รายได้จากธุรกิจ

ความคุ้มครองรายได้ของธุรกิจช่วยปกป้อง บริษัท ของคุณจากการสูญเสียรายได้เนื่องจากการปิดการดำเนินธุรกิจของคุณซึ่งเป็นผลมาจากการสูญเสียทางกายภาพ ความคุ้มครองนี้บางครั้งเรียกว่าการหยุดชะงักทางธุรกิจ มันอาจจะเขียนเพียงอย่างเดียวหรือร่วมกับ ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายพิเศษ

บริษัท ประกันจำนวนมากให้ความคุ้มครองรายได้จากธุรกิจโดยใช้แบบฟอร์มรายรับธุรกิจ ISO มาตรฐาน บริษัท ประกันอื่น ๆ ได้พัฒนารูปแบบรายได้ของธุรกิจของตนเอง

ส่วนใหญ่ใกล้เคียงกับแบบ ISO

รายได้จากธุรกิจคืออะไร?

ในบริบทของ ธุรกิจ ประกันภัย รายได้ รวมทั้งสองอย่างต่อไปนี้:

• ราย ได้สุทธิรายได้สุทธิที่คุณจะได้รับหากไม่มีการสูญเสียเกิดขึ้น รายได้สุทธิหมายถึงกำไรสุทธิของคุณหรือขาดทุนก่อนหักภาษีเงินได้
• ค่าใช้จ่ายใน การดำเนินงานตามปกติค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานปกติที่คุณต้องจ่ายต่อไปหลังจากที่สูญเสีย ตัวอย่างคือค่าเช่าค่าไฟฟ้าและภาษีทรัพย์สิน

ธุรกิจจำนวนมากมีรายได้โดยการให้บริการหรือ ขายสินค้า คนอื่น ๆ หารายได้บางส่วนหรือทั้งหมดโดยการเช่าสถานที่ให้กับผู้เช่า หากอาคารได้รับความเสียหายเท่าที่จะเป็นที่อยู่อาศัยเจ้าของบ้านจะเสียรายได้ค่าเช่าที่ตนจะได้รับ

เมื่อซื้อความคุ้มครองรายได้ของธุรกิจคุณสามารถเลือกหนึ่งในสามตัวเลือก:

• รายได้จากธุรกิจรวมถึงค่าเช่าที่ ออกแบบมาสำหรับธุรกิจที่มีรายได้จากการดำเนินงานเช่าและกิจกรรมอื่น ๆ

• รายได้อื่นนอกเหนือจากค่าเช่า มีไว้สำหรับธุรกิจที่ไม่ได้รับรายได้ค่าเช่า
• ค่าเช่า (Rental Value) ออกแบบ เฉพาะ สำหรับธุรกิจที่มีรายได้จากการเช่าสถานที่

ค่าเช่า หมายถึงรายได้สุทธิที่คุณจะได้รับจากผู้เช่าหากการสูญเสียไม่ได้เกิดขึ้น รวมค่าเช่าที่ยุติธรรมของส่วนใดส่วนหนึ่งของสถานที่ที่ท่านครอบครอง (ค่าเช่าที่ท่านจะได้รับหากท่านเช่าทรัพย์สินนั้นให้แก่ผู้เช่า)

ค่าเช่ารวมถึงค่าใช้จ่ายปกติอย่างต่อเนื่อง

ข้อกำหนดสำหรับการครอบคลุม

การสูญเสียรายได้ทางธุรกิจจะครอบคลุมเฉพาะในกรณีที่มีเงื่อนไข ทั้งหมด ต่อไปนี้:

• การสูญเสียรายได้ คุณประสบกับการสูญเสียรายได้เนื่องจาก "จำเป็น" ต้องระงับการดำเนินธุรกิจของคุณ
• การสูญเสียทางกายภาพการ ระงับการเกิดผลกระทบจากความเสียหายทางกายภาพโดยภัยที่ปกคลุมไปจนถึงทรัพย์สินที่สถานที่ที่อธิบายไว้ในประกาศ อันตรายที่ได้รับการคุ้มครองมักอธิบายไว้ในส่วนของนโยบายของคุณที่เรียกว่าสาเหตุของการสูญเสีย
• วงเงินที่กำหนดไว้กำหนดวงเงิน รายได้ธุรกิจสำหรับสถานที่ที่มีการสูญเสียทางกายภาพ
• ช่วงเวลาของการฟื้นฟู การระงับต้องเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่เรียกว่าช่วงเวลาของการฟื้นฟู (อธิบายด้านล่าง)

การ ระงับ เกิดขึ้นหากการดำเนินธุรกิจของคุณชะลอตัวลงหรือยุติลงโดยสิ้นเชิง หากความครอบคลุมของคุณรวมถึงค่าเช่าการระงับจะเกิดขึ้นหากทั้งหมดหรือบางส่วนของสถานที่ดังกล่าวไม่อยู่เนื่องจากความเสียหายจากภัยที่ปกคลุม

