นโยบายเกี่ยวกับรถยนต์เชิงพาณิชย์ จะกล่าวถึงการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นนี้ผ่านการลดลงของการยกเว้นมูลค่า การยกเว้น นี้ใช้กับ ความเสียหายทางกายภาพ
โดยปกติแล้วจะพบว่าเมื่อสิ้นสุดการยกเว้นความเสียหายทางกายภาพในรูปแบบการคุ้มครองรถยนต์เชิงพาณิชย์
Autos ที่เป็นเจ้าของ
การลดลงของการยกเว้นมูลค่าอาจ จำกัด จำนวนเงินที่คุณกู้คืนจาก บริษัท ประกันของคุณสำหรับความเสียหายทางกายภาพที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะที่คุณเป็นเจ้าของ ตัวอย่างต่อไปนี้อธิบายวิธีการนี้อาจเกิดขึ้น
บริษัท ของคุณเป็นเจ้าของรถบรรทุกขนาด 1 ตันที่ได้รับการประกันเพื่อการตรวจจับที่สมบูรณ์และมีการปะทะกันภายใต้นโยบายการค้าอัตโนมัติของ บริษัท รถบรรทุกชำรุดเมื่อ พนักงาน ของคุณบังเอิญใส่กลับเข้าไปในผนัง คุณยื่นคำร้องตามความคุ้มครองการชนกันของคุณ บริษัท ประกันของคุณจะจ่ายเงินให้แก่
- มูลค่าเงินสดที่แท้จริงของรถที่เสียหายในขณะที่เกิดความสูญเสีย หรือ
- ค่าใช้จ่ายในการซ่อมหรือเปลี่ยนรถด้วยชิ้นส่วนและวัสดุที่คล้ายคลึงกับยานพาหนะที่มีอยู่ก่อนการสูญเสีย
มูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริงหมายถึงค่าทดแทนการหักค่าเสื่อมราคาของยานพาหนะ ผู้ประกันตนอาจพิจารณา "สมุดสีฟ้า" หรือมูลค่าตลาดของยานพาหนะ
ถ้าค่าใช้จ่ายในการซ่อมรถบรรทุกน้อยกว่ามูลค่าปัจจุบัน บริษัท ประกันของคุณจะต้องเสียค่าซ่อม มิฉะนั้นรถบรรทุกจะถูกประกาศว่า มีการสูญเสียทั้งหมด
สมมติว่า บริษัท ประกันของคุณเลือกจ่ายค่าซ่อมรถของคุณ ร้านค้าในท้องที่ของคุณเรียกเก็บเงิน 3,500 เหรียญเพื่อซ่อมยานพาหนะ หากนโยบายของคุณมีค่าปรับ $ 500 ผู้ประกันตนของคุณจะจ่ายเงิน 3,000 เหรียญ
รถบรรทุกของคุณมีมูลค่าตลาด 10,000 เหรียญก่อนเกิดอุบัติเหตุ อย่างไรก็ตามยานพาหนะได้รับอุบัติเหตุทางรถยนต์ดังนั้นผู้ซื้อที่มีศักยภาพจึงมองว่ามีค่าน้อยกว่ารถบรรทุกที่คล้ายคลึงกันซึ่งไม่ได้เกี่ยวข้องกับการเกิดอุบัติเหตุ มูลค่าตลาดของรถบรรทุกของคุณอยู่ที่เพียง $ 9,000 บริษัท ประกันของคุณ จะไม่จ่ายเงินให้คุณสำหรับการลดลงของมูลค่า $ 1,000
ในขณะที่มูลค่าลดลงไม่ได้รับการคุ้มครองโดยการประกันความเสียหายทางกายภาพก็มักจะ ถูก ปกคลุมด้วย การประกันภัยความรับผิด โดย อัตโนมัติ ซึ่งหมายความว่าหากรถของคุณชำรุดเสียหายจากอุบัติเหตุที่เกิดจาก ความประมาท ของผู้ขับขี่คนอื่นและคุณขับรถคนขับรถคนอื่น ๆ คุณสามารถรวมค่าใช้จ่ายสำหรับการลดลงของค่าเป็นส่วนหนึ่งของความเสียหายที่คุณต้องการ
ยานพาหนะเช่า
การลดลงของการยกเว้นค่าอาจก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนหาก รถเช่า เสียหายในระหว่างระยะเวลาของสัญญาเช่า พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้:
บ๊อบเป็นเจ้าของ บริษัท Busy Builders บริษัท ก่อสร้างขนาดเล็ก เขามีการประชุมที่จะเกิดขึ้นใน Pleasantville ซึ่งห่างจากบ้านเกิดของ Busy Builder 250 ไมล์ Bob เช่ารถในนามของธุรกิจของเขาโดยใช้บัตรเครดิตธุรกิจ เขาเช่ารถสำหรับการเดินทางสองวันจาก Ready Rentals ซึ่งเป็น บริษัท ตัวแทนรถเช่าในท้องถิ่น Ready Rentals เสนอขายประกันหนี้สินของ Bob และการสละสิทธิ์การสูญเสีย
การสละสิทธิ์ความสูญเสีย
การสละสิทธิ์การสูญเสีย (หรือที่เรียกว่าการสละสิทธิในความเสียหายจากการชน) จะให้ Bob ปลดเปลื้องข้อผูกพันในการจ่ายค่าเสียหายให้กับรถ ถ้าเขามีส่วนเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุในขณะขับขี่รถเช่าและยานพาหนะเสียหายความเสียหายจะเต็มไปด้วย แต่น่าเสียดายที่การป้องกันนี้มีต้นทุนที่สูงชัน Ready Rentals ต้องการเงิน 20 เหรียญต่อวันสำหรับ LDW Bob ตัดสินใจลด LDW เขายังปฏิเสธที่จะซื้อประกันความรับผิดโดยอัตโนมัติ ผู้สร้างไม่ว่างเป็นผู้ประกันตนภายใต้ นโยบายรถยนต์เชิงพาณิชย์ ที่มี ความรับผิดและความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพสำหรับรถยนต์ที่ได้รับการว่าจ้าง ทำไมเขาต้องจ่ายค่าประกันความรับผิดและ LDW เมื่อ บริษัท ของเขามีประกันรถยนต์เช่า? บ๊อบเซ็น สัญญาเช่า และกำลังจะเดินทางไป
วันรุ่งขึ้นบ๊อบเสร็จสิ้นธุรกิจของเขาใน Pleasantville และเริ่มขับรถกลับบ้านในรถเช่า
ประมาณหนึ่งชั่วโมงในการเดินทางกลับของเขา Bob skids บนถนนแข็งและบังเอิญ hits ต้นไม้ บ๊อบไม่ได้รับบาดเจ็บ แต่ส่วนหน้าของรถเช่าไม่ได้รับความเสียหาย บ็อบส่งรถกลับไปที่ Ready Rent และกรอกใบรายงานอุบัติเหตุ เมื่อเขากลับมาที่ออฟฟิศเขาจะยื่นคำร้องต่อผู้เอาประกันภัยในเชิงพาณิชย์
ข้อกล่าวหาเหล่านี้คืออะไร!
