เมื่อเจ้าของธุรกิจซื้ออาคารพาณิชย์พร้อมการจดจำนองผู้ถือครองจำนองอาจกำหนดให้ผู้ซื้อได้รับนโยบายทรัพย์สินซึ่งรวมถึง ข้อจำนองมาตรฐาน
นี่คือตัวอย่าง
ตัวอย่าง
แอนดี้เป็นเจ้าของ A-1 Appliances ซึ่งเป็น บริษัท ที่จำหน่ายเครื่องใช้ภายในบ้าน บริษัท ของ Andy เพิ่งซื้อคลังสินค้าใหม่พร้อมสินเชื่อจำนอง Lucky Lending
เงินกู้ A-1 จาก Lucky Lending ได้รับการค้ำประกันโดยคลังสินค้า เนื่องจากคลังสินค้าจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้เงินกู้ Lucky Lending มีส่วน ได้เสีย ในการให้กู้ยืม เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของ Lucky สัญญาเงินกู้กำหนดให้ A-1 เพื่อประกันคลังสินค้าต่อความเสียหายจากเหตุเพลิงไหม้และภัยอื่น ๆ ภายใต้นโยบายทรัพย์สินทางปัญญา สัญญา ระบุว่า กรมธรรม์ ต้องมีข้อจำนองมาตรฐาน
ข้อมาตรฐาน
ในปีที่ผ่านมาผู้ประกันตนที่ทำการ ประกันทรัพย์สิน ต้องใช้แบบฟอร์มนโยบายที่เรียกว่านโยบายใหม่สำหรับไฟมาตรฐานนิวยอร์กปีพ. ศ. หลังมีประโยคหนึ่งที่ผู้รับจดจำนองซึ่งอ้างถึงสิทธิของผู้ให้กู้ ประโยคนี้ถูกเรียกว่า มาตราการจำนองมาตรฐาน
ปัจจุบันรูปแบบของนิวยอร์กใช้ไม่บ่อยนักและนโยบายด้านทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ของ ISO ถือเป็นมาตรฐานอุตสาหกรรม รูปแบบ ISO ที่อยู่ mortgagees ในประโยคที่ชื่อผู้ถือ Mortgageholders ประโยคนี้ทำหน้าที่เป็นคำสั่งจำนองมาตรฐาน ปรากฏในนโยบายทรัพย์สินจำนวนมากที่ร่างโดย บริษัท ประกันแต่ละราย
ความสนใจ
คำสั่งจำนอง ISO ใช้กับผู้ถือจำนองที่มีชื่อในการประกาศ ผู้ให้กู้ได้รับความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียหรือความเสียหายต่ออาคารหรือโครงสร้างที่ทำหน้าที่เป็นหลักประกันการกู้ยืม
หากผู้ให้กู้หลายรายระบุไว้ในนโยบายจะมีคำสั่งดังกล่าวอยู่ในลำดับความสำคัญ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้ถือกรมธรรม์ได้ซื้ออาคารที่มีสินเชื่อจำนองสองเล่ม (ครั้งแรกและครั้งที่สอง) ถ้าอาคารไหม้ลงผู้ให้กู้ระบุไว้ในการจำนองครั้งแรกจะได้รับเงิน หลังจากที่ผู้ให้กู้รายแรกได้รับการชดเชยผู้ให้กู้เกี่ยวกับการจำนองที่สองจะได้รับการชำระเงิน
ข้อจำนองระบุว่าผู้ให้กู้จะได้รับการชำระเงิน "เนื่องจากความสนใจของพวกเขาอาจปรากฏขึ้น" ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้จะได้รับขึ้นอยู่กับขอบเขตของความเสียหายต่ออาคารที่ผู้เอาประกันภัยและยอดค้างชำระ (เงินต้นและดอกเบี้ย) ของเงินกู้ ตัวอย่างเช่นไฟไหม้จะทำลายคลังสินค้าของเครื่องใช้ไฟฟ้า A-1 ในช่วงเวลาแห่งการเกิดเพลิงไหม้ A-1 มีหนี้สินหลักและดอกเบี้ยค้างจ่าย 750,000 ดอลลาร์ Lucky Lending ได้รับเงินประกัน 750,000 เหรียญซึ่งดอกเบี้ยในทรัพย์สิน
จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยจะจ่ายสำหรับการสูญเสียจะขึ้นอยู่กับขีด จำกัด ของนโยบาย ตัวอย่างเช่นถ้าคลังสินค้าของ A-1 เป็นผู้ประกัน 1.5 ล้านเหรียญสหรัฐผู้ประกันตนจะต้องจ่ายเงินไม่เกิน 1.5 ล้านเหรียญให้แก่บุคคลที่ได้รับความคุ้มครองทั้งหมด (เครื่องใช้ไฟฟ้า A-1 และผู้ให้ยืมทั้งหมด)
ในบางรัฐผู้ให้กู้ปลอดภัยเงินกู้ยืมผ่านการกระทำของความไว้วางใจมากกว่าการจำนอง ด้วยเหตุนี้ ผู้ถือครอง ระยะยาวในข้อจำนองมาตรฐานรวมถึงผู้ดูแล
คนยึดสังหาริมทรัพย์
ผู้ให้กู้มีสิทธิเรียกร้องค่าเสียหายภายใต้นโยบายทรัพย์สินของผู้ยืมไม่ได้รับผลกระทบจากการยึดสังหาริมทรัพย์ใด ๆ ที่ผู้ให้กู้ได้ริเริ่มต่อเจ้าของทรัพย์สินก่อนที่จะสูญหาย ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเครื่องใช้ไฟฟ้า A-1 ไม่สามารถชำระเงินจำนองได้หลายครั้ง Lucky Lending จึงแจ้งให้ทราบล่วงหน้าเกี่ยวกับการผิดนัด หนึ่งเดือนหลังจากได้มีการแจ้งให้ทราบแล้วคลังสินค้าจะถูกทำลายด้วยไฟ คำบอกกล่าวที่ผิดนัดจะไม่มีผลต่อสิทธิของ Lucky ที่จะได้รับการชำระเงินสำหรับการสูญเสียตามนโยบาย
การกระทำของผู้ถือกรมธรรม์
ผู้รับประกันภัยมีสิทธิที่จะกู้คืนเพื่อการสูญเสียภายใต้กรมธรรม์แม้ว่าผู้ถือกรมธรรม์ได้ละเมิดเงื่อนไขของสัญญาประกัน
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคลังสินค้าของ A-1 Appliances ถูกทำลายด้วยไฟ A-1 ยื่นคำร้องต่อ บริษัท ผู้รับประกันภัย ทรัพย์สินเพื่อสร้างความเสียหายต่อสิ่งปลูกสร้างและเนื้อหาของอาคาร อย่างไรก็ตาม A-1 ไม่อนุญาตให้ผู้ ปรับ ค่า ปรับ เข้าสู่สถานที่เพื่อตรวจสอบความเสียหาย ผู้ประกันตนปฏิเสธข้อเรียกร้องของ A-1 เนื่องจาก A-1 ไม่สามารถปฏิบัติตาม เงื่อนไขทางนโยบาย ได้
สิทธิ์การกู้คืนของ Lucky Lending ภายใต้นโยบายจะไม่ได้รับผลกระทบจากการกระทำของ A-1 ตราบเท่าที่ผู้ให้กู้มีคุณสมบัติตามเงื่อนไขบางประการ ผู้ให้กู้จะต้อง:
- จ่ายเบี้ยประกันภัยค้างชำระเนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถจ่ายเงินได้
- ยื่นหลักฐานการสูญหาย (หากผู้ถือกรมธรรม์ไม่ดำเนินการดังกล่าว) ภายใน 60 วันนับจากวันที่ได้รับหนังสือแจ้งการพิสูจน์ความสูญเสีย
