1. การก่อสร้าง
องค์ประกอบพื้นฐานที่สุดของอาคารคือการ ก่อสร้าง
คำนี้หมายถึงวัสดุที่ทำจากสิ่งปลูกสร้าง
บริษัท ประกันหลายแห่งแบ่งประเภทอาคารเป็นประเภทตามประเภทการก่อสร้างโดยใช้ระบบที่ได้รับการพัฒนาโดย สำนักงานบริการประกันภัย (ISO) ระบบนี้รวมถึงหกชั้นที่อธิบายไว้ด้านล่าง การจำแนกประเภทนี้สะท้อนถึงทั้งวัสดุก่อสร้างที่ใช้ (เช่นไม้หรือคอนกรีต) และการเผาไหม้ของวัสดุเหล่านั้น ประเภทของ ISO จะมีหมายเลขตั้งแต่หนึ่งถึงหกตามลําดับการเผาไหม้ จากหกประเภทอาคารชั้น 1 (เฟรม) มีแนวโน้มที่จะเกิดการเผาไหม้มากที่สุดขณะที่ชั้น 6 (อาคารที่มีไฟไหม้) มีแนวโน้มที่จะเกิดการเผาไหม้น้อยที่สุด
Class 1, Frame
อาคารถูกจัดเป็นโครงสร้างกรอบถ้าผนังด้านนอกของพวกเขาทำด้วยไม้หรือวัสดุที่เผาไหม้อื่น ๆ อาคารเฟรมมักประกอบด้วยการตกแต่งภายในด้วยไม้ปูนปั้นหรือด้วยอิฐหรือหินไม้อัด หลังคา โดยทั่วไปทำจากพื้นไม้ที่ติดกับไม้หรือองค์ประกอบโรคงูสวัด
ชั้น 2, ก่ออิฐมอญ
อาคารก่ออิฐมอญมีผนังด้านนอกที่ไม่ติดไฟซึ่งทำจากวัสดุก่ออิฐเช่นบล็อกคอนกรีตหินอิฐหรืออะโดบี พื้นและหลังคาจะติดไฟซึ่งประกอบด้วยไม้บางส่วนหรือทั้งหมด ผนังรับน้ำหนักบรรทุกอาจติดกับปูนปั้นวีเนียร์อิฐหรือวัสดุอื่นที่ไม่ติดไฟ
Class 3, ไม่ติดไฟ
อาคารจัดอยู่ในประเภทที่ไม่ติดไฟถ้าผนังด้านนอกพื้นและหลังคาทำจากวัสดุที่ไม่ติดไฟหรือลุกไหม้เช่นโลหะแร่ใยหินหรือยิปซั่ม อาคารชั้น 3 จำนวนมากมีโครงเหล็ก อาคารที่ไม่ติดไฟไม่สามารถเผาไหม้ได้อย่างง่ายดาย แต่อาจยุบลงที่อุณหภูมิสูง
ชั้น 4 วัสดุก่ออิฐไม่ติดไฟ
อาคารก่ออิฐไม่ติดไฟมีผนังด้านนอกทำจากอิฐบล็อกคอนกรีตหรือผนังก่ออิฐอื่น ๆ พื้นและหลังคาถูกสร้างขึ้นจากโลหะหรือวัสดุอื่นที่ไม่ติดไฟ อาคารชั้นที่ 4 มีโอกาสน้อยกว่าที่จะถูกยุบตัวลงใน กองไฟ มากกว่าโครงสร้างของชั้น 3
Class 5, Modified Fire-Resistive
สำหรับอาคารที่มีคุณสมบัติเป็นชั้น 5 ซึ่งได้รับการแก้ไขแล้วจะต้องมีการทนไฟเป็นเวลาอย่างน้อยสองชั่วโมงสำหรับผนังพื้นและหลังคา ผนังหลังคาและพื้นต้องมีความหนาอย่างน้อยสี่นิ้ว ส่วนใหญ่อาคารชั้น 5 สร้างด้วยคอนกรีต หลายคนรวมถึงเหล็ก
ไฟทนไฟ
ชั้นที่หกอาคารดับเพลิงมีกำลังไฟอย่างน้อยสองชั่วโมงสำหรับผนังพื้นและหลังคา กำแพงต้องเป็นของแข็งก่ออิฐอย่างน้อยสี่นิ้วหนา พื้นและหลังคาต้องประกอบด้วยคอนกรีตเสริมเหล็กอย่างน้อยสี่นิ้ว
