การฉ้อโกงเกิดขึ้นในทุกประเภทของการประกัน แต่บางสายมีความอ่อนแอกว่าคนอื่น ๆ ความคุ้มครองเชิงพาณิชย์สองข้อที่มีแนวโน้มที่จะฉ้อโกง ได้แก่ การ ชดเชยค่าแรง และการประกันภัยรถยนต์ธุรกิจ
ฉ้อโกงประกันภัยคืออะไร?
การ ฉ้อโกงใน ระยะ ประกัน หมายถึงการกระทำโดยเจตนาโดยบุคคลเพื่อให้ได้รับผลประโยชน์ที่ตนไม่ได้รับ การฉ้อโกงอาจกระทำโดยบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมประกันภัย ซึ่งรวมถึงผู้ถือกรมธรรม์โจทก์ทนายความผู้ให้บริการดูแลสุขภาพ ตัวแทนหรือนายหน้า และแม้แต่ บริษัท ประกัน
การฉ้อโกงอย่างหนักและแย่
การฉ้อโกงประกันภัยสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภทใหญ่ ๆ การฉ้อโกงอย่างหนัก เกิดขึ้นเมื่อมีคนปลอมแปลงอุบัติเหตุหรือการสูญเสีย ตัวอย่างเช่นเจ้าของธุรกิจจงใจผลักดันรถบรรทุกของ บริษัท ที่เป็นเจ้าของออกจากหน้าผา จากนั้นเขาก็ยื่นคำร้องเรียกร้อง ความเสียหายทางกายภาพ บอก ผู้ประกันตน ว่ารถบรรทุกหลุดจากหน้าผาโดยบังเอิญ
การฉ้อโกงอย่างนุ่มนวล เกี่ยวข้องกับการพูดเกินจริงของการอ้างสิทธิ์ที่ถูกต้อง ตัวอย่างเช่นเจ้าของธุรกิจการบัญชีพบว่าโจรเข้าไปในห้องทำงานของเขาและขโมยหลายรายการ เมื่อเจ้าของธุรกิจรายงานการสูญเสียให้กับ บริษัท ประกันภัย ในเชิงพาณิชย์ ของเขาเขาพองมูลค่าของทรัพย์สินที่ถูกขโมยเพื่อให้เขาสามารถเก็บการตั้งข้อกล่าวหาที่ใหญ่กว่า
ไม่ใช่อาชญากรรมเหยื่อผู้เคราะห์ร้าย
ผู้กระทําผิดหลายคนในการทุจริตประกันภัยยืนยันว่าอาชญากรรมของตนไม่มีผู้เสียหาย นี่ไม่เป็นความจริง. ผู้เอาประกันภัยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการฉ้อโกงโดยการเรียกเก็บเงินจากธุรกิจและหน่วยงานรัฐบาลเบี้ยประกันที่สูงขึ้นสำหรับ กรมธรรม์ประกันภัย นิติบุคคลดำเนินธุรกิจให้กับลูกค้าของตน หน่วยงานรัฐบาลที่ซื้อประกันจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้เสียภาษี
การต่อต้านการฉ้อโกง
ในเกือบทุกรัฐการทุจริตในการประกันภัยถือเป็นอาชญากรรม นอกจากนี้รัฐส่วนใหญ่ได้สร้างสำนักฉ้อโกงซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกรมการประกันภัยของรัฐ ในขณะที่หน้าที่เฉพาะของตนมีความแตกต่างกันส่วนใหญ่สำนักงานการฉ้อโกงต้องรับผิดชอบในการสืบสวนการทุจริตประกันภัยและฟ้องร้องผู้กระทำความผิด
บางรัฐได้ตรากฎหมายที่กำหนดให้ บริษัท ประกันวางแผนทุจริต ในรัฐเหล่านี้ บริษัท ผู้รับประกันภัยมีหน้าที่ต้องจัดทำเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อระบุและตอบสนองต่อการฉ้อโกง นอกจากนี้ผู้เอาประกันภัยอาจต้องยื่นรายงานประจำปีเพื่อสรุปการดำเนินการที่พวกเขาได้ดำเนินการเพื่อป้องกันและปราบปรามการฉ้อโกง
แม้ว่า บริษัท เหล่านั้นจะไม่จำเป็นต้องทำตามกฎหมาย แต่ บริษัท ประกันส่วนใหญ่ก็มีขั้นตอนในการจัดการกับการฉ้อโกง การทุจริตการต่อสู้บางอย่างโดยเข้าร่วมในองค์กรต่อต้านการฉ้อโกงเช่น National Insurance Crime Bureau หรือ Coalition Against Insurance Fraud
ประเภทของการกระทำที่เป็นการฉ้อโกง