- แจ้งให้ผู้เอาประกันภัยทราบหากผู้ให้กู้ตระหนักถึงความเปลี่ยนแปลงในความเป็นเจ้าของอาคารหรือการเข้าพักหรือความเสี่ยงที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก
เมื่อผู้ให้กู้ได้ทำตามขั้นตอนทั้งหมดนี้แล้วจะมีสิทธิ์ได้รับเงินที่ต้องเสียตามนโยบายทรัพย์สินของ A-1
การโอนสิทธิ
มาตราการ ยึดถือ มาตรฐาน ISO ประกอบด้วย บทบัญญัติการรับช่วงสิทธิ ระบุว่าหากผู้เอาประกันภัยชำระเงินค่าเสียหายให้กับผู้ให้กู้ แต่ปฏิเสธการจ่ายเงินให้ผู้เอาประกันภัยให้โอนสิทธิในการรับโอนสิทธิของผู้ให้กู้ไปยังผู้เอาประกันภัยตามจำนวนเงินที่ชำระ ในตัวอย่างก่อนหน้านี้เครื่องใช้ไฟฟ้า A-1 ถูกปฏิเสธการชำระเงินภายใต้กรมธรรม์เนื่องจากไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญาประกัน สมมติว่า Lucky Lending ได้รับเงินประกันจำนวน 700,000 เหรียญสำหรับดอกเบี้ยในคลังสินค้าที่เสียหาย ไฟเกิดจากความชำรุดบกพร่องในเครื่องเป่าไฟฟ้าที่เก็บไว้ในอาคาร หาก Lucky Lending ไม่ได้รับการชดเชยความเสียหายผู้ให้กู้อาจฟ้องผู้ผลิตเครื่องเป่า ความเสียหายต่อทรัพย์สิน
บริษัท ประกันทรัพย์สินของ A-1 ได้ให้การรับรองการให้ยืมสำหรับการสูญเสีย ดังนั้นผู้ให้กู้มีสิทธิฟ้องผู้ผลิตเพื่อชดเชยค่าเสียหายได้ ผู้ประกันตนมีสิทธิฟ้องผู้ผลิตเพื่อกู้คืนเงินจำนวน 700,000 เหรียญสหรัฐที่จ่ายให้กับ Lucky Lending
ผู้เอาประกันภัยอาจเลือกที่จะชำระเงินให้แก่ผู้ให้กู้เงินต้นพร้อมดอกเบี้ยใด ๆ ที่เกิดขึ้น หากหนี้ยังคงมีอยู่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวให้แก่ผู้ประกันตน
การยกเลิกและการไม่ต่ออายุ
ภายใต้ข้อจำนองผู้ประกันตนจะต้องแจ้งให้เจ้าของจำนองเป็นลายลักษณ์อักษรหาก บริษัท ประกันยกเลิกนโยบายหรือ ปฏิเสธที่จะต่ออายุ หากผู้เอาประกันภัยไม่ชำระค่าเบี้ยประกันผู้ประกันตนจะต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้ล่วงหน้า 10 วันก่อนที่จะยกเลิกนโยบาย หาก บริษัท ประกันยกเลิกนโยบายด้วยเหตุผลใดก็ตามนอกเหนือจากการไม่ชำระเบี้ยประกันภัยต้องแจ้งล่วงหน้า 30 วันแก่ผู้ให้กู้ หากผู้ให้บริการประกันภัยตัดสินใจที่จะไม่ต่ออายุกรมธรรม์ก็จะต้องแจ้งให้ผู้ให้กู้แจ้งล่วงหน้าสิบวัน
เงื่อนไขการยกเลิก เหล่านี้อาจได้รับการแก้ไขโดยกฎหมายของรัฐ ตัวอย่างเช่นบางรัฐกำหนดให้ บริษัท ประกันต้องแจ้งผู้ให้กู้อย่างน้อย 45 วันล่วงหน้าหากนโยบายถูกยกเลิกด้วยเหตุผลใดก็ตามนอกเหนือจากการไม่ชำระเบี้ยประกันภัย