ความคุ้มครองรถยนต์เชิงพาณิชย์

หากธุรกิจของคุณใช้รถยนต์คุณควรซื้อความคุ้มครองโดยอัตโนมัติในเชิงพาณิชย์ นโยบายธุรกิจอัตโนมัติช่วยปกป้อง บริษัท ของคุณจากความสูญเสียทางการเงินอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ ครอบคลุมคดีความกับ บริษัท ของคุณโดยผู้ที่ได้รับบาดเจ็บหรือได้รับความเสียหายจากทรัพย์สินเนื่องจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่ บริษัท ของคุณเป็นผู้รับผิดชอบ นอกจากนี้ยังครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมยานพาหนะที่เสียหายของคุณ

เจ้าของธุรกิจ ไม่ ควรพึ่งพา นโยบายรถยนต์ส่วนบุคคล เพื่อครอบคลุมยานพาหนะที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ

นโยบายส่วนบุคคลได้รับการออกแบบเพื่อให้ครอบคลุมบุคคลและครอบครัวของพวกเขา พวกเขาไม่เหมาะสำหรับธุรกิจเนื่องจากมักมีการยกเว้นทางธุรกิจ นโยบายส่วนบุคคลยังไม่มีความยืดหยุ่นและครอบคลุมกว้างครอบคลุมโดยนโยบายรถยนต์เชิงพาณิชย์

I. นโยบายธุรกิจอัตโนมัติ (BAP)

ผู้ประกันตน หลายรายที่เขียน นโยบาย เกี่ยวกับการ คุ้มครองโดยอัตโนมัติ ในรูปแบบมาตรฐานที่เผยแพร่โดย ISO นโยบายอัตโนมัติเชิงพาณิชย์ของ ISO เรียกว่านโยบายธุรกิจอัตโนมัติ (BAP) นโยบาย ระยะยาวหมายถึงสัญญาประกันฉบับสมบูรณ์ BAP ประกอบด้วยแบบฟอร์มการครอบคลุมข้อมูลอัตโนมัติการประกาศอัตโนมัติและ การรับรอง ต่างๆ นโยบาย ISO Business Auto เป็นไปอย่างหลากหลาย สามารถใช้เพื่อประกันธุรกิจประเภทต่างๆมากมายทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็กในหลากหลายอุตสาหกรรม สามารถเลือกการรับรองได้หลากหลายเพื่อให้ความครอบคลุมสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามต้องการ

บริษัท ประกันบางแห่งใช้รูปแบบการค้าที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองมากกว่ารูปแบบ ISO

อื่น ๆ ใช้รูปแบบ ISO และการรับรองที่เป็นกรรมสิทธิ์

ครั้งที่สอง แบบฟอร์มการครอบคลุมธุรกิจโดยอัตโนมัติ

กระดูกสันหลังของ ISO BAP คือแบบฟอร์มการครอบคลุมธุรกิจโดยอัตโนมัติ แบบฟอร์มนี้ประกอบด้วยองค์ประกอบสำคัญของนโยบาย ประกอบด้วยห้าส่วนที่กล่าวถึงด้านล่าง

ส่วนที่ 1 ยาน ยนต์ที่ครอบคลุม : ส่วนแรกจะอธิบายความหมายของ "รถยนต์ที่มีหลังคา"

โดยพื้นฐานแล้วยานพาหนะจะเป็น "ยานยนต์ที่ครอบคลุม" ภายใต้ความคุ้มครองโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้ชำระเบี้ยประกันเพื่อประกันความคุ้มครองดังกล่าว BAP ใช้ชุดสัญลักษณ์ตัวเลขเพื่อระบุชนิดของยานพาหนะที่ได้รับความคุ้มครอง สัญลักษณ์เหล่านี้เรียกว่า สัญลักษณ์การกำหนดอัตโนมัติที่ครอบคลุม รวมถึงตัวเลขตั้งแต่ 1 ถึง 9 บวก 19 สัญลักษณ์แต่ละตัวหมายถึงประเภทของรถยนต์ที่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่นสัญลักษณ์ 1 หมายถึง "รถยนต์ใด ๆ " ในขณะที่สัญลักษณ์ 2 หมายถึง "รถยนต์ที่เป็นเจ้าของเท่านั้น"

ส่วนการประกาศในนโยบายของคุณระบุถึงยานพาหนะที่เป็น "รถยนต์ที่ครอบคลุม" สำหรับความคุ้มครองแต่ละครั้งที่คุณซื้อ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้ซื้อความคุ้มครองหนี้สินสำหรับรถยนต์ทุกประเภท เหล่านี้รวมถึงรถยนต์ที่ บริษัท ของคุณเป็นเจ้าของรถยนต์ที่ได้รับการว่าจ้างและรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ คุณได้ซื้อความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพสำหรับรถยนต์ที่ บริษัท ของคุณเป็นเจ้าของ การประกาศนโยบายของคุณแสดงสัญลักษณ์ 1 (รถยนต์ใด ๆ ) ที่อยู่ติดกับความคุ้มครองความรับผิดและสัญลักษณ์ 2 (เป็นเจ้าของรถยนต์เท่านั้น) ถัดจากความเสียหายทางกายภาพ

