ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม: หลักและไม่ต้องรับผิด

สัญญาจำนวนมากที่ใช้ในธุรกิจต้องการให้ฝ่ายหนึ่งฝ่ายหนึ่งจัดให้มีประกันความรับผิดอื่นซึ่งเป็น ข้อกฎหมาย หลัก และไม่เป็น ข้อบังคับ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจพบกับข้อกำหนดนี้ในสัญญาเช่าอาคารสัญญาก่อสร้างหรือสัญญาทางการค้าอื่น ๆ นี่เป็นสถานการณ์ทั่วไป

ตัวอย่าง

เบ ธ มี Body Beautiful ร้านเสริมสวยและสปาที่เป็นที่นิยม เบ ธ ดำเนินธุรกิจของเธอออกจากห้องชุดสำนักงานซึ่งเธอเช่าจากพร็อพเพอร์ตี้พร็อพเพอร์ตี้เจ้าของอาคาร

สัญญาเช่าปัจจุบันของ Beth สิ้นสุดลงในหกสิบวันและเจ้าของบ้านของเธอได้ส่งนางใหม่ให้ลงชื่อ

เช่นเดียวกับสัญญาเช่าปัจจุบันของ Beth สัญญาฉบับ ใหม่มีข้อตกลงการชดใช้ค่าเสียหายและข้อกำหนดในการซื้อประกัน ข้อตกลงการชดใช้ค่าเสียหายระบุว่าบอดี้สวยจะต้องรับผิดต่อการเรียกร้องค่าเสียหายต่อ Premier Properties ซึ่งเป็นผลมาจาก ความประมาท ของสปา ข้อกำหนดเรื่องการประกันต้องใช้ Body Beautiful เพื่อซื้อ นโยบายความรับผิดทั่วไป ซึ่งรวมถึง ความคุ้มครองตามสัญญา นโยบายต้องครอบคลุม Premier Properties ในฐานะ ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม สำหรับการอ้างสิทธิ์ของบุคคลที่สามซึ่งเกิดขึ้นจากการใช้ชุดสำนักงานของ Beth นอกจากนี้ความคุ้มครองความรับผิดที่ Beth มอบให้ต้องเป็นข้อมูลหลักและข้อมูลที่ไม่เกี่ยวข้อง

เบ ธ หลงใหล สัญญาที่มีอยู่ของเธอไม่จำเป็นต้องครอบคลุมความรับผิดเป็น หลัก และ ไม่บังคับ สิ่งนี้หมายความว่า?

ความรับผิดเป็นหลัก

เกือบทั้งหมดนโยบายความรับผิดมีข้อที่ระบุว่าพวกเขาให้ความคุ้มครองหลัก

นั่นคือนโยบายความรับผิดจะครอบคลุมความคุ้มครองบรรทัดแรกในกรณีที่มีการ เรียกร้องหรือฟ้องร้องที่ ครอบคลุม

ในขณะที่นโยบายความรับผิดมักเป็นเรื่องหลัก แต่จะให้ ความคุ้มครองส่วนเกิน สำหรับการเรียกร้องบางประเภท เหล่านี้คือข้อเรียกร้องที่ครอบคลุมมากขึ้นโดยประกันที่มีอยู่อื่น ๆ ตัวอย่างเช่นนโยบายความรับผิดครอบคลุมการเรียกร้องค่าเสียหายจากคุณอันเป็นผลมาจาก ความเสียหาย จาก ไฟไหม้ที่อาคารที่คุณเช่า

หากคุณบังเอิญก่อให้เกิดเพลิงไหม้ในอาคารที่คุณเช่าและ เจ้าของบ้านของคุณ ฟ้องคุณเนื่องจากความเสียหายนโยบายความรับผิดของคุณควรครอบคลุมการเรียกร้อง อย่างไรก็ตามหากคุณซื้อ ประกันอัคคีภัย ในนามของเจ้าของบ้านแล้วประกันดังกล่าวจะมีผลบังคับใช้เป็นอันดับแรก นโยบายความรับผิดของคุณจะใช้เป็นความคุ้มครองรอง

Primary และ Noncontributory

ในตัวอย่างก่อนหน้านี้พร็อพเพอร์ตี้พร็อพเพอร์ตี้ต้องการพื้นที่คุ้มครองหลักภายใต้ นโยบาย ความรับผิดของสปาแม้ว่านโยบาย นี้จะมี อยู่แล้วก็ตาม ทำไม? Premier กังวลเกี่ยวกับความคุ้มครองความรับผิดชอบ ของตัวเอง

พรีเมียร์ได้ซื้อนโยบายความรับผิดเพื่อป้องกันตัวเองจากการเรียกร้องที่เกิดจากความประมาทที่กระทำในธุรกิจเจ้าของทรัพย์สิน พรีเมียร์ไม่ต้องการให้ขีด จำกัด นโยบายของตนใช้เพื่อจ่ายค่าสินไหมทดแทนที่เกิดจากความประมาทของ Body Beautiful Premier ต้องการให้แน่ใจว่าหากถูกฟ้องร้องเนื่องจากอุบัติเหตุที่เกิดจากความประมาทของสปานโยบายความรับผิดของสปาจะครอบคลุมการเรียกร้องดังกล่าว พรีเมียร์ยังต้องการให้แน่ใจว่านโยบายของตนจะไม่จ่ายส่วนใดส่วนหนึ่งของการสูญเสีย

