ความสำคัญของรายได้ธุรกิจ
ดอกไม้ของสตีฟ
สตีฟเป็นเจ้าของร้านดอกไม้ชื่อ Steve's Flowers สตีฟดำเนินการร้านค้าของเขาในพื้นที่เชิงพาณิชย์ที่เขาเช่าใจกลางเมือง
รายได้ของร้านค้ามาจากการขายดอกไม้ สตีฟซื้อดอกไม้ตัดจากผู้ค้าส่งและขายให้กับลูกค้ารายย่อย เขาขายดอกไม้ในช่อดอกไม้และอื่น ๆ ในการจัดเตรียม
ดอกไม้ของ Steve มีพื้นที่ทำงานอยู่ด้านหลังของร้านซึ่งติดตั้งตู้เย็นแบบเดิน การเดินเข้ามาใช้เพื่อจัดเก็บดอกไม้จำนวนมากรวมทั้งการจัดเตรียมที่สมบูรณ์ นอกจากนี้ร้านยังมีพื้นที่ร้านค้าปลีกสำหรับลูกค้า บริเวณนี้มีตู้เย็นที่สตีฟใช้ในการจัดเตรียมการจัดงานขนาดเล็ก
ธุรกิจดอกไม้ของ Steve ใช้รายได้ส่วนใหญ่จากวัสดุสิ้นเปลือง (ดอกไม้แจกันริบบิ้น ฯลฯ ) ค่าเช่าเงินเดือนและระบบสาธารณูปโภค รายได้รวมของ Steve อยู่ที่ประมาณ 600 เหรียญต่อวัน เขาใช้จ่ายเฉลี่ย $ 400 ต่อวันสำหรับค่าเช่าสาธารณูปโภคค่าจ้างดอกไม้และความจำเป็นทางธุรกิจอื่น ๆ ร้านค้ามีกำไรก่อนหักภาษี $ 200 ต่อวันซึ่งเป็นที่ยอมรับของสตีฟ สตีฟได้ประกันร้านของเขาภายใต้ นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์
นโยบาย นี้ไม่รวมถึงรายได้ทางธุรกิจหรือ ค่าใช้จ่ายพิเศษ
ความสูญเสียของสตีฟ
อยู่มาวันหนึ่งพายุทอร์นาโดพัดผ่านเมืองทำลายร้านของสตีฟอย่างรุนแรง อาคารนี้ใช้ไม่ได้แล้ว ตู้เย็นหายไป ภายในของร้านค้าได้รับความเสียหายและดอกไม้ทั้งหมดได้ถูกทำลาย สตีฟยื่นคำร้องต่อผู้เอาประกันภัยของเขา
ไม่กี่วันต่อมามี การปรับประกันภัย ปรากฏขึ้นเพื่อตรวจสอบความเสียหาย ตัวปรับหมายถึง Steve ให้ผู้รับเหมาที่สามารถซ่อมแซมได้ จากนั้นเขาก็ออกเช็คเพื่อให้สตีฟสามารถเปลี่ยนตู้เย็นที่หายไปได้
เมื่อสตีฟติดต่อผู้จัดจำหน่ายอุปกรณ์ของเขาเขารู้ว่าตู้เย็นยากที่จะมาเนื่องจากพายุ ซัพพลายเออร์ของเขาจะจัดส่งอุปกรณ์ใหม่ แต่จะไม่มาถึงเป็นเวลาสองสัปดาห์ เขาได้ยินข่าวร้ายเพิ่มเติมจากผู้รับเหมา ผู้รับเหมาไม่สามารถเริ่มทำงานร้าน Steve ได้ภายในสามสัปดาห์ การซ่อมแซมจะใช้เวลา 1 สัปดาห์ ร้านของ Steve อาจปิดให้บริการได้ภายในหนึ่งเดือน
หลายคน (แต่ไม่ใช่ทั้งหมด) ค่าใช้จ่ายของ Steve จะดำเนินต่อไปหลังจากภัยพิบัติแม้ว่าธุรกิจของเขาจะปิดตัวลงก็ตาม สตีฟต้องจ่ายค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค เพื่อให้สัญญาขายส่งดอกไม้ของเขาสตีฟต้องสั่งซื้อขั้นต่ำกับซัพพลายเออร์ของเขา ดอกไม้ของ Steve มีค่าใช้จ่ายประมาณ 300 เหรียญต่อวันแม้ว่าธุรกิจจะไม่สร้างรายได้ก็ตาม ซึ่งมีมูลค่าถึง 9,000 เหรียญต่อเดือนในค่าใช้จ่าย เมื่อธุรกิจเริ่มต้นและดำเนินธุรกิจอีกครั้งจะต้องสร้างรายได้เป็นเวลาหลายเดือนเพื่อชดเชยรายได้ที่หายไป
