ข้อบังคับของ Margin คืออะไร?

นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ของคุณมี ข้อ จำกัด เกี่ยว กับ ผ้าห่ม หรือไม่? หากเป็นเช่นนั้นผู้ให้บริการของคุณอาจเพิ่ม ข้อ margin ไว้ ใน นโยบาย ของคุณ ข้อขอบช่วยขจัดข้อได้เปรียบของข้อ จำกัด ของผ้าห่ม ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจว่ามันคืออะไรและมันมีผลกระทบต่อความคุ้มครองทรัพย์สินของคุณอย่างไร

ขีด จำกัด ของผ้าห่ม

วงเงินเบ็ดช่วยให้มั่นใจว่าคุณมีความคุ้มครองเพียงพอหากทรัพย์สินบางแห่งของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาของนโยบาย

วงเงินอาจใช้กับทรัพย์สินประเภทมากกว่าหนึ่งประเภทเช่นอาคารและทรัพย์สินส่วนบุคคล นอกจากนี้ยังสามารถนำไปใช้กับอสังหาริมทรัพย์ได้หลายแห่ง ตัวอย่างเช่นสมมติว่านโยบายพร็อพเพอร์ตี้ของคุณมีวงเงิน 3 ล้านเหรียญครอบคลุมพื้นที่อาคารและทรัพย์สินส่วนบุคคลในสองแห่ง หากการสูญเสียเกิดขึ้นที่สถานที่ใดวงเงิน 3 ล้านเหรียญทั้งสองจะพร้อมใช้งาน

ขีด จำกัด ที่กำหนดจะให้เบาะที่ช่วยปกป้องคุณหากส่วนของทรัพย์สินของคุณเพิ่มขึ้นอย่างไม่คาดคิด ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้เพิ่มอุปกรณ์ใหม่ในสถานที่ตั้งของคุณหลังจากที่มีการออกนโยบายของคุณแล้ว เป็นผลให้มูลค่าของทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณเพิ่มขึ้นจาก $ 500,000 ถึง $ 650,000 หากทรัพย์สินส่วนบุคคลทั้งหมดของคุณถูกเพลิงไหม้จะมีวงเงินสูงสุด 3 ล้านเหรียญ หากคุณมั่นใจว่าทรัพย์สินส่วนบุคคลภายใต้ขีด จำกัด เฉพาะ 500,000 เหรียญวงเงินของคุณจะถูกใช้หมดไป

คุณต้องจ่ายเงิน 150,000 เหรียญเหลือจากกระเป๋า

ข้อ จำกัด ของผ้าห่มมักรวมกับ ความคุ้มครองตามมูลค่าที่ได้ตกลง ไว้ หากคุณเลือกความคุ้มครองนี้คุณต้องส่งคำแถลงมูลค่าทรัพย์สินที่ได้รับการประกันไปยังผู้ให้บริการของคุณก่อนที่นโยบายของคุณจะเริ่มต้น คำแถลงนี้แสดงถึงข้อตกลงระหว่างคุณกับ บริษัท ประกันภัยของคุณว่าค่าที่คุณระบุไว้เป็นค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินที่ประกัน

เมื่อ บริษัท ประกันของคุณได้รับแถลงการณ์แล้ว ข้อผูกขาด ในนโยบายของคุณจะถูกระงับ หากการสูญเสียเกิดขึ้น บริษัท ประกันของคุณจะจ่ายเงินตามวงเงินประกันภัยที่ใช้กับทรัพย์สินที่เสียหาย

Margin Clause

มีการเพิ่มคำสั่ง margin ในนโยบายทรัพย์สินทางพาณิชย์โดย การรับรอง จะ จำกัด จำนวนเงินที่คุณจะได้รับสำหรับการสูญเสียหากทรัพย์สินภายใต้วงเงินผ้าห่มเสียหายหรือถูกทำลาย หากการสูญเสียเกิดขึ้น บริษัท ประกันของคุณจะไม่จ่ายเงินมากกว่าร้อยละที่ระบุของมูลค่าของทรัพย์สินที่เสียหาย

การรับรองรวมถึงตารางเวลาของทรัพย์สินที่ผู้เอาประกันภัย ตารางเวลาจะแสดงรายการประเภทของพร็อพเพอร์ตี้แต่ละประเภทที่ผู้ประกันตนจะได้รับภายใต้ข้อ จำกัด ของผ้าห่ม แต่ละหมายเลขจะระบุด้วยหมายเลขสถานที่หมายเลขอาคารและคำอธิบาย ตัวอย่างของตารางข้อบังคับด้าน margin แสดงด้านล่าง

ตารางเวลา

สถานที่ # :

1

อาคาร # :

1

Margin Clause:

% 120

คำอธิบายของอสังหาริมทรัพย์: อาคารตั้งอยู่ที่ 125 Market St. , Pleasantville, CA

สถานที่ #:

1

อาคาร #:

1

Margin Clause:

% 120

คำอธิบายของอสังหาริมทรัพย์: สถานที่ให้บริการส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจตั้งอยู่ที่ 125 Market St. , Pleasantville, CA