ทรัพย์สินที่เสียหาย ต้องไม่เป็นของคุณ

ความคุ้มครองรายได้ของธุรกิจนำไปใช้กับการสูญเสียรายได้ที่คุณต้องทนทุกข์ทรมานเนื่องจากความเสียหายทางกายภาพต่อ ทรัพย์สินที่ เกิดจากสาเหตุที่สูญเสีย ทรัพย์สินที่เสียหายไม่จำเป็นต้องเป็นของคุณ นอกจากนี้ไม่จำเป็นต้องเป็น "ทรัพย์สินที่ครอบคลุม" ภายใต้นโยบายของคุณ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณดำเนินธุรกิจทำความสะอาดแห้งในอาคารที่คุณเช่าจาก Rent-a-Building เจ้าของบ้านได้ประกันอาคารตามนโยบายทรัพย์สินของตนเอง คุณได้ทำประกันทรัพย์สินส่วนตัวของคุณภายใต้ นโยบายทรัพย์สิน ทางธุรกิจที่ครอบคลุมความคุ้มครองทางธุรกิจ นโยบายของคุณระบุวงเงินรายได้ธุรกิจสำหรับสถานที่เช่าของคุณ

ปลายคืนหนึ่งอาคารได้รับความเสียหายจากไฟไหม้ คุณถูกบังคับให้ปิดธุรกิจของคุณเป็นเวลาสามเดือนจนกว่าจะมีการซ่อมแซมอาคาร อาคารไม่ได้เป็นของคุณและไม่มีคุณสมบัติเป็น "ทรัพย์สินที่ครอบคลุม" ภายใต้นโยบายทรัพย์สินของคุณ อย่างไรก็ตามรายได้ที่คุณสูญเสียเนื่องจากการปิดธุรกิจของคุณควรได้รับความคุ้มครองตามรายได้จากธุรกิจของคุณ การสูญเสียรายได้ของคุณเป็นผลมาจากการปิดธุรกิจของคุณเนื่องจากความเสียหายทางกายภาพจากความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น (เพลิงไหม้) กับทรัพย์สินที่สถานที่ที่อธิบายไว้ในนโยบายของคุณ

ช่วงเวลาแห่งการฟื้นฟู

รายได้ที่คุณสูญเสียเนื่องจากการระงับธุรกิจขึ้นอยู่กับเวลาที่ต้องใช้ในการซ่อมแซมทรัพย์สินที่เสียหาย ประกันรายได้ธุรกิจครอบคลุมรายได้ที่คุณสูญเสียในระหว่างช่วง เวลาของการบูรณะ

ภายใต้รูปแบบรายได้ทางธุรกิจจำนวนมากระยะเวลาของการฟื้นฟูจะเริ่มขึ้นภายในสองสามวันหลังจากการสูญเสียทางกายภาพเกิดขึ้น ช่องว่างในความคุ้มครองนี้เป็นประเภทที่เรียกว่า ระยะเวลารอการตัด บัญชี ระยะเวลารอคอยโดยทั่วไปคือ 72 ชั่วโมง ตัวอย่างเช่นถ้าเกิดเพลิงไหม้ในวันที่ 1 มิถุนายนระยะเวลาการฟื้นฟูจะเริ่มในวันที่ 4 มิถุนายนรายได้ที่คุณเสียในช่วงสามวันแรกของการระงับจะไม่ได้รับการคุ้มครอง ผู้ประกันตนบางรายเสนอความคุ้มครองรายได้โดยไม่ต้องรอคอย

ระยะเวลาของการบูรณะมักจะสิ้นสุดลงเมื่อทรัพย์สินเสียหายที่สถานที่อธิบายเป็นหรือควรได้รับการซ่อมแซม หากคุณย้ายไปที่ตำแหน่งใหม่ระยะเวลาการกู้คืนจะสิ้นสุดลงเมื่อคุณดำเนินธุรกิจต่อในตำแหน่งใหม่

ระยะเวลาการฟื้นฟูไม่รวมถึงเวลาที่เพิ่มขึ้นเพื่อให้สอดคล้องกับรหัสอาคาร ตัวอย่างเช่นสมมติว่าการเปิดธุรกิจซักแห้งของคุณอีกครั้งจะล่าช้าไปสองสัปดาห์เนื่องจากการซ่อมแซมต้องสอดคล้องกับรหัสอาคารใหม่ รายได้ที่คุณเสียในช่วงสองสัปดาห์เพิ่มเติมนั้นจะไม่ได้รับการคุ้มครอง

Coverages เพิ่มเติม

รูปแบบรายได้ธุรกิจมักจะรวมถึงความคุ้มครองเพิ่มเติมบางอย่าง เหล่านี้จะอธิบายใน บทความแยกต่างหาก