การประกันภัยทรัพย์สินเชิงพาณิชย์สำหรับงานศิลปกรรม

ธุรกิจหลายแห่งตกแต่งสถานที่ทำงานด้วยภาพวาดรูปปั้นพรมเปอร์เซียพรมและงานศิลปะอื่น ๆ ในเชิงพาณิชย์การประกันสินค้าเหล่านี้เรียกว่า วิจิตรศิลป์ เพื่อปกป้องธุรกิจของคุณจากการสูญเสียของที่มีค่าคุณจะต้องซื้อลิขสิทธิ์

ข้อ จำกัด ของนโยบายทรัพย์สิน

งานศิลปะของสะสมของและสินค้าที่คล้ายกันมีคุณสมบัติเป็นทรัพย์สินที่ครอบคลุมภายใต้ นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ มาตรฐาน

อย่างไรก็ตาม นโยบาย จำนวนมากมีบทบัญญัติที่จำกัดความครอบคลุมสำหรับทรัพย์สินดังกล่าว

การประเมินค่า

ปัญหาสำคัญประการหนึ่งคือการประเมินค่า ในนโยบายจำนวนมากการครอบคลุมต้นทุนทดแทนจะไม่ใช้กับงานศิลปะของเก่าหรือของหายาก แม้ว่าคุณจะเลือกที่จะประกันทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณบนพื้นฐานต้นทุนทดแทนการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับงานศิลปะจะพิจารณาจากมูลค่าเงินสดที่แท้จริงของรายการที่เสียหาย "ผลงานทางศิลปะ" ได้แก่ การแกะสลักภาพประติมากรรมหินอ่อนเหรียญทองสัมฤทธิ์ซากและ bric-a-brac รายการเหล่านี้อาจมีราคาแพงในการซ่อมแซมและเปลี่ยนได้ยาก บางรายอาจไม่ซ้ำกันและยากสำหรับผู้ให้บริการของคุณในการประเมินค่าอย่างถูกต้อง ด้วยเหตุนี้ศิลปกรรมจึงไม่ควรได้รับความคุ้มครองตามมูลค่าเงินสดที่แท้จริง

การยกเว้น

นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์จำนวนมากไม่รวมถึงอันตรายที่ภาพวาดและศิลปกรรมอื่น ๆ อาจมีความเสี่ยง นี่คือตัวอย่าง:

• การเปลี่ยนแปลงหรืออุณหภูมิที่สูงมาก

• ความชื้นหรือความแห้งกร้านของบรรยากาศ
• การสมรสหรือการเกา
• รังหรือแมลงศัตรูแมลงนกหรือหนู;
• f ungus ;
• การซึมน้ำอย่างต่อเนื่องของน้ำหรือความชื้นมากกว่า 14 วันหรือมากกว่า
• การรั่วไหลของน้ำ จากท่อประปาหรือเครื่องปรับอากาศที่เกิดจากการแช่แข็ง

การยกเว้นห้ารายการแรกที่ระบุไว้ด้านบนมักเป็นข้อยกเว้นสำหรับ การสูญเสียที่ตามมา โดย "สาเหตุที่ระบุว่าสูญเสีย" (ชื่อว่าเป็นภัย)

นั่นคือถ้าการเปลี่ยนแปลงของอุณหภูมิความชื้นเป็นต้นส่งผลให้เกิดอันตรายที่ตั้งชื่อไว้ความเสียหายที่เกิดจากอันตรายที่มีชื่อถูกปกคลุม ตัวอย่างเช่นนกที่ทำรังอยู่ใกล้กับโคมไฟจะก่อให้เกิดไฟไหม้ในอาคารของ บริษัท ไฟไหม้สร้างความเสียหายให้ภาพวาดที่แขวนอยู่บนผนังห้องทำงานของคุณ รังนกเป็นอันตรายที่ไม่ได้รับยกเว้น แต่ไฟเป็น "สาเหตุที่ระบุของการสูญเสีย" ดังนั้นความเสียหายที่เกิดขึ้นกับภาพวาดของคุณควรได้รับการคุ้มครอง

ข้อ จำกัด การแบ่ง

นโยบายจำนวนมากมีส่วนข้อ จำกัด ที่ไม่รวมความครอบคลุมสำหรับรายการที่เปราะบางเช่นรูปปั้นหินอ่อนและเครื่องลายคราม การยกเว้นทรัพย์สินดังกล่าวจะถูกยกเว้นเว้นแต่เป็นผลมาจาก "สาเหตุที่ระบุว่าสูญหาย"