ส่วนที่ ii ความคุ้มครองความรับผิด: ส่วนที่ 2 อธิบาย การคุ้มครองความรับผิดทางการเงินโดยอัตโนมัติในเชิงพาณิชย์ ความคุ้มครองนี้ช่วยปกป้อง บริษัท ของคุณจากการอ้างสิทธิ์ของบุคคลที่สามอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุที่เกิดจากยานพาหนะที่ใช้ในธุรกิจของคุณ การประกันภัยความรับผิดโดยอัตโนมัติเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากอุบัติเหตุทางรถยนต์สามารถก่อให้เกิดคดีใหญ่กับ บริษัท ของคุณได้

คุณอาจต้องการความคุ้มครองนี้แม้ว่าธุรกิจของคุณจะไม่เป็นเจ้าของยานพาหนะก็ตาม รถยนต์เช่าและรถยนต์ที่พนักงานเป็นเจ้าของจะสร้างความเสี่ยงหากใช้ในธุรกิจของคุณ หากรถเช่าหรือรถยนต์ที่พนักงานเป็นเจ้าของมีส่วนเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุและผู้ขับขี่ก็ผิดพลาด บริษัท ของคุณอาจต้องรับผิดต่อการบาดเจ็บใด ๆ ที่เกิดจากบุคคลที่สาม

การคุ้มครองความรับผิดต่อรถยนต์ของเอกชนช่วยปกป้อง บริษัท ของคุณจากการถูกร้องเรียนโดยบุคคลที่สามสำหรับ การบาดเจ็บทางร่างกาย หรือ ความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ เกิดจากอุบัติเหตุอันเป็นผลมาจากการใช้รถยนต์ที่มีหลังคาคลุม นอกจากนี้ยังมีข้อมูลบางส่วนสำหรับ ค่าใช้จ่ายในการทำความสะอาดมลพิษ ที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์

ผู้ที่เป็นผู้เอาประกันภัย: สำหรับการเรียกร้องความรับผิดโดยอัตโนมัติที่จะได้รับความคุ้มครองโดย BAP ต้องเป็นผลมาจากอุบัติเหตุที่เกิดจากรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครอง นอกจากนี้การเรียกร้องต้องยื่นต่อผู้เอาประกันภัย

คู่สัญญาที่มีคุณสมบัติเป็นผู้เอาประกันภัยภายใต้ความรับผิดจะได้รับการอธิบายไว้ในย่อหน้าว่าใครเป็นผู้เอาประกันภัย ประกอบด้วย:

• คุณ: "คุณ" หมายถึงชื่อผู้เอาประกันภัย นี่คือบุคคลหรือ บริษัท ที่ระบุไว้ในประกาศ
• ผู้ใช้ที่อนุญาต: ทุกคนที่ขับรถที่ได้รับความคุ้มครองที่คุณเป็นเจ้าของ จ้างหรือยืม ด้วยความยินยอมเป็นผู้เอาประกันภัย นั่นคือถ้าคุณอนุญาตให้บุคคลอื่น (เช่นพนักงานหรือ บริษัท หลัก) ขับรถที่คุณเป็นเจ้าของเช่าหรือยืมคนขับรถเป็นผู้เอาประกันภัย บุคคลเหล่านี้มักเรียกว่า ผู้ใช้อนุญาต
• ผู้เอาประกันภัยผู้เอาประกันภัย : ผู้เอาประกันภัยยังเป็นผู้รับผิดชอบต่อความประพฤติหรือพฤติกรรมของผู้ใช้ที่อนุญาตให้ทำ มักจะเรียกว่า คำสั่งผสมรถคำ พูดนี้ครอบคลุมทุกคนที่อาจจะต้องรับผิดชอบตามกฎหมายสำหรับอุบัติเหตุที่เกิดจากชื่อผู้เอาประกันภัยหรือผู้ใช้อนุญาต

