การสูญเสียหมายถึงอะไร?

เกือบทั้งหมด นโยบายการประกันทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ให้ ความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียที่ตามมา ความครอบคลุมนี้มองข้ามได้ง่ายเนื่องจากมีข้อยกเว้นสำหรับ การยกเว้นนโยบาย

การสูญเสียที่เกิดขึ้นคืออะไร?

ความ สูญ เสียที่เกิดขึ้น ตามมา หมายถึงการสูญเสียที่เกิดจากภัยที่ได้รับความคุ้มครองซึ่งเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากความสูญเสียที่เกิดจากอันตรายที่ได้รับการยกเว้น นั่นคืออันตรายที่ได้รับการยกเว้นทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินซึ่งก่อให้เกิดอันตรายที่ปกคลุมซึ่งเป็นสาเหตุให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินอื่น ๆ

ความเสียหายที่เกิดจากภัยพิบัติที่ตามมา (ประกัน) ถูกปกคลุม

ตัวอย่างของการสูญเสียที่ตามมาคือความเสียหายของทรัพย์สินที่เกิดจากไฟไหม้ที่เกิดจาก แผ่นดินไหว ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเกิดแผ่นดินไหวเป็นสาเหตุให้เกิดการแตกตัวของก๊าซ จุดน้ำของก๊าซที่ทำให้เกิดเพลิงไหม้ก่อให้เกิดไฟไหม้ที่สร้างความเสียหายแก่อาคาร เหตุการณ์การตกตะกอนคือแผ่นดินไหวซึ่งเป็นภัยที่ไม่รวมอยู่ภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ เกิดแผ่นดินไหวทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สิน (ก๊าซหลักที่แตกออกเป็นส่วน ๆ ) ซึ่งก่อให้เกิดไฟไหม้อาคาร การยกเว้นแผ่นดินไหวในนโยบายทรัพย์สินโดยทั่วไปจะมีข้อยกเว้นสำหรับการสูญเสียที่ตามมาเนื่องจากไฟไหม้ ดังนั้นความเสียหายจากไฟไหม้อาคารถูกปกคลุม ความเสียหายที่เกิดจากแผ่นดินไหวจะได้รับการยกเว้น

นโยบายทรัพย์สินส่วนใหญ่ใช้กับทุกกรณีที่มีความเสี่ยง นั่นคือพวกเขาครอบคลุมความสูญเสียหรือความเสียหายที่เกิดจากอันตรายใด ๆ ที่ไม่ได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะ ภัยที่ได้รับการยกเว้นจะอธิบายไว้ในส่วนของนโยบายที่ระบุว่าเป็นสาเหตุของการสูญเสีย

ข้อยกเว้นการสูญเสียที่ตามมาจะอยู่ในส่วนนี้

การยกเว้น

ในนโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่ภัยที่ยกเว้นจะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มใหญ่ กลุ่มแรกประกอบด้วยภัยที่สำคัญเช่น น้ำท่วม การเคลื่อนที่ของแผ่นดินและอันตรายจากนิวเคลียร์ เหตุการณ์เดียวที่เกิดจากความเสี่ยงเหล่านี้อาจส่งผลต่อผู้ถือกรมธรรม์หลายราย

ดังนั้นอันตรายเหล่านี้อาจมี การ ใช้ถ้อยคำเกี่ยวกับ สาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อม ๆ กัน ข้อความนี้จะช่วยลดความครอบคลุมสำหรับความสูญเสียที่เกิดจากอันตรายที่ระบุไว้แม้ว่าความเสี่ยงที่สองจะก่อให้เกิดการสูญเสียและความเสี่ยงที่ได้รับความคุ้มครอง

ภาษาสาเหตุที่ก่อให้เกิดการต่อต้านพร้อมกันใช้เฉพาะกับกลุ่มแรกของภัยพิบัติ ข้อยกเว้นอื่น ๆ ทั้งหมดได้รับการยกเว้นจากภาษานี้ ทั้งสองกลุ่มที่ได้รับการยกเว้นภัยมีข้อยกเว้นสำหรับการสูญเสียที่ตามมา

ข้อยกเว้นการสูญเสีย

การยกเว้นจำนวนหนึ่งที่พบในนโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์โดยทั่วไปมีข้อยกเว้นสำหรับการสูญเสียที่ตามมา สามตัวอย่างได้อธิบายไว้ด้านล่างนี้ ทั้งสามข้อยกเว้นปรากฏอยู่ในนโยบายทรัพย์สิน ISO มาตรฐาน ในสถานการณ์สมมติต่อไปนี้สมมติว่าทรัพย์สินที่เสียหายได้รับการประกันภายใต้นโยบาย ISO

