นโยบายทรัพย์สินทางปัญญา
นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ส่วนใหญ่รวมทั้งนโยบาย ISO จะให้ความคุ้มครองโดยอัตโนมัติสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เป็นของบุคคลอื่น สงวนเฉพาะทรัพย์สิน ส่วนตัว เท่านั้น ไม่มีความคุ้มครองสำหรับอสังหาริมทรัพย์ (อาคาร) ที่เป็นของบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ ชื่อผู้เอาประกันภัย
บทความนี้จะอธิบายวิธีการจัดการทรัพย์สินที่ไม่ใช่ของเจ้าของภายใต้มาตรฐาน ISO คุณสมบัตินโยบาย นโยบาย ทรัพย์สินส่วนใหญ่ที่ร่างโดย บริษัท ประกัน จะให้ความคุ้มครองที่เทียบเท่าหรือกว้างกว่ารูปแบบของ ISO
แบบฟอร์ม ISO ครอบคลุมทั้งสองประเภทของทรัพย์สินที่เป็นของบุคคลอื่น:
- ทรัพย์สินส่วนตัวที่เช่า: นี่เป็นทรัพย์สินที่คุณเช่าและจำเป็นต้องทำประกันภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเช่า
- ทรัพย์สินของผู้อื่น: นี่คือทรัพย์สินส่วนบุคคลที่ไม่ได้เช่าซื้อของบุคคลอื่น หมวดหมู่นี้รวมถึงทรัพย์สินที่เช่าคุณไม่จำเป็นต้องทำประกัน
ทรัพย์สินส่วนตัวที่เช่า
เช่นเดียวกับธุรกิจจำนวนมาก บริษัท ของคุณอาจเช่าทรัพย์สินเพื่อใช้ในการดำเนินงานประจำวันของคุณ
ตัวอย่างเช่นเครื่องคัดลอกเฟอร์นิเจอร์สำนักงานและอุปกรณ์ก่อสร้าง ในบางกรณีเจ้าของทรัพย์สินอาจกำหนดให้คุณต้องประกันทรัพย์สินจากการสูญหายหรือความเสียหายทางกายภาพ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเช่าเครื่องถ่ายเอกสารสองเครื่องสำหรับธุรกิจบัญชีของคุณ คุณมีความรับผิดชอบภายใต้สัญญาเช่าสำหรับการสูญเสียหรือความเสียหายเครื่องรักษาในช่วงระยะเวลาของสัญญาเช่า
สัญญาเช่านี้กำหนดให้คุณต้องประกันเครื่องถ่ายเอกสารภายใต้นโยบายทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงทั้งหมดสำหรับค่าทดแทน
ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เช่าซึ่งคุณต้องทำเป็นสัญญาเพื่อประกันจะได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติว่าเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคลของธุรกิจคุณ สถานที่นี้ครอบคลุมภายใต้ขีด จำกัด ที่ใช้กับ BPP ของคุณ หากนโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ของคุณรวมถึงสมมติว่าวงเงิน 100,000 บาทสำหรับ BPP ขีด จำกัด ดังกล่าวจะมีผลกับทั้งสองข้อต่อไปนี้:
- ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เป็นของธุรกิจของคุณ
- เช่าทรัพย์สินส่วนบุคคลที่คุณมีหน้าที่ในการประกันภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเช่า
หากทรัพย์สินที่เช่าสูญหายหรือเสียหายสูญหายจะได้รับการประเมินในลักษณะเดียวกับการสูญเสียทรัพย์สินส่วนบุคคลที่คุณเป็นเจ้าของ นั่นคือความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เช่าจะมีการประเมินตามต้นทุนทดแทนหรือมูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริงซึ่งวิธีการประเมินมูลค่าใด ๆ จะใช้กับ BPP ของคุณ
หากคุณเช่าอสังหาริมทรัพย์สำหรับธุรกิจของคุณโปรดอ่านสัญญาเช่าอย่างละเอียด สัญญาอาจถือคุณรับผิดชอบต่อความเสียหายที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยนโยบายทรัพย์สินของคุณ ตัวอย่างเช่นสัญญาเช่าอาจบอกได้ว่าคุณต้องรับผิดต่อความสูญเสียหรือความเสียหาย "โดยเหตุใด ๆ "
ทรัพย์สินของผู้อื่น
นโยบายทรัพย์สินทางปัญญาของ ISO ครอบคลุมหมวดหมู่ที่สองของทรัพย์สินที่ไม่ใช่เจ้าของซึ่งเรียกว่าทรัพย์สินของผู้อื่น
หมวดหมู่นี้มีทั้งสองอย่างต่อไปนี้:
- ทรัพย์สินที่เป็นของบุคคลอื่น แต่ไม่อยู่ภายใต้สัญญาเช่า ตัวอย่างเช่นเครื่องลอกเลียนแบบที่คุณยืมมาจากธุรกิจถัดไป
- ทรัพย์สินที่คุณเช่า แต่ไม่จำเป็นต้องทำประกัน ตัวอย่างเช่นเฟอร์นิเจอร์สำนักงานที่คุณเช่า แต่ไม่จำเป็นต้องทำประกันภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเช่า
ทรัพย์สินของผู้อื่นจะไม่ได้รับการคุ้มครองร่วมกับทรัพย์สินส่วนบุคคลที่คุณเป็นเจ้าของ แต่ทรัพย์สินของผู้อื่นเป็นหมวดหมู่แยกต่างหากของทรัพย์สินที่ได้รับการคุ้มครอง จะได้รับการคุ้มครองเฉพาะเมื่อมีการกำหนดวงเงินประกันที่แยกต่างหากตามนโยบายของคุณสำหรับทรัพย์สินของผู้อื่น หากไม่มีขีด จำกัด นโยบายของคุณอาจให้ความคุ้มครองเพียงเล็กน้อยสำหรับทรัพย์สินของผู้อื่น มาตรฐานของ ISO ประกอบด้วยนโยบายที่มีมูลค่าต่ำมาก (2,500 เหรียญ) สำหรับทรัพย์สินดังกล่าว
วงเงินนี้ไม่ใช่ประกันพิเศษ แต่อยู่ในวงเงินที่ระบุไว้ในนโยบายของคุณสำหรับธุรกิจส่วนตัวของคุณ
ทรัพย์สินของบุคคลอื่นมีมูลค่าตามมูลค่าที่แท้จริง แม้ว่าคุณจะซื้อความคุ้มครองต้นทุนทดแทนสำหรับ BPP ของคุณมูลค่าของทรัพย์สินอื่น ๆ จะคำนวณตามมูลค่าเงินสดที่แท้จริง (ไม่ใช่ค่าทดแทน) คุณสามารถซื้อความคุ้มครองค่าทดแทนสำหรับทรัพย์สินของผู้อื่นเพื่อเป็นค่าเบี้ยประกันเพิ่มเติม
ต้องการ จำกัด แยกต่างหาก
หากคุณใช้พร็อพเพอร์ตี้ที่ตรงตามรายละเอียดของพร็อพเพอร์ตี้ของผู้อื่นนโยบายของคุณควรมีขีด จำกัด สำหรับคุณสมบัตินั้นต่างหาก นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากทรัพย์สินที่คุณใช้อาจเสียค่าใช้จ่ายในการซ่อมหรือเปลี่ยน พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้
มาร์คเป็นเจ้าของ Marathon Machining ซึ่งเป็น บริษัท ที่ซ่อมและปรับสภาพอุปกรณ์การทำโลหะ พนักงานของ Marathon กำลังซ่อมเครื่องกลึงที่เป็นกรรมสิทธิ์โดย Larry's Lathing เมื่อบังเอิญเกิดไฟไหม้ เครื่องจะถูกทำลาย เร็ว ๆ นี้ Mark รู้ว่าเครื่องกลึงเป็นโมเดลชั้นยอดที่จะเสียค่าใช้จ่าย 75,000 เหรียญแทน ร้านเครื่องมาร์คเป็นผู้ประกันตนภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ การประกาศนโยบายระบุขีด จำกัด $ 25,000 สำหรับทรัพย์สินอื่น ๆ แม้ว่า Mark ได้ซื้อความคุ้มครองค่าทดแทนสำหรับทรัพย์สินของผู้อื่นนโยบายของเขาจะจ่ายเงินเพียงหนึ่งในสาม (25,000 ดอลลาร์) จากการสูญเสีย 75,000 ดอลลาร์
สถานที่ให้บริการ Off-Premises
นโยบายทรัพย์สินทางปัญญาได้รับการออกแบบเพื่อให้ครอบคลุมสถานที่ให้บริการในสถานที่ตั้งถาวร ส่วนใหญ่ให้ความคุ้มครองเพียงเล็กน้อยสำหรับทรัพย์สินที่อยู่ห่างจากสถานที่ของคุณ นโยบายทรัพย์สินทางปัญญาของ ISO ครอบคลุมถึงทรัพย์สินที่อยู่ในอาคารที่ (หรือภายใน 100 ฟุต) ของสถานที่ที่อธิบายไว้ในประกาศ มีเพียง 10,000 ดอลลาร์สำหรับ Off-Premises Property เท่านั้น ข้อ จำกัด นี้ใช้กับทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของหรือบุคคลอื่น (ไม่ว่าคุณจะเช่าหรือไม่ก็ตาม) ในขณะที่:
- ชั่วคราวที่สถานที่ที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของเช่าหรือดำเนินการ
- ในสถานที่จัดเก็บที่คุณให้เช่า
- ในงานแสดงสินค้างานแสดงสินค้าหรืองานแสดงสินค้า
ถ้าคุณใช้ทรัพย์สินของคนอื่นออกจากสถานที่ของคุณคุณอาจต้องซื้อประกันเพิ่มเติม บริษัท ประกันของคุณอาจจะเต็มใจที่จะเพิ่มขีด จำกัด ในนโยบายของคุณสำหรับสถานที่ให้บริการ Off-Premises
การประกันภัยทรัพย์สินที่เคลื่อนย้ายได้
ธุรกิจบางแห่งเช่าหรือยืมทรัพย์สินเพื่อใช้ออกจากสถานที่ของตน นี่คือตัวอย่างบางส่วน:
- ผู้รับเหมาก่อสร้างให้เช่ารถปราบดินเพื่อใช้ในโครงการก่อสร้าง
- บริษัท บัญชีเช่าคอมพิวเตอร์แล็ปท็อปเพื่อใช้ในโครงการฝึกอบรมนอกสถานที่
- บริษัท ด้านสถาปัตยกรรมจัดกิจกรรมทางสังคมสำหรับลูกค้าในพื้นที่เช่าห่างจากสถานที่ บริษัท ตกแต่งพื้นที่ด้วยงานศิลปะที่ยืมมาจากศิลปิน
สาขาประกันภัยทรัพย์สินที่แยกต่างหากซึ่งเรียกว่าการประกันภัยทางทะเลภายในประเทศได้รับการออกแบบมาเพื่อครอบคลุมสังหาริมทรัพย์ มีหลายประเภทของการประกันทางทะเลภายในและแต่ละคนมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ครอบคลุมประเภทเฉพาะของทรัพย์สิน นโยบายทางทะเลในประเทศหลายแห่งโดยอัตโนมัติครอบคลุมถึงทรัพย์สินที่เป็นของบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ผู้เอาประกันภัย
ในตัวอย่างข้างต้นผู้รับเหมาสามารถประกันรถปราบดินที่เช่าได้ภายใต้ นโยบายอุปกรณ์ของผู้รับเหมา บริษัท บัญชีสามารถประกันคอมพิวเตอร์ที่เช่าภายใต้ นโยบายการประมวลผลข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อประกันงานศิลปะที่ยืมมา บริษัท ด้านสถาปัตยกรรมสามารถซื้อปก ศิลป์ ได้
หากธุรกิจของคุณใช้สถานที่เช่าสินทรัพย์เช่าหรือยืมออกจากสถานที่ของคุณคุณอาจต้องใช้ประกันภัยทางทะเลภายในประเทศ สอบถาม ตัวแทนประกันภัยหรือนายหน้าของ คุณว่าประเภทของการประกันจะเหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด
ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยนโยบายความรับผิด
คดีที่เกิดขึ้นจากความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่นที่คุณใช้ในธุรกิจของคุณไม่น่าจะได้รับความคุ้มครองตามนโยบายความรับผิดของคุณ สมมุติว่าผู้ประกันตนของมาราธอนจ่ายค่าลาเท็กให้แก่ Larry's 25,000 เหรียญ (ข้อจำกัดความรับผิดของทรัพย์สินอื่น) เพื่อความเสียหายต่อเครื่องกลึง Larry's Lathing ฟ้องร้อง Marathon Machining สำหรับส่วนที่เหลืออีก 50,000 เหรียญเพื่อทดแทนเครื่องกลึง
มาราธอนแม็กซิสชั่นเป็นผู้ประกันตนภายใต้ นโยบายความรับผิดทั่วไปของ ISO หากมาราธอนยื่นคำร้องต่อ บริษัท ประกันภัยผู้ประกันอาจปฏิเสธความคุ้มครอง นโยบายความรับผิดไม่รวมถึง ความเสียหาย ต่อทรัพย์สินทรัพย์สินส่วนบุคคลในการดูแลดูแลหรือควบคุมของผู้เอาประกันภัย เครื่องกลึงอยู่ในการควบคุมของมาราธอนเมื่อเกิดเพลิงไหม้ ดังนั้นความเสียหายที่เกิดขึ้นกับกลึงจะต้องได้รับการ ยกเว้น