คุ้มครอง
ส่วนแรกของนโยบายมักมีชื่อว่า "ครอบคลุม" อธิบายถึง "ทรัพย์สินที่ครอบคลุม" และ "สถานที่ให้บริการที่ยกเว้น" นอกจากนี้ยังมี Coverages เพิ่มเติมและส่วนขยายความครอบคลุม
ทรัพย์สินที่ครอบคลุม
นโยบายเกี่ยวกับทรัพย์สินครอบคลุมประเภทของทรัพย์สินสองประเภท ได้แก่ อาคาร (เรียกว่าอสังหาริมทรัพย์) และ Business Personal Property (BPP) หากคุณเป็นเจ้าของอาคารที่ดำเนินธุรกิจของคุณนโยบายของคุณควรครอบคลุมทั้งอาคารและ BPP ที่มีอยู่ หากคุณเช่าหรือเช่าอาคารของคุณนโยบายของคุณจะครอบคลุมเฉพาะ BPP ของคุณเท่านั้น
ความครอบคลุมของอาคารโดยปกติจะรวมถึงเครื่องจักรและอุปกรณ์ที่ติดตั้งอย่างถาวรเช่นเตาเผา หม้อไอน้ำและอุปกรณ์เครื่องปรับอากาศ นอกจากนี้ยังมีการติดตั้งอุปกรณ์ซึ่งหมายถึงสิ่งปลูกสร้างที่ยึดติดกับอาคารอย่างถาวรเช่นตู้หนังสือหรือตู้ในตัว เครื่องเคลือบพื้นเครื่องใช้ไฟฟ้า (เช่นตู้เย็นและเครื่องล้างจาน) เครื่องดับเพลิงและเฟอร์นิเจอร์กลางแจ้งถือเป็นปกติ
ทรัพย์สินส่วนบุคคลของธุรกิจประกอบด้วยทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของซึ่งไม่มีคุณสมบัติเป็นอาคารและไม่ได้รับการยกเว้น ประกอบด้วยเฟอร์นิเจอร์สำนักงานเครื่องและอุปกรณ์ (ถ้าไม่ติดกับอาคาร) วัตถุดิบเครื่องใช้ในการผลิตและสินค้าสำเร็จรูป การปรับปรุงและการปรับปรุงที่ คุณทำกับอาคารให้เช่าจะได้รับการคุ้มครองหากคุณจ่ายเงินให้กับพวกเขาและไม่สามารถนำออกได้ตามกฎหมาย
คุณยังมีคุณสมบัติสองประเภทที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของด้วย
- ทรัพย์สินที่คุณเช่าที่คุณมีภาระผูกพันตาม สัญญา เพื่อประกัน; และ
- ทรัพย์สินที่อยู่ในความดูแลของคุณซึ่งอยู่ภายในอาคาร (หรือนอกสถานที่ภายในระยะเวลาที่ระบุ)
สถานที่ให้บริการที่ไม่รวม
ประเภททรัพย์สินต่อไปนี้ได้รับการยกเว้นตามนโยบายทรัพย์สินทั้งหมด:
- เงินและหลักทรัพย์ บัญชี ตั๋วเงินและแสตมป์อาหาร
- สัตว์อื่นที่ไม่ใช่สต็อก
- ยานพาหนะอากาศยานหรือเรือ (มีข้อยกเว้นบางประการ)
- ที่ดินท่าเรือท่าเทียบเรือท่าเทียบเรือ
- พืชธัญพืชหรือหญ้าแห้งที่อยู่นอก
- ค่าใช้จ่ายในการขุดเจาะการให้คะแนนหรือการเติมเต็ม
นโยบายด้านทรัพย์สินจำนวนมาก (แต่ไม่ทั้งหมด) ยังไม่รวมถึงฐานรากอาคารปูพื้นผิว (เช่นทางเดินและถนน) ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ และค่าใช้จ่ายในการกู้คืนข้อมูลใน ระเบียนที่มีค่า (ทั้งฉบับอิเล็กทรอนิกส์และฉบับพิมพ์)
Coverages เพิ่มเติม
