ข้อ "ประกันภัยอื่น ๆ "

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนบางประเภทที่ครอบคลุมโดย นโยบายความรับผิดทั่วไป จะได้รับความคุ้มครองจากประเภทอื่นด้วย พิจารณาสถานการณ์สมมติต่อไปนี้:

แฮร์รี่ดำเนินธุรกิจร้านค้าปลีกขนาดใหญ่ในอาคารที่เขาเช่าจากอาคาร Inc. สัญญาเช่าของแฮร์รี่ต้องการให้เขาทำประกันอาคารภายใต้ นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ นโยบายนี้แสดงรายชื่อธุรกิจของทั้งอาคาร Inc. และธุรกิจ Harry's Harry's Hardware ในฐานะผู้เอาประกันภัย สัญญาเช่ายังต้องการให้แฮร์รี่ซื้อนโยบายความรับผิดทั่วไปซึ่งรวมถึงอาคารอิงค์

เป็น ผู้ประกันตนเพิ่มเติม

ปลายคืนหนึ่งเกิดเพลิงไหม้ขึ้นในอาคารเมื่อปิดร้าน นักผจญเพลิงตั้งเป้าหมายว่าไฟเริ่มต้นในถุงรีไซเคิลเมื่อแบตเตอรี่ 9 โวลต์ทำปฏิกิริยากับแผ่นเหล็ก ไฟไหม้เกิดความเสียหาย 200,000 เหรียญต่ออาคาร

นโยบาย ความรับผิดที่ครอบคลุมฮาร์ดแวร์ของแฮร์รี่รวมถึงวงเงิน 250,000 ดอลลาร์สำหรับ ความเสียหายต่อพื้นที่ที่คุณเช่า ไฟไหม้เกิดจากการจัดเก็บวัสดุรีไซเคิลที่ ไม่ใส่ใจ ของผู้จัดเก็บข้อมูลฮาร์ดแวร์ หาก Building's Inc. เรียกร้องให้ฮาร์ดแวร์ของ Harry จ่ายค่าความเสียหายไฟให้กับอาคารการอ้างสิทธิ์ควรได้รับความคุ้มครองตามนโยบายความรับผิดของร้านฮาร์ดแวร์ อย่างไรก็ตามความเสียหายจากไฟไหม้ที่อาคารได้รับการคุ้มครองตามนโยบายทรัพย์สินทางปัญญาที่ Harry ซื้อไว้ นโยบายใดที่จะใช้ก่อน

ข้อกำหนดการประกันภัยอื่น ๆ

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนส่วนใหญ่ภายใต้นโยบายความรับผิดของคุณได้รับการคุ้มครองตามหลักการพื้นฐาน

ตัวอย่างเช่นหากลูกค้ายื่นข้อเรียกร้องต่อ บริษัท ของคุณสำหรับ การบาดเจ็บทางร่างกาย เขาไว้ใน อุบัติเหตุลื่นล้ม ในสถานที่ของคุณนโยบายความรับผิดของคุณควรครอบคลุมการเรียกร้องเป็นครั้งแรก

อย่างไรก็ตามเหตุการณ์บางอย่างเช่นไฟที่อธิบายไว้ข้างต้นก่อให้เกิดการอ้างสิทธิ์ที่ได้รับความคุ้มครองโดยนโยบายประเภทอื่น ๆ อย่างเหมาะสมยิ่งขึ้น

ในการแก้ไขปัญหานี้นโยบายความรับผิดมีเงื่อนไขทางนโยบายที่มีชื่อว่าการประกันภัยอื่น ๆ ข้อนี้อธิบายถึงนโยบายที่จะตอบสนองต่อการเรียกร้องบางอย่างที่ครอบคลุมโดยนโยบายนี้นอกจากนี้ยังมีการทำประกันที่อื่น

เมื่อนโยบายของคุณมีจำนวนมากเกินไป

นโยบายความรับผิดทั่วไปให้ความคุ้มครอง ส่วนเกิน สำหรับความเสียหายที่ครอบคลุมโดยต่อไปนี้

ประกันอัคคีภัยหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่ครอบคลุมงานของคุณ

ตัวอย่างเช่นคุณเป็นผู้รับเหมาไฟฟ้าและติดตั้งเดินสายไฟในอาคารที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง ผู้รับเหมาทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับโครงการ (รวมถึงคุณ) ได้รับการประกันความเสียหายทางกายภาพต่ออาคารในระหว่างการก่อสร้างภายใต้ นโยบายความเสี่ยงของผู้สร้าง หากคุณตั้งใจสร้างความเสียหายให้กับอาคารในระหว่างการก่อสร้างนโยบายความเสี่ยงของผู้สร้างจะใช้ก่อน นโยบายความรับผิดของคุณจะครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดจากความประมาทของคุณบนพื้นฐานรอง

การประกันอัคคีภัยหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ครอบคลุมพื้นที่ที่คุณเช่า (หรือครอบครองโดยไม่ได้รับอนุญาตด้วยความยินยอมจากเจ้าของ)

