สิ่งที่เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรมคืออะไร?

หลายรัฐได้ออกกฎหมายที่เรียกว่าการดำเนินการระงับข้อเรียกร้องที่ไม่เป็นธรรม ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นถึงเหตุผลที่กฎหมายดังกล่าวมีความจำเป็น

ตัวอย่าง

สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณได้ทำประกันทรัพย์สินทางปัญญาของอาคารและธุรกิจของ บริษัท ภายใต้ นโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ แต่น่าเสียดายที่เกิดไฟไหม้ขึ้นในอาคารของคุณเมื่อแปดเดือนที่แล้วทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สิน 100,000 เหรียญ

คุณไม่สามารถซ่อมแซมความเสียหายใด ๆ ได้เนื่องจากคุณไม่ได้รับเงินจาก บริษัท ประกันภัยของคุณ

บริษัท ได้ใช้กลยุทธ์ล่าช้าเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงิน ก่อนอื่นตัวแทนกล่าวอ้างว่า "ลืม" เพื่อส่งแบบฟอร์มการเรียกร้องเรียน ตอนนี้ adjuster กล่าวว่าเขาต้องการหลักฐานการสูญเสียอื่น คุณได้ส่งหลักฐานการเสียเงินสองครั้งแล้ว! คุณโกรธและผิดหวังกับ บริษัท ประกันภัยของคุณ ไม่มีกฎหมายที่ป้องกันไม่ให้ บริษัท ประกันทำแบบนี้? คำตอบคือใช่

รัฐส่วนใหญ่ได้ออกกฎหมายฉบับร่างขึ้นโดยสมาคมแห่งชาติของคณะกรรมาธิการประกันภัย (NAIC) กฎหมายฉบับนี้เรียกว่าพระราชบัญญัติการระงับข้อเรียกร้องที่ไม่เป็นธรรม (Unfair Claimtlement Settlement Practices Act) จะช่วยปกป้องผู้ซื้อประกันจากพฤติกรรมที่ไม่เป็นธรรมโดย บริษัท ประกันในกระบวนการระงับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน รายละเอียดของกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ การปฏิบัติตามข้อตกลงในการระงับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรม (UCSPA) มีผลบังคับใช้โดยหน่วยงานประกันของรัฐแต่ละแห่ง

วัตถุประสงค์ของกฎหมาย

UCSPA กำหนดมาตรฐานสำหรับการตรวจสอบและการตั้งถิ่นฐานของการเรียกร้องที่เกิดขึ้นภายใต้ กรมธรรม์การประกันภัย หรือ หนังสือรับรองการประกันภัย กฎหมายมักใช้กับนโยบายทั้งหมดยกเว้นกฎหมายที่จ่าย เงินชดเชยค่าแรงงาน หม้อไอน้ำและเครื่องจักร ( อุปกรณ์ชำรุด ) พันธบัตรประกันหรือความจงรักภักดี

ผู้ถือกรมธรรม์ที่เชื่อว่า บริษัท ประกันภัยของตนได้ละเมิด UCSPA ของรัฐอาจยื่นเรื่องร้องเรียนต่อกรมการประกันภัยของรัฐ ผู้ตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยตรวจสอบการร้องเรียนและพิจารณาว่า บริษัท ประกันภัยมีการละเมิดหรือไม่ ผู้เอาประกันภัยที่ฝ่าฝืนกฎหมายอาจถูกปรับหรือปรับอีกโทษหนึ่ง ผู้เอาประกันภัยที่มีการกระทำที่ไม่เป็นธรรมหลายครั้งอาจต้องได้รับการลงโทษหลายครั้ง

สิ่งที่ก่อให้เกิดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ไม่เป็นธรรม?

