โดยการใช้ผู้ให้กู้สำหรับระเบียบของพวกเขารัฐสภาก็สามารถที่จะหลีกเลี่ยงมากมายของกฎหมายของรัฐและกฎเกณฑ์ที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ทั่วประเทศ ผู้ให้กู้ต้องปฏิบัติตาม RESPA และจะช่วยให้สามารถควบคุมกระบวนการชำระบัญชีผ่านเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ความคุ้มครองพื้นฐานของ RESPA คือ "สินเชื่อจำนองที่เกี่ยวข้องกับรัฐบาลกลาง"
ในฐานะที่เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่สิ้นสุดที่เกี่ยวข้องกับรัฐบาลกลางในบางวิธีผ่านการค้ำประกันเงินกู้ของรัฐบาลกลางและการรวมเงินทุนจำนอง RESPA ครอบคลุมส่วนใหญ่ของการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ ฉันกำลังพูดถึงหลักประกันเงินกู้จาก Fannie Mae และ Freddie Mac โดยเฉพาะความครอบคลุมที่ทริกเกอร์รวมถึง:
- เงินกู้ส่วนใหญ่ค้ำประกันโดย lien (ตำแหน่งแรกหรือรอง) เกี่ยวกับทรัพย์สินที่อยู่อาศัย;
- สินเชื่อซื้อบ้าน
- ผู้ให้กู้ได้รับการอนุมัติสมมติฐาน;
- สินเชื่อรีไฟแนนซ์;
- สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์
- HELOC สายสินเชื่อที่อยู่อาศัย และ
- การจำนองย้อนกลับ
สัญญาขายผ่อนชำระหรือสัญญาที่ดินก็จะได้รับการคุ้มครองหากผู้ขายคืนเงินกู้ส่วนหนึ่งยังได้รับการสนับสนุนจากเงินกู้อื่นในทรัพย์สินที่ได้รับความคุ้มครองโดย RESPA
กุญแจนี่คือเงินกู้ยืมที่ Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA และหน่วยงานรัฐบาลอื่น ๆ รับรอง
ไม่ใช่ประเภทของเงินกู้เท่าที่ข้อเท็จจริงที่ว่ารัฐบาลสหรัฐมีส่วนเกี่ยวข้อง สำหรับประเภทของเงินให้สินเชื่อที่ลูกค้าของคุณอาจขอรับสำหรับ RESPA จะเกี่ยวข้องกับ:
สินเชื่อบ้านแบบดั้งเดิม
นี่คือการจำนองที่ตรงตามข้อกำหนดสำหรับการจัดจำหน่ายโดยปกติและไม่ถือว่าเป็นการจำนองจัมโบ้เกินกว่าจำนวนสูงสุดที่กำหนดซึ่งมีข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับการค้ำประกัน
เหล่านี้เป็นปกติออกโดยธนาคารและผู้ให้กู้จำนอง
FHA
บริหารการเคหะแห่งชาติรับรองเงินให้สินเชื่อจำนองและยังโดยตรงปัญหาการจำนอง หลังจากความล้มเหลวในปี 2549 ไปแล้วสินเชื่อของ FHA ได้รับความนิยมมากขึ้นเนื่องจากความต้องการในการชำระเงินดาวน์ต่ำถึง 3.5% เงินให้กู้ยืมอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเงินกู้ทั่วไปจะต้องมีการชำระเงินดาวน์ประมาณ 20% นี่คือสิ่งที่ FHA กล่าวในเว็บไซต์ของพวกเขา:
ภารกิจของสำนักงานเคหะคือการ:
มีส่วนร่วมในการสร้างและรักษาชุมชนที่มีสุขภาพดีและชุมชน
รักษาและขยายเจ้าของบ้านที่อยู่อาศัยให้เช่าและโอกาสทางการแพทย์
รักษาเสถียรภาพของตลาดสินเชื่อในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจตกต่ำ
ดำเนินการด้วยความรับผิดชอบของภาครัฐและภาคการเงินในระดับสูง
รับรู้และให้ความสำคัญต่อลูกค้าพนักงานองค์ประกอบและคู่ค้า
เวอร์จิเนีย
บริหารทหารผ่านศึกยังรับประกันเงินกู้ยืมบางอย่างที่มีต่ำหรือไม่มีการชำระเงินลงสำหรับทหารผ่านศึก พวกเขามีข้อ จำกัด มากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับสภาพทรัพย์สินและการตรวจสอบ ต่อไปนี้เป็นภารกิจการรับประกันของ VA:
เวอร์จิเนียช่วยให้ Servicemembers ทหารผ่านศึกและคู่สมรสที่รอดตายมีสิทธิ์เป็นเจ้าของบ้านเป็นส่วนหนึ่งของภารกิจของเราที่จะให้บริการคุณเราให้การรับประกันสินเชื่อบ้านและโปรแกรมอื่น ๆ ที่อยู่อาศัยที่เกี่ยวข้องเพื่อช่วยให้คุณซื้อสร้างซ่อมแซมรักษาหรือปรับตัว บ้านสำหรับการเข้าพักส่วนตัวของคุณเอง
สินเชื่อที่อยู่อาศัย VA ให้โดยผู้ให้กู้เอกชนเช่นธนาคารและ บริษัท จำนอง เวอร์จิเนียรับประกันส่วนหนึ่งของเงินกู้ทำให้ผู้ให้กู้เพื่อให้คุณมีเงื่อนไขที่ดีขึ้น
USDA
กรมวิชาการเกษตรของสหรัฐอเมริกามักถูกมองข้ามว่าเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ แต่พวกเขามีโครงการประกันการจำนองในพื้นที่ชนบทในชนบท ผู้กู้บางรายสามารถเข้าบ้านได้โดยกู้เงินได้ถึง 110% ของราคาประเมินของบ้าน
Fannie Mae และ Freddie Mac
เหล่านี้เป็นหน่วยงานของรัฐที่ได้รับการประกันตัวโดยผู้เสียภาษีหลังจากความผิดพลาดของที่อยู่อาศัย ตอนนี้พวกเขาสามารถทำกำไรได้อีกครั้งและรับประกันความจำนองทั่วประเทศ พวกเขาอยู่ไกลโดยหน่วยงานหลักที่รับประกันการจำนองที่อยู่อาศัย
Fannie และ Freddie Foreclosures
หน่วยงานเหล่านี้จะลงเอยกับบ้านที่ถูกเอาคืนมาในคลังของพวกเขาและโฆษณาพวกเขาเพื่อขายบนเว็บไซต์ของพวกเขาด้วยเงินทุนพิเศษที่พร้อมใช้งาน
เป็นวิธีที่ดีในการหาบ้านที่ต่อรองกับการจัดหาเงินทุนที่ดี แต่โดยทั่วไปแล้วพวกเขาต้องการการซ่อมแซมที่สำคัญ
ในขณะที่มีนักวิจารณ์จำนวนมากที่วางโทษสำหรับที่อยู่อาศัยและความล้มเหลวของการจำนองในการค้ำประกันเหล่านี้และเครดิตง่ายคนอื่น ๆ ยืนกรานว่าจะมีจำนวนมากทั้งผู้ซื้อบ้านโดยไม่ต้องโปรแกรมเหล่านี้