เหล็กโครงสร้างที่ใช้สำหรับแบริ่งรับน้ำหนักต้องมีค่าการดับเพลิงอย่างน้อยสองชั่วโมง อาคารสำนักงานสูงหลายแห่งที่ทันสมัยมีการจัดประเภทเป็นตัวต้านทานไฟ
2. อัตราการเข้าพัก
ผู้จัดจำหน่ายหลักประกันรายที่สองพิจารณาเมื่อประเมินและประเมินสถานที่ให้บริการในเชิงพาณิชย์คือ การเข้าพัก คำนี้หมายถึงวัตถุประสงค์ของการใช้ทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่นตลาดค้าปลีกอาหารการผลิตเฟอร์นิเจอร์และอพาร์ทเมนท์
ประเภทของสิ่งปลูกสร้างขึ้นอยู่กับลักษณะของอาคารที่ใช้ เนื้อหามีผลต่อการเผาไหม้ของอาคาร โรงสีข้าวมีฝุ่นละอองที่สามารถจุดระเบิดและระเบิดได้ ดังนั้นโรงสีข้าวมีแนวโน้มที่จะเกิดไฟไหม้ได้มากกว่าอาคารสำนักงาน โรงเลื่อยมีท่อนไม้และขี้เลื่อยซึ่งทั้งหมดลุกไหม้ได้ง่าย ในทางกลับกันร้านเครื่องอาจมีโลหะส่วนใหญ่ที่ไม่ไวไฟมาก
3. การคุ้มครอง
การปองกัน หมายถึงวิธีการที่ใชเพื่อปองกันอาคารจากเพลิงไหม รวมทั้งการป้องกันทั้งภาครัฐและเอกชน
แผนกดับเพลิงในพื้นที่มี การป้องกัน โดยรัฐ ISO ได้พัฒนาระบบตัวเลขเพื่อประเมินคุณภาพการป้องกันสาธารณะ แผนกดับเพลิงได้รับการจัดอันดับจาก Public Protection Class จากระดับหนึ่ง (superior) ถึงสิบ (ไม่เป็นไปตามมาตรฐาน ISO) อันดับเครดิตสะท้อนถึงลักษณะสามประการดังนี้:
- ความสามารถของแผนกดับเพลิง
- ความเพียงพอของน้ำประปา
- ประสิทธิผลของระบบเตือนภัยไฟไหม้และระบบสื่อสาร
โดยทั่วไปอาคารที่ตั้งอยู่ในชุมชนที่มีการจัดอันดับต่ำกว่าระดับการคุ้มครองสาธารณะจะถูกเรียกเก็บอัตราค่าเช่าประกันที่ต่ำกว่าอาคารที่คล้ายกันซึ่งตั้งอยู่ในพื้นที่ที่มีคะแนนระดับสูง
การป้องกันภาคเอกชน หมายถึงกลไกการดับเพลิงที่อยู่ภายใต้การควบคุมของผู้ถือกรมธรรม์ ตัวอย่างเช่นประตูอัคคีภัย, สัญญาณเตือนไฟไหม้, เครื่องดับเพลิงและระบบดับเพลิง หากอาคารของคุณประกอบด้วยคุณลักษณะเหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งรายการ บริษัท ประกันของคุณอาจใช้เครดิตกับอัตราการประกันทรัพย์สินของคุณ
4. การสัมผัส
การสัมผัส หมายถึง อันตรายจากภายนอก ที่มีอยู่ส่วนใหญ่เนื่องจากอยู่ในตำแหน่งของอาคาร อันตรายบางอย่างเป็นไปตามธรรมชาติ อาคารที่ตั้งอยู่ในพื้นที่ที่มีอากาศหนาวอาจต้องได้รับความเสียหายจากลมแรง ภัยธรรมชาติอื่น ๆ ได้แก่ หลุมฝังทวน ลูกเห็บฟ้าผ่าและหิมะตกหนัก อันตรายจากธรรมชาติอาจแตกต่างกันไปในแต่ละแห่ง
