ตัวอย่าง
สตีฟทำงานเป็นพนักงานขายของ Savvy Solutions ผู้พัฒนาซอฟต์แวร์ สตีฟใช้เวลาทำงานเป็นจำนวนมากบนท้องถนนนายจ้างจึงให้รถของเขาแก่ บริษัท สตีฟขับรถ บริษัท ของเขาโตโยต้าพรีอุสกลับบ้านเมื่อสิ้นวันทำงานทุกวัน
Savvy Solutions มีนโยบายเกี่ยวกับการใช้รถยนต์ของ บริษัท พนักงานที่ตกแต่งรถยนต์ของ บริษัท สามารถใช้รถยนต์เหล่านั้นในช่วงเวลาที่ไม่ได้ทำงานรวมทั้งในวันสุดสัปดาห์ อย่างไรก็ตามพนักงานไม่อนุญาตให้บุคคลอื่น (รวมถึงสมาชิกในครอบครัว) ขับรถด้วย ยานพาหนะทั้งหมดของ Savvy เป็นผู้ประกันตนสำหรับ ความรับผิด ทางด้านการ ค้า และ ความเสียหายทางกายภาพ ภายใต้ นโยบาย มาตรฐาน ทางธุรกิจของรถยนต์ สัญลักษณ์รถยนต์ที่ครอบคลุม ในนโยบายคือสัญลักษณ์ 1 ( รถยนต์ใด ๆ ) สำหรับความคุ้มครองความรับผิดและสัญลักษณ์ที่ 2 (รถยนต์ที่เป็นเจ้าของ) สำหรับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและการปะทะกัน
ภรรยาของสตีฟมาร์ชาเป็นเจ้าของฮอนด้าที่จดทะเบียนในชื่อของเธอเท่านั้น เป็นผู้ประกันตนภายใต้นโยบายรถยนต์ส่วนบุคคลที่ระบุชื่อ Marsha และ Steve ว่าเป็น ผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อ
เจฟฟ์เพิ่งได้รับใบอนุญาตขับรถเมื่อไม่นานมานี้ เจฟฟ์ได้รับการคุ้มครองเป็นผู้ขับขี่ที่ได้รับการประกันภายใต้นโยบายของแม่ Steve ได้แจ้งข้อ จำกัด การใช้รถยนต์ของ Savvy Solutions ให้กับลูกชายของเขา เขาห้ามไม่ให้เจฟฟ์ขับรถพรีอุสภายใต้สถานการณ์ใด ๆ
เช้าวันเสาร์หนึ่งวันเจฟฟ์ได้ขอให้แม่ขับรถฮอนด้า
Marsha ปฏิเสธที่ระบุว่าเธอต้องการรถของเธอเพื่อทำธุระ เจฟกำลังถกเถียงกันอยู่เมื่อเขาเห็นกุญแจไปที่พรีอุสบนโต๊ะอาหาร เขาจะยืมรถของพ่อและส่งคืนก่อนที่จะมีใครสังเกตเห็นว่าหายไป เขาคว้ากุญแจเมื่อแม่ของเขามองไม่เห็นและออกไปที่ประตู
อีกหนึ่งชั่วโมงต่อมา Jeff ก็โทรศัพท์ไปหาพ่อของเขา เขามีอุบัติเหตุกับ Prius! เขากำลังเดินทางไปชายหาดเพื่อพบปะเพื่อนฝูงเมื่อเขาพลาดป้ายบอกทางเพื่อหยุดรถอีกคันหนึ่ง ทั้งสองคันได้รับความเสียหายอย่างมาก เจฟฟ์ไม่เป็นอันตราย แต่ซาร่าห์คนขับรถคนอื่น ๆ บาดเจ็บหลายคน สตีฟรู้สึกขอบคุณที่ลูกชายของเขาถูกต้อง แต่เขากังวลเรื่องการบาดเจ็บของซาร่าห์และการเรียกร้องความรับผิดที่หลีกเลี่ยงไม่ได้กับเจฟฟ์ ซาร่าห์อาจจะหาค่าชดเชยสำหรับ การบาดเจ็บทางร่างกาย และ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน การเรียกร้องเจฟฟ์จะอยู่ภายใต้นโยบายอัตโนมัติของ Savvy Solutions หรือไม่? ถ้าไม่ได้มันจะครอบคลุมภายใต้นโยบายของมาร์ชาหรือไม่?