จากผู้เอาประกันภัยทั้งสามประเภท คุณ จะได้รับความคุ้มครองในวงกว้างมากที่สุด คุณได้รับความคุ้มครองสำหรับ รถยนต์ที่มีหลังคา รถยนต์ใดที่ "ครอบคลุม" ขึ้นอยู่กับสัญลักษณ์ที่ปรากฏอยู่ถัดจากความคุ้มครองความรับผิดในส่วนการประกาศในนโยบายของคุณ คุณเป็นผู้เอาประกันภัยไม่ว่าคุณจะขับขี่รถยนต์หรือไม่เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้น นี่เป็นเรื่องสำคัญเนื่องจากนายจ้าง ต้องรับผิดชอบต่อ การกระทำโดยประมาทของ พนักงาน หากคุณถูกฟ้องร้องจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดจากพนักงานที่ไม่ใส่ใจคุณควรได้รับความคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องดังกล่าว

โปรดทราบว่าคู่ค้าและพนักงานของ บริษัท ไม่ได้ เป็นผู้ประกันตนในขณะขับขี่ยานพาหนะที่ตนเป็นเจ้าของ ยานพาหนะดังกล่าวถือ เป็นรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของ เนื่องจากไม่ได้เป็นเจ้าของ (ชื่อผู้เอาประกันภัย)

ข้อครอบคลุมสำหรับรถโดยสารช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองโดยอัตโนมัติสำหรับทุกคนที่อาจจะต้องรับผิดชอบต่ออุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดจากคุณหรือผู้ใช้ที่อนุญาต ข้อนี้ช่วยลดความจำเป็นใน การรับรองเพิ่มเติม ภายใต้ BAP

แม้ว่าการประกันภัยความรับผิดทางการเงินในเชิงพาณิชย์จะให้ความคุ้มครองในวงกว้าง แต่ก็ไม่ครอบคลุมการเรียกร้องทุกข้อ การอ้างสิทธิ์บางประเภทไม่ได้รับการยกเว้น ข้อมูลเหล่านี้ถูกระบุไว้ใน ส่วนการยกเว้นความรับผิด ในแบบฟอร์มความคุ้มครองโดยอัตโนมัติ

ส่วนที่ 3 ความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพ: ส่วนที่ 3 ของแบบฟอร์มการคุ้มครองรถยนต์จะอธิบายถึง ความ คุ้มครอง ความเสียหายทางกายภาพในเชิงพาณิชย์ เพื่อให้เข้าใจถึงความครอบคลุมนี้คุณต้องเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่าง ความเสียหายทางกายภาพ และ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน การประกันความเสียหายทางกายภาพเป็นความคุ้มครองของบุคคลที่หนึ่ง ครอบคลุมความเสียหายต่อรถยนต์ที่เป็นของ บริษัท ของคุณ ความคุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินเป็นความคุ้มครองของบุคคลที่สาม (ความรับผิด) ครอบคลุมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่น (รวมถึงรถยนต์) ที่ได้รับความเสียหายในอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่คุณหรือผู้ประกันตนคนอื่นเป็นผู้รับผิดชอบ

BAP มีการคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพสามประเภท:

• ครอบคลุม: ครอบคลุมการสูญเสียไปยังรถยนต์ที่ถูกปกคลุมด้วยสาเหตุใด ๆ นอกเหนือจากการพลิกคว่ำหรือการชนกับวัตถุอื่น ตัวอย่างของสาเหตุการสูญเสียคือการโจรกรรมลูกเห็บและการทำลายล้าง
• ระบุสาเหตุการสูญเสีย: ครอบคลุมการสูญเสียที่เกิดจากภัยคุกคามหกประเภท ความคุ้มครองนี้เป็นทางเลือกที่ถูกกว่าเพื่อครอบคลุมครอบคลุม
• การชน: ครอบคลุมการสูญเสียไปยังรถยนต์ที่มีหลังคาซึ่งเกิดจากการพลิกคว่ำหรือชนกับวัตถุอื่น

ส่วน IV เงื่อนไขทางธุรกิจโดยอัตโนมัติ: ส่วนเงื่อนไข ประกอบด้วยสองส่วน ข้อแรกใช้กับการขาดทุน อธิบายถึงภาระหน้าที่ของคุณภายใต้นโยบายหากเกิดอุบัติเหตุการเรียกร้องหรือการสูญเสีย นอกจากนี้ยังอธิบายถึงวิธีการประเมินความเสียหายทางกายภาพและการจ่ายเงิน ชุดที่สองของเงื่อนไขเป็นแบบทั่วไปมากขึ้น ตัวอย่างเช่นกำหนดขอบเขต ความครอบคลุม และอธิบายว่านโยบายของคุณจะมีผลอย่างไรเมื่อมี การประกันภัยอื่น ๆ

ส่วน V คำจำกัดความ: ส่วนสุดท้ายประกอบด้วย คำจำกัดความของนโยบาย ส่วนนี้ของฟอร์มอธิบายความหมายของคำหลักในนโยบายเช่นอุปกรณ์ อัตโนมัติ และ อุปกรณ์เคลื่อนที่