ต่อไปนี้คือการกระทำบางอย่างที่ห้ามใช้โดย UCSPA ทั่วไป โปรดจำไว้ว่าบทบัญญัติเฉพาะของกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ

การบิดเบือนความจริงหรือการเปลี่ยนแปลง

• การตีความข้อมูลหรือบทบัญญัติด้านนโยบายที่ไม่ถูกต้อง ตัวอย่างเช่นนโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ของคุณระบุว่ามีการรวมความคุ้มครอง Building Ordinance ไว้ แต่ บริษัท ประกัน ของคุณยืนยันว่าการครอบคลุมดังกล่าวได้รับการยกเว้น
• ทำการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญในใบสมัครโดยไม่ได้รับความยินยอมจากคุณและจากนั้นจัดการข้อเรียกร้องตามการเปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่นในใบสมัครของคุณคุณขอวงเงิน 50,000 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองการ อุดหนัวสาธารณูปโภค แต่ บริษัท ประกันของคุณลดวงเงินเหลือ 10,000 เหรียญโดยไม่ต้องแจ้งให้คุณทราบ ผู้ประกันตนปฏิเสธที่จะจ่ายเงินมากกว่า 10,000 ดอลลาร์สำหรับการสูญเสีย
• การตัดสินสิทธิเรียกร้องน้อยกว่าที่คุณคาดหวังอย่างสมควรจากการโฆษณาที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่คุณได้รับเมื่อคุณได้รับใบสมัคร ตัวอย่างเช่นโฆษณาระบุว่านโยบายของคุณมีวงเงิน 50,000 เหรียญสำหรับความเสียหายที่เกิดจาก เชื้อรา โฆษณาไม่ได้พูดถึงว่าการคุ้มครองนี้มีให้เฉพาะเมื่อคุณจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเท่านั้น

ทันเวลา

• ไม่ตอบสนองต่อการติดต่อสื่อสารของคุณในทันทีเกี่ยวกับการเรียกร้องที่ยื่นภายใต้นโยบายของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณได้ยื่นคำร้องเมื่อหกเดือนก่อน แต่ยังไม่ได้รับคำตอบจากผู้ประกันตน
• ไม่ยืนยันหรือปฏิเสธความคุ้มครองภายในระยะเวลาที่เหมาะสมหลังจากที่ บริษัท ประกันภัยได้ดำเนินการสอบสวนการเรียกร้องค่าสินไหมแล้ว
• ไม่สามารถให้คำอธิบายโดยละเอียดหลังจากปฏิเสธการรายงานข่าวหรือเสนอข้อตกลงประนีประนอมยอมความ
• ไม่สามารถยื่นแบบฟอร์มการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนภายในระยะเวลาที่กำหนด (เช่น 15 วัน) จากคำขอของคุณ

ความต้องการที่ไม่เป็นธรรม

• เสนอจำนวนเงินที่ต้องชำระให้น้อยลงบังคับให้คุณฟ้อง บริษัท ประกันเพื่อเรียกคืนจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้
• กำหนดให้คุณต้องแสดงหลักฐานการเสียเงินและการตรวจสอบการสูญเสียซึ่งจะทำให้การสืบสวนหรือการชำระเงินล่าช้า

การกระทำที่ไม่เป็นธรรม

• ปฏิเสธที่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยไม่มีการตรวจสอบที่สมเหตุสมผล ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันของคุณปฏิเสธคำร้องขอความเสียหายจากไฟไหม้ที่อาคารของคุณ ผู้ประกันตนอ้างว่าไฟไม่เคยเกิดขึ้น แต่ไม่มีผู้ปรับอุปกรณ์เข้าเยี่ยมชมสถานที่ของคุณ

• ไม่สามารถทำข้อตกลงที่ยุติธรรมและรวดเร็วแม้ว่าคุณจะได้ส่งการอ้างสิทธิ์ที่ถูกต้องและความรับผิดของผู้เอาประกันภัยมีความชัดเจน

คุณควรทำอะไร?

สมมติว่าคุณคิดว่า บริษัท ประกันของคุณได้ละเมิด UCSPA ของรัฐของคุณ คุณควรทำอะไร? ขั้นตอนแรกคือการพูดคุยกับแผนกประกันของรัฐ ตัวแทนของกรมสามารถบอกคุณได้ว่ากฎหมายมีผลบังคับใช้อย่างไรในรัฐของคุณและวิธีการยื่นคำร้องเรียนอย่างเป็นทางการ บางรัฐอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์อ้างถึงการเรียกร้องค่าชดเชยที่ไม่เป็นธรรมเป็นพื้นฐานสำหรับการยื่นฟ้องคดีไม่สุจริตต่อผู้เอาประกันภัย ดังนั้นคุณอาจต้องการปรึกษาทนายความ