ผลการศึกษาของ Hartford สรุปไว้ที่นี่
โอกาสในการอ้างสิทธิ์ร้อยละสี่สิบ
เมื่อเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กซื้อ กรมธรรม์ประกัน ส่วนใหญ่ไม่คิดว่าพวกเขาจะรักษาความสูญเสียใด ๆ พวกเขาดูประกันเพื่อป้องกันเหตุการณ์พิเศษ อย่างไรก็ตามความสูญเสียอาจเกิดขึ้นบ่อยกว่าที่เจ้าของธุรกิจหลายแห่งคาดหวัง ตามที่ฮาร์ตฟอร์ด 40% ของธุรกิจขนาดเล็กจะเกิดการสูญเสียทรัพย์สินหรือหนี้สินภายในสิบปีถัดไป
ประเภทข้อเรียกร้องที่พบบ่อยที่สุด
การวิเคราะห์ของฮาร์ตฟอร์ดให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับประเภทของข้อเรียกร้องที่ธุรกิจขนาดเล็กสามารถคาดหวังได้ บริษัท ประกันภัยอ้างถึงต่อไปนี้เป็นสิบชนิดที่พบมากที่สุดของการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากธุรกิจขนาดเล็ก เปอร์เซ็นต์ที่แสดงถัดจากการอ้างสิทธิ์แต่ละประเภทคือเปอร์เซ็นต์ของการอ้างสิทธิ์ทั้งหมด
- การลักทรัพย์และการโจรกรรม (20%) ผู้กระทําผิดอาชญากรรมเหล่านี้อาจเป็น พนักงานที่ไม่สุจริต หรือบุคคลภายนอก
- ความเสียหายจากน้ำและความหนาวเย็น (15%) ซึ่งรวมถึงข้อเรียกร้องที่เกี่ยวกับ ความเสียหายหลังคาจากหิมะหรือน้ำแข็ง และ ความเสียหายที่เกิดจากท่อแช่แข็ง
- ความเสียหายจากลมและลูกเห็บ (15%)
- (10%) ไฟเป็นสาเหตุที่พบได้บ่อยที่สุดของความเสียหายของทรัพย์สิน แต่ผู้ถือกรมธรรม์หลายคนประมาทกับอำนาจทำลายล้างของมัน
- ลูกค้า สลิปและฟอลส์ (10%) เกือบทุกธุรกิจสามารถเกิดการเรียกร้องค่าไถลและค่ามัดจำ อย่างไรก็ตาม บริษัท ของคุณอาจมีความเสี่ยงที่จะถูกเรียกร้องดังกล่าวหากลูกค้าหรือสมาชิกของสาธารณชนเข้าเยี่ยมชมสถานที่หรือที่ทำงานของคุณเป็นประจำ
- การบาดเจ็บและความเสียหายของลูกค้า (น้อยกว่า 5%) ลูกค้าอาจ ได้รับบาดเจ็บทางร่างกาย หรือ ความเสียหายจากทรัพย์สิน ในอุบัติเหตุที่ไม่เกี่ยวกับการลื่นและการตก ตัวอย่างเช่นลูกค้าได้รับบาดเจ็บในออฟฟิศของคุณเมื่อโคมไฟชั้นล่างพังลงและกระแทกศีรษะ
- ความรับผิดต่อสินค้า (น้อยกว่า 5% ) ความเสี่ยงของคุณต่อข้อเรียกร้องความรับผิดผลิตภัณฑ์ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมทั้งลักษณะของผลิตภัณฑ์และการรับประกันที่คุณทำเมื่อคุณขายผลิตภัณฑ์
- เกิดขึ้นจากวัตถุ (น้อยกว่า 5%) วัตถุเคลื่อนที่หลายประเภทอาจทำให้ได้รับบาดเจ็บจากการทำงาน ตัวอย่างเช่นรถยนต์และรถบรรทุก อุปกรณ์เคลื่อนที่เครื่องมือ ในการก่อสร้างล้มและลูกเห็บ
- ความเสียหายต่อชื่อเสียง (น้อยกว่า 5%) เป็นการเรียกร้องจากบุคคลที่สามต่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับการกระทำเช่น หมิ่นประมาทและหมิ่นประมาท โจทก์กล่าวหาว่าชื่อเสียงของพวกเขาได้รับความเสียหายจากการกระทำดังกล่าว
- อุบัติเหตุยานพาหนะ (น้อยกว่า 5%) โครงการความปลอดภัยในรถช่วยป้องกันการเรียกร้องค่าเสียหายจากอุบัติเหตุทางรถยนต์
ค่าสินไหมทดแทนที่แพงที่สุด
เห็นได้ชัดว่าการเรียกร้องบางประเภทเกิดขึ้นบ่อยกว่าที่อื่น ๆ อย่างไรก็ตามความถี่ในการอ้างสิทธิ์เป็นเพียงแง่มุมเดียวในการอ้างสิทธิ์ที่ บริษัท ประกันพิจารณา พวกเขายังกังวลเกี่ยวกับความรุนแรงที่เรียกร้อง (ขนาดของการเรียกร้อง) ฮาร์ตฟอร์ดคำนวณค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมสำหรับแต่ละประเภทที่อ้างถึงข้างต้น
ต่อไปนี้เป็นสิบหมวดหมู่ตามลำดับค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยจากสูงสุดไปต่ำสุด
- การทำร้ายชื่อเสียง (50,000 ดอลลาร์)
- อุบัติเหตุทางรถยนต์ (45,000 เหรียญสหรัฐ)
- ไฟ (35,000 เหรียญ)
- ความรับผิดต่อสินค้า (35,000 เหรียญสหรัฐ)
- การบาดเจ็บหรือความเสียหายจากลูกค้า (30,000 เหรียญสหรัฐ)
- ความเสียหายจากลมและลูกเห็บ (26,000 เหรียญ)
- สลิปลูกค้าและฤดูใบไม้ร่วง (20,000 ดอลลาร์)
- เกิดขึ้นโดยวัตถุ (10,000 เหรียญ)
- น้ำและความเสียหายจากการแช่แข็ง (17,000 เหรียญ)
- ลักทรัพย์และโจรกรรม (8,000 เหรียญสหรัฐ)
โปรดทราบว่าโจรกรรมและโจรกรรมสร้างจำนวนการเรียกร้องที่ใหญ่ที่สุด แต่จำนวนเงินที่เรียกร้องเฉลี่ยค่อนข้างเล็ก อุบัติเหตุร้ายแรงและอุบัติเหตุจากการขับขี่อยู่ในรายชื่อความถี่ต่ำ (หมายเลข 9 และ 10 ตามลำดับ) แต่สูงมาก (ตัวเลขที่ 1 และ 2) ในรายการความรุนแรง
บทเรียนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
การวิเคราะห์การเรียกร้องที่ดำเนินการโดย The Hartford ขึ้นอยู่กับข้อมูลการสูญเสียของผู้เอาประกันภัย การวิเคราะห์ดำเนินการโดย บริษัท ประกันภัยรายอื่นอาจให้ผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน
ยังคงการศึกษาของ Hartford ให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก สามารถช่วย บริษัท ขนาดเล็กตัดสินใจว่าจะให้ความสำคัญกับความพยายามในการควบคุมความสูญเสียอย่างไร