ตัวอย่าง
คุณเป็นเจ้าของร้านอาหารที่เรียกว่า Bordeaux Bistro เช้าวันธรรมดาและ Benny พนักงานของคุณอยู่ในครัวสับผัก ทันใดนั้นมีดของ Benny ลื่นและเขาบังเอิญหั่นนิ้วชี้ซ้ายของเขา
ตัดเป็นลึกและมีเลือดออกมาก คุณรีบขับเบนนีไปโรงพยาบาลใกล้ ๆ เพื่อยิงบาดทะยักและเย็บหลายครั้ง
วันนี้เป็นวันรุ่งขึ้นและ Benny กลับมาทำงาน คุณรู้สึกโล่งใจว่าการบาดเจ็บของเขาไม่สำคัญและต้นทุนการรักษาของเขา (700 เหรียญ) ค่อนข้างต่ำ คุณกำลังเตรียมที่จะมอบแบบฟอร์ม Benny ที่เขาต้องการเพื่อยื่นคำร้องขอ ค่าชดเชย สำหรับ คนงาน
แต่คุณลังเลใจ นโยบายการชดเชยแรงงาน ของคุณจะขึ้นอยู่กับ คะแนนประสบการณ์ คุณได้เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสองครั้งในสองปีที่ผ่านมา การอ้างสิทธิ์ครั้งที่สามอาจทำให้เครื่อง ปรับเปลี่ยนประสบการณ์ (และพรีเมี่ยมของคุณ) ขึ้นไป คุณสงสัยว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายในการชดเชยค่าแรงของพนักงานได้หรือไม่โดยจ่ายเงินจำนวน 700 เหรียญเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจแทนการเรียกร้องค่าเสียหายของ Benny
แผนการให้คะแนนประสบการณ์จะกำหนดอัตราการเรียกร้องค่าสินไหมที่สูงกว่าความรุนแรงที่เรียกร้อง นั่นคือสูตรที่ใช้ในการคำนวณเครื่องปรับเปลี่ยนประสบการณ์ของคุณยึดน้ำหนักให้มากขึ้นเพื่อสะสมความสูญเสียขนาดเล็กกว่าขนาดใหญ่เพียงอย่างเดียว
อย่างไรก็ตามการปรับปรุงประสบการณ์ของคุณไม่ควรเป็นข้อกังวลเฉพาะของคุณเกี่ยวกับการจ่ายเงินนอกกระเป๋าของผู้ที่ได้รับบาดเจ็บจากค่ารักษาพยาบาล ต่อไปนี้เป็นประเด็นอื่น ๆ ที่คุณควรพิจารณา
- การอ้างสิทธิ์ในทางการแพทย์อาจต้องได้รับการปรับการให้คะแนนตามประสบการณ์
- กฎหมายของรัฐอาจห้ามไม่ให้คุณจ่ายค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋า
- คุณอาจต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่สูงกว่า บริษัท ประกันภัยของคุณ
- การเรียกร้องอาจไม่สามารถชดเชยได้ภายใต้กฎหมายการชดเชยค่าแรงของรัฐของคุณ
- การบาดเจ็บเล็กน้อยอาจรุนแรงขึ้น
- คุณมีข้อกำหนดในการรายงานตามกฎหมายของรัฐบาลกลางถ้าคนงานที่ได้รับบาดเจ็บได้รับสิทธิ์ Medicare
- ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าอาจเกินเงินออมในค่าเบี้ยประกันภัย
การลดการอ้างสิทธิ์ทางการแพทย์เท่านั้น
ในสถานการณ์ข้างต้นการบาดเจ็บของ Benny ทำให้ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เท่านั้น ในหลายรัฐการอ้างสิทธิ์ในทางการแพทย์จะต้องได้รับการปรับค่าคะแนนประสบการณ์ (ERA) หาก ERA ใช้ในรัฐของคุณเพียง 30% ของการอ้างสิทธิ์ทางการแพทย์เท่านั้นที่ใช้ในการคำนวณตัวปรับประสบการณ์ของคุณ ในตัวอย่างก่อนหน้าค่ารักษาพยาบาล 700 บาทของ Benny จะลดลง 70% ดังนั้นเพียง $ 210 จะถูกนำไปใช้กับตัวปรับค่าประสบการณ์ของคุณ
กฎหมายของรัฐอาจห้ามการชำระเงินนอกกระเป๋าเงิน
บางรัฐอนุญาตให้นายจ้างจ่ายค่ารักษาพยาบาลเล็กน้อยเป็นค่าใช้จ่ายนอกบ้านแทนที่จะยื่นเรื่องร้องเรียนค่าชดเชยคนงาน รัฐอื่น ๆ ห้ามการปฏิบัตินี้ อย่างไรก็ตามรัฐอื่นอนุญาตให้มีการจ่ายค่ารักษาพยาบาลแบบจ่ายเงินออกนอกกระเป๋าเฉพาะกรณีที่นายจ้างเป็น ผู้ประกันตนที่ มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้น อย่าจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บใด ๆ เว้นแต่คุณจะเข้าใจอย่างชัดเจนว่ากฎหมายมีผลบังคับใช้อย่างไรในรัฐของคุณ