ในตัวอย่างการเปิดตัวแฮร์รี่ได้รับการประกันภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์เพื่อสร้างความเสียหายต่อสิ่งปลูกสร้างที่เขาเช่าจาก Buildings Inc. เนื่องจากความเสียหายจากไฟไหม้ได้รับการประกันภายใต้นโยบายทรัพย์สินจึงควรใช้นโยบายนี้เป็นอันดับแรก

นโยบายความรับผิดของแฮร์รี่จะใช้กับเกณฑ์ส่วนเกิน

ประกันอื่น ๆ ที่คุณได้ซื้อเพื่อปกปิดความรับผิดของคุณในฐานะผู้เช่าทรัพย์สินที่เสียหายไปยัง สถานที่ที่คุณเช่า (หรือครอบครองโดยไม่ได้รับอนุญาตด้วยความยินยอมจากเจ้าของ)

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้เช่าพื้นที่สำนักงานภายใต้สัญญาเช่าระยะสั้น เจ้าของบ้านของคุณได้ประกันอาคารตามนโยบายทรัพย์สินทางปัญญา เพื่อปกป้องตัวคุณเองคุณได้ซื้อนโยบายความรับผิดทางกฎหมายนโยบายด้านทรัพย์สินประเภทหนึ่งที่ครอบคลุมความรับผิดตามกฎหมายของคุณสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เป็นของบุคคลอื่น แต่อยู่ภายใต้การดูแลของคุณ หากคุณตั้งใจทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินซึ่งครอบคลุมตามนโยบายความรับผิดตามกฎหมายของคุณประการที่สองควรใช้ก่อน นโยบายความรับผิดโดยทั่วไปของคุณจะใช้เป็นความคุ้มครองส่วนเกิน

ประกันภัยอื่นใดที่ครอบคลุมความรับผิดของคุณสำหรับการใช้อากาศยานยานยนต์หรือเรือประมง

ตัวอย่างเช่นนโยบายความรับผิดโดยทั่วไปจะครอบคลุมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายหรือ ความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ คุณบังเอิญทำให้ผู้อื่นใช้งาน เรือประมง ขนาดเล็กที่ คุณไม่ได้เป็นเจ้าของ (ตราบเท่าที่คุณไม่ได้ใช้เรือเพื่อนำผู้โดยสารมารับค่าบริการ) สมมติว่า บริษัท ของคุณเป็นเจ้าของเรือยอชท์ คุณได้ซื้อนโยบายทางทะเลที่ครอบคลุมความรับผิดของคุณสำหรับการใช้เรือของคุณรวมถึงเรือที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของ คุณเช่าเรือลำเล็ก ๆ โดยไม่ได้ตั้งใจและทำให้เกิดอุบัติเหตุที่มีผู้ได้รับบาดเจ็บ หากผู้เสียหายเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนนโยบายเรือของคุณควรใช้ก่อน นโยบายความรับผิดทั่วไปของคุณจะมีผลบังคับใช้เป็นเกณฑ์รอง

ความคุ้มครองที่ให้แก่คุณในฐานะผู้ประกันตนเพิ่มเติม

หากคุณได้รับความคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องภายใต้นโยบายของผู้อื่นในฐานะผู้ประกันตนเพิ่มเติมนโยบายดังกล่าวควรคุ้มครองคุณโดยพื้นฐาน นโยบายของคุณควรครอบคลุมการเรียกร้องค่าใช้จ่ายส่วนเกิน

ตัวอย่างเช่น Buildings Inc. เป็น ผู้ประกันตนเพิ่มเติม ภายใต้นโยบายความรับผิดของ Harry's Hardware สำหรับการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการใช้อาคารเช่าของแฮร์รี่ สมมติว่า Building Inc. ถูกฟ้องร้องโดย บริษัท ที่อ้างว่าอาคารดังกล่าวได้รับความเสียหายจากไฟไหม้จากร้านฮาร์ดแวร์ คดีนี้อ้างว่า Buildings Inc. เป็นผู้รับผิดชอบต่อเหตุเพลิงไหม้เพราะรู้เรื่องการจัดเก็บขยะรีไซเคิลที่ไม่เหมาะสมของ Harry แต่ไม่ได้ทำอะไรเพื่อแก้ไขสถานการณ์ เนื่องจากข้อเรียกร้องดังกล่าวเกิดขึ้นจากการใช้อาคารที่ให้เช่าของแฮร์รี่นโยบายความรับผิดของแฮร์รี่จึงควรตอบสนองต่อข้อกล่าวหาดังกล่าวบนพื้นฐานหลัก หากความคุ้มครองความรับผิดของแฮร์รี่ถูกใช้หมดนโยบายความรับผิดของ Building Inc. จะให้ความคุ้มครองที่มากเกินไป

ความขัดแย้ง

บทบัญญัติด้านประกันภัยอื่น ๆ ในนโยบายความรับผิดของคุณอาจขัดแย้งกับนโยบายอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นคุณได้รับการประกันภายใต้นโยบายความรับผิดสองประการซึ่งทั้งสองรัฐระบุว่าใช้หลักเกณฑ์ส่วนเกิน เมื่อข้อกาหนดการประกันภัยอื่น ๆ ไม่สอดคล้องกันกฎหมายของรัฐหรือคำตัดสินของศาลที่ผ่านมาอาจเป็นตัวกำหนดความขัดแย้งได้อย่างไร