รายได้จากธุรกิจ
ตอนนี้เป็นเวลา 30 วันหลังจากนั้น สตีฟไม่ได้มีรายได้สุทธิ (กำไรสุทธิก่อนภาษีเงินได้) ในขณะที่ร้านดอกไม้ถูกปิดตัวลง
ธุรกิจยังมีค่าใช้จ่าย 9,000 ดอลล่าร์สหรัฐต่อวัน (300 เหรียญต่อวัน 30) ถ้าพายุทอร์นาโดไม่เกิดขึ้นร้านค้าจะมีกำไรสุทธิ 6,000 เหรียญ (200 ดอลลาร์ต่อวัน 30 วัน) เนื่องจากพายุ Steve's Flowers ประสบปัญหาการสูญเสียรายได้ทางธุรกิจ 15,000 เหรียญ (ผลขาดทุน 6,000 เหรียญในปีงบประมาณและ 9,000 เหรียญในค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง) สตีฟซื้อ ประกันรายได้ธุรกิจการ สูญเสีย 15,000 ดอลลาร์ของเขาจะได้รับการคุ้มครอง
โปรดทราบว่าบางรูปแบบรายได้ของธุรกิจรวมถึงประเภทของการ หักลดหย่อน เรียกว่าช่วงเวลาที่รอ ระยะเวลารอคอยโดยทั่วไปคือ 72 ชั่วโมง ระยะเวลารอคอย 3 วันจะช่วยลดความสูญเสียรายได้ธุรกิจของ Steve ได้ประมาณ 1,500 เหรียญ
ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
สมมติว่าเป็นวันหลังจากพายุทอร์นาโด ผู้จัดจำหน่ายดอกไม้ของ Steve ไม่ได้รับผลกระทบจากพายุ เนื่องจาก Steve ยังคงเข้าถึงดอกไม้ได้เขาจึงตัดสินใจที่จะเช่าพื้นที่ในสถานที่อื่นเพื่อดำเนินธุรกิจของเขาเป็นการชั่วคราว
เขาจะใช้พื้นที่อื่นจนกว่าจะมีการซ่อมแซมสถานที่ถาวรของเขา สตีฟย้ายบางรายการที่รอดพ้นจากพายุทอร์นาโดไปยังสถานที่ชั่วคราว เขาเช่าตู้เย็นซื้ออุปกรณ์บางอย่างและจะขึ้นและทำงานภายในไม่กี่วัน
ถ้าสตีฟซื้อความคุ้มครองค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในการดำเนินธุรกิจของเขาในสถานที่ชั่วคราวจะได้รับการคุ้มครอง ประกันของเขาจะครอบคลุมต่อไปนี้:
- ค่าเช่าอาคารชั่วคราว
- ค่าเช่าตู้เย็นชั่วคราว
- ค่าใช้จ่ายในการย้ายไปยังที่ตั้งชั่วคราวรวมทั้งค่าใช้จ่ายในการย้ายกลับไปที่สถานที่ถาวรหลังจากซ่อมแซมเสร็จเรียบร้อยแล้ว
- ค่าวัสดุสิ้นเปลืองที่จำเป็นในการประกอบธุรกิจในสถานที่ชั่วคราว
ในที่สุด
ในขณะที่สถานการณ์ตามที่ระบุไว้ด้านบนจะง่ายเกินไปพวกเขาแสดงให้เห็นถึงมูลค่าของรายได้ทางธุรกิจและความคุ้มครองค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ความคุ้มครองเหล่านี้สามารถป้องกันไม่ให้ธุรกิจขนาดเล็กล้มเหลว หลังจากภัยพิบัติ ธุรกิจที่ขาดความคุ้มครองเหล่านี้อาจล้มเหลวแม้ว่าจะเป็นผู้ประกันตนสำหรับการสูญเสียทางกายภาพภายใต้นโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
บทความที่แก้ไขโดย Marianne Bonner