อีกหนึ่งเดือนต่อมา Bob ตกใจที่บิลที่เขาได้รับจาก บริษัท ให้เช่า รวมกว่า 7,000 เหรียญ! ค่าใช้จ่ายรวม $ 3,600 สำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถเช่าและ $ 2,500 ในค่าที่ลดลง เอเจนซี่เช่ายังรวมค่าใช้จ่าย 600 ดอลลาร์สำหรับการสูญเสียการใช้งานและ 350 ดอลลาร์สำหรับค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าใช้จ่ายในการสูญหายหมายถึงรายได้ที่หน่วยงานสูญเสียเนื่องจากรถที่ชำรุดไม่สามารถให้บริการแก่ลูกค้ารายอื่นได้ หน่วยงานเช่าอ้างว่ารถเช่าเสียหายใช้เวลา 15 วันในการซ่อมแซม มีการเรียกเก็บเงินจาก Bob ครบถ้วนค่าเช่า 40 ดอลลาร์ต่อวันสำหรับแต่ละวันที่รถไม่สามารถเช่าได้ ค่าธรรมเนียมการจัดการอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายในการลากจูงค่าจัดเก็บและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของ Busy Builder อาจจ่ายเงินจำนวน 3,100 เหรียญสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นกับยานพาหนะ (บริษัท ประกันจะหักค่าปรับหัก 500 ดอลลาร์ของ Buzz Builder) เนื่องจากผู้จัดซื้อไม่ว่างได้ซื้อความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพสำหรับ รถยนต์ที่ได้รับการจ้าง นโยบายรถยนต์ของ Busy จึงครอบคลุมถึงการสูญเสียการใช้งาน อย่างไรก็ตาม นโยบายนี้ จ่ายเพียง $ 20 ต่อวันเท่านั้น ดังนั้น ผู้เอาประกันภัย จะจ่ายเงิน 300 เหรียญสำหรับระยะเวลา 15 วัน นั่นหมายความว่า Busy Builders จะติดค้างอยู่กับค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวน 300 ดอลล่าร์สหรัฐสำหรับการสูญเสียการใช้งาน ความคุ้มครองทางกายภาพของบ๊อบไม่รวมการลดลงของมูลค่าซึ่งหน่วยงานได้เรียกเก็บเงิน $ 2500 นโยบายเกี่ยวกับรถยนต์เชิงพาณิชย์ไม่ครอบคลุมค่าธรรมเนียมการจัดการ ดังนั้นค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากหน่วยงานให้เช่า 350 ดอลลาร์จะไม่ได้รับการคุ้มครองภายใต้นโยบายอัตโนมัติของ Builder Builder ไม่ว่างตอนนี้หัน $ 3,650 ในค่าใช้จ่ายที่ไม่มีประกันภัย
การครอบคลุมบัตรเครดิต
เนื่องจาก Bob ปฏิเสธการสละสิทธิ์การสูญเสียจาก Ready Rentals หน่วยงานเช่าจะไม่จ่ายส่วนใดส่วนหนึ่งของความเสียหายให้กับรถเช่า บ๊อบเช่ารถจาก Ready Rentals โดยใช้บัตรเครดิตธุรกิจ เช่นเดียวกับบัตรเครดิตจำนวนมากบัตรของ Bob จะครอบคลุมความเสียหายทางกายภาพของยานพาหนะที่เช่าโดยอัตโนมัติ บัตรเครดิตจำนวนมากเสนอความคุ้มครองนี้เมื่อผู้ถือบัตรได้ปฏิเสธการสละสิทธิ์การสูญเสียความเสียหาย ความคุ้มครองมักเกินกว่าความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพที่มีอยู่โดยอัตโนมัติ
ในการเรียกเก็บค่าชดเชยตามบัตรเครดิตของเขา Bob ต้องรอจนกว่าเขาจะได้รับเงินจาก บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของเขา เช่นเดียวกับนโยบายอัตโนมัติความคุ้มครองของบัตรเครดิตไม่รวมการลดลงของมูลค่า นอกจากนี้ยังไม่รวมการสูญเสียการใช้งานและค่าธรรมเนียมการจัดการ จากค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน $ 3650 ของผู้ว่างงานบัตรเครดิตจะจ่ายเฉพาะค่าปรับ $ 500 เท่านั้น