III ความคุ้มครองเพิ่มเติมและการแก้ไข

แบบฟอร์มการคุ้มครองธุรกิจโดยอัตโนมัติประกอบด้วยความคุ้มครองเพียง 2 แบบคือความรับผิดชอบต่อรถยนต์และความเสียหายทางกายภาพ อาจมีการเพิ่มความคุ้มครองอื่น ๆ และการแก้ไขความคุ้มครองโดยการรับรอง

ความคุ้มครองเพิ่มเติม: ต่อไปนี้เป็นความคุ้มครองสามประการที่มักถูกเพิ่มลงในนโยบายการค้าอัตโนมัติ

• ผู้ขับขี่ที่ไม่ได้รับการประกันภัย (UM) และผู้ขับขี่ Underinsured (UIM) : ความคุ้มครอง UM จะชดใช้ค่าเสียหายที่คุณไม่สามารถกู้คืนจากการบาดเจ็บที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ได้เนื่องจากผู้ขับขี่ที่ผิดพลาดไม่มีประกันภัยความรับผิด ความคุ้มครอง UIM จะได้รับความเสียหายบางส่วนที่คุณไม่สามารถกู้คืนจากการบาดเจ็บที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ได้เนื่องจากไดรเวอร์ที่ผิดพลาดมีประกันบางส่วน แต่ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมความเสียหายทั้งหมดของคุณ UM และ UIM เป็นข้อบังคับในบางรัฐ
• No-Fault: ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดขึ้นโดยผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารที่ได้รับการประกันตามกฎหมายของรัฐ ความคุ้มครองที่ไม่ผิดพลาดเป็นข้อบังคับในบางรัฐ
• การชำระค่ารักษาพยาบาลอัตโนมัติ : ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นโดยผู้ขับขี่และผู้โดยสารที่เป็นผู้ประกันตน (นอกเหนือจากพนักงาน) ของรถยนต์ที่ผ่านการคุ้มครอง ความคุ้มครองการชำระเงินทางการแพทย์เป็นตัวเลือก (ไม่บังคับ)

โปรดทราบว่าการอนุมัติ UM / UIM แยกต่างหากมีผลใช้บังคับในแต่ละรัฐ ในทำนองเดียวกันการรับรองโดยไม่มีข้อบกพร่องจะใช้ในแต่ละรัฐที่มีกฎหมายไม่เป็นลายลักษณ์อักษร

การปรับปรุงความครอบคลุม: ISO มีการรับรองที่หลากหลายซึ่งสามารถใช้เพื่อแก้ไขความครอบคลุมภายใต้นโยบายธุรกิจอัตโนมัติ นี่คือตัวอย่างบางส่วน:

• พนักงานเป็นผู้เอาประกันภัย: แก้ไขส่วนที่เป็นผู้ประกันตนภายใต้ความรับผิดชอบเพื่อให้ พนักงาน รวมถึงการขับรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของ เจตนาจะครอบคลุมพนักงานในขณะที่ขับรถโดยเจ้าของเป็นของตนเอง
• พนักงานที่ได้รับการว่าจ้าง: แก้ไขส่วนที่ "ผู้ประกันตน" ภายใต้การคุ้มครองความรับผิดเพื่อรวมพนักงานในขณะขับขี่รถยนต์ที่เช่าในชื่อของพวกเขา (แทนที่จะเป็นชื่อ บริษัท ของคุณ)
• การคุ้มครองพนักงาน: ลดการ ยกเว้นลูกจ้าง ตามความคุ้มครองความรับผิดโดยอัตโนมัติ
• สินเชื่อรถยนต์ / เช่า Gap ครอบคลุม: ใช้เมื่อรถยนต์ที่ครอบคลุมได้รับความเดือดร้อนสูญเสียทั้งหมดและคุณเป็นเจ้าของมากขึ้นในการเช่าหรือเงินกู้กว่ารถมีมูลค่า ครอบคลุมความแตกต่างระหว่างยอดคงเหลือในเงินกู้หรือสัญญาเช่าของคุณกับ ACV ของยานพาหนะ

บริษัท ประกันหลายแห่งนำเสนอ การรับรอง "broadening" ซึ่งสามารถเพิ่มเข้าไปในนโยบาย ISO มาตรฐานของรถยนต์ได้ การรับรองเหล่านี้มักประกอบด้วยการปรับปรุงความครอบคลุมภายใต้ความรับผิดและความเสียหายทางกายภาพ พวกเขาเป็นวิธีที่สะดวกในการได้รับกลุ่มของความคุ้มครองในราคาที่เหมาะสม เนื่องจากการรับรองไม่ได้มาตรฐานพวกเขาจึงมีความแตกต่างกันออกไปจากที่หนึ่ง