สำนักงานบริการประกันภัย (ISO)

สำนักงานบริการประกันภัยหรือ ISO สำหรับระยะสั้นให้ข้อมูลทางสถิติและบริการให้คำปรึกษาแก่ บริษัท ประกันภัย ISO มุ่งเน้นไปที่การประกันภัยทรัพย์สิน / อุบัติเหตุโดยรวมทั้งสายการบินส่วนบุคคลและเชิงพาณิชย์ ลูกค้าของ บริษัท ได้แก่ บริษัท ประกันภัย นายหน้าตัวแทนและนายหน้า และหน่วยงานภาครัฐเช่นหน่วยงานด้านการดับไฟและอาคาร

ประวัติศาสตร์

ISO มีการพัฒนาอย่างมากตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง

ISO ถูกสร้างขึ้นในปีพศ. 2514 เมื่อหลายสถาบันจัดอันดับรวมกันและจัดตั้งสมาคมที่ไม่หวังผลกำไรของ บริษัท ประกัน ในปีพ. ศ. 2536 ISO ได้จัดตั้งองค์กรอิสระขึ้นเพื่อแสวงหาผลกำไร ในปี 2551 บริษัท ได้สร้าง บริษัท ใหม่ชื่อ Verisk ISO ได้เปิดเผยต่อสาธารณชนในปีต่อไปและได้กลายเป็น บริษัท ในเครือของ Verisk ISO เป็น บริษัท ย่อยของ บริษัท มหาชนไม่ได้รับการควบคุมโดย บริษัท ประกันอีกต่อไป

ความต้องการ ISO

บริษัท ประกันพัฒนาอัตราตามประมาณการขาดทุนในอนาคต พวกเขาได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการสูญเสียในอดีตและจากนั้นใช้ความน่าจะเป็นในการคาดการณ์ว่าการสูญเสียในอนาคตจะสูงกว่าหรือต่ำกว่าที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้หรือไม่ การสูญเสียกลายเป็นที่คาดหมายได้มากขึ้นเนื่องจากจำนวนข้อมูลที่เพิ่มขึ้น นั่นคือ บริษัท ประกันสามารถทำนายความสูญเสียในอนาคตได้แม่นยำมากขึ้นเมื่อพวกเขามีข้อมูลสูญเสียจำนวนมากที่จะทำงานร่วมกับ

แม้ว่า บริษัท ประกันบางรายอาจคาดการณ์ความสูญเสียได้อย่างถูกต้องโดยใช้ข้อมูลการสูญเสียของตัวเอง แต่ส่วนใหญ่ไม่สามารถทำได้

บริษัท ประกันส่วนใหญ่มีขนาดค่อนข้างเล็ก พวกเขาไม่สามารถสร้างข้อมูลได้เพียงพอเพื่อสร้างการคาดการณ์ที่ถูกต้องเกี่ยวกับการอ้างสิทธิ์ในอนาคต ดังนั้น บริษัท ประกันจำนวนมากจึงต้องพึ่งพา ISO สำหรับข้อมูล

การแชร์ข้อมูล

ISO รวบรวมข้อมูลการสูญเสียจาก บริษัท ประกันที่ซื้อผลิตภัณฑ์และบริการของตน บริษัท ประกันเหล่านี้เรียกว่า สมาชิก ISO

ในแต่ละปีสมาชิกจะรายงานค่าเบี้ยประกันความสูญเสียและค่าใช้จ่ายของตนต่อ ISO บริษัท ประกันภัยจัดประเภทข้อมูลตามประเภทธุรกิจ (ประเภทของความคุ้มครอง) ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยอาจให้ข้อมูลแยกต่างหากสำหรับ ทรัพย์สินทางการค้า ความเสียหายทางกายภาพโดยอัตโนมัติ และ ความรับผิดทั่วไป

ISO ประมวลผลข้อมูลทั้งหมดที่เก็บรวบรวมและขายให้กับ บริษัท ประกัน ผู้ประกันตนใช้ข้อมูลนี้เพื่อประเมินความสามารถในการทำกำไรของแต่ละประเภทของการประกัน พวกเขายังมองหาแนวโน้มการสูญเสีย ความสูญเสียอาจเพิ่มขึ้นสำหรับบางประเภทของการประกันและการลดลงสำหรับคนอื่น ๆ

ค่าใช้จ่ายที่สูญหาย

ในอดีต ISO ใช้ข้อมูลพรีเมี่ยมและการสูญเสียที่เก็บรวบรวมจาก บริษัท ประกันเพื่อเผยแพร่ ราคา สมาชิกของ ISO ใช้อัตราดังกล่าวในการคำนวณเบี้ยประกันภัย ปัจจุบัน ISO ส่วนใหญ่เผยแพร่ค่าสูญเสียมากกว่าอัตรา ผู้ประกันตนกำหนดอัตราของตนเองโดยใช้ข้อมูลต้นทุนขาดทุนเป็นจุดเริ่มต้น ผู้ประกันตนอาจคำนวณอัตราโดยเริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายที่สูญเสียและเพิ่มค่าใช้จ่ายในการบริหารภาษีและกำไร

แบบฟอร์มนโยบาย

ISO บริการที่สำคัญประการหนึ่งสำหรับผู้ประกันตนคือการเขียนนโยบาย การสร้าง ฟอร์มนโยบาย ใหม่เป็นงานที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายมาก ผู้ประกันตนสามารถหลีกเลี่ยงงานนี้โดยใช้รูปแบบ ISO ที่พิมพ์ไว้ล่วงหน้า นอกจากนี้ยังสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงบางประการที่เกี่ยวข้องกับการเขียนนโยบาย

นโยบายที่ร่างโดย บริษัท ประกันอาจถูกตีความแตกต่างกันไปโดยศาลกว่าที่ บริษัท ประกันกำหนดไว้ รูปแบบ ISO โดยทั่วไปมีความเสี่ยงน้อยลงเนื่องจากภาษานโยบายได้รับการวิเคราะห์โดยศาลแล้ว

รูปแบบนโยบายของ ISO หลายรูปแบบใช้เป็นมาตรฐานอุตสาหกรรม แบบฟอร์มเหล่านี้ใช้เป็นเกณฑ์สำหรับการวิเคราะห์และเปรียบเทียบนโยบายที่พัฒนาโดย บริษัท ประกันแต่ละราย ตัวอย่างเช่นแบบฟอร์มการรับประกันความรับผิดทั่วไปของ ISO คือมาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับการครอบคลุมความรับผิดโดยทั่วไป บริษัท ประกันบางแห่งได้พัฒนารูปแบบนโยบายที่กว้างกว่ารูปแบบ ISO ในเอกสารทางการตลาดผู้ให้บริการเหล่านี้มักเน้นในเรื่องรูปแบบที่กว้างกว่ารูปแบบมาตรฐาน ISO

บริษัท ประกันบางแห่งออก นโยบายการประกัน โดยใช้รูปแบบ ISO และ การรับรอง "ตามสภาพ" (โดยไม่มีการปรับเปลี่ยนใด ๆ )

บริษัท ประกันอื่น ๆ ใช้ภาษา ISO เป็นจุดเริ่มต้นในการพัฒนารูปแบบนโยบายของตนเอง หลายรูปแบบและการรับรองที่พบในตลาดมีการรวมกันของมาตรฐาน ISO ภาษาและถ้อยคำที่เป็นกรรมสิทธิ์ของผู้ประกันตน

กฎการจัดระดับและการจัดระดับ

หนึ่งผลิตภัณฑ์ที่จำเป็น ISO ให้กับ บริษัท ประกันเป็นคู่มือการใช้งานเชิงพาณิชย์ เอกสารฉบับนี้จัดทำหลักเกณฑ์และคำแนะนำในการจัดจำหน่ายและให้ความสำคัญกับการคุ้มครองตามรูปแบบนโยบาย ISO ประกอบด้วยส่วนแยกต่างหากสำหรับรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ความรับผิดทั่วไปและ การประกันภัยทรัพย์สินพาณิชย์

คู่มือการใช้งานเชิงพาณิชย์ใช้โดยทั้ง ผู้จัดจำหน่ายประกันภัย และ ตัวแทนประกันภัยและนายหน้า อธิบายถึงรูปแบบ ISO ต่างๆที่จะใช้ ตัวอย่างเช่นส่วน Commercial Auto จะอธิบายชนิดของยานพาหนะที่อาจครอบคลุมภายใต้นโยบายอัตโนมัติของธุรกิจ คู่มือนี้ประกอบด้วยตารางจัดหมวดหมู่ กฎการให้คะแนน คำอธิบายอาณาเขตและคำแนะนำในการคำนวณเบี้ยประกันภัย นอกจากนี้ยังระบุว่าควรมีการแนบการรับรองเฉพาะใด ๆ กับนโยบายเพื่อเพิ่มลบหรือแก้ไขความครอบคลุม

บริการอื่น ๆ

ISO มีบริการหลายอย่างนอกเหนือจากที่กล่าวไว้ข้างต้น นี่คือตัวอย่าง

• การรายงานทางการเงิน ISO ให้ บริษัท ประกันสินค้าสามารถใช้เพื่อยื่นรายงานทางการเงินประจำปีให้แก่หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ
• การรายงานค่าชดเชยคนงาน ISO มีเครื่องมือที่อำนวยความสะดวกในการ จัดทำ ระเบียบข้อบังคับกฎเกณฑ์และแบบฟอร์มแก่ เจ้าหน้าที่ค่าชดเชยแรงงาน ของรัฐ
• การตรวจสอบทรัพย์สิน ISO ดำเนินการตรวจสอบทางกายภาพของอาคารที่อยู่ภายใต้การจัดเรตที่ เฉพาะเจาะจง
• การตรวจจับการฉ้อโกง ISO รวบรวมข้อมูลการเรียกร้องจากผู้เอาประกันภัยจำนวนมากและจัดเก็บข้อมูลไว้ในฐานข้อมูลส่วนกลาง สมาชิก ISO สามารถใช้ฐานข้อมูลเพื่อตรวจหา การทุจริตในการประกันภัย ที่เกิดขึ้นทั่วทั้งอุตสาหกรรม