ต่อไปนี้เป็นประเภทของการฉ้อโกงที่พบได้ทั่วไปในทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ / การประกันความเสียหาย:
- ตัวแทนหรือนายหน้าที่ ไม่สุจริตหรือนายหน้า อาจออกนโยบายปลอมเพื่อวัตถุประสงค์ในการเก็บเบี้ยประกันภัย อีกวิธีหนึ่งคืออาจเก็บค่าเบี้ยประกันที่เรียกเก็บจากนโยบายที่ถูกต้อง การหลอกลวงทั่วไปอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับนโยบายการเบาะรองกับความคุ้มครองที่ผู้ถือกรมธรรม์ไม่จำเป็นต้องหรือต้องการเพื่อแจ็คพรีเมี่ยม (และค่าคอมมิชชั่นของตัวแทน) ตัวแทนที่ไร้ยางอายบางแห่งมอบเงินทดแทนแก่ผู้ถือกรมธรรม์เพื่อแลกกับการซื้อนโยบาย
- ประกันภัยรถยนต์ บางประเภทมีการทุจริตประกันภัยรถยนต์โดยวงแหวนอาชญากรรมที่มีการจัดการ ตัวอย่างเช่นการ โคลนนิ่งรถยนต์ และ "ร้านตัด" ที่ขายรถยนต์ที่ถูกขโมย การกระทำที่เป็นการฉ้อฉลอื่น ๆ เช่นการหลอกลวงรถบรรทุกพ่วงและการเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ในฉากเกิดขึ้นโดยกลุ่มผู้ ขโมยรถยนต์ ขนาดเล็ก การกระทำการฉ้อโกงอาจกระทำโดยผู้ถือกรมธรรม์แต่ละราย ตัวอย่างเช่นเจ้าของธุรกิจซื้อ นโยบายรถยนต์เชิงพาณิชย์ เพื่อประกันรถบรรทุกที่ไม่มีอยู่จริง ไม่กี่เดือนต่อมาเขา ยื่นคำร้อง ตามความคุ้มครองที่ครอบคลุมของเขากล่าวหาว่ารถถูกขโมย การฉ้อโกงโดยอัตโนมัติเป็นปัญหาเฉพาะในรัฐที่มีกฎหมายรถยนต์ไม่ผิดพลาด มันได้ผลักดันขึ้นค่าใช้จ่ายของการประกันในรัฐเหล่านั้น
- พนักงานชดเชย พนักงานอาจกระทำการฉ้อโกงโดยการยื่นคำร้องเพื่อ รับการบาดเจ็บปลอม หรือได้รับบาดเจ็บจากการลาออกจากงาน คนงานบางคนเกินความสามารถในการได้รับบาดเจ็บของพวกเขาเพื่อให้พวกเขาสามารถเก็บเงินได้ นายจ้างอาจกระทำการทุจริตโดยการหักเงินเดือนหรือกำหนดผู้ปฏิบัติงานผิด ประเภท นายจ้างอาจจงใจ จัดให้พนักงาน เป็น ผู้รับเหมาอิสระ ด้วยเช่นกัน
- การฉ้อโกงในการประกันทรัพย์สินเป็นการฉ้อฉลมักเกี่ยวข้องกับการลอบวางเพลิง (การเผาไหม้ทรัพย์สินโดยเจตนาและเป็นอันตราย) หรือการอ้างสิทธิ์ที่ส่งมาพร้อมกับค่าทรัพย์สินที่พองตัว นอกจากนี้ยังมีการเรียกร้องการโจรกรรมที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่ไม่มีอยู่
- การ เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนหลายเรื่องเกี่ยวกับ อุบัติเหตุที่เกิดจากการลื่นไถลและการ ลวง อีกทางเลือกหนึ่งที่โจทก์อาจเกินขอบเขตของการบาดเจ็บที่เขาหรือเธอไว้ในเหตุการณ์ลื่นและตกจริง การหลอกลวงอีกประเภทหนึ่งคือการเรียกร้อง ความรับผิดในผลิตภัณฑ์ ปลอม โจทก์อ้างว่าผลิตภัณฑ์ของผู้เอาประกันภัยชำรุดและก่อให้เกิดการบาดเจ็บ การบาดเจ็บนั้นไม่มีอยู่จริงหรือเกิดจากสิ่งอื่น
- การฉ้อโกงประกันภัยอาจเกิดขึ้นจากพนักงาน บริษัท ประกันภัย พนักงานอาจ ขโมยเงินสด โดยการออกเช็คปลอมหรือเปลี่ยนแปลงเช็คที่ถูกต้องและฝากเงินเข้าบัญชีส่วนบุคคล หรืออีกทางเลือกหนึ่งคนงานอาจมีส่วนร่วมใน skimming เขาอาจขโมยเช็คที่ผู้รับประกันภัยได้รับ แต่ยังไม่ได้เข้าสู่ระบบบัญชี