มันทำงานอย่างไร

ในตัวอย่างนี้อาคารและทรัพย์สินส่วนบุคคลที่ตั้งอยู่ที่ 125 Market St. จะมีอัตราร้อยละของส่วนร้อยละ 120 ผู้ประกันตน ใช้เปอร์เซ็นต์นี้ในการคำนวณการสูญเสียสูงสุดที่ต้องชำระสำหรับแต่ละประเภทของทรัพย์สิน การ สูญเสียสูงสุดที่ต้องชำระ คือ บริษัท ประกันส่วนใหญ่จะจ่ายค่าเสียหายเกี่ยวกับทรัพย์สินนั้น ผู้เอาประกันภัยจะคำนวณการสูญเสียสูงสุดที่ต้องชำระโดยการคูณเปอร์เซ็นต์ของส่วนของมาร์กอัพตามมูลค่าของทรัพย์สินที่เสียหาย ค่าดังกล่าวขึ้นอยู่กับแถลงการณ์ล่าสุดของค่าที่คุณให้กับผู้ให้บริการของคุณ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้ซื้อ นโยบายด้านทรัพย์สินที่ มีวงเงิน 3 ล้านเหรียญแล้ว นโยบายปัจจุบันของคุณขึ้นอยู่กับค่าต่อไปนี้ที่คุณส่งให้กับผู้ประกันตนของคุณ (สมมติว่าวงเงินและค่าแสดงถึงค่าทดแทน):

1. อาคารที่อาคาร # 1 (125 Market St. ): 1 ล้านเหรียญ

1. ทรัพย์สินส่วนบุคคลของธุรกิจที่อาคาร # 1: 500,000 เหรียญ
2. อาคารที่อาคาร # 2 (250 Market St. ): 1 ล้านเหรียญ
3. ทรัพย์สินส่วนบุคคลของธุรกิจที่อาคาร # 2: 500,000 เหรียญ

ถ้าอาคารที่อาคาร # 1 ถูกทำลายโดยสิ้นเชิงในกองไฟผู้ประกันตนของคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินมากกว่า 1.2 ล้านเหรียญ (1.2 ล้านเหรียญสหรัฐ 1.2) เพื่อแทนที่อาคาร ในทำนองเดียวกันถ้าทรัพย์สินส่วนบุคคลทั้งหมดของคุณที่อาคาร # 1 ถูกทำลายผู้ประกันตนของคุณจะจ่ายเงินเพื่อแทนที่เป็น 600,000 เหรียญ (500,000 ดอลลาร์ต่อครั้ง 1.2)

ข้อเสีย

ส่วนของกำไรถูกออกแบบมาเพื่อเป็นประโยชน์ต่อ บริษัท ประกันภัย ไม่ใช่ผู้ถือกรมธรรม์ เมื่อมีการรวมส่วนของ margin ในนโยบายเกี่ยวกับทรัพย์สินจำนวนเงินที่ต้องเสียไปอาจน้อยกว่าวงเงินที่กำหนดไว้อย่างชัดเจน

ข้อขอบจะมีผลกระทบมากที่สุดเมื่อ:

• ทรัพย์สินของคุณค้ำจุนการสูญเสียขนาดใหญ่
• ทรัพย์สินที่เสียหายได้เพิ่มขึ้นตั้งแต่เริ่มใช้นโยบายของคุณ
• คุณไม่ได้รายงานมูลค่าเพิ่มให้กับผู้ให้บริการของคุณ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของอาคารสองแห่งในสถานที่แยกต่างหาก สถานที่ให้บริการทั้งหมดของคุณทั้งสองแห่งอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ของผ้าห่ม 4.5 ล้านเหรียญ พร็อพเพอร์ตี้ของคุณอยู่ภายใต้อัตรากำไรร้อยละ 115 ก่อนที่นโยบายของคุณจะเริ่มต้นคุณได้ส่งคำแถลงให้กับ บริษัท ประกันภัยของคุณระบุว่ามูลค่าของอาคารแต่ละหลังอยู่ที่ 1.5 ล้านเหรียญ แถลงการณ์ระบุว่ามูลค่าของทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ ณ สถานที่แต่ละแห่งมีมูลค่า 750,000 เหรียญ

ไฟไหม้เกิดขึ้นที่จุดใดตำแหน่งหนึ่งทำให้อาคารและเนื้อหาของอาคารเสียหายอย่างมาก ความเสียหายจำนวน 1.8 ล้านเหรียญสำหรับอาคารของคุณและ 900,000 เหรียญสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ จำนวนความเสียหายทั้งหมดคือ 2.7 ล้านเหรียญซึ่งน้อยกว่าวงเงินที่กำหนดไว้ อย่างไรก็ตามผู้เอาประกันภัยของคุณจะจ่ายเงินเพียง 1.75 ล้านเหรียญสำหรับความเสียหายต่อสิ่งปลูกสร้างของคุณ (1.5 ล้านเหรียญครั้ง 1.15) และ 862,500 เหรียญสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ (750,000 เท่า 1.15) คุณจะต้องเสียเงินส่วนที่เหลือเอง การสูญเสียจากกระเป๋าของคุณคือ 50,000 ดอลลาร์สำหรับความเสียหายต่อสิ่งปลูกสร้างของคุณและ 37,500 เหรียญสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ

การประกันและการหักบัญชี

เพื่อประโยชน์ในการเรียบง่ายการคำนวณที่ระบุไว้ข้างต้นได้หักล้าง deductibles และ coinsurance ซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อการคำนวณการสูญเสียสูงสุดที่ต้องชำระ อย่างไรก็ตามผู้ประกันตนของคุณจะลดการชำระเงินที่สูญเสียโดยจำนวนเงินที่หักจากคุณ หากนโยบายของคุณมีข้อผูกมัดประกันการประกันของคุณจะช่วยลดการเสียเงินของคุณหากทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหายจะได้รับการประกัน