ไดรเวอร์ไม่มีประกันและ Underinsured
การประกันภัยความรับผิดโดยอัตโนมัติ เป็นไปตามรัฐธรรมนูญ อย่างไรก็ตามประมาณ 12.6% ของคนขับรถไม่มีประกันภัยตามที่ สภาวิจัยประกันภัย ดังนั้นหากคุณได้รับบาดเจ็บในอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่คนขับรถคนอื่นมีหน้าที่รับผิดชอบมีโอกาสหนึ่งในแปดที่ผู้ขับขี่จะไม่มีประกัน
เมื่อไดรเวอร์ที่ไม่มีข้อบกพร่องไม่มีประกันภัยคุณจะต้องพึ่งพาประกันของคุณเองหรือแหล่งข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ เพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลของคุณ สร้าง ความครอบคลุมของผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัย เพื่อแก้ไขปัญหานี้
ข้อ จำกัด ที่กำหนดโดยกฎหมายประกันภาคบังคับโดยทั่วไปต่ำมาก ตัวอย่างเช่นบางรัฐต้องมีเพียง 15,000 เหรียญต่อคนและ 30,000 เหรียญต่ออุบัติเหตุสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายและ 5,000 เหรียญสำหรับความเสียหายของทรัพย์สิน (หรือ $ 35,000 รวมวงเงินเดียว) หากคุณได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุทางรถยนต์และผู้ขับขี่ที่ผิดพลาดได้ซื้อข้อกำหนดขั้นต่ำที่ จำกัด ขีด จำกัด ดังกล่าวอาจไม่เพียงพอต่อการจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณ คุณอาจจะต้องจ่ายเงินบางส่วนด้วยตัวคุณเอง ปัญหานี้สามารถแก้ไขได้โดย ผู้ขับขี่รถยนต์ underinsured
ผู้ประกันตนไม่มีประกัน (UM) คุ้มครอง บริษัท ของคุณจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดจากไดรเวอร์ที่ไม่มีประกันภัยความรับผิด ผู้ขับขี่รถยนต์ที่ผ่านการรับรอง (UIM) จะมีผลใช้งานเมื่อผู้ขับขี่ที่ผิดพลาดมีประกันบ้าง แต่วงเงินไม่เพียงพอสำหรับการสูญเสียของคุณ
ความครอบคลุม UIM ไม่สามารถใช้งานได้ในทุกรัฐ
กฎหมายแตกต่างกันไปตามรัฐ
UM และ UIM แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ในบางรัฐความคุ้มครองเหล่านี้มีผลบังคับใช้ รัฐอื่น ๆ อนุญาตให้คุณปฏิเสธในการเขียนได้ บางรัฐกำหนดให้ผู้ประกันตนของคุณเสนอวงเงิน UM / UIM ให้เทียบเท่าวงเงินความรับผิดของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าวงเงินความรับผิดของคุณมีมูลค่า 1 ล้านดอลลาร์ บริษัท ประกันของคุณอาจมีภาระผูกพันที่จะเสนอวงเงิน UM / UIM มูลค่า 1 ล้านเหรียญ
คุณอาจมีตัวเลือกในการปฏิเสธขีด จำกัด ดังกล่าวและเลือกข้อมูลที่ต่ำกว่าหรือปฏิเสธความครอบคลุม UM / UIM ทั้งหมด ในรัฐส่วนใหญ่ขีด จำกัด UM / UIM ของคุณจะต้องไม่เกินขีดจำกัดความรับผิดทางรถยนต์ของคุณ
อาจมีการเพิ่มความครอบคลุม UM ลง ในนโยบายรถยนต์เชิงพาณิชย์โดย ผ่าน การรับรอง ในกรณีที่ UIM พร้อมให้บริการโดยปกติแล้วจะมีให้กับ UM แต่ละรัฐได้มีการพัฒนาการรับรอง UM / UIM ของตนเอง การรับรองเหล่านี้เผยแพร่โดย ISO
ความครอบคลุมที่ไม่ซ้ำ
ความคุ้มครอง UM และ UIM มีความเป็นเอกลักษณ์ ทั้งสองเป็นความคุ้มครองความรับผิดที่จ่ายค่าเสียหายให้แก่ ผู้เอาประกันภัย มากกว่าบุคคลที่สาม UM ประกันครอบคลุมผลรวมของผู้เอาประกันภัยมีสิทธิตามกฎหมายที่จะกู้คืนเป็นความเสียหายจากเจ้าของหรือผู้ประกอบการของยานพาหนะไม่มีประกันภัย นั่นคือมันครอบคลุมความเสียหายที่ผู้รับผิดชอบ (หรือผู้ประกันตนของตน) จะต้องจ่ายเงินได้ที่เขาหรือเธอซื้อประกันภัยรถยนต์ความรับผิด
UM ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ครอบคลุมถึง การบาดเจ็บทางร่างกาย เท่านั้น บางรัฐได้ยื่นคำร้องเพื่อให้ครอบคลุม ความเสียหายของทรัพย์สิน ด้วยเช่นกัน ขีด จำกัด ที่กำหนดไว้สำหรับความครอบคลุม UMPD โดยทั่วไปอยู่ในระดับต่ำเช่น $ 3500 โดยปกติแล้ว UMPD ไม่สามารถใช้กับยานพาหนะใด ๆ ที่เป็นผู้ประกันตนสำหรับการชนกัน
ขีด จำกัด ของกองซ้อน
มากกว่าครึ่งหนึ่งของสหรัฐอเมริกาในสหรัฐอเมริกาอนุญาตให้มีการซ้อนกันของ UM การซ้อนกันจะมีผลเมื่อรถยนต์หลายคันได้รับการประกันสำหรับ UM หรือ UIM
คุณสามารถรวมขีด จำกัด UM / UIM สำหรับรถยนต์ทั้งหมดที่อยู่ภายใต้ UM / UIM เมื่อ จำกัด จำนวนที่ซ้อนกัน คุณสามารถใช้ขีด จำกัด รวมกับรถยนต์เดียวได้
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของรถยนต์สองรุ่นซึ่งแต่ละรุ่นจะครอบคลุม UM มูลค่า 300,000 ดอลลาร์รวมกัน ในขณะขับขี่รถยนต์ท่านได้รับบาดเจ็บในอุบัติเหตุที่เกิดจากคนขับที่ไม่มีประกันภัย วงเงิน UM ที่มีให้คุณจะมีมูลค่า 600,000 เหรียญ
บางรัฐอนุญาตให้วางซ้อนได้เฉพาะเมื่อมีการประกันรถยนต์หลายคันภายใต้นโยบายแยกต่างหาก อื่น ๆ อนุญาตให้วางซ้อนได้หากยานพาหนะได้รับการประกันภายใต้นโยบายเดียวกัน บางรัฐอนุญาตให้ บริษัท ประกันไม่รวมการซ้อนกันภายใต้นโยบายอัตโนมัติของตน
ใครบ้างที่ถูกปกคลุม?