ตัวอย่างเช่นนักบวชบุกเข้าไปในสำนักงานของคุณในคืนหนึ่งและโยนรูปปั้นที่มีค่าลงบนพื้นคอนกรีต รูปปั้นแตก เนื่องจากความแตกแยกเกิดจากความเสียหายที่ปกคลุม (ป่าเถื่อน) ความเสียหายต่อรูปปั้นควรจะครอบคลุม อย่างไรก็ตามความเสียหายจะไม่ได้รับความคุ้มครองหากพระราชบัญญัติละเมิดเพราะพนักงานตั้งใจจะเคาะประตูออกจากหิ้งที่แสดงไว้

การครอบคลุมศิลปกรรม

ด้วยเหตุผลที่อ้างถึงข้างต้นคุณไม่ควรพึ่งพานโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ของคุณเพื่อให้ครอบคลุมงานศิลปะที่มีคุณค่า เพื่อปกป้องธุรกิจของคุณจากการสูญเสียคุณจะต้องซื้อประกันศิลป์

ความคุ้มครองนี้มักจะถูกเพิ่มลงในนโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ด้วย การรับรอง นอกจากนี้ยังอาจถูกเขียนด้วยตัวเองเป็นนโยบายแยกต่างหาก รูปแบบศิลปกรรมหรือการรับรองมักเรียกว่า ลอยน้ำ ศิลปกรรม

การสนทนาต่อไปนี้มุ่งเน้นไปที่ความคุ้มครองศิลปกรรมที่มักซื้อโดยธุรกิจขนาดเล็ก ความคุ้มครองนี้ได้รับการออกแบบมาสำหรับ บริษัท ที่มีงานศิลปะที่มีคุณค่า แต่ไม่ได้อยู่ในธุรกิจศิลปกรรม พิพิธภัณฑ์ผู้จัดจำหน่ายงานศิลปะการจัดนิทรรศการศิลปินเชิงพาณิชย์และธุรกิจที่เกี่ยวกับศิลปะอื่น ๆ จะต้องได้รับการคุ้มครองเป็นพิเศษ

การประเมินค่า

รูปแบบศิลปกรรมส่วนใหญ่ครอบคลุมงานศิลปะและของสะสมอื่น ๆ ตามเกณฑ์มูลค่าที่ตกลงกัน ไว้ ซึ่งหมายความว่าคุณและ บริษัท ประกันภัยของคุณเห็นด้วยกับมูลค่าของแต่ละรายการในช่วงเริ่มต้นของระยะเวลาของนโยบาย หากชิ้นงานศิลปะสูญหายเสียหายหรือถูกขโมยการสูญเสียจะคำนวณตามมูลค่าที่ตกลงกันไว้

การหักลดหย่อน จะใช้กับการสูญเสียแต่ละครั้ง

เมื่อซื้อความคุ้มครองศิลปะให้แน่ใจว่าค่าที่คุณส่งไปยังผู้ประกันตนของคุณถูกต้อง หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับมูลค่าของรายการให้ประเมินทรัพย์สินโดยผู้ประเมินราคาที่มีชื่อเสียง นโยบายของคุณควรมีรายการของแต่ละรายการที่ได้รับการประกันและมูลค่าที่ตกลงไว้ หากสินค้าถูกทำลายหรือถูกขโมย บริษัท ประกันของคุณจะไม่จ่ายเงินมากกว่ามูลค่าที่ตกลงไว้หักด้วยหัก

ทรัพย์สินที่ครอบคลุม

ธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ที่ซื้อเรือบรรทุกสินค้าศิลปกรรมเป็นผู้ประกันตนภายใต้รูปแบบที่กำหนด แบบฟอร์มนี้ครอบคลุมถึงรายการที่ระบุไว้ในประกาศ สถานที่ให้บริการที่ไม่ได้กำหนดไว้ไม่ได้รับการคุ้มครอง ข้อได้เปรียบของแบบฟอร์มที่กำหนดไว้คือมูลค่าของแต่ละรายการที่ผู้เอาประกันภัยกำหนดไว้ในตารางเวลา เจ้าของธุรกิจทราบล่วงหน้าว่าจะได้รับเงินประกันเท่าใดจากผู้ประกันตนหากผู้เอาประกันภัยมีผลขาดทุนทั้งหมด

ธุรกิจที่ซื้อผลงานใหม่ ๆ บ่อยครั้งอาจพิจารณาซื้อศิลปะภายใต้รูปแบบผ้าห่ม หลังครอบคลุมทรัพย์สินใด ๆ ที่ตรงกับคำจำกัดความของ "วิจิตรศิลป์" ในนโยบาย รายการที่ผู้เอาประกันภัยไม่จำเป็นต้องระบุเป็นรายบุคคล

