น้ำท่วมรุนแรงเป็นปัญหาที่เกิดขึ้นตลอดช่วงศตวรรษที่ยี่สิบ ในปีพ. ศ. 2479 สภาคองเกรสพยายามที่จะแก้ไขปัญหาโดยการตราพระราชบัญญัติควบคุมน้ำท่วม กฎหมายฉบับนี้อนุญาตให้รัฐบาลสร้างโครงสร้างควบคุมน้ำท่วมเช่นเขื่อนและเขื่อน
แต่น่าเสียดายที่มาตรการเหล่านี้ไม่เพียงพอและน้ำท่วมยังคงดำเนินต่อไป
เมื่อช่วงปลายทศวรรษที่ 1960 น้ำท่วมกลายเป็นค่าใช้จ่ายสูงมาก พวกเขาก่อให้เกิดการสูญเสียทรัพย์สินขนาดใหญ่และจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมหาศาลในการบรรเทาภัยพิบัติจากรัฐบาลกลาง สภาคองเกรสตระหนักว่าต้องมีโครงการป้องกันน้ำท่วมอย่างครบวงจร ด้วยเหตุนี้ บริษัท จึงได้สร้างโครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติ (NFIP) ในปี 2511
NFIP ดำเนินการโดย Federal Emergency Management Agency (FEMA) โปรแกรมนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อลดการสูญเสียจากน้ำท่วมโดยใช้วิธีการแบบสามขาคือการจัดการท่วม, การทำแผนที่ความเป็นอันตรายจากน้ำท่วมและการป้องกันน้ำท่วม คำว่า floodplain หมายถึงบริเวณที่มีน้ำท่วม
การจัดการท่วม
หนึ่งในเสาหลักของ NFIP คือการมีส่วนร่วมของชุมชน การมีส่วนร่วมในโครงการนี้เป็นไปโดยสมัครใจ ชุมชนที่เข้าร่วมมีส่วนร่วมทำพันธะต่อรัฐบาล พวกเขาสัญญาว่าจะเริ่มต้นและบังคับใช้โปรแกรมการจัดการพื้นที่ลุ่มน้ำ
การจัดการท่วมสามารถทำได้ด้วยวิธีการต่างๆรวมถึงการกำหนดเขตและการบังคับใช้ รหัสอาคาร ชุมชนที่เข้าร่วมใน NFIP ต้อง จำกัด การก่อสร้างใหม่ในพื้นที่ที่มีแนวโน้มเป็นอาหาร นอกจากนี้ยังต้องให้แน่ใจว่าโครงสร้างใหม่ได้รับการยกระดับอย่างเหมาะสม หากชุมชนบรรลุข้อตกลงในการต่อรองภายใต้ NFIP เจ้าของทรัพย์สินในชุมชนนั้นจะสามารถเข้าถึงการประกันอัคคีภัยได้
การทำแผนที่อันตรายจากน้ำท่วม
เมื่อชุมชนเข้าร่วมโครงการน้ำท่วมครั้งแรก FEMA จะศึกษาความเสี่ยงจากน้ำท่วมในพื้นที่ เมื่อการศึกษาเสร็จสิ้น FEMA จัดทำแผนที่อัตราประกันภัยน้ำท่วม (FIRM) แผนที่เป็นภาพแสดงถึงความเสี่ยงจากน้ำท่วมของชุมชน เหล่านี้อาจรวมถึงห้วยแม่น้ำเขื่อนเขื่อนและ floodways (พื้นที่ที่น้ำไหลในช่วงน้ำท่วม)