รัฐห้ามการจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลออกจากกระเป๋าไม่ใช้กับการปฐมพยาบาล ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นสำหรับการปฐมพยาบาล (น้ำแข็ง, ผ้าพันแผล, การกำจัดสะเก็ด ฯลฯ ) จะได้รับเงินจากนายจ้าง สิ่งที่ถือว่า "การปฐมพยาบาล" แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ หากคุณไม่แน่ใจว่าคำนี้หมายถึงอะไรในรัฐของคุณโปรดติดต่อ บริษัท ประกันชดเชยแรงงานของคุณ
ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น
รัฐหลายแห่งได้รับคำสั่งให้ใช้ตารางค่าธรรมเนียมค่าชดเชยแรงงานซึ่ง จำกัด จำนวนผู้ให้บริการที่ได้รับค่ารักษาพยาบาล นอกจากนี้รัฐบางแห่งอนุญาตให้ บริษัท ประกันค่าชดเชยแรงงานเจรจากับผู้ให้บริการเพื่อจัดทำแผนการดูแลที่มีการจัดการ
เนื่องจากการจัดเตรียมเหล่านี้ บริษัท ประกันของคุณ มีแนวโน้มที่จะเสียค่ารักษาพยาบาลน้อยกว่าคุณ (นายจ้าง) มาก นายจ้างมักเรียกเก็บค่าบริการตามปกติและเป็นปกติตามอัตราไม่ลดราคาที่เรียกเก็บจากผู้ประกันตน
การบาดเจ็บที่ไม่สามารถชดเชยได้
การบาดเจ็บบางอย่างที่เกิดขึ้นจากพนักงานจะไม่สามารถชดเชยได้ภายใต้กฎหมายการชดเชยค่าแรง ตัวอย่างเช่นความเจ็บป่วยทางจิต (ในกรณีที่ไม่มีการบาดเจ็บทางกาย) การบาดเจ็บที่เกิดจากพนักงานที่ทำให้มึนเมาและการบาดเจ็บที่พนักงานไว้ขณะทำงาน
บาดเจ็บเล็กน้อยอาจกลายเป็นค่าใช้จ่าย
การบาดเจ็บเล็กน้อยอาจเลวลงเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่นนิ้วมือของ Benny สามารถติดเชื้อได้ ถ้าการติดเชื้อร้ายแรง Benny อาจต้องรักษาในโรงพยาบาลและการรักษาค่าใช้จ่ายอื่น ๆ บริษัท ประกันรู้วิธีการป้องกันการเรียกร้องค่าภาคหลวงขนาดเล็กจากการบอลลูนเข้าไปใน บริษัท ขนาดใหญ่ นายจ้างส่วนใหญ่ขาดความรู้นี้
ข้อกำหนดของ Medicare
Medicare ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดขึ้นจากการบาดเจ็บที่เกี่ยวกับงาน ค่าใช้จ่ายดังกล่าวควรได้รับการคุ้มครองโดยกรมธรรม์ค่าชดเชยค่าแรง เพื่อให้แน่ใจว่าเมดิแคร์ยังไม่ได้รับการเรียกเก็บเงินค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจากผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับบาดเจ็บจากรัฐบาลเมดิแคร์รัฐบาลสหรัฐกำหนดให้ บริษัท ประกันยื่นรายงานเป็นระยะ ๆ กับศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid ข้อผูกมัดนี้มีผลบังคับใช้กับนายจ้างที่จ่ายค่ารักษาพยาบาลให้กับคนงานที่ได้รับบาดเจ็บออกจากกระเป๋า
ค่าใช้จ่ายอาจสูงกว่าเงินออมในเบี้ยประกันภัย
หากคุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคนงานที่ได้รับบาดเจ็บออกจากกระเป๋าแทนการยื่นคำร้องคุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายในการชดเชยแรงงานหรือไม่? ในหลาย ๆ กรณีคำตอบคือไม่ หากคุณยื่นการอ้างสิทธิ์ทางการแพทย์เฉพาะกับ บริษัท ประกันภัยของคุณการสูญเสียจะถูกรวมไว้ในการคำนวณเครื่องปรับเปลี่ยนประสบการณ์ของคุณเท่านั้น
แม้ว่าการปรับเปลี่ยนของคุณจะเพิ่มขึ้นการเพิ่มขึ้นของพรีเมี่ยมที่มีแนวโน้มว่าจะน้อยกว่าจำนวนข้อเรียกร้อง นั่นคือข้อเรียกร้องทางการแพทย์เพียงอย่างเดียว 700 เหรียญอาจไม่ทำให้เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น 700 เหรียญ นี่เป็นจริงอย่างยิ่งหากมีการปรับการให้คะแนนตามประสบการณ์ในรัฐของคุณ