การได้รับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นเรื่องยาก
น่าเสียดายที่สถาบันการเงินมักไม่เต็มใจที่จะให้ยืมธุรกิจขนาดเล็กตามการสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยการสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยผู้สมัครกู้เงินเพื่อธุรกิจกว่า 10,000 รายในสหรัฐอเมริกา 82% ถูกปฏิเสธการจัดหาเงินทุนจากธนาคารของตน
การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเริ่มต้นธุรกิจเป็นเรื่องเสี่ยงสำหรับธนาคารมากกว่าการให้กู้ยืมจำนองหรือการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดใหญ่ที่จัดตั้งขึ้น
นอกจากนี้การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์สำหรับการประเมินการตรวจสอบและการประมวลผลสินเชื่อขนาดเล็กนั้นใกล้เคียงกับธนาคารที่มีขนาดใหญ่ธนาคารสามารถเพิ่มผลกำไรได้โดยมุ่งเน้นไปที่เงินให้สินเชื่อขนาดใหญ่สำหรับธุรกิจที่ใหญ่กว่า (ธุรกิจขนาดเล็กมักเรียกขอสินเชื่อน้อยกว่า $ 500,000) เช่นเดียวกับการถูกปฏิเสธการจัดหาเงินทุนบ่อยขึ้นธุรกิจขนาดเล็กมักจ่ายอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมที่สูงกว่าธุรกิจขนาดใหญ่
พิจารณาว่าคุณอาจมีการจัดอันดับเครดิตที่ยอดเยี่ยมและ แผนธุรกิจที่ มั่นคงและยังไม่สามารถรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กได้เนื่องจากคุณไม่มี หลักประกัน แม้แต่นักธุรกิจที่มีชื่อเสียงสามารถพบตัวเองในตำแหน่งนี้ได้หากพวกเขาไม่มี ทรัพย์สินที่ มีตัวตนมากพอสมควรเช่นบ้านเรือนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ
ในคำอื่น ๆ เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กไม่ได้รับสถานะของธุรกิจของคุณ จะได้รับสถานะทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ
นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่บ้านทางการเงินส่วนบุคคลของคุณอยู่ในลำดับก่อนที่คุณจะขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
นอกจากนี้คุณยังจะพบว่าผู้ให้กู้หลายคนไม่ให้เงิน แม้ว่าพวกเขาจะพร้อมที่จะให้เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กเพื่อช่วยให้ธุรกิจเติบโตขึ้น แต่ก็ไม่ต้องการที่จะเสี่ยงต่อการให้กู้ยืมเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ
ทั้งหมดที่ถูกกล่าวว่าคุณมีโอกาสที่ดีในการได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กถ้าคุณทราบว่าจะดูและเตรียมพร้อมที่จะตอบสนองความต้องการของผู้ให้กู้ โปรดจำไว้ว่าการพิจารณาโดยละเอียดของผู้ให้กู้คือการจัดการความเสี่ยงและการอนุมัติจะขึ้นอยู่กับการประเมินความสามารถในการจ่ายคืนเงินกู้ของพวกเขา
การเพิ่มจำนวนของการสมัครสินเชื่อที่ประสบความสำเร็จ
นอกเหนือจากหลักประกันที่เพียงพอแล้วสถาบันการเงินจะต้องดำเนินการดังต่อไปนี้ก่อนที่จะพิจารณาใบสมัครกู้เงิน:
- เอกสารแผนธุรกิจ ที่แสดงถึง บริษัท ผลิตภัณฑ์ ตลาดเป้าหมาย พนักงานอัตรา กระแสเงินสด และการประมาณการทางการเงินอื่น ๆ ธนาคารพาณิชย์จะกลั่นกรองแผนการดำเนินธุรกิจเพื่อสร้างความมั่นใจว่าธุรกิจที่พวกเขาให้กู้ยืมมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จ ดังนั้นแผนธุรกิจต้องแสดงถึงรูปแบบธุรกิจที่มั่นคงซึ่งได้รับการสนับสนุนจากการจัดการเสียง
- หากคุณเป็นธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นข้อมูลต่างๆเช่นสินเชื่อ / ประวัติเครดิตบัญชีธนาคารและข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ ที่สนับสนุน นอกจากนี้คุณควรรวมบัญชีลูกหนี้และบัญชีเจ้าหนี้และข้อมูลอ้างอิงจากผู้ขายที่ระบุว่าคุณมีประวัติที่ชัดเจนในการชำระเงินตรงเวลา รวมทั้ง งบดุล ผลตอบแทนของภาษีนิติบุคคลและ (ถ้าเป็นไปได้) งบการเงินที่ตรวจสอบแล้วในช่วงหลายปีที่ผ่านมาของธุรกิจ