นโยบายด้านทรัพย์สินส่วนใหญ่จะรวมถึง "ความคุ้มครองเพิ่มเติม" บางรายการ เหล่านี้ครอบคลุมความเสียหายที่อาจได้รับการยกเว้น ความคุ้มครองเพิ่มเติมจะครอบคลุมโดยทั่วไปภายใต้ sublimit (ขีด จำกัด น้อยกว่าขีด จำกัด ของนโยบาย)
ตัวอย่างเช่นเกือบทุกนโยบายเพิ่มความคุ้มครองสำหรับการกำจัดเศษซึ่งหมายความว่า ค่าใช้จ่ายในการลบเศษซาก ของทรัพย์สินที่ครอบคลุมซึ่งได้ถูกทำลายโดยภัยที่ปกคลุม
อย่างไรก็ตามผู้เอาประกันภัยอาจจ่ายเงินไม่เกินจำนวนที่ระบุ ความคุ้มครองอื่น ๆ ที่รวมอยู่ในข้อตกลงเพิ่มเติมคือการล้างข้อมูลมลพิษข้อมูล อิเล็กทรอนิกส์การ เรียกเก็บค่าบริการจากหน่วยงานดับเพลิงและต้นทุนการก่อสร้างที่เพิ่มขึ้น
ส่วนขยายความครอบคลุม
"ส่วนขยายความคุ้มครอง" หมายถึงความคุ้มครองที่ได้รับจากนโยบายแล้ว แต่จะขยายไปในทางใดทางหนึ่ง ตัวอย่างเช่นนโยบายส่วนใหญ่จะขยายพื้นที่อาคารและทรัพย์สินส่วนบุคคลให้ครอบคลุมสถานที่ให้บริการที่ เพิ่งได้มาใหม่ การครอบคลุมอาคารของคุณจะครอบคลุมไปถึงอาคารใหม่ที่สร้างขึ้นในสถานที่ที่คุณมีอยู่รวมทั้งอาคารใหม่ที่ได้มาในสถานที่อื่น ขีด จำกัด BPP ของคุณได้รับการขยายเพื่อครอบคลุมทรัพย์สินส่วนบุคคลใหม่ ๆ ในสถานที่ใหม่ ๆ หรือที่อยู่เดิม sublimit มักใช้กับแต่ละส่วนขยายเหล่านี้
ส่วนขยายความครอบคลุมที่ให้ไว้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละนโยบาย
นโยบายส่วนใหญ่รวมถึงอย่างน้อยส่วนขยายที่จัดทำโดยแบบฟอร์ม ISO ซึ่งรวมถึงผลกระทบส่วนตัวและ ทรัพย์สินของผู้อื่น เอกสารและประวัติที่มีค่า ทรัพย์สินนอกสถานที่ทรัพย์สินกลางแจ้งและรถพ่วงที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ
สาเหตุของการสูญเสีย (อันตราย)
"สาเหตุของการสูญเสีย" หรือความเสี่ยงต่างๆอาจอยู่ในรูปแบบเดียวกับความคุ้มครองหรือในรูปแบบนโยบายที่แยกต่างหาก นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่จะเขียนขึ้นในแบบฟอร์มความเสี่ยงทั้งหมด แบบฟอร์มความเสี่ยงทั้งหมดครอบคลุมถึงความเสี่ยงทั้งหมดที่ไม่ได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะ ไม่ครอบคลุม ทุก ความเสี่ยง ส่วน "สาเหตุของการสูญเสีย" ของนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดแสดงถึงอันตรายที่ถูกยกเว้น ทางเลือกหนึ่งสำหรับนโยบายที่มีความเสี่ยงทั้งหมดเป็นนโยบายเกี่ยวกับอันตรายที่มีชื่อ หลังครอบคลุมเฉพาะภัยที่ระบุไว้ในนโยบาย
รูปแบบส่วนใหญ่มีความเสี่ยงทั้งหมดมีสองประเภทหลัก ๆ ของ การยกเว้น :
