เจ้าของชิ้นส่วนหนึ่งมีส่วนได้ส่วนเสีย เจ้าของจะสูญเสียมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมดหรือบางส่วนหากทรัพย์สินเสียหายหรือถูกทำลาย
ตัวอย่างเช่นแซมจ่ายเงิน 500,000 เหรียญเป็นเงินสดสำหรับคลังสินค้าที่จะใช้ในธุรกิจของเขา ห้าปีต่อมาอาคารได้ชื่นชมถึง 600,000 เหรียญ หากอาคารถูกทำลายด้วยไฟ Sam จะรักษาความสูญเสียทางการเงินเป็นเงิน 600,000 เหรียญ ดังนั้นความสนใจของ Sam ในส่วนของอาคารนี้ก็คือ 600,000 เหรียญ
กฎหมายว่าด้วยดอกเบี้ยที่ปรับได้
การประกันทรัพย์สินเป็นไปตามกฎที่เรียกว่า กฎหมายว่าด้วยดอกเบี้ยที่ปรับ ได้ กฎนี้ขึ้นอยู่กับความคิดที่ว่าบุคคลไม่สามารถได้รับการชำระเงินสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้ประกันตนถ้าเขาหรือเธอมีความสนใจในมันไม่มีความเสียหายเมื่อความเสียหายที่เกิดขึ้น กฎนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องสังคมจาก การฉ้อโกงการ ทุจริตและการเก็งกำไร ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าทำไมถึงเป็นสิ่งสำคัญ
บิลเป็นเจ้าของอาคารพาณิชย์ที่เขามั่นใจภายใต้ นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ หกเดือนหลังจากซื้อนโยบายบิลขายอาคารให้สตีฟ บิลไม่ได้แจ้ง บริษัท ประกันภัย ของเขาเกี่ยวกับการขาย
สองสัปดาห์ต่อมาอาคารถูกทำลายโดยพายุทอร์นาโด สตีฟออกนอกประเทศเมื่อความเสียหายเกิดขึ้นและไม่ทราบว่าเกิดขึ้น
บิลเรียกร้องค่าทดแทนสำหรับอาคารตามนโยบายทรัพย์สินของเขา ไม่รู้ว่า Bill ไม่มีส่วนได้เสียในอาคารผู้ประกันตนจ่ายเงินให้เขาเพื่อการสูญเสีย
บิลได้รับโชคลาภจาก กรมธรรม์ประกันภัย ของเขา เขาได้รับการชำระเงินสำหรับการสูญเสียทางการเงินที่เขาไม่ได้รักษา เมื่อความเสียหายเกิดขึ้นบิลไม่ได้สนใจในอาคาร
ประกันภัยมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ผู้เอาประกันภัย "ทั้ง" เป็นผู้สูญเสียและไม่แสวงหาผลกำไร ดังนั้นการประกันแตกต่างจากการเล่นการพนัน การพนันสามารถให้ผลกำไรได้ แต่การประกันภัยไม่สามารถทำได้ โดยการกำหนดให้ผู้เอาประกันภัยมีความสนใจในทรัพย์สินที่ครอบคลุม บริษัท ประกันภัยจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายเกี่ยวกับทรัพย์สินไม่สามารถใช้สำหรับการพนันได้
ความสนใจของผู้ให้กู้
ผู้ให้กู้มีความสนใจในทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืม สมมติว่าซาร่าห์ได้เงินกู้ 25,000 เหรียญจากธนาคารเพื่อซื้อตู้เย็นเชิงพาณิชย์ ธนาคารมีสิทธิ์ถือครองตู้เย็นหากซาราห์ผิดนัดในการกู้ยืมเงิน ถ้าตู้เย็นถูกทำลายด้วยไฟหรือภัยอื่น ๆ ธนาคารจะสูญเสียมูลค่าของหลักประกัน ธนาคารสามารถปกป้องผลประโยชน์ทางการเงินของตนในตู้เย็นได้โดยการกำหนดให้ซาร่าห์ต้องประกันตัวเครื่องภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์
เมื่อบุคคลได้รับการจดจำนองจากธนาคารเพื่อซื้ออาคาร ธนาคาร (ผู้รับเหมาก่อสร้าง) มีส่วนได้เสียที่น่าสนใจในอาคารตามขอบเขตการจำนองที่ค้างชำระ
ดอกเบี้ยของธนาคารในอาคารลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากผู้กู้ชำระเงินกู้ ผู้ซื้อ (ผู้จำนอง) มีส่วนได้ส่วนเสียในอสังหาริมทรัพย์ในส่วนที่ตนมีในอสังหาริมทรัพย์
สมมติว่า Bob ซื้ออาคารมูลค่า 1 ล้านเหรียญ บ๊อบมั่นใจว่าอาคารนี้มีมูลค่า 1 ล้านดอลลาร์ภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ห้าปีต่อมาอาคารถูกทำลายด้วยไฟ ในช่วงเวลาที่เกิดเพลิงไหม้ Bob เป็นหนี้ธนาคารจำนวน 500,000 เหรียญ ผู้ให้บริการของบ๊อบระบุว่ามูลค่าของอาคารเท่ากับ 1 ล้านเหรียญ จะส่งเงินจำนวน 1 ล้านเหรียญไปที่ธนาคาร ธนาคารเก็บเงิน 500,000 เหรียญและส่งต่อส่วนที่เหลือให้บ๊อบ
ขอบเขตของดอกเบี้ยที่น่าสนใจ
จำนวนเงินที่คุณสามารถกู้คืนสำหรับการสูญเสียทรัพย์สินขึ้นอยู่กับความสามารถในการประกันของคุณในทรัพย์สิน เมื่อเกิดการสูญเสีย หากความสนใจในทรัพย์สินของคุณมีการเปลี่ยนแปลงเนื่องจากมีการเขียนนโยบายไว้ บริษัท ผู้รับประกันภัยของคุณจะคำนวณการจ่ายเงินที่ต้องเสียตามความสนใจในทรัพย์สินในขณะที่เกิดการสูญหาย
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้ออาคารที่คุณทำประกันภายใต้นโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ สี่เดือนต่อมาคุณขายครึ่งหนึ่งที่คุณสนใจในอาคารให้กับเพื่อนของคุณจิม สองเดือนหลังจากการขายอาคารไหม้ไปที่พื้น คุณยื่นคำร้องภายใต้นโยบายทรัพย์สินที่ต้องการกู้คืนสำหรับมูลค่าที่ผู้เอาประกันทั้งหมดของอาคาร บริษัท ประกันภัยของคุณ พบว่าคุณเป็นเจ้าของอาคารเพียง 50% เมื่อเกิดความสูญเสีย บริษัท ประกันของคุณชดเชยคุณเพียง 50% ของมูลค่าของอาคารเท่านั้น
ความเสียหายทางกายภาพโดยอัตโนมัติ
กฎเกี่ยวกับดอกเบี้ยที่ปรับได้สามารถนำไปใช้กับ ความเสียหายทางกายภาพ ภายใต้ นโยบายการค้าอัตโนมัติ เพื่อให้ได้รับการกู้คืนสำหรับการสูญเสียหรือความเสียหายต่อรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครองภายใต้ครอบคลุมสาเหตุการสูญเสียที่ระบุหรือความคุ้มครองการชนกันคุณต้องมีความสนใจในรถยนต์ที่เสียหายในช่วงเวลาที่เกิดความสูญเสีย