นโยบายการค้าอัตโนมัติ
สำหรับการเรียกร้อง ความรับผิดโดยอัตโนมัติที่ จะได้รับการคุ้มครองภายใต้นโยบายการค้าอัตโนมัติต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- ยานพาหนะที่ก่อให้เกิดอุบัติเหตุต้องเป็นรถยนต์ที่ได้รับความคุ้มครอง
- ผู้ขับขี่ยานพาหนะต้องมีคุณสมบัติเป็นผู้เอาประกันภัย
- อุบัติเหตุต้องเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาของนโยบายและใน พื้นที่ครอบคลุม
ในสถานการณ์ข้างต้นนโยบายอัตโนมัติของ Savvy Solutions จะแสดงสัญลักษณ์ 1 (รถยนต์ใด ๆ ) สำหรับความคุ้มครองความรับผิด สัญลักษณ์นี้รวมถึงรถยนต์ที่เป็นเจ้าของดังนั้น Prius (ซึ่งเป็นของ Savvy) เป็นรถยนต์ที่มีหลังคา เราจะถือว่าเงื่อนไข # 3 ได้รับความพึงพอใจแล้ว แต่สิ่งที่เกี่ยวกับสภาพ # 2? เจฟฟ์เป็นผู้ประกันตนภายใต้ นโยบายการประกันภัย ของ Savvy? คำตอบอาจจะไม่ใช่
ความคุ้มครองความรับผิดโดยอัตโนมัติของการค้าจะมีผลกับผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อ (ในกรณีนี้คือโซลูชันที่มีความชำนาญ) สำหรับรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครองทั้งหมด นอกจากนี้ยังใช้บังคับกับทุกคนที่ขับขี่ยานพาหนะที่คุณ (ชื่อผู้เอาประกันภัย) เป็นเจ้าของหรือ เช่าซื้อ หากได้รับอนุญาตให้ใช้ยานพาหนะ บุคคลที่ขับรถยนต์ด้วยสิทธิ์ของคุณจะเรียกว่าผู้ใช้ที่ยินยอม
Jeff ได้รับอนุญาตให้ขับรถ Prius หรือไม่? ผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ที่มีความชำนาญสามารถยืนยันว่าเขาไม่ได้ เจฟฟ์ตระหนักดีถึงนโยบายการใช้ยานพาหนะของ Savvy's Solutions
พ่อของเจฟฟ์ได้สั่งห้ามไม่ให้เขาใช้รถ (บางคนอาจเถียงว่าสตีฟให้ลูกชายของเขาโดยปริยายอนุญาตให้ใช้รถยนต์เมื่อเขาทิ้งกุญแจรถไว้ในที่ที่สามารถเข้าถึงได้ง่าย แต่ก็น่าจะเป็นที่ถกเถียงกันอยู่)
นโยบายส่วนบุคคลอัตโนมัติ
การเรียกร้องสิทธิต่อเจฟฟ์โดยซาร่าห์จะอยู่ภายใต้นโยบายรถยนต์ส่วนตัวของ Marsha หรือไม่? อีกครั้งคำตอบอาจจะไม่มี นโยบายส่วนบุคคลส่วนใหญ่ของรถยนต์ไม่ครอบคลุมความคุ้มครองสำหรับยานพาหนะใด ๆ ที่มีการตกแต่งหรือพร้อมใช้งานสำหรับการใช้งานปกติของผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อหรือสมาชิกในครอบครัวของตน Prius ได้รับการตกแต่งเพื่อการใช้งานปกติของ Steve เนื่องจากสตีฟเป็นสมาชิกในครอบครัวของมาร์ชาการยกเว้นจะใช้
นโยบายส่วนบุคคลจำนวนมากยังไม่รวมถึงการใช้ยานพาหนะโดยผู้เอาประกันภัยที่ไม่มีความเชื่ออย่างสมเหตุสมผลว่าตนมีสิทธิ์ใช้งาน Jeff เอา Prius แม้ว่าพ่อของเขาได้ห้ามจากการขับรถ.
แม้ว่าเจฟฟ์เป็นผู้เอาประกันภัยภายใต้นโยบายรถยนต์ส่วนตัวของมารดารถที่เขาขับรถในขณะที่เกิดอุบัติเหตุไม่ใช่รถยนต์ที่ถูกปกคลุม หากเจฟฟ์พยายามหาข้อมูลเกี่ยวกับการอ้างสิทธิ์ของซาร่าห์ภายใต้นโยบายอัตโนมัติของ Marsha บริษัท ประกันภัยรถยนต์อาจปฏิเสธความคุ้มครอง
เพื่อหลีกเลี่ยงช่องว่างนี้มาร์แชลล์สามารถขอให้ บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของเธอเพิ่มการอนุมัติข้อมูลเพิ่มเติมที่ไม่ใช่เจ้าของได้ตามนโยบายส่วนบุคคลของเธอ ตราบเท่าที่เจฟฟ์ระบุไว้ในหนังสือ รับรอง เขาควรมีคุณสมบัติเป็นผู้เอาประกันภัยในขณะที่ขับรถของ บริษัท ของบิดา การรับรองนี้ครอบคลุมถึงความรับผิดโดยอัตโนมัติและ การชำระเงินทางการแพทย์ เท่านั้น ไม่ครอบคลุมความเสียหายทางกายภาพต่อรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของ