เหตุผลในการยกเว้นความเสี่ยง
การยกเว้นให้บริการเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ส่วนใหญ่ใช้กับความเสี่ยงที่อยู่ในประเภทใดประเภทหนึ่งดังต่อไปนี้
- ภัยพิบัติ ความเสี่ยงบางประการไม่มีหลักประกันเพราะน่าจะส่งผลกระทบต่อผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากในคราวเดียว ตัวอย่างคือสงคราม
- ที่ครอบคลุมใน หลายแห่งความเสี่ยงหลายประเภทถูกแยกออกภายใต้นโยบายประเภทหนึ่งเนื่องจากได้รับความคุ้มครองภายใต้นโยบายอื่น ตัวอย่างเช่นการเรียกร้องความรับผิดโดยอัตโนมัติจะถูกตัดออกภายใต้ นโยบายความรับผิดทั่วไป เนื่องจากได้รับการคุ้มครองโดย นโยบายการค้าอัตโนมัติ
- ง่ายต่อการควบคุม ความเสี่ยงบางอย่างถูกแยกออกเนื่องจากสามารถควบคุมได้โดยง่ายโดยผู้ถือกรมธรรม์ ตัวอย่างคือความเสียหายต่อทรัพย์สินส่วนบุคคลในที่โล่งที่เกิดจากฝนหิมะน้ำแข็งหรือลูกเห็บ ความเสียหายดังกล่าวได้รับการยกเว้นตาม นโยบายทรัพย์สินทางการค้า ส่วนใหญ่เนื่องจากผู้เอาประกันภัยสามารถป้องกันได้โดยง่าย
- ไม่ใช่อุบัติเหตุ ส่วนใหญ่นโยบายการประกันครอบคลุมเหตุการณ์ที่บังเอิญ ดังนั้นพวกเขาไม่รวมการสูญเสียที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นอย่างจงใจ ตัวอย่างเช่นความรับผิดทั่วไปและนโยบายความรับผิดทางการเงินในเชิงพาณิชย์ไม่รวมถึง การบาดเจ็บทางร่างกาย ที่ผู้เอาประกันภัยกระทำต่อบุคคลที่สามโดยเจตนา
- ปัญหาการบำรุงรักษา ความเสี่ยงบางอย่างไม่สามารถปฏิบัติได้เนื่องจากเกิดขึ้นตามธรรมชาติ ตัวอย่างคือการสึกหรอ ความเสียหายที่เกิดจากการสึกหรอจะถูกแยกออกจากทรัพย์สินทางการค้าและ ความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพโดยอัตโนมัติ ความเสี่ยงของประเภทนี้มักจะถูกควบคุมโดยการบำรุงรักษาที่เหมาะสม ยางรถยนต์สามารถป้องกันได้จากการสึกหรอผ่านการหมุนที่เหมาะสม
- นโยบายที่ไม่ ถูกต้อง หลายนโยบายไม่รวมถึงความสูญเสียอันเป็นผลมาจากการละเมิดกฎหมายหรือการกระทำผิดทางอาญา ตัวอย่างเช่นนโยบายความรับผิดทั่วไปไม่รวมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือ การบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณา ซึ่งเป็นผลมาจากการฝ่าฝืน พระราชบัญญัติการคุ้มครองผู้ใช้โทรศัพท์หรือพระราชบัญญัติ CAN-SPAM
- การ ประกันบางส่วนความเสี่ยงบางประการสามารถเปลี่ยนแปลงได้ภายใต้พารามิเตอร์เฉพาะ ตัวอย่างเช่นนโยบายความรับผิดจำนวนมากไม่รวมถึงความรับผิดตามสัญญา อย่างไรก็ตามความคุ้มครองมีไว้สำหรับความรับผิดตาม สัญญา ที่มีคุณสมบัติเป็น สัญญาประกัน (ตามที่กำหนดไว้ในนโยบาย)
- สามารถประกัน ราคาได้ ความเสี่ยงบางประการสามารถให้ความคุ้มครองได้หากคุณยินดีจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม ตัวอย่างคือการสูญเสียที่เกิดจากการโจรกรรมโดยพนักงานของคุณ การสูญเสียดังกล่าวได้รับการยกเว้นอย่างสม่ำเสมอภายใต้นโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ อย่างไรก็ตามคุณสามารถประกันการสูญเสียดังกล่าวโดยการซื้อ ความคุ้มครองการโจรกรรมของพนักงาน
การยกเว้นการเปลี่ยนแปลง
รูปแบบนโยบายไม่ได้ถูกโยนทิ้งไป ส่วนใหญ่มีการปรับปรุงเป็นระยะ ๆ ISO อัปเดตเป็นรถยนต์พาณิชย์ความรับผิดทั่วไปและพร็อพเพอร์ตี้เชิงพาณิชย์ทุกๆสองสามปี ผู้ประกันตนมักจะปฏิบัติตามรวมการเปลี่ยนแปลงที่ ISO ได้ทำลงในแบบฟอร์มที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตน ผลการดำเนินงานทั่วไปของกระบวนการแก้ไขรูปแบบคือการเพิ่มหรือแก้ไขการยกเว้นนโยบาย
การเปลี่ยนแปลงหลายประการที่เกิดขึ้นกับการยกเว้นนโยบายเป็นการตอบสนองต่อการตัดสินใจของศาลที่ผ่านมา ISO และผู้ประกันตนร่างแบบฟอร์มนโยบายด้วยความตั้งใจที่จะ จำกัด การครอบคลุมความเสี่ยงบางอย่าง ศาลอาจกำหนดว่านโยบายดังกล่าวครอบคลุมถึงความเสี่ยงที่จะได้รับการยกเว้น ISO หรือผู้ประกันตนอาจเพิ่มหรือแก้ไขการยกเว้นเพื่อลบความครอบคลุมสำหรับความเสี่ยงนั้น
ส่วนการยกเว้น
สถานที่ที่ชัดเจนในการค้นหาการยกเว้นนโยบายอยู่ในส่วนที่มี การยกเว้น นโยบายบางอย่างมีทั้งการยกเว้นและข้อ จำกัด ข้อ จำกัด คือการยกเว้นบางส่วน จะ จำกัด ขอบเขตของการประกันความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นนโยบายทรัพย์สินมัก จำกัด การครอบคลุมสำหรับรายการที่มีค่าเช่นขนสัตว์และเครื่องประดับไปยังขีด จำกัด (ต่ำ) ที่ระบุ
นโยบายที่ให้การคุ้มครองมากกว่าหนึ่งประเภทอาจมีรายการการยกเว้นหลายรายการ
รายการแยกต่างหากสำหรับแต่ละประเภทของความคุ้มครอง ตัวอย่างเช่นนโยบายการค้าโดยทั่วไปในเชิงพาณิชย์มีการยกเว้นสองชุดหนึ่งรายการภายใต้ความรับผิดชอบและอีกทางหนึ่งภายใต้ความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพ
นโยบายบางอย่างที่ให้ความคุ้มครองหลายรายการรวมถึงการยกเว้นเพียงชุดเดียวเท่านั้น การยกเว้นแต่ละข้อจะมีผลกับความคุ้มครองทั้งหมด นโยบายอื่น ๆ มีการยกเว้นแยกต่างหากสำหรับแต่ละประเภทของความครอบคลุม และ ข้อยกเว้นทั่วไปที่ใช้กับความคุ้มครองทั้งหมด
การยกเว้นอยู่ที่อื่น
นโยบายอาจมีการยกเว้นซึ่งไม่ได้อยู่ในส่วน การยกเว้น ต่อไปนี้คือสถานที่บางแห่งที่มักจะปรากฏ
คำนิยาม
หนึ่งในสถานที่ทั่วไปที่พบการยกเว้นนโยบายคือ ส่วน คำจำกัดความ ความหมายจะมีความหมายเฉพาะกับคำต่างๆดังนั้นพวกเขาจึงสามารถ จำกัด ขอบเขตของความคุ้มครองได้ ตัวอย่างเช่นนโยบายจำนวนมากกำหนด พื้นที่ครอบคลุม ซึ่ง จำกัด การครอบคลุมถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในประเทศที่ระบุ คำจำกัดความนี้ใช้เป็นข้อยกเว้นเนื่องจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นนอกประเทศที่ระบุจะไม่ครอบคลุม นโยบายที่ไม่ได้ระบุพื้นที่ครอบคลุมครอบคลุมเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นทั่วโลก
เงื่อนไข
การยกเว้นสามารถดูได้ในส่วนนโยบาย ตัวอย่างเช่นนโยบายการค้าอัตโนมัติของ ISO มีข้อกำหนดที่จำกัดความคุ้มครองต่ออุบัติเหตุที่เกิดขึ้นใน พื้นที่ครอบคลุม บทบัญญัตินี้จะปรากฏในส่วน เงื่อนไขทั่วไป ไม่ใช่ คำนิยาม
การรับรอง
บริษัท ประกันหลายแห่งเพิ่มการยกเว้นนโยบายโดยการแนบ การรับรอง ไปยังแบบฟอร์มที่พิมพ์ล่วงหน้า การรับรองอาจเพิ่มการยกเว้นใหม่หรือแก้ไขข้อมูลที่มีอยู่
สัญญาประกันภัย
ข้อตกลงประกันเป็นหัวใจสำคัญของนโยบาย โดยทั่วไปจะประกอบด้วยคำอธิบายกว้าง ๆ ที่อธิบายความครอบคลุม แม้ข้อตกลงการทำประกันภัยจะมีข้อยกเว้น ตัวอย่างเช่นการทำสัญญาประกันในนโยบายความรับผิดทั่วไปมาตรฐานจะไม่รวมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายหรือ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน ซึ่งเป็นที่รู้จักของผู้ประกันตนบางรายก่อนที่นโยบายจะเริ่มขึ้น