เพื่อประเมินความเสี่ยงภัยน้ำท่วม FEMA ใช้มาตรฐานที่เรียกว่า น้ำท่วมฐาน หรือ น้ำท่วม 100 ปี น้ำท่วมใน 100 ปีคาดว่าจะเกิดขึ้นอย่างน้อยหนึ่งครั้งทุกๆ 100 ปี (ซึ่งอาจเกิดขึ้นบ่อยครั้ง) ฐานน้ำท่วมมีโอกาสเกิดขึ้น 1% ในปีใดก็ตาม ภายใต้ NFIP เขตที่เกิดน้ำท่วม 1% เรียกว่าเขต อันตรายจากน้าท่วมพิเศษ (SFHA)
เมื่อวาด FIRM FEMA ใช้ระบบการเข้ารหัสเพื่อกำหนด SFHAs พื้นที่ที่ตั้งอยู่ตามแนวชายฝั่งได้รับจดหมาย "V. " โซน "V" มีความเสี่ยงเป็นพิเศษเพราะเสี่ยงต่อความเสียหายจากคลื่นสูงจากพายุหรือสึนามิ พื้นที่ที่มีแนวโน้มที่จะเกิดน้ำท่วม แต่ไม่เป็นคลื่นจะถูกกำหนดโดยตัวอักษร "A. " โซน "A" อาจอยู่ใกล้ทะเลสาบหรือแม่น้ำ พวกเขาอาจตั้งอยู่ใกล้ชายฝั่งในสถานที่ที่ได้รับการป้องกันจากคลื่น
อีกประการหนึ่งที่รวมอยู่ในแผนที่น้ำท่วมคือ ความสูง ของ ฐานน้ำท่วม
คำนี้หมายถึงระดับความสูงที่น้ำท่วมคาดว่าจะเพิ่มขึ้นในช่วงน้ำท่วมฐาน เพื่อป้องกันอันตรายจากน้ำท่วมทรัพย์สินต้องอยู่เหนือ BFE
ประกันภัยน้ำท่วม
สำหรับเจ้าของทรัพย์สินความเสี่ยง 1% ของน้ำท่วมอาจดูเหมือนต่ำ ในพื้นที่น้ำท่วมถึง 1% อย่างไรก็ตามมีโอกาสเกิดน้ำท่วมประมาณ 26% ในช่วงระยะเวลา 30 ปี (อายุการ จดจำนอง ทั่วไป) ดังนั้นทรัพย์สินใด ๆ ที่อยู่ใน SFHA จะต้องได้รับความคุ้มครองจากการประกันความเสียหายจากภาวะน้ำท่วมหากทรัพย์สินถูกจดจำนองผ่านผู้ให้กู้ที่ได้รับการควบคุมโดยรัฐบาลหรือผู้เอาประกันภัย เจ้าของทรัพย์สินที่ไม่ได้อยู่ใน SFHA อาจซื้อประกันน้ำท่วมโดยสมัครใจ
ต้องซื้อประกันความเสียหายแยกต่างหากจากการประกันทรัพย์สินพาณิชย์ เนื่องจากภัยน้ำท่วมและภัยพิบัติที่เกิดขึ้น (เช่นพายุคลื่นน้ำ โคลน และ ท่อระบายน้ำสำรอง ) จะได้รับการยกเว้นภายใต้ นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ โดยการ ยกเว้นน้ำ
ไม่สามารถซื้อประกันความเสียหายจาก FEMA ได้โดยตรง แต่มีให้จาก บริษัท ประกันภัย ที่มีสัญญาจ้างกับ NFIP บริษัท ประกันเหล่านี้ออกและให้บริการนโยบายน้ำท่วมในนามของ FEMA ผู้ซื้อประกันสามารถซื้อประกันน้ำท่วมจาก บริษัท ประกันรายใดรายหนึ่งผ่าน ตัวแทนประกันภัย ได้
พรีเมี่ยมที่เรียกเก็บเงินจากการประกันภัยน้ำท่วมเกี่ยวกับทรัพย์สินที่เฉพาะเจาะจงขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ซึ่งรวมถึง:
- ชุมชนที่ทรัพย์สินตั้งอยู่
- ตำแหน่งที่แน่นอนของทรัพย์สิน (ไม่ว่าจะเป็นใน SFHA);
- ลักษณะของทรัพย์สิน (อายุการก่อสร้าง ฯลฯ ); และ
- อาคารสูง