการซ่อม
รถยนต์รุ่นใหม่มีแนวโน้มที่จะมีจำนวนมากกว่ารถยนต์ที่มีอายุมากกว่า เนื่องจากรถยนต์สมัยใหม่มีความซับซ้อนและความซับซ้อนของพวกเขาทำให้ราคาแพงในการซ่อม ฟังก์ชั่นภายในหลายฟังก์ชั่นของคอมพิวเตอร์ หากส่วนประกอบของระบบเกิดความเสียหายเมื่อเกิดอุบัติเหตุความเสียหายอาจเป็นเรื่องยากที่จะระบุและซ่อมแซม
ปัจจุบันร้านซ่อมรถยนต์ต้องใช้อุปกรณ์ที่มีความซับซ้อนซึ่งมีราคาแพงในการซื้อและมีค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษา กลศาสตร์ต้องได้รับการฝึกอบรมอย่างละเอียดเพื่อดำเนินการขั้นพื้นฐาน
ค่าใช้จ่ายของอุปกรณ์และการฝึกอบรมจะถูกส่งให้กับลูกค้า
ปัจจัยอีกประการหนึ่งที่มีผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมคือวัสดุที่ผลิตจากรถยนต์สมัยใหม่ วัสดุเหล่านี้มีน้ำหนักเบาเพื่อให้รถยนต์ใช้เชื้อเพลิงน้อยลง วัสดุที่มีน้ำหนักเบาช่วยปกป้องผู้โดยสารด้วยการร่วน อย่างไรก็ตามวัสดุเหล่านี้อาจเป็นเรื่องยากหากไม่สามารถแก้ไขได้ รอยบุ๋มในแผงย่นไม่สามารถทุบเหมือนคนที่อายุมากขึ้นได้ แทนที่จะต้องเปลี่ยนแผงทั้งหมด ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วรถยนต์จำนวนมากดังนั้น "รวม" มากกว่าการซ่อมแซม
ยานพาหนะกู้ภัย
ยานพาหนะที่ได้รับการประกาศการสูญเสียโดยรวมมักจะมีค่ากอบกู้บางส่วน ผู้เอาประกันภัยมักจ่ายค่าเสียหายให้กับเจ้าของรถให้เป็นจริงและยังคงรักษารถยนต์ที่เสียหายไว้เป็นกู้ภัย ผู้ประกันตนต้องได้รับใบรับรองจากรัฐ ใบรับรองการกู้คืนทำหน้าที่เป็นหลักฐานการเป็นเจ้าของตามกฎหมายและจะแทนที่ชื่อใด ๆ ก่อนหน้านี้ไปยังยานพาหนะ เมื่อผู้ประกันตนได้รับใบรับรองแล้วจะขายรถให้กับ บริษัท กู้ภัยอัตโนมัติ
ในบางรัฐคุณสามารถเก็บรถ "รวม" ไว้ได้โดยจ่ายเงินชดเชยให้กับผู้เอาประกันภัย ไม่สามารถขับรถกอบกู้ได้จนกว่าจะได้รับการซ่อมแซมและลงทะเบียนใหม่เพื่อเป็นพาหนะกู้คืน เพื่อให้รถได้รับการจดทะเบียนใหม่ต้องผ่านการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยหน่วยงานตรวจสอบของรัฐ หากคุณไม่ต้องการขับรถยนต์ แต่ต้องการเก็บไว้สำหรับชิ้นส่วนคุณสามารถขอรับใบรับรองพาหนะที่ไม่สามารถนำกลับมาใช้ได้