ความหมายของความเสียหายต่อทรัพย์สิน
นโยบาย ส่วนใหญ่เกี่ยวกับหนี้สินและ นโยบายเกี่ยวกับร่ม มีความหมายเดียวกันว่า เกิดจากความเสียหาย ของ ทรัพย์สินที่ พบในนโยบายความรับผิดตามมาตรฐานของ ISO หลังกำหนด ความเสียหายของทรัพย์สิน เป็น:
- การบาดเจ็บทางกายภาพต่อทรัพย์สินที่จับต้องได้ซึ่งรวมถึงการสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดที่เกิดขึ้น
- สูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่เป็นรูปธรรมที่ไม่ได้รับบาดเจ็บทางร่างกาย
นิยามระบุว่าข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ไม่ใช่ทรัพย์สินที่มีตัวตน ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ เป็นคำที่กำหนด ความหมายของคำอธิบายในคำจำกัดความยาว ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ หมายถึงข้อมูลข้อเท็จจริงหรือโปรแกรมที่จัดเก็บสร้างหรือใช้ซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์และสื่อเช่นซีดีรอมและไดรฟ์
สินทรัพย์ที่จับต้องได้
ความหมายของ ความเสียหาย ของ ทรัพย์สิน รวมถึงสองประเภทของการสูญเสีย ประการแรกรวมถึงความเสียหายทางกายภาพต่อทรัพย์สินที่มีตัวตน ทรัพย์สินที่จับต้องได้คือทรัพย์สินที่สามารถสัมผัสหรือรู้สึกได้ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน ไม่รวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ไม่มีตัวตนเช่นเครื่องหมายการค้าและสิทธิบัตร
ประการที่สอง ความเสียหายของทรัพย์สิน รวมถึงการสูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่จับต้องได้ การสูญเสียการใช้งานได้รับความคุ้มครองว่าทรัพย์สินที่จับต้องได้รับบาดเจ็บทางร่างกายหรือไม่
การสูญเสียการใช้งานคืออะไร?
การสูญเสียการใช้หมายถึงการที่ไม่สามารถใช้ทรัพย์สินได้เนื่องจากทรัพย์สินเสียหายหรือเนื่องมาจากเหตุบังเอิญอื่น ๆ
นี่เป็นตัวอย่างสองประการของการสูญเสียการใช้งานที่น่าจะได้รับความคุ้มครองโดยนโยบายความรับผิดทั่วไป
การสูญเสียการใช้ทรัพย์สินเสียหาย
สมมติว่าคุณดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับภาพวาด คุณได้รับการว่าจ้างจากเจ้าของอาคารให้ทาสีสำนักงานขนาดเล็ก เจ้าของได้เช่าสำนักงานให้กับผู้เช่าที่มีกำหนดจะย้ายเข้ามาในวันที่ 1 มิถุนายน
คุณกำลังเตรียมผนังสำหรับภาพวาดเมื่อคุณบังเอิญเริ่ม เกิดเพลิงไหม้ ซึ่งทำให้สำนักงานเสียหายอย่างรุนแรง การซ่อมแซมใช้เวลาสามเดือนและผู้เช่าไม่สามารถย้ายเข้ามาได้จนถึงวันที่ 1 กันยายน
เจ้าของอาคารฟ้องให้คุณทั้งค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมความเสียหายและการสูญเสียการใช้งาน เนื่องจากพื้นที่สำนักงานไม่สามารถใช้งานได้จนกว่าการซ่อมแซมจะแล้วเสร็จเจ้าของจะสูญเสียรายได้ค่าเช่าที่จะได้รับเนื่องจากไฟไหม้ไม่เกิดขึ้น มูลค่าของรายได้ค่าเช่าที่สูญหายหมายถึงการสูญเสียการใช้งาน ในกรณีนี้การสูญเสียการใช้งานเกิดจากการบาดเจ็บทางกายภาพต่อทรัพย์สินที่จับต้องได้
การสูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่ไม่เสียหาย
สมมติว่า บริษัท ภาพวาดของคุณได้รับการว่าจ้างให้วาดสำนักงานในอาคารอพาร์ตเมนต์ขนาดเล็ก งานนี้ใช้เวลาสามวัน เมื่อคุณออกไปเมื่อสิ้นสุดวันสุดท้ายคุณละเลยที่จะปิดประตูสำนักงาน สอง skunks เข้าสำนักงานและมีการต่อสู้ พวกเขาพ่นภายในของสำนักงาน เจ้าของอาคารฟ้องค่าใช้จ่ายในการทำความสะอาดสำนักงานและเปลี่ยนเฟอร์นิเจอร์ที่เสียหายบางส่วน เขายังฟ้องให้คุณสูญเสียการใช้งาน
ขณะที่ Skunks ไม่ได้ทำลายอพาร์ทเมนท์ใด ๆ กลิ่นของพวกมันทำให้หน่วยนี้ไม่สามารถเอื้ออำนวยได้ ผู้เช่าถูกบังคับให้ย้ายที่อยู่ใกล้โรงแรมเป็นเวลาสามสิบวัน
เนื่องจากความประมาทของคุณเจ้าของอาคารจึงถูกริบค่าเช่าหนึ่งเดือนสำหรับแต่ละอพาร์ทเมนต์ เขาต้องการค่าชดเชยสำหรับการสูญเสียการใช้งาน ความเสียหายต่อทรัพย์สินของหน่วยพาร์ทเมนต์ที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่เป็นรูปธรรมที่ไม่ได้รับบาดเจ็บทางร่างกาย
การสูญเสียการใช้งานถือว่าเกิดขึ้นพร้อมกับความเสียหายหรือ เหตุการณ์ ที่เกิดขึ้น ในสถานการณ์แรกการสูญเสียการใช้อาจเกิดขึ้นเมื่อเกิดเพลิงไหม้ขึ้น ในสถานการณ์สมมติที่สองการสูญเสียการใช้งานอาจเกิดขึ้นได้เมื่อคุณไม่สามารถปิดประตูหรือเมื่อสเกิร์ร์สล้วงเข้าไปในสำนักงานได้
ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์
ดังที่ระบุไว้ข้างต้นข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ไม่ใช่ทรัพย์สินที่เป็นรูปธรรม นอกจากนี้นโยบายความรับผิดทั่วไปของ ISO ยังมี ข้อยกเว้น ที่จะป้องกันไม่ให้ เกิดความเสียหายต่อข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าการยกเว้นนี้อาจใช้อย่างไร
บริษัท ภาพวาดของคุณได้รับการว่าจ้างจากเจ้าของอาคารให้ทาสีสำนักงาน ในขณะเตรียมตัวสร้างภาพวาดคุณบังเอิญตัดสายไฟฟ้า การไฟฟ้าดับทำให้ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์เสียหายที่เก็บอยู่ในคอมพิวเตอร์ของลูกค้า หากลูกค้าเรียกร้อง ค่าเสียหายจากข้อมูล การอ้างสิทธิ์จะไม่ครอบคลุม ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ไม่ใช่ทรัพย์สินที่จับต้องได้ ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับสายเคเบิลตัวเองควรมีคุณสมบัติเป็นความเสียหายของทรัพย์สิน
นโยบายการค้าอัตโนมัติ
ในนโยบาย ISO Business Auto Policy ความเสียหายของทรัพย์สิน หมายถึงความเสียหายหรือการสูญเสียการใช้ทรัพย์สินที่จับต้องได้ คำนิยามนี้ไม่ได้แยกความแตกต่างระหว่างทรัพย์สินที่เป็นรูปธรรมที่ได้รับบาดเจ็บและไม่ได้รับบาดเจ็บ การเรียกร้องความรับผิดโดยอัตโนมัติส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่เป็นรูปธรรมที่ได้รับบาดเจ็บทางร่างกาย
นโยบายเกี่ยวกับรถยนต์เชิงพาณิชย์ครอบคลุมทั้งความเสียหายต่อทรัพย์สินและ ความเสียหายทางกายภาพ และสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่าง ความเสียหายต่อทรัพย์สินหมายถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลที่สาม (คนอื่นที่ไม่ใช่ผู้เอาประกันภัย) ครอบคลุมภายใต้ ความคุ้มครองความรับผิดโดยอัตโนมัติในเชิงพาณิชย์ ความเสียหายทางกายภาพ หมายถึงความเสียหายต่อรถยนต์ที่ครอบคลุมโดยนโยบาย ความเสียหายทางกายภาพครอบคลุมภายใต้ครอบคลุมครอบคลุมและการปะทะกัน