รา

การ แยกเชื้อรา ใช้กับการปรากฏตัวการเจริญเติบโตการแพร่กระจายการแพร่กระจายหรือการเกิดเชื้อราใด ๆ เชื้อราเปียกหรือแห้งหรือเชื้อแบคทีเรีย (ราเป็นเชื้อราชนิดหนึ่ง) แต่ถ้าเชื้อราเปียกหรือแห้งหรือแบคทีเรีย ทำให้เกิดการสูญเสียที่ ระบุผู้เอาประกันภัยจะจ่ายค่าเสียหายหรือความเสียหายที่เกิดจาก สาเหตุการสูญเสีย ดังกล่าว

การยกเว้นจากเชื้อรามีข้อยกเว้นสำหรับการสูญเสียที่ตามมาเนื่องจาก สาเหตุการสูญเสียที่ ระบุ หลังเป็นคำที่กำหนดไว้ซึ่งรวมถึงอันตรายมากกว่าหนึ่งโหล

ตัวอย่างคือไฟฟ้าผ่า; พายุฝนฟ้าคะนองและลูกเห็บ

สมมุติว่าเชื้อราทำลายผนังภายในอาคารที่ผู้เอาประกันภัย เชื้อรายังทำให้เกิดความเสียหายต่อสายไฟภายในผนัง สายไฟชำรุดก่อให้เกิดไฟไหม้ที่สร้างความเสียหายแก่อาคาร ไฟเป็นสาเหตุที่ระบุไว้ในการสูญเสีย ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับอาคารเกิดจากไฟไหม้ที่เกิดจากความเสียหายที่เกิดจากสายไฟที่เกิดจากเชื้อรา ดังนั้นความเสียหายจากไฟไหม้ถูกปกคลุม ความเสียหายต่ออาคารหรือสายไฟที่เกิดจากเชื้อราจะไม่ได้รับการคุ้มครอง

แมลงนกหรือหนู

นโยบายทรัพย์สินหลายแห่งไม่รวมถึงความเสียหายที่เกิดจากการทำรังหรือการรบกวนแมลงนกหรือหนู นอกจากนี้ยังรวมถึงความเสียหายที่เกิดจากของเสียหรือสารคัดหลั่งที่ผลิตโดยสัตว์เหล่านี้ อย่างไรก็ตามความคุ้มครองมีไว้เพื่อความเสียหายโดยสาเหตุที่ระบุของการสูญเสียซึ่งเป็นผลมาจากการทำรังไหมแมลงนกหรือหนูรบกวนการทำลายสิ่งปฏิกูลหรือสารคัดหลั่ง

ตัวอย่างเช่นนกพิราบขึ้นที่อยู่บนหลังคาของร้านเครื่อง มูลของพวกเขาสะสมและทำให้เครื่องปรับอากาศอยู่บนหลังคา ความเสียหายจะทำให้ตัวเครื่องรั่วไหลซึมเข้าสู่ตัวอาคาร น้ำทำให้เกิดความเสียหายกับเครื่องจักรในร้าน ความเสียหายจากน้ำเป็นสาเหตุของการสูญเสียที่ระบุ ความเสียหายจากน้ำเกิดจากความเสียหายที่เกิดจากเครื่องปรับอากาศที่เกิดจากมูลนก ดังนั้นควรทำความสะอาดเครื่องจักรที่เกิดจากน้ำ ความเสียหายที่เกิดกับเครื่องปรับอากาศไม่ได้รับการคุ้มครองเพราะมันเกิดจากอันตรายที่ได้รับการยกเว้น (ผลิตภัณฑ์จากเศษขยะจากนก)

รายละเอียดทางเครื่องกล

นโยบายทรัพย์สินส่วนใหญ่ในเชิงพาณิชย์ไม่รวมถึงความ เสียหายที่ เกิดจากแรงเหวี่ยงรวมทั้งการแตกหักหรือการระเบิด แต่หากผลการสลายทางกลในการชนกันของลิฟต์ผู้เอาประกันภัยจะจ่ายค่าเสียหายหรือความเสียหายที่เกิดจากการชนกันของลิฟท์

สมมติว่าลิฟต์ขนส่งในอาคารร้อนจัดและทนทุกข์ทรมานกับการสลายตัวทางกล การล่มสลายทำให้ลิฟท์ตกลงจากชั้นสองไปจนถึงชั้นใต้ดิน ทั้งลิฟท์และทรัพย์สินที่อยู่ในนั้นเสียหายจากการชนกัน ความเสียหายที่เกิดกับลิฟท์และเนื้อหาที่เกิดจากการชนกันควรได้รับความคุ้มครอง ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับลิฟต์เนื่องจากเครื่องจักรชำรุดเสียหาย