รูปแบบศิลปกรรมส่วนใหญ่ครอบคลุมถึงทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของรวมทั้งทรัพย์สินที่อยู่ในความดูแลของคุณ แต่เป็นของคนอื่น ตัวอย่างเช่นธุรกิจของคุณจะแสดงผลงานศิลปะที่ศิลปินเป็นเจ้าของ หากอาร์ตเวิร์กมีกำหนดตามนโยบายของคุณถือว่ามีคุณสมบัติเป็นพร็อพเพอร์ตี้ที่ครอบคลุม

หลายรูปแบบให้ความคุ้มครองที่ จำกัด สำหรับพร็อพเพอร์ตี้ที่อยู่ในระหว่างการเดินทางหรือสถานที่ที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของ สถานที่ให้บริการที่จัดแสดงในนิทรรศการอาจได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะ อ่านนโยบายของคุณอย่างละเอียดก่อนที่จะย้ายงานศิลปะออกนอกสถานที่

รูปแบบตารางเวลาส่วนใหญ่ให้ความคุ้มครองบางส่วนสำหรับศิลปกรรมที่คุณได้รับในช่วงระยะเวลาของนโยบาย ขีด จำกัด มักจะต่ำและความครอบคลุมเป็นระยะสั้น (โดยปกติจะเป็นเวลา 30 วัน) หากคุณซื้อผลงานศิลปะใหม่ให้ติดต่อ บริษัท ประกันของคุณโดยทันทีเพื่อให้รายการนี้ถูกเพิ่มเข้าไปในนโยบายของคุณ

ความเสี่ยงที่ไม่รวม

รูปแบบศิลปกรรมมีการยกเว้นน้อยกว่านโยบายทรัพย์สินมาตรฐาน ส่วนใหญ่ครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากความเสี่ยงใด ๆ ที่ไม่ได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะ ต่อไปนี้เป็นข้อยกเว้นทั่วไป:

• สงครามอันตรายจากอาวุธนิวเคลียร์การกระทำของรัฐบาล (เช่นการจับกุม)
• ความมุ่งมั่นที่คุณกระทำโดยเฉพาะหรือ บริษัท ของคุณ
• การหายตัวไปอย่างลึกลับ
• การรื้อถอนโดยสมัครใจกับทรัพย์สิน
• การปลดปล่อยมลพิษ
• ชำรุดสึกหรอ;
• นัก มายากล และ น้ำท่วม ;
• การแตกหักของชิ้นส่วนที่บอบบาง

การแบ่งแยกการแตกหักมักจะคล้ายกับที่พบในนโยบายทรัพย์สินมาตรฐาน อย่างไรก็ตามการยกเว้นนี้สามารถตัดออกเป็นค่าเบี้ยประกันภัยเพิ่มได้ ความพร้อมในการเกิดน้ำท่วมและแผ่นดินไหวอาจมีให้บริการ

การรับรองการครอบคลุมเพิ่มเติม

ธุรกิจขนาดเล็กมักได้รับความคุ้มครองด้านวิจิตรศิลป์เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของการรับรองที่ "ขยายครอบคลุม" ซึ่งเชื่อมโยงกับทรัพย์สินเชิงพาณิชย์หรือนโยบายของเจ้าของธุรกิจ บริษัท ประกันหลายแห่งเสนอการรับรองเหล่านี้เป็นเครื่องมือทางการตลาด พวกเขาเป็นวิธีที่สะดวกในการได้รับกลุ่มของความคุ้มครองในราคาที่เหมาะสม

มีปัญหาหลายอย่างที่ควรพิจารณาเมื่อมีการจัดทำประกันศิลปกรรมภายใต้การรับรองแบบ "extended coverage" ขั้นแรกขีด จำกัด มักต่ำเช่น 10,000 ดอลลาร์หรือ 25,000 ดอลลาร์ ขีด จำกัด นี้อาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมชิ้นงานที่มีค่า ปัญหาที่สองคือการประเมินค่า ภายใต้การรับรองจำนวนมากศิลปกรรมที่เสียหายมีมูลค่าตาม อย่างน้อย ดังต่อไปนี้:

• ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมทรัพย์สิน
• ค่าใช้จ่ายเพื่อแทนที่ทรัพย์สิน;
• มูลค่าทรัพย์สินที่แท้จริงของอสังหาริมทรัพย์

ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ศิลปกรรม ไม่ ควร ได้ รับการประกันตามเกณฑ์มูลค่าที่แท้จริงของเงินสด

ประการที่สามวิจิตรศิลป์อาจมีการยกเว้นกันในนโยบายทรัพย์สิน การอนุมัติบางส่วนจะแก้ไขส่วนการยกเว้นในนโยบายเพื่อให้มีเพียงไม่กี่แห่งที่ใช้กับศิลปกรรมเท่านั้น อื่น ๆ ไม่มีการเปลี่ยนแปลงเลย