ภาษาหลักและภาษาที่ไม่ใช้ร่วมกันในสัญญาได้รับการออกแบบเพื่อปกป้องความคุ้มครองความรับผิดของพรีเมียร์ จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าหากมีการฟ้องร้อง Premier ซึ่งเป็นผลมาจากความประมาทของสปา:

• การเรียกร้องจะจ่ายตามนโยบายความรับผิดของสปา และ
• บริษัท ประกันภัยของสปาจะไม่ขอให้ บริษัท ประกันภัยของพรีเมียร์รับผิดชอบในการจ่ายเงินชดเชยความเสียหาย

การรับรองเบื้องต้นและไม่รับรอง

นโยบายความรับผิดโดยทั่วไปไม่ได้ใช้คำที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด ดังนั้นเมื่อสัญญาระบุว่าความคุ้มครองความรับผิดต้องเป็นข้อมูลหลักและข้อมูลที่ไม่เกี่ยวข้องต้องมีการเพิ่ม การอนุมัติ หลักและไม่ต้อง ลงนาม ร่วมกับนโยบายนี้

การรับรองทำหน้าที่สองประการ ประการแรกมันช่วยให้มั่นใจได้ว่าความคุ้มครองความรับผิดให้แก่ผู้ประกันตนเป็นหลัก นั่นคือหากการเรียกร้องเกิดขึ้นซึ่งครอบคลุมโดยผู้เอาประกันภัยที่ได้รับการรับรองเพิ่มเติมผู้เอาประกันภัยจะจ่ายเงินค่าเสียหายโดยไม่ต้องรอการประกันภัยเพิ่มเติมสำหรับผู้ประกันตน

ประการที่สองการรับรองยืนยันว่าผู้เอาประกันภัยของกรมธรรม์จะไม่ขอรับเงินสมทบจากการประกันอื่นที่มีให้กับผู้ประกันตนเพิ่มเติม

กล่าวคือหากผู้เอาประกันภัยผู้ประกันตนได้รับความเสียหายจากการประกันภัยเพิ่มเติมผู้เอาประกันภัยของกรมธรรม์จะไม่ขอให้ บริษัท ประกันของผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมจ่ายส่วนใดส่วนหนึ่ง

มันทำงานอย่างไร

ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าการรับรองหลักและการรับรองโดยไม่เป็นผู้ค้ำประกันคุ้มครองผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมและผู้ประกันตนอย่างไร

เจนเป็นลูกค้าของ Body Beautiful อยู่มาวันหนึ่งเจนกำลังใกล้สปาเมื่อเธอไปเที่ยวพรมแผ่นนอกประตูด้านหน้าของสปา เจนตกและหักข้อเท้าของเธอ Jane ฟ้องร่างกายที่สวยงามและคุณสมบัติพิเศษสำหรับ การบาดเจ็บทางร่างกาย โดยกล่าวหาว่าทั้งสองคนประมาท ชุดสูทของเธอระบุว่าเจ้าหน้าที่สปาได้รับรู้ถึงพรมที่หลวมเป็นเวลาหลายเดือน แต่ไม่ได้ทำอะไรเพื่อลดอันตราย ชุดยังอ้างว่าพรีเมียร์คุณสมบัติเป็นผู้รับผิดชอบในการรักษาพรม แต่ล้มเหลวที่จะทำเช่นนั้น

พร็อพเพอร์ตี้พร็อพเพอร์ตี้ถูกระบุว่าเป็นผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมในการรับรองที่แนบมากับนโยบายความรับผิดของ Body Beautiful การรับรองนี้ครอบคลุมความรับผิดของ Premier สำหรับการเป็นเจ้าของการบำรุงรักษาหรือการใช้อาคารที่เช่าให้กับ Body Beautiful นโยบายความรับผิดของสปารวมถึงการรับรอง หลักและ การรับรองโดยไม่ได้รับการรับรอง

เบ ธ ส่งคดีไปให้ บริษัท ประกันหนี้สินของเธอ ชุดนี้ตัดสินในราคา 20,000 เหรียญ บริษัท ประกันภัยจ่ายเงิน 10,000 เหรียญในนามของสปาและ 10,000 ดอลลาร์ในนามของ Premier Properties เมื่อ บริษัท ประกันภัยของเบ ธ ได้ชำระเงินเรียบร้อยแล้วจะไม่สามารถชดใช้ค่าเสียหายจากการ ล้มละลายกับ เจ้าของบ้านหรือ บริษัท ประกันภัยที่รับผิดชอบได้ บริษัท ประกันภัยของ Beth ได้ตกลงร่วมกันว่าจะไม่ขอรับเงินชดเชยจากการประกันอื่นใดที่มีให้กับ Premier Properties