อันตรายที่มนุษย์สร้างขึ้นอาจเกิดจากธุรกิจใกล้เคียงโครงสร้างพื้นฐานในท้องถิ่น (เช่นทางหลวง) หรือประชาชนทั่วไป คลังสินค้าที่ตั้งอยู่ติดกับโรงงานปุ๋ยอาจเสี่ยงต่อการเกิดความเสียหายจากการระเบิด อาคารที่ตั้งอยู่ในพื้นที่ที่มีการก่ออาชญากรรมสูงอาจเสี่ยงต่อการ ป่าเถื่อน ตัวอย่างอื่น ๆ ของอันตรายที่มนุษย์สร้างขึ้น ได้แก่ ความไม่สงบทางการเมือง มลพิษจากรถไฟบรรทุกสินค้าในบริเวณใกล้เคียงและการสูบบุหรี่จากการปฏิบัติงานในภาคอุตสาหกรรม
ประเภทของการให้คะแนนที่พัก
มีสองวิธีที่ บริษัท ประกัน ขั้นพื้นฐานใช้เพื่อประเมินการประกันทรัพย์สิน: การจัดประเภทและการให้คะแนนที่เฉพาะเจาะจง ในบางรัฐ บริษัท ประกันจะพัฒนาระดับชั้นและอัตราเฉพาะโดยใช้ข้อมูลค่าใช้จ่ายที่สูญเสียจาก ISO ในรัฐอื่นผู้ประกันจะคำนวณอัตราตามข้อมูลที่เก็บรวบรวมเอง
การจัดประเภท
ในการให้คะแนนชั้นอาคารที่มีลักษณะคล้ายคลึงกันจะถูกกำหนดให้อยู่ในชั้นเดียวกัน อาคารทั้งหมดในชั้นนั้นจะถูกเรียกเก็บในอัตราเดียวกัน อาคารของคุณอาจได้รับการจัดประเภทเป็นอันดับแรกหากมีลักษณะต่อไปนี้ทั้งหมด:
- มันประกอบด้วย 25,000 ตารางฟุตหรือน้อยกว่า
- มันไม่ได้มีระบบสปริงเกลอร์
- มันไม่ใช่ไฟ - ต้านทาน
- ไม่ได้ใช้สำหรับการผลิต
อัตราชั้นคืออัตราเฉลี่ยสำหรับกลุ่ม อัตรานี้อาจปรับขึ้นหรือลงเพื่อสะท้อนถึงลักษณะเด่นเชิงบวกหรือลบของอาคารที่ระบุ ตัวอย่างเช่นเรือนกระจกที่ได้รับการจัดอันดับในระดับชั้นอาจต้องได้รับการตัดบัญชีหากมีการจัดเก็บปุ๋ยเป็นจำนวนมาก
การให้คะแนนที่เฉพาะเจาะจง
เมื่ออาคารไม่ได้รับการจัดชั้นเรียนอัตราที่เฉพาะเจาะจงจะคำนวณตามลักษณะเฉพาะของอาคาร อัตราที่กำหนดจะพิจารณาจากการพิจารณาการก่อสร้างการครอบครองการป้องกันและการรับสัมผัสของอาคาร
อาคารที่ได้รับการจัดอันดับโดยเฉพาะมักมีความซับซ้อนและมีมูลค่าสูงกว่าโครงสร้างที่ได้รับการจัดประเภท เนื่องจากอัตราที่เฉพาะเจาะจงขึ้นอยู่กับคุณลักษณะเฉพาะของอาคารจึงต้องได้รับการตรวจสอบอาคารก่อนที่จะสามารถคำนวณอัตราได้ การตรวจร่างกายอาจดำเนินการโดย ISO หรือ บริษัท ประกันภัย ข้อมูลเกี่ยวกับอาคารจะถูกรวบรวมในระหว่างการตรวจสอบ ISO หรือผู้ประกันตนใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อคำนวณอัตรา (หรือค่าใช้จ่ายที่สูญหาย) อัตรามักจะเกิดจากการใช้สูตร