- ข้อยกเว้นที่ขึ้นอยู่กับ "ความ เป็นเหตุบังเอิญที่เกิดขึ้นพร้อมกัน "
- การยกเว้นไม่อยู่ภายใต้ภาษานี้
ข้อยกเว้นที่เป็นไปตามภาษาสาเหตุที่ก่อให้เกิดการต่อต้านพร้อมกันมักมีการระบุไว้เป็นอันดับแรก เหล่านี้มักประกอบด้วย น้ำ (น้ำท่วม), Ordinance or Law , และ Earth Movement คำว่า "การก่อให้เกิดการต่อต้านพร้อมกัน" ระบุว่าข้อยกเว้นเหล่านี้ใช้โดยไม่คำนึงถึงสาเหตุหรือเหตุการณ์อื่น ๆ ที่ก่อให้เกิดการสูญเสียในเวลาเดียวกันหรือในลำดับใด ๆ นั่นคือการสูญเสียที่เกิดจากภัยใด ๆ เหล่านี้จะได้รับการยกเว้นแม้ว่าภัยคุกคามอื่น ๆ (ที่ครอบคลุม) จะก่อให้เกิดการสูญเสีย ยังพิจารณาด้านการ ทำความสะอาด ของการสูญเสีย
ขีด จำกัด
ขีด จำกัด ที่ใช้กับนโยบายของคุณจะอธิบายไว้ในส่วนขีด จำกัด ขีด จำกัด ระบุไว้ในประกาศ ขีด จำกัด ของผ้าห่ม เดียวอาจใช้กับอาคารทั้งหมดและรวม BPP หรืออาจใช้ข้อ จำกัด แยกต่างหากสำหรับอาคารและ BPP ข้อ จำกัด ที่มีขนาดเล็ก (sublimits) อาจใช้กับความคุ้มครองที่ระบุไว้ว่าเป็นส่วนเพิ่มเติมหรือส่วนขยายความคุ้มครอง
deductibles
ส่วนข้อมูลหักบัญชีจะอธิบายถึงการ หักเงิน ที่ใช้ตามนโยบายของคุณ การสูญเสียใด ๆ ที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองของอาคารหรือ BPP โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับการหักเงินที่ใช้สำหรับการเกิดขึ้นแต่ละครั้ง การหักเงินเพิ่มเติมอาจใช้กับความคุ้มครองเฉพาะเช่น รายได้จากธุรกิจ (การหยุดชะงัก)
เงื่อนไข
นโยบายทรัพย์สินของคุณอาจประกอบด้วย เงื่อนไข สองชุด ประการแรกประกอบด้วยเงื่อนไขการสูญเสีย เงื่อนไขเหล่านี้จะอธิบายถึงการคำนวณและการจ่ายเงินของคุณ เงื่อนไขอื่น ๆ อาจกล่าวถึงปัญหาเช่น coinsurance สิทธิในการรับจำนอง และการ ไม่ต่ออายุ นโยบายของคุณ
Coverages เสริม
หากการครอบคลุมต้นทุนทดแทนไม่รวมอยู่ในนโยบายของคุณโดยอัตโนมัติอาจมีให้บริการเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติม หากต้นทุนทดแทนได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติอาจมีการเสนอราคาคุ้มครองเงินสดตามจริงเป็นตัวเลือกความคุ้มครอง ตัวเลือกความคุ้มครองอื่น ๆ ที่อาจรวมอยู่ในส่วนนี้คือ Inflation Guard และความคุ้มครองตาม มูลค่าที่ตกลงกัน ไว้
คำนิยาม
นโยบายของคุณจะมีคำจำกัดความ ส่วน คำจำกัดความ แสดงความหมายของคำศัพท์ที่กำหนดไว้ คำนิยามอาจปรากฏในรูปแบบเดียวกับความคุ้มครองหรือในรูปแบบที่แยกต่างหาก