UM เป็นความคุ้มครองอัตโนมัติส่วนบุคคลที่อาจถูกเพิ่มลงในนโยบายการค้าอัตโนมัติ "ผู้ที่เป็นผู้เอาประกันภัย" มักประกอบด้วยคุณ ( ชื่อผู้เอาประกันภัย ) และสมาชิกในครอบครัวที่มีถิ่นที่อยู่
ยกเว้นกรณีที่ธุรกิจของคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวการอ้างถึง "สมาชิกในครอบครัว" จะไม่ใช้ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณในฐานะปัจเจกบุคคลคุณและ สมาชิกในครอบครัวของคุณ เป็นผู้เอาประกันภัยในขณะขับขี่หรือครอบครองรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครองและในขณะที่คนเดินเท้า
นอกจากนี้ผู้เอาประกันภัยยังถือเป็นผู้ครอบครองรถยนต์ที่ได้รับความคุ้มครองทุกคนและทุกคนที่มีสิทธิ์ได้รับความเสียหายในนามของผู้เอาประกันภัย ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าผู้โดยสารของรถยนต์ที่ผ่านการฆ่าถูกฆ่าตายในอุบัติเหตุที่เกิดจากคนขับที่ไม่มีประกันภัย คู่สมรสของผู้ตายอาจมีสิทธิ์ได้รับความเสียหายภายใต้ความคุ้มครองของ UM ในนามของผู้ล่วงลับ
การยกเว้นค่าตอบแทนแรงงาน
พนักงานมีคุณสมบัติเป็นผู้เอาประกันภัยภายใต้การรับรองของ UM หากพวกเขาเป็นผู้ครอบครองรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครอง อย่างไรก็ตามการรับรอง UM จำนวนมากไม่รวมการสูญเสียใด ๆ ที่ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิได้รับตาม กฎหมายว่าด้วยการชดเชยแรงงาน
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าพนักงานของคุณกำลังขับรถที่ปกคลุมเมื่อเขาประสบกับขาหักในอุบัติเหตุที่เกิดจากคนขับที่ไม่มีประกันภัย การบาดเจ็บเกิดขึ้นในงานดังนั้นพนักงานจะได้รับผลประโยชน์ภายใต้ นโยบายการชดเชยค่าชดเชยคนงาน ของคุณ ความเสียหายใด ๆ ที่พนักงานได้รับภายใต้ความคุ้มครองของ UM จะเป็นส่วนเกินและจะไม่ซ้ำซ้อนกับ ผลประโยชน์ชดเชยแรงงาน เหล่านี้ อย่างไรก็ตาม UM อาจครอบคลุมการบาดเจ็บบางอย่างที่ไม่สามารถชดเชยได้ภายใต้นโยบาย WC ตัวอย่างคือความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมาน
ธุรกิจต้องการ UM Coverage หรือไม่?
มีปัจจัยหลายอย่างที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะซื้อ UM / UIM สำหรับธุรกิจของคุณหรือไม่ หนึ่งคือค่าใช้จ่าย ตัวแทนหรือนายหน้า ของคุณสามารถรับราคาสำหรับข้อ จำกัด ต่างๆได้ อีกประการหนึ่งคือความพร้อมของการประกันอื่นที่ไม่ใช่ UM เพื่อให้ครอบคลุมการบาดเจ็บทางกายภาพหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินซึ่งเป็นผลมาจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดจากไดรเวอร์ที่ไม่มีประกันภัย แหล่งข้อมูลที่เป็นไปได้บางส่วนของความคุ้มครองดังต่อไปนี้ ตัวแทนของคุณสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าคุณควรจะซื้อความคุ้มครอง UM / UIM หรือพึ่งพาการประกันภัยอื่น ๆ เพื่อป้องกันการสูญเสีย
- ความคุ้มครองค่าชดเชยคนงาน
- ประกันทรัพย์สินพาณิชย์
- ความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพโดยอัตโนมัติ
- ความคุ้มครองการชำระเงินประกันโดยอัตโนมัติ
- ประกันสุขภาพ
- ประกันภัยอุบัติเหตุ
- ประกันตัวเอง
- เงินสดสำรอง
- ความคุ้มครอง UM ของพนักงาน
- ความคุ้มครอง UM ส่วนบุคคลของคุณ