- สรุปข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลรวมถึงรายละเอียดของ สินทรัพย์ เช่นอสังหาริมทรัพย์ยานพาหนะการลงทุน ฯลฯ และหนี้สินต่างๆเช่นการจำนองเงินกู้บัตรเครดิตเป็นต้น
โปรดทราบว่าธนาคารมักจะต้องมีการประกันเจ้าหนี้เกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจซึ่งครอบคลุมการชำระคืนเงินกู้ในกรณีที่ความตายหรือความพิการของเจ้าของธุรกิจ (s)
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กโปรดดูที่ วิธีการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
สหภาพเครดิตอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าธนาคารพาณิชย์
สหภาพเครดิตเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญมากขึ้นสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ตาม Huffington โพสต์: "ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2007 เริ่มมีอาการของวิกฤตการณ์ทางการเงินจนถึงเดือนธันวาคมปี 2015 สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่โดดเด่นในกลุ่มสหภาพเครดิตเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวโดยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยกว่า 130% ในช่วงดังกล่าว
เงินให้กู้ยืมเหล่านั้นที่ธนาคารลดลงจริง 10% ในช่วงเวลานั้น "
สหภาพเครดิตมีขนาดเล็กมากสถาบันที่มุ่งเน้นเฉพาะและเป็นเช่นมีแนวโน้มที่จะให้ยืมเพื่อธุรกิจขนาดเล็กในชุมชนของพวกเขา ในทางตรงกันข้ามธนาคารพาณิชย์มีขนาดใหญ่ขึ้นและมากขึ้นในระดับชาติ (และต่างประเทศ) ผ่านการควบรวมและซื้อกิจการ สถาบันการศึกษาที่มีขนาดใหญ่มีโอกาสตัดสินใจน้อยลง (เช่นนโยบายการให้กู้ยืม) ในระดับท้องถิ่น
ตัวอย่าง: ใบสมัครของ Steven สำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กถูกปฏิเสธเนื่องจากไม่มีหลักประกันใด ๆ
กองทุนรวมเพื่อการลงทุนของชุมชน
กองทุนเพื่อการลงทุนของชุมชนเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรที่อุทิศตนเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ไม่สามารถกู้ยืมเงินได้ตามต้องการจากสถาบันให้ยืมแบบเดิม ๆ เช่นธนาคารหรือสหภาพสินเชื่อมักเป็นเพราะพวกเขาไม่มีเครดิต ประวัติหรือหลักประกันที่ต้องการของสถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิม บางส่วนของวงเงินสินเชื่อชุมชนเหล่านี้จะช่วยผู้ที่มีประวัติเครดิตที่ไม่ดี (แม้ว่าอาจจะยืนยันว่าคุณจะได้รับการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิต)
ดังนั้นหากคุณไม่มีประวัติเครดิตหรือหลักประกันเนื่องจากการหย่าเพราะคุณเป็นผู้อพยพใหม่หรือเพราะคุณอายุน้อยหรือถ้าคุณมีอันดับความน่าเชื่อถือที่ไม่ดีเนื่องจากปัญหาการชำระหนี้กองทุนหมู่บ้านของคุณอาจยินดีที่จะให้ คุณเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก
ธุรกิจของคุณต้องเป็นแบบท้องถิ่นแม้ว่า กองทุนรวมเพื่อการลงทุนของชุมชนได้รับเงินทุนหมุนเวียนจากชุมชนของตนเอง ในขณะที่กองทุนใดแห่งหนึ่งอาจได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐโดยปกติแล้วเงินกู้ส่วนใหญ่จะมาจากการลงทุนที่ได้รับการร้องขอจากโบสถ์กลุ่มบริการและธุรกิจในท้องถิ่น
กองทุนกู้เงินของชุมชนที่แตกต่างกันมีพารามิเตอร์การให้กู้ยืมที่แตกต่างกันดังนั้นอย่าเขียนให้ทันทีว่าเป็นแหล่งที่มาของเงินเริ่มต้นหรือเงินเพื่อขยายธุรกิจขนาดเล็กของคุณ หากคุณกำลังมองหาเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพื่อเริ่มดำเนินธุรกิจคุณควรตรวจสอบกับกองทุนเพื่อการเพิกถอนเงินกู้ชุมชนของคุณเพื่อดูว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้หรือไม่
ก่อนที่จะสมัครกองทุนเพื่อการลงทุนของชุมชน
กองทุนกู้เงินเพื่อชุมชนเหล่านี้ทุกคนต้องการเห็นแผนธุรกิจที่มั่นคงเป็นส่วนหนึ่งของใบสมัครของคุณ ถ้าคุณไม่มีชุด การเขียนแผนธุรกิจ ที่เริ่มต้นด้วย โครงร่างแผนธุรกิจ จะแนะนำคุณตลอดกระบวนการเขียน
ดูสิ่งนี้ด้วย: